最近的反诈界，利好不断、惊喜不断！总书记对打击治理电信网络诈骗工作作出重要指示，总理作出批示，国务委员一天内连续召开两个重磅会议，这背后到底透露出什么新动向？未来的反诈骗工作将有哪些新变化？二弟结合自己的理解做个解读，与粉丝们交流探讨。
01
三个“前所未有”
总书记的重要指示和总理的批示，是通过上周五（4月9日）的新闻联播头版头条公布于众的，时长大约2分40秒。
在二弟看来，这次的“指示批示”有三个“前所未有”：
批示的规格前所未有：
总书记和总理同时对反诈骗这一工作专门做出重要批示和指示，仅仅总书记的重要指示就有202个字，从字数上看，几乎赶上了年初总书记对政法工作的批示，规格之高前所未有！党中央、国务院的重视程度可见一斑！
公开的程度前所未有：
总书记和总理的指示批示内容全文公开，而且是通过《新闻联播》头条向全社会公布，这在以前从未有过！这是从最高层面吹响的反诈骗的集结号、冲锋号，也是对人民群众的公开承诺!
措施的明确前所未有：
总书记的重要指示除了肯定全国反诈战线取得的成绩外，其余157个字中，既教给了我们反诈骗工作的世界观和方法论（前54个字），也从责任落实、法律制度建设、宣传防范、国际执法合作等几个层面指明了努力方向，同时还提出了工作目标——坚决遏制此类犯罪多发高发态势，为建设更高水平的平安中国、法治中国作出新的更大的贡献。可谓是提供了根本遵循！
在二弟看来，这三个“前所未有”，表明反诈骗工作已经正式上升到党中央、国务院层面，也表明全党全国将会充分发挥政治优势、制度优势进一步打击治理电信网络诈骗，更充分表明，全国的反诈骗工作将进入一个全党全国全社会动员和以源头治理、综合治理为主的新时代！
02
两场重磅会议
从公开报道中可以看出， 4月8日，国务委员、公安部长、国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议总召集人赵克志接连召开了两场会议。
一场是全国打击治理电信网络新型违法犯罪工作电视电话会议。
在这个会议上，赵国委传达了总书记的重要指示和总理的批示，并对反诈骗工作作出具体部署要求。而这些具体要求，于4月12日经《人民公安报》微信号公布于众。一共有五大方面，二弟提炼总结如下：
可以看出，这些举措和要求是对总书记重要指示不折不扣的落实，总书记批示中的每句话都能在这里找到具体的举措。
这些措施里面既有对之前工作的传承，比如解决“实名不实人”问题，这是一个在2015年就提出的问题，国家层面一直没有放弃推动解决，今年又再次进行明确。
这些措施里也有对过去一年来行之有效措施的固化，比如“断卡行动”，这是一个打蛇打七寸的举措，通过过去一年来的工作，黑市上的银行卡“四件套”价格已经从2000一年涨到2万元，对公账户“八件套”价格已经从4000元涨到8万元，极大提升了骗子的成本，今年将继续从这方面发力。
这些措施里面更多的是创新，一些各地的探索和反诈战线的呼吁得以固化、细化。
比如，明确提出“要将安全风险防控行业发展摆在同等位置”，等于是正告那些企业，特别是此次大会上被点名的那几家大企业，不能为了利益而放弃了安全防控。
再比如，明确提出“打防结合，以防为主”，“创建无诈社区”，把厦门经验予以固化，也把宣传防范工作提升到了一个更高的地位。
还有，花大篇幅表述了如何加强综合治理，从具体举措看，预计以后会重启电诈和黑产重灾区挂牌制度（之前曾分两批挂牌过13个地区，后面没有再公开挂牌），反诈骗工作也将一律纳入平安建设考核。
除了这场会议，在同一天，赵克志国务委员还参加了另外一场会议——打击治理跨境工作第三次专题会议。
把这两个会议安排在同一天，在二弟看来，别有一番深意。目前，跨境和电信网络诈骗目前已深度融合、交织。电诈的黑灰产业链为跨境提供了技术支撑和资金通道，跨境有很多又是彻彻底底的诈骗，赌诈不分已成为趋势。我想，高层同一天研究也是考虑了这个因素。
从专题会议提出的六个方面要求看，除了第五项“正风肃纪”提出要严肃处理参赌和为集团提供庇护的国家公职、企事业单位人员，发动群众检举揭发外，其他几项均与部际联席会议提出的举措基本相似，比如要加强国际执法合作，要关口前移打击赴境外从业人员，要打击黑灰产等等，这些措施也贯彻落实了总书记对反诈骗工作的重要指示。
从以上两个表格对比中可以看出，这两个在同一天召开的会议，虽然主题不同，但目标一致，措施类似，也必将形成反诈反赌的巨大合力，取得意想不到的效果！
03
对今年工作的展望
按照惯例，总书记的重要批示全党、全国都要层层学习传达、贯彻落实，最近几天，全国公安战线都在积极传达学对打击治理电信网络诈骗工作的重要指示，也都在按照国务院部际联席会议提出的要求细化工作举措，结合对反诈骗工作的研究，二弟对今年的反诈骗工作有以下几个预测：
一是打击将更加精准。
目前，各地已经形成共识，打击就是要打高发的类案（比如贷款诈骗、刷单诈骗等），打大案要案（金额巨大、造成严重社会影响），打黑灰产，用打击为防范赢得空间。
二是宣传防范将成为第一要务。
事实反复证明，宣传防范是最有效、最低廉的做法，只有做到“以防为先”，才有可能赢得反诈骗工作的胜利。预计各地会开展更加多样、深层次的防骗宣传，宣传队伍将会进一步扩大。
三是国际执法合作将会有新的形式。
疫情阻碍了出国行动，但国际联合执法迫在眉睫，二弟判断，中国警方一定会找到更合适的联合执法形式，比如推动国外警方在国外铲除诈骗窝点、打击幕后金主等，届时躲在国外的骗子将面临致命打击，而且在受到惩处后还“有家不能回”——回国将再次面临严惩。
四是一批更有力的举措将会出台。
反诈骗是考验各级党委政府、各个部门执行力的重要标尺，各地各部门绝对不敢再不重视、搞变通，预计各地、各部门很快就有一批重磅的措施出台。
网络诈骗实际是利用计算机网络来进行诈骗，随着互联网技术的迅速普及与高速发展，网络诈骗形式特点都产生了各种各样的新变化，如今诸多诈骗分子把社会阅历浅、涉世未深、经验不足的学生群体作为目标，而高校大学生更是受骗的重灾区，应对网络诈骗已是迫在眉睫，我们应该更多地给高校大学生科普众多预防网络诈骗知识以及各种举报途径，为了更好地保护大学生的财产安全以及自身权利。2实证分析2.1样本的基本情况
本文采用自编的调查问卷主要面向广东培正学院、华南理工大学广州学院、中山大学南方学院、广东白云学院、广州大学华软软件学院共5所广州民办高校的大学生。发放问卷共1008份，回收1008份，有效问卷共931份，有效问卷率为92. 4%。基于对广州市5所民办高校931价有效样本分析，寻找出高校大学生遭受网络诈骗的原因，从而为预防网络诈骗寻找相应的对策并更好地保障他人的财产安全及权利。
表1显示，在有效样本931名大学生中14. 29%表示对网络安全以及网络诈骗手段应对措施非常了解，71. 43%表示一般了解，14. 29%表示不了解，100%的大学生表示有接收过关于网络诈骗方面的信息。2.2遭受网络诈骗后的反应
在931份有效样本中，575名大学生表示自己或自己身边的亲朋好友遭受过网络诈骗，占了61. 76%。针对这61. 76%的大学生再次调查他或他身边的亲朋好友遭受网络诈骗后的反应。575名大学生表示自己或自己身边的亲朋好友遭受网络诈骗后的反应，保持沉默，花钱买教训的占了将近一半的人，并不懂利用自身教训更好地向他人宣传，不懂寻求帮助更好地维护自己的权利以及他人的权利。故积极向大学生宣传预防网络诈骗方面相关信息为当下之急。2.3高校大学生遭受网络诈骗的主要原因分析
本次调查归纳总结出5项引起网络诈骗的主要原因。通过下面的频率分析，归纳总结出网络诈骗频发的主要原因。
如图1所示，在931份有效样本中网络诈骗频发的主要原因中大学生自身防范意识不足占了38. 36%，大学生贪图便宜、存在侥幸心理占了24. 33%，网络系统的不安全占了8. 83%，诈骗手段形式多样且周密占了25. 33%，数据网络的不断发展占了3.75%，法律制度的不完善占了3.00%。
其中网络诈骗频繁原因中网民自身防范意识薄弱占比最高，因此我们要从根源出发寻求解决问题的方法，积极向他们宣传预防网络诈骗的相关知识从而有初步以及更深入的了解，提高自身的防范意识和养成良好的网络习惯。诈骗手段形式多样且周密占比也很大，因此要在宣传网络安全的同时也宣传各种新型的网络诈骗手段，让大学生在面对网络诈骗形式的轰炸之前足以让这些普及的知识建立一道属于自己的坚固防御体系，此时自身的防范意识也在不断地提高。2.4网络诈骗的主要类型特点及预防对策
针对上述网络诈骗手段形式多样且周密的情况，根据一些官方数据统计和调查情况，总结出五种主要的网络诈骗类型及特点，为人们更好地保障自己的权利提供帮助。目前网络诈骗类型主要的有：兼职刷单诈骗、冒充亲朋好友借钱、网络购物诈骗、伪造中奖信息进行诈骗、积分兑换诈骗。2.4.1兼职刷单诈骗
诈骗分子以代刷票数、网络兼职等幌子欺骗受害人，谎称有巨额奖励，让受害人加入如QQ，微信等社交群，以兼职刷单赚返等借口实施诈骗。
对策：不轻信网络上的“先垫付后返还”、“巨额奖励”等兼职工作；寻求工作交流过程中注意提高警惕保护隐私，不透露任何个人身份信息、各类账号密码及短信验证码，以防违法分子利用你的个人信息。2.4.2 冒充亲朋好友借钱
诈骗分子利用木马程序病毒盗取QQ，微信等聊天软件的账号及密码，冒充成亲朋好友借钱或要求汇款转账，达到骗取钱款的目的。
对策：转账前一定要跟对方电话联系或当面亲自确认准确无误后方可进行汇款；同意添加亲朋好友推荐的QQ、微信之前，切记辨清事情的真伪；手机和电脑都安装安全级别高的安全软件；QQ、微信等聊天软件要及时开启设备锁及账号保护。2.4.3 网络购物诈骗
诈骗分子建立虚假购物网址或创立淘宝店铺，一旦你下单购买就会出现订单有若干问题、系统故障等借口表明需要重新激活。借此发送虚假链接，只要填写好身份证号码、银行卡号、密码及验证码等相关个人信息后，支付软件及银行卡上的资金即将被清空。
对策：当别人称订单出现问题、系统故障需重新激活等类似这些话时，记得不要放松警惕，及时保护个人信息以免遭受诈骗，从不轻易向他人泄露任何个人相关信息；手机和电脑进行定期杀毒。2.4.4伪造中奖信息进行诈骗
诈骗分子以热播节目组的名义借助网络、短信、邮件、电话等媒介向受害人发送虚假的中奖信息，利用人们投机致富的虚荣侥幸心理，谎称被抽选为节目幸运观众并有高额奖励，诱导受害人转账汇款到指定的银行账号。
对策：提高保护个人信息的安全意识，不轻易点开不明链接；勿轻易楣信中奖信息，尽管内容多么逼真诱人；严格保密自己的个人隐私，遇到事情保持淡定的心态去分析，可向有关机构求证，当不能确认时可立即报警。2.4.5积分兑换诈骗
犯罪分子冒用运营商、银行等客服电话号码发送短信给被害人，以积分兑换奖品、现金、智能手机等为理由，诱骗被害人点击木马链接。若点击，犯罪分子可在后台获取用户的银行账户及密码等相关信息，进而盗取其账户资金。
对策：个人资料严格保密，不明来电多警惕；收到“银行卡密码升级”、“积分兑换”等方面含有链接的短信时，要通过银行、运营商的官方网站或客服电话进行核实，不轻易点击短信中的链接。3打击网络诈骗最有效的对策
如图2所示，在931份有效样本中，大学生认为打击网络诈骗最有效的方式中网民自己警惕、注意个人信息不外泄占了31%，学校相关教育媒体多宣传网络诈骗的形式及预防对策占了26.%，完善网络监管体系占了10%，有关安全软件的技术升级占了21%，国家加强法律法规提出新律例，从严处理占了10%，其他占了2%。
由此可知，被调查的大学生认为打击网络诈骗最有效的方式中，网民自己警惕、注意个人信息不外泄的占比最高，其次，学校相关教育媒体多宣传网络诈骗的形式及预防对策与有关安全软件的技术升级的占比较高。因此，在注意个人信息不外泄，提高自身防范意识之外，学校等相关教育媒体在高校大学生打击网络诈骗中也扮演着很重要的角色，学校更应大力加强预防网络诈骗的宣传力度，开设多种网络安全教育课程旨在不断提高高校大学生自身防范意识，也可创立网络安全教育社团等第二课堂活动不断地去吸引更多的学生去了解相关的网络安全知识。4打击网络诈骗的重要性以及意义
(l)对高校大学生而言，打击网络诈骗不仅让大学生学会如何保密个人信息，更是对高校大学生预防网路诈骗提供宝贵的建议与对策。打击网络诈骗有利于引导高校大学生培养良好的网络行为习惯，培育良好的网络道德风尚，让大学生正确地认识到网络诈骗的主要手段，从而采取相应的预防措施，更好地保障大学生的财产安全以及自身权利。
(2)对高校而言，高校安全教育不可缺少的一部分是网络安全教育，高校更应与时俱进，在网络安全教育的内容上不断更新及改进推广，加大宣传预防网络诈骗的相关知识，联系社会实际，实事求是，积极打击网络诈骗，为构建和谐、安全、稳定的高校网络环境做准备。大学生是高校的主要群体，而积极打击网络诈骗对于高校构建和谐校园具有密切的关系。因此高校要积极宣传预防网络诈骗，从而提升大学生自身防范意识及防骗能力。
(3)对教育而言，当今时代下互联网的迅猛发展，网络诈骗事件的频发，应把网络安全教育列入学生工作重要的一部分，这是一种推广网络安全教育创新的一种新形式。打击网络诈骗，在教育方面可提出诸多新的形式，如举行一些校园法制知识比赛、创建网络安全教育社团、网络诈骗主题微电影比赛等方式，当达些寓教于乐的活动变为理论教学的第二课堂的形式时会更容易被学生接受和理解。
全民反诈防电信诈骗学习心得体会1 随着互联网、电信业的不断发展，近年来，利用电话、短信、网络等方式进.行虚假信息诈骗犯罪十分猖獗。今年以来全国范围电信诈骗金额达到7000亿人名币，诈骗名目繁多，涉案人员众多。
我们学生自身在专业学习之余，自觉尝试接触社会，增加自身的社会经验，加强自己的社会适应能力，同时重视安全教育，提高自身的安全防范意识，对不清楚的事宜及时与学校老师沟通咨询;再者增强自身的心理素质，树立好正确的价值观和金钱观，--旦出现意外，沉着冷静，注意调整好自己的心态，及时与父母和老师沟通。
不要有“贪图便宜”、“一夜暴富”“天上掉馅饼的心理;注意保护个人资料信息，不可随意注册、填写自己的身份、手机号码、银行卡号等私人信息;在做好自身防范的同时，积极向周围的亲人、朋友做好宣传;发现电信诈骗违法犯罪行为要及时报警。如果掉人不法份子所设络的陷阱，要及时采取措施，尽量减少损失。发现上当受骗不要有侥幸心理，应当迅速保存涉案证据，并及时报案。高校大学生诈骗案件频频发生已经成为严峻的社会问题，其背后所衍生的诸多问题都值得我们反思和思考。
不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是共同点都是一个骗字，只要我们多加强预防心理，切实做到“三不一-要”:不轻信、不透露、不转帐，要及时报案。
全民反诈防电信诈骗学习心得体会2
为进一步增强辖区群众防骗识骗能力意识，营造“全民反诈”浓厚氛围，三山分局峨桥派出所结合辖区实际，总结出“四到位工作法”，打出一套防电诈宣传“组合拳”，切实提高群众的预防意识，及时降低财产损失，有效遏制电诈案件高发势头。 1、提前部署，筹谋到位。
峨桥派出所成立反诈宣传防范工作领导小组，制定详细工作方案，所领导定期组织召开反电诈工作推进会，通报发案形势及宣传工作开展情况，根据发案特点及规律，汇集众智，调整思路，靶向发力，提升实效，同时结合学校新学期开学等重要时间节点，提前部署谋划专项宣传活动，综合室加强与各社区民警沟通，全面统计所需的宣传资料数量、尺寸等内容，积极与广告公司对接，选择适宜的电诈宣传内容，迅速制作出大批量的宣传单页、横幅、展板等材料，将防电诈宣传工作筹划准备到位。
2、线上线下，覆盖到位
线上依托警企、警民微信群，持续推送反电诈知识，教育引导群众提高自我安全防范能力意识，发动群众积极转发分享，扩大宣传覆盖面；线下组织警力通过面对面讲解、发放资料、解答疑问等形式，开展动态宣传，并在小区、企业、学校、街道等人员密集场所的醒目位置张贴宣传海报，充分运用企业单位的LED屏，滚动播放反电诈宣传标语，达到立体覆盖、润物无声、内化于心的效果。共计张贴宣传海报1500余张，设置宣传展板20余块，悬挂宣传横幅14条，投放LED电子屏50余块。
3、精准辐射，教育到位
一是积极与辖区银行建立联动防范机制，利用银行电子屏幕滚动播放宣传电信诈骗防范预警信息，并加强对银行保安、大堂经理、柜员的防范诈骗知识培训，及时通报近期电信诈骗发案规律，及时有效地制止群众被骗；二是新学期伊始深入校园开展法制宣传讲座，民警通过真实案例给学校师生上了一堂生动的反电信网络诈骗宣传课，同时向现场教师和学生讲解了常见的网络诈骗套路。三是针对企业单位负责人和财务人员进行预防电信诈骗知识专项宣传。截止目前，共走访宣传辖区银行、学校、企业单位160余家，共发放宣传单3千余张，开展宣传讲座3次，受教群众300余人次。
4、扩宽渠道，宣传到位
依托户籍窗口接待群众量大的条件，将业务办理与防范宣传有机结合，积极向前来办事的群众讲解宣传电信诈骗相关知识，动员办事群众安装注册“国家反诈中心”APP，提升群众对电信诈骗的自防意识和能力。同时通过在护航群众接种新冠疫苗时开展反电诈宣传、结合入户走访时开展精准宣传等形式，向广大群众介绍电信网络诈骗的犯罪分子的作案手段，使其认识到电信诈骗的危害性，主动提升防范意识。8月以来，共计入户走访500余户，宣传群众2000余人次，发放宣传单2千余张，解答群众疑问300余条，形成全面铺开、多点开花的良好局面。
下一步，峨桥派出所将进一步加大防电诈宣传力度，持续推进反电诈工作向纵深发展，不断保障群众的财产安全，提升居民安全感和满意度。
全民反诈防电信诈骗学习心得体会3 随着现代科技的发展，我们的生活有了极大的改善，但这也促使了许多人利用高科技诈骗钱财，破坏人们的财产利益。现在的骗子无处不在，甚至就在你身边，可要多加小心你的口袋哦!
当今最为广泛的诈骗方法无非就是冒充“朋友”向你发QQ信息、打电话、发短信，“我遇难了!”拜托你马上“救急”汇款。看在朋友的份上，你汇了款后才得知你的“朋友”已经逃之夭夭。最后，遇难反成自己!
最令人哭笑不得的就是冒充公安机关逮捕你这个所谓的“犯罪嫌疑人”，说你绑架，贩毒等罪案，再通过打电话和发信息的方式，步步引诱，甚至绑票赎金，将银行账号的钱转走。“公安机关”反成“嫌疑犯”!真是让人哭笑不得，无语伦次!
“你中大奖啦!”这是最为普遍的诈骗方式，骗子往往冒充“我是歌手”“中国好声音”等知名节目，传来佳音，你中大奖，只要交一点“保险费”，“税金”就可以领取大奖，机会不容错过，再不来就没有啦!你付费以后，“大奖”消失的无影无踪。看来，这就是贪小便宜的“大奖”吧!
令人最不可思议的还是“欠费”，电话欠费是一件很平常的事情，但却还是有许多诈骗发生：我是中国电信的工作人员，您的电话、电视、宽带账户欠费了，请缴纳“滞纳金”!没想到“滞纳金”最后进了骗子的腰包。
“天上掉钱啦!”你在街头发现一大笔钱，跑去捡起。谁知，骗子在假钱上下药，趁你昏迷之时，取走所有的贵重物品，当你起来以后，发现财物被骗子一扫而空，后悔莫及啊!你见过天上掉钱吗?做事还是谨慎为好!
你发现了吗?网上购物往往要比市场价低得多，许多人为贪小便宜，谋利益，在网上汇款，数月后毫无音讯，“你上当了!”看来，不要总是想着会有好事发生哦，即使市场价贵点，但质量和品质还是有所保障的，可要当心啦!
【关键词】 任意显 防范
目前不法人员利用网络或系统平台随意改变主叫号码显示，造成很多用户上当受骗，遭致财产损失，已引起了社会各方的高度关注，为研究有关“任意显”问题，综合各方资料，对“任意显”问题产生的原因进行了分析，分析结果如下。
一、任意显电话实现的方式
任意显电话实现的方式有两种，一种是采用回拨原理来实现，另一种采用VOIP电话来实现。
对于回拨实现方式，需要任意显用户预先在系统平台上设定好需要显示的主叫号码，在任意显用户发起呼叫后，呼叫马上被接入到系统平台，经系统平台识别成功后会立即挂断该呼叫，马上回拨刚刚呼入的任意显用户，任意显用户接听后，然后根据系统平台提供的自动语音提示进行拨打被叫方号码的操作，接下来的呼叫由系统平台来负责接续，同时系统平台向被叫用户侧发送任意显用户预先设定好的需要显示的主叫号码，在被叫用户侧来显上显示非真实的主叫号码。
对于VOIP电话实现方式，任意显软件平台采用服务器和客户端组网模式，任意显用户在接入互联网的普通PC终端上运行客户端软件，在输入登录账号和密码进行成功认证后，进入到服务器侧，在服务器侧预先设置好需要显示的主叫号码，然后直接根据客户端提供的拨号软件工具拨打被叫电话号码，在互联网上发起VOIP电话呼叫，该呼叫首先被接续至任意显软件服务器侧平台，经过任意显软件服务器侧平台技术处理后，向被叫用户侧发送出来的是预先设定好的需要显示的主叫号码，在被叫用户侧来显上显示非真实的主叫号码。
二、任意显电话实现的条件
对于以上两种实现方式，要实现电话任意显功能，都需要具备一定的条件才能实现，尤其是需要借助通信运营商的网络来实现。
对于回拨实现方式，不仅仅需要借助系统平台，还需要通信运营商提供系统平台的接入码号以及接入中继电路；采用VOIP实现方式，需要具有提供任意显示号码功能的软件平台支持，该软件平台服务器端还需要与通信运营商网络通过IP或中继方式进行协议互通，只有具备上述条件，任意显用户在接入互联网的普通PC终端上发起的VOIP电话呼叫才能经由软件平台服务器与通信运营商网络互通的路由落地到通信运营商网络被叫用户侧。
简而言之，通信运营商提供了任意显用户发起的VOIP电话落地的服务，此通信运营商不单指国内的通信运营商，也有可能是境外的通信运营商。诈骗电话由境外运营商提供接入后，再由我国国际长途局接入国内电话网，最后到被叫用户侧落地。
三、防范建议及措施
为防范上述“任意显”问题的产生，站在行业的角度，特提出如下建议及措施：
（1）要求通信运营商与服务提供商签订的协议中规范管理接入通信网络的平台业务经营许可范围、呼出的主叫号码段范围，不允许提供国家及国家主管部门禁止的各类违规服务；尤其是加强企业DID局、企业小交换机等交换设备呼出主叫号码的规范管理，防止任意显呼叫由企业DID局、企业小交换机引入；
（2）通信运营商应强化话务监测分析机制，建立了重要话务日分析制度，对本地、长途话务流量等关键话务环节每日进行分析，并进行同期环比或邻比分析，及时发现话务的异常波动，并督促内部相关部门对流量异常进一步跟踪查找，防止任意显话务从本网内非法接入；
（3）要求通信运营商承担一定的社会责任，利用信令监测系统对其网络上的呼叫加强监测，及时发现超频次呼叫等异常号码，并利用交换机黑名单设置功能等技术手段对高度疑似诈骗电话进行拦截或屏蔽处理，打击并遏制任意显电话诈骗行为大量发生；
（4）加强通信运营商与公安部门之间的监测数据共享机制，建立相关的防欺诈语音提示平台，平台一旦检测到疑似诈骗呼叫号码，及时向被叫用户播放防诈骗的提醒语音，避免用户上当受骗。
随着国际贸易的发展，Ю戳烁髦种Ц妒侄蔚墓惴河τ茫其中最主要的支付手段就是信用证支付。信用证的使用极大地提高了资金流通和利用效率，促进生产国际化和资本国际化，并且为迅速、便捷的贸易打开了方便之门。然而，由于金融管理机制及信用证机制本身的漏洞，极大地增加了外贸企业和金融机构的风险，从而给一些不法商人提供了可乘之机，以致信用证诈骗现象多发。因此，我们有必要对信用证诈骗进行分析，寻找防范对策。
（一）信用证诈骗的特点
1.国际性。国际贸易涉及到全球各个国家。通常状况下，我们把超过两个国家的交易都称之为国际贸易。信用证诈骗的这种跨国性使受害方在受骗后很难行使自己保护自身财产安全的权利，或者根本不可能行使这种权利。因为诈骗发生的话，骗子就会把钱卷跑。跨国追踪的话需要诸多的人力、财力等作为支撑，通常状况下耗费的成本会比诈骗的金钱还要多。而且往往还很难追回。各个国家的贸易日益增多，出境和入境非常容易和便捷。信用证诈骗组织能够很快把骗得的金钱转移出去来逃避责任。同时，诈骗也不断处于国际化之中，科技性体现的也非常明显。
2.隐秘性。诈骗组织通常觉得被骗人不会查的细致或是被骗人没有专业知识，会找信用证制度的漏洞，对单据的细节进行修改更甚者伪造原本就没有的单据企业造成提单与实际内容的不一致，进而取得高额的利润。部分公司由于专业不到位，根本找不到这些细节上的不足和漏洞，使得造假猖獗。
二、信用证诈骗的原因分析
（一）从贸易商角度分析
1.信用证自身存在着缺陷使得不法商人乘虚而入。信用证交易必须在一定的准则基础之上。这里我们说到两个准则。分别是独立性以及相符性。先来阐释独立性。UCP600中对其给予确切的规定，指出信用证同其他协议没有联系，是独立性的存在。即便信用证当中提到了协议，银行也与协议没有关系，也不受协议的制约。受益人给予了单据之后，银行对单据进行相应的审核，看是不是与条款一致，假如审核通过的话就必须没有理由的将款项交付过去。即便协议双方由于没有达成一致而出现了纠纷，拒绝交付款项，也不能因为破产等因素不进行付款。类似的，银行付了款项之后向申请人收款的时候，即便出现了协议上的不一致或纠纷，出口一方也同样不能拒绝回款。信用证是基于单据进行的，各参与方要能够借助单据来执行相应的操作，银行进行款项交付的根本所在就是单据是不是与信用证相一致。只要两个是一致的，银行就需要无条件履行款项的交付。此外，银行只看单据自身来决定是不是审核通过，也就是对单据是不是完整、准确以及真假都是没有责任的，甚至对各个参与方的信用、行为等也是没有责任的。这种状况下，银行工作就有了惯例，即工作的时候只看单据的表面，根本不注意单据是不是真实有效，甚至审核过程中的诈骗也没有办法察觉，银行根本没有手段和能力监控出来。
（二）从银行角度分析
1.各类单据作为银行进行议付货款的主要凭证，并没有规范及统一的格式，每一份单据都可以进行伪造。由于信用证自身的原则，信用证一般都是基于单据进行的，并不是以商品作为交易的依据。现阶段印刷术这么先进，文件的造假显得非常容易，根本没有办法分别出来伪造的文件，需要专家才能够识别。然而在银行中的人员没有相关的知识储备，也不是专家，经常被蒙蔽过去。这种状况下，犯罪分子就有了信用证诈骗的可乘之机。
三、信用证诈骗的防范对策
（一）贸易商的自我防范
1.慎重选择交易伙伴
在签订买卖合同前，需要对合作伙伴进行妥善选择。尽可能的对即将合作的伙伴企业的信誉，规模，资金现状等情况进行正的了解，因为如果碰到信誉不好的合作伙伴就很有可能上当受骗，进而遭受经济损失。一般而言，企业信誉调查的内容和范围如下所示：合作方所在地的政策，企业组织结构，资金能力，经营作风，履约能力，知名度和社会影响力等等。调查手段也有很多种，比如说通过专业的资信机构进行调查，或者通过国际贸易相关网络进行调查等等。
2.及时调查货运航程及行踪
及时了解货物运输途中的动态，是预防诈骗的一项重要环节。根据合同中的有关货物运输的条款，进口方可以充分知晓船只名称、物品重量及货物有没有进行装载等一系列信息。这样在通过一些国家海事机关时，就可以对船只进行定位追踪，也可以验证提单内容的真实性。如果发现提单有问题，那么就可以提出合理的理由来进行拒付，在开证行付款或承兑之前由法院止付信用证项下货款。
3.强化监装和商检
对于成套设备或数量多价值高的货物，有条件可以指定员工进行实地的监督，根据信用证上的记叙来核对货物。另外也可以托付给港口来进行装卸。在选择好商检标准、方法的同时，选择独立的检验人或当地检查机构或可靠的人对货物进行检验，出具证明。
（二）银行的防范对策
1.严格加强对单证的审核
在信用证的审单中，银行在仅仅会对单据表面的真实性进行审核，一旦单证不合而又有付款的情况发生，损失将有银行承担。此外，银行如果将伪造或变造的信用证和各类单据当作真实、有效的文件进行议付，其损失也将由银行承担。为此，银行更应该严格仔细的进行单据的审核工作，这也是防范诈骗的一种重要的方式。
2.建立国际性的查询系统
世界各国需要制定相关法律来构建公司法人资信体系，并且将各个国家的查询系统都通过网络进行连接，这样无论是那两个国家的企业进行信用证交易都可以通过这个平台来查询对方的资信情况，这样就可以更好的避免信用证诈骗的发生。
关键词：虚假信息诈骗；有效策略
一、引言
随着现代信息技术的高度发展，技术在带给我们便利的同时也为犯罪分子提供了隐形的武器，现阶段虚假信息诈骗犯罪的案件持续高发，诈骗手段各式各样，如：冒充公检法机关诈骗、虚假WiFi钓鱼诈骗以及手机病毒信息诈骗等，为此有效制止虚假信息诈骗问题已迫在眉睫。
二、现阶段虚假信息诈骗犯罪现象泛滥的原因分析
（一）相关法律法规体系的缺乏与不完善
虚假信息诈骗是一种新型的诈骗类型，常常会遇到法律适用上的障碍，缺乏相应的法律法规体系，导致无法可依或者即使有相关法律规范，但是由于它的不完善，过于笼统，难为司法机关所掌握和适用。另外，犯罪分子通过各种渠道获取了受害者的真实姓名、身份证号、住所、家庭成员等重要信息，在掌握受害者的大量基本情况后，取得了受害者的信任，大大地提高了犯罪活动的成功率。说明公民个人信息无法得到有益的保护，个人信息可能因种种原因而被泄漏，因此，我国的个人信息保护法存在严重的漏洞。
（二）公民的心理素质差、安全防护意识薄弱
虚假信息诈骗犯罪案件之所以越来越多，犯罪分子越来越猖獗，根本上来讲，离不开公民脆弱又受利益驱使的心理素质以及薄弱的安全防护意识。在利益熏陶的社会中，他们容易受利益的驱使而失去理智，相信天上会掉馅饼，结果是赔了夫人又折兵。再者大多数受害人的防范意识不足、容易轻信，在收到诈骗信息后容易产生紧张、害怕等情绪，缺乏理智的思考客观事实，导致短时间内上当受骗。因此，加强对公民的安全意识教育已经刻不容缓，要从源头上解决问题。
（三）电信运营商与银行的监管力度不强
电信运营商是基础通讯设施的建设者，银行是财产转移的通道，因此它们在诈骗活动中负有不可推诿的责任。按照规定，公民只有携带本人身份证原件或者复印件才可以办理手机开户手续，但是出于经济利益的考虑，部分营业网点并没有严格执行相关规定，导致犯罪分子利用虚假身份证件就可以随意购买多个手机号码。而且它们也不愿耗费人力、物力和财力对手机短信采取监控措施，甚至在利益的驱动下，为犯罪分子提供某些技术支持。而部分银行也并没有遵从实名制原则，在监管力度不严的情况下，犯罪分子同样利用虚假的身份证件，在多家银行开设多个银行账户，为犯罪分子实施虚假信息诈骗活动提供了广阔的“空间”。[1]
（四）作案隐蔽性大，取证困难，抓捕难度高
由于身份的虚假性、网络的匿名性以及手机号与银行账户的无实名登记大大地提高了犯罪分子的隐蔽性。同时，犯罪案件所涉及的主要证据是保存在手机卡、银行卡及电脑中的电子证据，但是在先进技术的运用下，它很容易被篡改、伪造甚至毁灭，无法有效地保持它的原始性和完整性，具有极强的脆弱性[1]。另外，由于犯罪行为实施地、犯罪结果发生地以及犯罪分子隐藏地通常不在同处，犯罪组织普遍是以跨区域、跨省、跨境等动态方式流动作案，导致犯罪所涉及的地理位置通常具有跳跃性，使得公安机关在立案之初难以确定具体的侦查方向与范围。而且，现在越来越多的诈骗犯罪是集团性的，他们形成一条完整的黑色产业链，在这条产业链中，他们各司其职，相互配合，协同作案，具有极强的反侦察能力，也给公安机关带来了极大的侦查难度。[2]
三、防范现阶段虚假信息诈骗犯罪现象的有效策略
（一）加强法律法规的建设，完善法律法规体系
构建科学的防范虚假信息诈骗犯罪的法律体系，完善相关司法程序与制度，规范相关行业行为，对虚假信息诈骗犯罪进行明确界定，细化处理标准，可以有效地为打击虚假信息诈骗犯罪活动。另外，获取受害者的个人信息资料是整个诈骗活动的核心和前提，也是诈骗活动成功与否的关键。因此，我国还应加强建设与完善诸如《个人信息保护法》之类的法律法规，确定信息保护的范围，明确各种侵犯公民个人信息行为的界限以及所应受到的处罚，以保护公民的个人信息不受侵犯，尽可能杜绝公民个人信息向外泄漏，以杜绝不法分子的可趁之机。
（二）提高公民的心理素质和安全防护意识
提高公民的心理素质和安全防护意识是遏制虚假信息诈骗犯罪案件持续高发的根本途径。因此，要加大对公民的安全意识教育以及开展全方位、多角度、多层次的宣传。加强教育，提高公民的心理素质，让他们能够理性的对待身边的人和物。在宣传方面，既要利用发送警示短信、银行柜台提示、悬挂警示宣传标语等方式，也要通过电视、报纸、电台等新闻媒介，以及利用博客、QQ、微信等新媒体普及虚假信息诈骗知识，切实帮助人民群众提高警惕，增强安全防护意识。
（三）加强市场业务监管者和电信运营商与银行的责任
通信管理局应该积极开展专项检查工作，听取各电信运营商近期相关工作落实情况，通过审查资料、访谈、查看内部系统流程等方式开展现场检查评估，反馈其中发现的问题，并提出有效的整改措施。电信运营商要将“实名制”作为硬指标来抓，加强开户资料审核方面的工作，尽可能保障使用者身份信息和使用途径信息的真实性。另外，还要全面清理整顿相关电信业务及产品，采用异常通信行为分析、短彩信关键字、敏感字拦截等技术，尽可能地过滤不良信息。银行也要严格按照规定办理业务，保留与客户的交易记录，同时，要健全银行的各项管理法规，杜绝批量出售存折、储蓄卡行为，堵住此类犯罪的销赃出处。各家银行还要着重整顿代办银行卡和多级转账等问题，尽快从技术上解决网银多级转账出现的问题。
（四）加强警方的侦查力度，构建生态型的合作防御体系
犯罪方式看似千变万化，利用的网络系统也是多种多样，但是细细剖析，就会发现它们的核心手法其实大同小异。它必须要有电话号码、银行账户等诈骗工具；必须要有诈骗集团内部成员的有效配合，必须运用网络技术进行信息传递；还必须有资金转移的过程。因此，公安机关要充分了解此类犯罪的组织结构情况、行骗流程及行骗要领，这样可以有效地进行防范与打击[3]。由于犯罪组织普遍是以动态方式流动作案，地理位置具有跳跃性，范围性广，因此各地公安机关要在各个环节上加强区域性工作配合，树立全局观念。另外，还要加强与银行、电信、工商等部门的协作与沟通，明确各自职责，密切配合，建立良好的信息共享机制，以实现信息共享，共同防范诈骗风险。最大限度地利用各有关部门的社会资源，可以及时发现诈骗线索并实现精准防范与打击。
四、结语
综上所述，我国现阶段虚假信息诈骗犯罪具有广泛性、低成本、隐蔽性、团伙性等特点，通过现代信息技术的使用，诈骗犯罪手段趋于复杂化和隐蔽化。只有我们齐心协力，相互配合，克服种种困难，才能在预防与打击虚假信息诈骗犯罪中取得预期效果，才能维护人民群众的财产安全和社会秩序的稳定。
（作者单位：安徽大学）
参考文献：
[1] 许步国 安舒婷.我国预防与打击虚假信息诈骗难点及其对策[J].福建工程学院学报.2013（4）：122-126.
关键词:信用卡犯罪 预防 控制
作为一种方便携带、安全快捷的 现代 支付工具,信用卡改变了传统的现金交易方式,给人们的日常生活提供了诸多方便。与此同时,信用卡犯罪也愈演愈烈,严重威胁到国家对信用卡的管理制度、他人的财产权利以及金融管理秩序,进而影响了市场经济的良性发展。为此,世界各国纷纷采取措施加强对这类犯罪的预防和控制。我国随着改革开放的深入和经济的蓬勃发展,也面临着相似的问题,面对信用卡犯罪的严峻形势,我国将出台刑事执法司法解释,以打击预防信用卡犯罪。
信用卡犯罪的现状
信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行,而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客,推销商品,扩大营业额,有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码,后来演变成为用塑料制成的卡片,作为客户购货消费的凭证,开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务,顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品,约期付款。这就是信用卡的雏形。
所谓信用卡,是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务,由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外,一般的信用卡与借记卡、提款卡不同,信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。我国立法意义上的信用卡分广义和狭义两种。广义的信用卡,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的 电子 支付卡。狭义的信用卡,按是否向发卡银行交存备用金而分为贷记卡和准贷记卡两类。2006年2月28日全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡的解释规定,刑法规定的“信用卡”,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
信用卡犯罪,是指利用信用卡进行的违法犯罪活动,行为人一般以非法占有为目的,以各种方式欺骗发卡人或持卡人,达到骗取大量公私财物的行为。常见的信用卡犯罪方式主要有:伪造、变造信用卡,使用伪卡,使用废卡,冒用他人信用卡,恶意透支等。
近年来,为逃避警察的打击,信用卡犯罪已开始呈现集团化和科技化的发展趋势。主要有以下几种手段和方式:一是套取客户银行卡密码。行为人利用手机短信发送虚假的消费提示或中奖提示,诱骗客户拨打假冒的银行服务电话、银联信用卡管理中心、公安部门等部门的咨询电话,套取客户的银行卡、密码等信息进行诈骗。二是atm机上贴虚假告示。在atm机上以银行名义张贴虚假告示,谎称“银行的业务系统正在升级”,诱骗顾客按操作程序,将账户内资全转入指定活期账号。三是电话截取银行卡密码。通过电话连接各银行的电话银行,截取客户的银行卡、密码、身份证等信息,从而盗取客户账户内的资金。四是利用假网站实施犯罪。五是通过互联网网上交易。六是克隆银行卡窃取资金。通过拾取被丢弃的取款凭条等手段窃取客户银行卡号及密码,克隆银行卡窃取客户资金。七是利用普通卡片结合持卡人的卡号、密码制造伪卡。不法分子往往经过多次踩点后,在自助银行门禁系统或atm机上加装具有无线发射功能的盗码器和摄像设备,当持卡人使用银行卡刷卡开门时,自动记录并发回银行卡磁条信息,同时通过atm机上方的微型摄像头偷拍获取用户密码。八是恶意透支。主要分为两种,一种是短期内持信用卡在不同的特约商户、网点频繁使用、取现,积少成多,最后形成大量透支,而后携款潜逃,使发卡银行无法追回透支款。另一种是持卡人使用假身份证明申办信用卡后,进行恶意透支。
信用卡犯罪的界定
我国《刑法》中关于信用卡犯罪的规定,主要有第177条中伪造、变造金融票证罪、第196条信用卡诈骗罪,其中第177条明确规定,伪造信用卡的,构成伪造、变造金融票证罪。根据第196条的规定,行为人使用伪造信用卡的行为应该认定为信用卡诈骗罪。如果行为人伪造信用卡并使用伪造的信用卡,由于两者之间存在牵连关系,因此在处理时,应当是择一重罪从重处罚,实践中一般以牵连犯中的结果行为即以信用卡诈骗罪论处。
关于骗领信用卡行为的定性问题,司法实践中也存在诸多争议。骗领信用卡是指行为人提供虚假的申请领取信用卡的材料,骗取发卡银行发放信用卡的行为。比如行为人通过制作虚假的身份证件,以假名骗领信用卡后大肆消费和透支;又比如冒用他人的名义及身份证件,冒领信用卡后进行消费和透支,使他人为己承担恶意透支的责任。从行为人提供虚假的申请材料骗取信用卡的行为来看,其采取的是虚构事实、隐瞒真相的诈骗方法,客观上采用恶意透支、大肆消费的方法骗取财物,主观上具有非法占有银行资金的目的,符合诈骗罪的构成要件,因此,当前实践中对此类行为以诈骗罪追究行为人的刑事责任是较为妥当的。
盗窃信用卡并使用的,刑法明文规定应当以盗窃罪追究行为人的刑事责任。盗窃数额按照实际使用的数额予以认定。根据最高人民法院《关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第(二)项规定:盗窃未遂,情节严重,如以数额巨大的财物或者国家珍贵文物等为盗窃目标的,应当定罪处罚。可见,对于盗窃信用卡未使用的,只要卡面金额巨大,并且具有多次盗窃情形的,就应该认定为盗窃罪。
我国现阶段预防和控制信用卡犯罪的基本策略
目前,我国主要从预防和控制两个方面防止信用卡犯罪的发生。所谓预防,主要是从源头上防止信用卡犯罪的发生,一般要求发卡机构要严格审查申请人的资格,加大对持卡人防范意识的宣传等;所谓控制,是指通过采取切实有效的措施严厉打击信用卡犯罪,加大对犯罪分子的处罚力度,不断完善信用卡犯罪的刑事立法。我国现阶段预防和控制信用卡犯罪的基本策略如下:
(一)完善信用卡管理制度
据有关统计数据显示,
(二)加大防范意识的宣传
对于持卡人来说,在持卡消费或是在自动取款机上提款时缺乏防范意识被不法分子获悉自己的密码、签名及其他个人信息资料进行诈骗,会给合法持卡人带来相当的损失。事实上,防范意识弱也是我国信用卡诈骗犯罪多发的一个重要原因。为此,媒体等宣传机构一直注意加强对持卡人进行防范意识宣传,并及时为公众了许多自我保护窍门,以最大限度避免不必要的风险损失。
(三)完善信用卡犯罪的刑事立法
最高人民检察院于1985年发出了《关于转发上海市人民检察院“处理利用信用卡进行诈骗活动的几点意见”》的通知,这是我国最早的有关打击信用卡诈骗犯罪的 法律 规定。后来,随着信用卡在大陆的广泛应用,信用卡诈骗犯罪也开始在境内大量出现,故“两高”与全国人大常委会在1995年先后分别制定了《关于办理利用信用卡诈骗犯罪的决定》。为更加有效地打击信用卡诈骗犯罪,全国人大在1997年《刑法》内增设了信用卡诈骗罪。近年来,由于卡类诈骗犯罪日趋增多,全国人大常委会于2004年又出台了对信用卡范围的立法解释,强化打击银行卡犯罪;2005年全国人大则通过了《中华人民共和国刑法修正案(五)》规定,加重对信用卡诈骗犯罪的打击力度。
虽然我国在预防和控制信用卡犯罪方面采取了一系列的措施,但是可以看出,我国在预防和控制信用卡诈骗犯罪上存在很多不足,例如:执法机构与 金融 机构缺乏足够的交流与合作;执法机构内部队伍专业化建设缺失;投入不足,防范技术落后等等,这些都是造成我国信用卡犯罪不断攀升的重要因素,因此,我们应该借鉴国外先进经验,并结合我国的实际情况,不断完善信用卡犯罪的防控措施。
信用卡犯罪的防控措施
设专职人员以预防和控制信用卡犯罪。设立专职联络员,这些联络员的主要职责是负责与不同的信用卡组织、银行和金融机构的联络工作。建立专职人员加强对情报的搜集,与相关部门相结合共同打击信用卡诈骗犯罪。同时加强 网络 警察的建设力度,打击通过互联网进行诈骗的行为。
促进银行和执法机构的合作以预防和控制信用卡诈骗犯罪。建立警方与银行之间的整体作战机制是打击信用卡诈骗犯罪的有效对策。目前,我国信用卡组织和发卡人、警方都开始建立自己的数据库,将有关欺诈的信息录入数据库中,并使用专家对这些情况进行分析。但是,双方在沟通上缺乏必要的机制,信息共享上还不能做到互通有无。因此,发卡行要和警方密切合作,及时将可能发生和已发生的欺诈事件通报警方以便防范和及时打击犯罪,其实,凡与信用卡发行使用有关的行业应与执法机构保持密切的联系,预先识别并警告诈骗活动的新动向、最新的诈骗手段以及及时锁定可能的诈骗目标。同时,警方也应通过警方和发卡行之间的在线网络及时通报自己所掌握的情报信息,做到及时的沟通联络,确保信息交流的通畅和准确。实现信息资源共享。
加强国际合作,有效预防打击跨境的信用卡诈骗犯罪。随着 经济 全球化的 发展 ,境内犯罪分子利用国际市场,境外犯罪组织向国内渗透,境内外犯罪分子相互勾结,实施信用卡诈骗犯罪上升趋势明显,同时,犯罪人在境内犯罪后携款逃往境外的情形不断增多。基于此,我国的发卡行和有关执法机关还应加快与世界各种组织的合作,共同合作打击来自国际犯罪团伙的攻击。
综上所述,我国在预防和控制信用卡犯罪方面虽然取得了一定的成绩,但是仍然存在很多问题,为了从源头上杜绝信用卡犯罪的发生,要不断提高信用卡犯罪的防范意识和手段,同时加大对信用卡犯罪的打击力度,不断完善信用卡犯罪的立法和司法解释,形成对犯罪分子的强大心理震慑,以维护正常的金融秩序,保障持卡人、发卡机构以及商户的合法权益。
参考 文献 :
1.单惟婷.商业银行信用卡业务与案例.西南财经大学出版社,1998
近年来，从我院办理刑事案件的数据看，信用卡诈骗案件呈现上升现象，数字显示，2006年批准逮捕信用卡诈骗案件1件1人，2007年有7件11人，同比分别上升6倍和10倍。2006年提起公诉5件6人，2007年有7件12人，同比分别上升40%和140%；至2008年5月止，已提起公诉该类案件7件9人，案件数已与去年总数持平。通过对所办理案件分析，信用卡诈骗案件上升与银行管理有漏洞分不开，银行管理漏洞为信用卡诈骗犯罪提供了机会，应该有针对性地规范信用卡的申领、使用管理，才能有效地减少利用信用卡敛财的犯罪。 一、信用卡诈骗的有关法律规定 信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡骗取公私财物的行为。根据我国《刑法》第一百九十六条的规定，使用伪造的或作废的信用卡，冒用他人信用卡进行诈骗活动，以及恶意透支的，如果达到数额较大，均构成信用卡诈骗罪。 （一）关于使用伪造的信用卡的问题 这里牵涉一个“伪造”和“使用”的问题，所谓“使用”，在一般意义上理解，包括用信用卡在特约商户购买商品，在银行或柜员机上支取现金，以及接受用信用卡进行支付结算的各种服务。如支付交通、住宿、餐饮、娱乐费等等。但是，对于行为人既有伪造信用卡的行为，又有使用伪造的信用卡的行为，应区别不同情况分别对待：(1)如果行为人既伪造了信用卡，又使用了他人伪造的信用卡，则两种行为侵犯了不同的对象，应以伪造金融票证罪和信用卡诈骗罪数罪并罚。(2)如果行为人为了出售的目的伪造了信用卡，后由于某种原因没有出售成功，行为人又产生新的犯意，使用该伪造的信用卡进行诈骗，由于前后两个行为不具备牵连犯所要求的必须出于同一个犯罪目的的牵连故意的要件，故不构成牵连犯罪，而应按信用卡诈骗罪和伪造金融票证罪数罪并罚。(3)如果出于自己使用的目的伪造了信用卡，自己使用，伪造行为和使用行为情节相互对应，处于同一个量刑档次，则应当按牵连犯以信用卡诈骗罪一罪处罚。 （二）关于“恶意透支”问题 恶意透支，根据《刑法》第一百九十六条的规定，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 恶意透支的方式有三种：一是合法持卡人利用有效真卡恶意透支；二是合法持卡人利用无效真卡异地巨额透支；三是合法持卡人与他人合伙利用真卡异地恶意透支。根据《刑法》第一百九十六条规定，恶意透支必须“超过规定限额或规定期限”。所谓“超过规定限额”，是指超过信用卡章程和领用信用卡协议明确规定的透支限额，并以透支后信用卡帐户余额来计算。 恶意透支必须达到“数额较大”，经银行“催收不还”才构成犯罪。我们说的“催收不还”存在一定期限，在限额以内透支的，透支期限为60日，超过期限，银行就会催收；在限额外透支的，透支行为一实施就是非法，银行马上就会发出催收通知书，根据最高人民法院的司法解释规定，恶意透支逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的，就构成犯罪。 二、银行在信用卡管理上存在的漏洞 （一）片面追求业绩，导致信用卡滥发 个别银行只追求发展客户、增强信誉、增加收入的目的，无需或不审核申请人财产担保、个人担保就发卡；个别银行业务员为了完成年度任务，在街边摆个摊子或以多种优惠方式吸引客户申办信用卡，放松对申请人的资格进行严格审查，甚至在获得申请人资料后不定期给申请人办理不同种类的信用卡，这些做法往往被有企图的不法分子所利用。如我院的犯罪嫌疑人许某某以自己的身份资料但用虚假的收入证明申请了4张信用卡，犯罪嫌疑人张某某利用伪造的多个身份证成功申请多个银行的信用卡50多张。 （二）欠缺忧患意识，较少主动监管和跟踪 个别银行风险意识不强，认为信用卡发出、揽住客户就是完成任务，就能获取发卡后带来的经济利益，对持卡人的资金流动情况较少主动进行监管和跟踪，对持卡人多次透支后有无能力还款、是否及时还款以及有无在其他银行进行恶意透支等情况不组织评估分析，被犯罪分子占了空子。如我院去年至今提起公诉的14件21人信用卡诈骗案件中，属于恶意透支的7件12人，其中最多的行为人曾多卡透支35次，透支金额20多万元；最长透支期限的超过7年，才引起发卡银行的注意。 （三）过分相信商户，对其资料、情况审核不严 居于对商户的信任，银行对申请POS机（电子收款机）的特约商户缺乏严格的监管，特别是对其是否具备资格、商业诚信如何缺乏细致的审查，一些不法分子利用此机会，或以虚假的证明注册成立商户，再以商户名义申请POS机，然后使用伪造的信用卡大肆透支；或与商户相互勾结，由行为人借特约商户的POS机用假卡、冒用他人信用卡刷卡消费透支或假消费骗取银行划拨给商户的货款。我院的信用卡诈骗案件中，均出现假商户诈骗和行为人与商户勾结诈骗两类案例。 （四）注重各自为政，银行之间沟通不足 个别银行被犯罪分子利用信用卡恶意透支后，没有及时将犯罪分子列为“黑名单”通过一定渠道供其他银行共享，使犯罪分子得以利用不同银行的信用卡进行多卡诈骗。如犯罪嫌疑人余某某在2000年9月以自己的A银行信用卡透支购物被定期催收还款不还后，又于同年12月以B银行信用卡通过消费和提取现金形式进行恶意透支。 三、预防信用卡诈骗的几点建议 （一）加强信用卡申请工作管理 要纠正片面追求发卡数量的观念，严格按章办事，加强对申办信用卡、POS机的个人或客户资料严格审查，在发卡前应做好资讯调查，克服盲目性，发现可疑情况应立即停止发放信用卡。#p#分页标题#e# 发卡后无论持卡人有无透支、特约商户有无刷卡交易，定期向其发催收透支还款通知或对帐单，一方面作提醒还款、对帐之用，一方面可以警示不法分子，反映信用卡的使用情况银行一直有跟踪监督。 （二）发挥特约商户的防范作用 不法分子的信用卡恶意透支相当部分通过刷卡消费进行，特约商户在反信用卡诈骗中起着重要作用。因此银行要加强与特约商户的联系，定期分析通过其POS机消费交易和资金流动情况，若发现同一帐户反复多次连续消费应作出交易风险提示，并及时采取监管防范措施，这样既可以及时发现透支行为人的企图，阻止透支行为人进一步扩大透支，避免损失不断扩大，又可以防止特约商户与不法分子相互勾结，降低不法分子诈骗得手的可能性。 （三）建立健全银行间的信息共享机制 通过银监会或银行协会等机构、组织在不同银行之间建立起沟通联系的机制，实现信用卡诈骗等犯罪分子“黑名单”共享，实现信用卡报失快速通知、快速执行止付，并通过联系平台互相交流防范和打击信用卡诈骗的措施和经验等，共同筑起保护银行、合法商户及合法持卡人利益的屏障。 （四）加强法制宣传 通过电视、报刊等新闻媒体、互联网络等大众传媒，及时向社会披露重大的信用卡诈骗犯罪案件，以案释法，教授预防信用卡诈骗犯罪的方法，增强公民使用信用卡的守法意识和防范意识，教育公民积极配合银行机构、司法机关共同防范和打击信用卡诈骗犯罪。
材料一：8月19日，即将上大学的山东临沂女孩徐玉玉接到了一个171开头的电话，电话另一端的人自称是教育局的，有一笔助学金可以发给徐玉玉。徐玉玉按照对方要求将9900元钱汇给对方账户后，才发现自己被骗。当晚，徐玉玉报案后在回家途中心脏骤停，经医院抢救无效不幸去世。
8月24日，上海华东师范大学大二学生小文（化名）订机票后收到诈骗短信，对方自称航空公司客服，以小文的航班被取消，在ATM机上办改签可获得补偿为由，诱导小文按照提示操作。结果，小文全年学杂费6100元被转走。
8月28日广东揭阳市一即将上大学的女生离家出走，家人在其QQ“说说”上看到了她的留言：自己被短信诈骗骗走了学费1万多元，无颜面对家人，她将选择自杀。她在给亲人的留言中说：“当你看到这条说说的时候，我应该已经自杀了，自杀的原因就是因为自己太蠢了……”8月29日，警方在海边找到了她的尸体。
9月1日开学前的夜晚，南京大学生小刘（化名）被骗8000多元学费，因悔恨自己上了骗子的当，他将暂住的宾馆二楼房间的玻璃砸碎，跨坐在窗户台上企图跳楼。经过一个多小时的劝说，警方和消防队员最终将其从窗户台上救下。
……
材料二：据《人民日报》报道，罗庄徐玉玉电信诈骗案成功告破，主要犯罪嫌疑人郑某某（男，29岁，福建泉州人）、黄某某（男，26岁，福建泉州人）等2人被抓获归案，其他犯罪嫌疑人正在追捕中。
【命题角度】
通过一些学生被骗的案例我们可以看出：这些诈骗案件中个人信息的“裸奔”成为诈骗案件的起点，比如山东徐玉玉案，其个人信息如家人信息、银行卡号以及助学金情况等，骗子掌握得非常全面。正因如此，徐玉玉才会难辨真假，最终上当受骗。另外，在这些案件中，被骗的学生如果能把初中学段所学的心理健康、法律等相关知识，如抵制不良诱惑、合理控制情绪、正确面对挫折、网络信息安全、个人隐私保护、自我保护、珍爱生命、依法治国等掌握了，并运用到自己的生活中，被骗的事情就不会发生。这些相关的知识点都将是中招命题者关注的焦点，因此我们在复习备考时要结合教材知识点多角度对此加以思考和分析。
【热点解读】
1.什么是电信诈骗？
电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。
2.近年来一些大学生遭遇电信、网络诈骗的案件时有发生，说明了什么问题？
（1）说明了当代部分大学生思想单纯、分辨能力差，缺乏必要的防范意识，还缺乏相应的自救能力。
（2）也说明了我国社会主义具体制度还不够完善，我国现在处于并将长期处于社会主义初级阶段。
3.徐玉玉刚收到大学的录取通知书，便被诈骗电话骗走一家人省吃俭用的学费9900元，后伤心欲绝，郁结于心，最终导致心脏骤停，不幸离世。这其中徐玉玉的个人信息被泄露是案件的起点，那么如何加强信息安全的管理？
①通过严密的制度加以防范，对泄露信息的当事人进行严肃处理。②要加大安全研发投入，通过技术手段，及时发现和有效管控信息盗窃行为。③公民自己要加强个人信息安全保护意识。
4.面对频繁发生的大学生被骗事件，有关部门和个人应该做些什么？
政府：要强化社会治安综合治理，加大防范、打击各类违法犯罪活动的力度，营造和谐稳定的社会环境。
新闻媒体：要加强舆论监督，营造良好的社会氛围。
家庭和学校：要加强学生的安全教育。
公民：要关注普法栏目，了解身边存在的危害，增强自我保护意识，增强自救能力，一旦权益遭到侵害要懂得自救和依法维权。
5.通讯类经营者应该怎样做才能赢得良好的口碑？
增强社会责任感；遵循市场经济规律；诚信经营，守法经营；加强行业自律；等等。
6.根治此类电信欺诈现象，你有何好的建议？
加快技术研发，依靠技术手段智能过滤垃圾短信；监管部门大力行动，封堵监管漏洞，建立更严格的追责制度；手机用户应该增强安全意识，一旦遇到诈骗及时举报、及时维权。
7.罗庄徐玉玉电信诈骗案的涉案人员很快被控制，给我们什么启示？
法不可违，违法行为一定会受到法律的惩罚；我国坚持依法治国的基本方略，有法可依、有法必依、执法必严、违法必究是依法治国的基本要求；犯罪具有刑罚当罚性。
8.一些大学生在得知自己被骗后，准备采取极端手段结束自己的生命，你认为这种做法可取么？
这种做法是错误的。因为生命是人们享受一切权利的基础，是创造有意义人生的前提；人生的意义不在与生命的长短，而在于生命的内涵；因人生中一点挫折选择结束自己生命的行为，既是对自己不负责任，也是对家人、对社会不负责任的表现。
9.国家为什么要严厉打击虚假信息？
严厉打击虚假信息有利于保护人民群众生命财产安全；有利于维护良好的社会经济秩序；有利于打击违法犯罪活动；有利于形成良好的社会风气；有利于建设和谐社会；等等。
10.面对虚假信息，我们应该怎么办？
①保持冷静，学会思考分析，信任政府。②不传播、轻信虚假信息。③不能有不劳而获的思想，不贪图便宜。④积极举报制造、传播不良信息的行为。
11.青少年应该如何正确利用网络？
（1）要正确认识网络的两面性，用其所长、避其所短，发挥网络交往对生活的积极促进作用，享受健康交往的乐趣。
（2）提高安全防范意识。我们必须提高自己的安全防范意识，不轻易泄露个人资料，不随意答应网友的要求，现实生活中的问题，尽可能找熟悉的朋友或师长帮助解决。
（3）提高辨别能力和抗诱惑能力。网络信息良莠不齐，青少年只有不断提高自己的辨别能力和抗诱惑能力，才能保护自己。
（4）网络交往要遵守道德。网络是我们共有的生活空间，我们共负建设文明、健康的网络环境的责任。
（5）网络交往要遵守法律。网络交往是现实人际交往的延伸，因此，上网要遵守法律这一最基本的行为准则，我们在上网时，要有很强的依法行事观念。
12.面对电信以及网络上形形的诱惑，中学生应该怎样做？
不断提高自己的观察判断、辨别是非的能力；提高自我保护意识和抵制诱惑的能力；文明上网，把网络作为一种学习知识的工具；不浏览不健康的信息、图片、影视作品；等等。
13.大学生频繁被骗事件的发生，对我们有什么警示？
①社会是复杂的，危害我们合法权益的因素长期存在，保持高度警惕是避免侵害的前提。②掌握自我保护的方法和技巧，是自我保护的有效武器。③当合法权益受到侵害时，应运用法律武器维护自己的权益。④必须加强自我保护，还应争取社会、学校、家庭等方面的保护。
14.为了让学生们远离非法侵害，我们应该如何去做？
国家：要制定和完善相关法律法规；执法部门：要严格执法、依法严惩侵权行为；新闻媒体：要广泛宣传，加大安全知识普及力度，充分利用微信、QQ等新媒体平台，帮助学生提高防范能力； 家长和老师：引导教育未成年人增强自我保护的意识；青少年：增强自我保护意识，受到非法侵害后，要学会依法维权。
【跟踪训练】
1.下面漫画告诉我们（ ）
①在遇到电话诈骗时，提高警惕是前提 ②警察和法院的电话，相信应该不会假 ③善于保护自己，不可轻信电话所说，可以先报警 ④遵纪守法，不做违法犯罪的事
A.①②B.③④C.①③D.②④
2.结合所学知识及相关时政，谈谈如何预防电信诈骗。
3.最近，国内连续发生的数起极为恶劣的电信诈骗案件，使电信诈骗再次成为焦点问题。犯罪分子利用学生单纯、无生活经验等特点实施各种诈骗伎俩，使部分学生蒙受了财产损失和精神压力。为进一步增强学生们防范电信、网络诈骗的意识，阳光中学九年级（5）班开展了电信、网络安全宣传教育主题班会，请你参与其中，完成下列问题。
（1）为此次主题班会设计一个主题。
（2）设计这次主题班会的步骤。
（3）告诉大家防范电信、网络诈骗的方法。
参考答案
1.C
2.应做到六个“一律”、一个“务必”、一个“及时”：接到陌生人的电话，只要一谈到银行卡，一律挂掉；只要一谈到“中奖了”，一律挂掉；只要一谈到“电话转接XX公安局、检察院、法院”的一律挂掉；所有短信，凡让点击链接的一律删掉；微信不认识的人发来的链接，一律不点；一提到“安全账户”一律挂掉。熟人、朋友发来的链接、要求转账信息等，务必要先电话核实。若不小心上当受骗，及时向公安机关（拨打110）咨询或报案。
3.（1）共筑电信网络安全，共享网络文明；安全上网、文明上网、绿色上网。
（2）主持人宣布主题班会开始；观看徐玉玉被骗的网络视频资料；介绍最近电信、网络诈骗的新花招；分析学生容易上当受骗的原因；传授防范电信、网络诈骗的技巧和方法；小组代表发言；请老师总结、点评。
（3）工作生活中，注意做到“三不一要”。
不轻信：不轻信来历不明的电话和手机短信。不管不法分子如何花言巧语，都不要轻易相信，要及时挂掉电话，不回复手机短信，不给不法分子进一步布设圈套的机会。
不透露：巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑。不论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。
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