时间：2022-11-04 14:25:03
导语：在银行工作报告的撰写旅程中，学习并吸收他人佳作的精髓是一条宝贵的路径，好期刊汇集了九篇优秀范文，愿这些内容能够启发您的创作灵感，引领您探索更多的创作可能。
创大业千秋昌盛,展宏图再就辉煌。2014年，我们支行在市分行党委的正确领导下，全力贯彻落实省、市分行年初工作会议精神和工作部署，爱岗敬业，挖掘潜力，科学经营，开拓进取，较好地完成了各项工作任务，取得良好业务经营成绩。但荣誉属于过去，服务永无止境，明天任重道远，新的一年，新的使命，我们支行将决心扎扎实实开展好2012年春天行动，进一步加大对公业务发展力度，以全新的姿态、忘我的精神和必胜的信心，取得比2014年更大的成绩，促进支行金融事业实现又好又快发展。
一、提高认识，强化组织，擂响“春天行动”战鼓
从大的形势方面讲，目前，经济正处于“十二五”快速发展期，一大批客户进驻、商圈兴起，我行面临扩大客户群体、抢抓账户营销的历史发展机遇，面临新的挑战和机遇。从每年的业务发展规律看，抓好每年开春的业务起步，对于全年业务占据主动非常有利。在“春天行动”开展之初，我们充分做好思想动员，通过前期思想工作，使大家能够全身心投入活动中去，统一思想，提高认识，立足本职，顽强拼搏，勇挑重担，争做奉献，保持一流的队伍士气，围绕一流的工作目标，创造一流的工作业绩，誓夺2012年各项业务经营“开门红”，为完成全年目标工作任务奠定一个坚实的基础。
具体实施“春天行动”的过程中，我们高度重视这个活动，早打算、早安排、早部署，从活动的组织机构、方案出台到活动举措，都要一一落到实处。首先，成立“春天行动”领导小组，支行领导班子成员兼任活动领导组成员，并成立活动协调办公室。其次，结合辖区实际，精心制定“春天行动”实施方案，及时召开“春天行动”动员大会，给全体干部员工讲清开展“春天行动”重要意义，统一和提高大家的思想认识。再次，分解春天行动各项目标任务，落实春天行动考核措施，充分调动每一个员工的工作积极性，增强每一个员工的工作紧迫感，做到“千斤重担大家挑，人人头上有指标”。通过“增压促动，挤压促潜”提升全员工作能量，通过加大营销奖惩措施激励员工斗志，按照“赛马+计价”的总体思路，优化绩效管理，加大考核力度，鼓励先进、鞭策落后，要求支行及网点负责人带头到批发市场、大型厂区、行政事业单位等开展营销，心往一处想，劲往一处使，狠抓各项措施的落实，迅速在辖区掀起活动的热潮.
二、多措并举，加快对公业务发展
1、抓意识，解放思想，改进营销，树立全新经营理念
思路决定出路，提升对公业务市场竞争能力首先必须从理念上加以突破，逐步树立符合国内外经济、金融环境，客户金融需求和现代商业银行运行规律的经营理念。经过努力，实现“四个转变”：一是经营理念从产品营销向客户营销转变；二是业务发展从存贷款营销向综合营销转变；三是经营眼光从局部性向全面性转变；四是经营方式从粗放型向精细化转变。同时，教育大家充分认识发展对公业务的重要性，增强时不我待的紧迫感和责任心，全面贯彻落实省分行“12345”的工作思路，想方设法，排除万难，加快发展对公业务。
2、抓客户，培育客户，发展客户，建立稳定客户群体
客户是业务的基础，对公业务的客户发展方面。我们支行重点应从三个方面入手，一是不断强化主体业务和新型业务的客户基础，在满足传统业务需求的基础上，通过业务创新、产品创新、服务创新开拓新型业务，把握业务新的增长点。二是不断强化优质大客户和中小客户基础，在巩固一批大项目和大客户的基础上，着力培育一大批优质成长性客户，为我行未来的发展开辟广阔空间。三是不断强化传统行业和新兴行业的客户基础，在传统行业改造升级中巩固和扩大已有客户优势，并在此基础上，在新兴产业、新型城市化和新农村建设中寻求机会，充实一批新客户，为持续发展夯实客户基础。
3、抓跟进，瞄准项目，跟进到位，不断加大营销力度
积极与本县水利部门密切联系，了解水利投资主体组建情况，与新组建的水利投资主体单位签订合作协议，使其单位账户能够开设在我们支行。同时，提前介入当地水利投资主体组建工作。想办法将水利政府融资平台转化为一般公司类客户，在授权范围内对水利建设项目主体进行评级授信，发放流动资金贷款，待项目成熟后再发放固定资产贷款。
4、抓培训，加强培训，精神激励，打造能征善战的营销队伍
一是明确营销维护团队的工作职责，落实营销维护团队的工作任务，加强对营销维护团队工作的检查与监督，使营销维护团队树立优质服务意识，切实做好机构类系统性大客户“三保一财（社保、环保、保险，财政）“一电一土（有线电视、国土）、“三税一费（国税地税、关税，行政事业收费）的维护工作。要通过这三项措施，加快对公业务发展，为我们支行各项经营业务再上新台阶奠定扎实基础。
二是完善后续培训机制，促进员工间互动学习。采取“请进来”和“走出去”结合的培训方式，即请专家学者来支行，向营销人员讲授营销理论知识、专业原理以及营销技能，要求每名对公客户经理每年脱产培训时间不低于56个学时。同时走出去开阔视野，组织优秀员工到广东、浙江等系统内或同业先进行学习考察，让他们开阔视野、认识差距、增强压力、提升动力，切实提高对公客户经理的综合素质和营销水平。
三是引入竞争激励机制，奖优罚劣。一方面，通过收入凭业绩、岗位凭贡献的激励机制，促进个人目标与团队目标的有机统一，强化竞争意识，充分调动营销积极性，另一方面，通过企业文化、团队精神的培育，强化大局意识和合作意识，打造员工之间相互促进的工作氛围，提升对公业务团队的竞争力和战斗力。
5、抓营销，综合营销，全程服务，提高企业依存度的贡献度
围绕客户需求，建立以客户为中心的对公业务营销机制，一是打破现有的部门及条线管理，建立以满足客户需求为导向的客户经理团队。针对大型对公客户，特别是核心客户，要通过建立由不同层级的客户经理和产品经理组成的客户经理团队，来分析、采集客户多样化的金融需求，据此初步设计个性化的金融服务方案，完成项目调查及风险评估，协调各部门加快项目审批并负责组织实施、监测和反馈，以在风险控制的基础上，切实满足客户各项金融需求，提高服务质量和效率，扩展服务领域和空间，占有较大的市场份额。二是加强对不同类型中小企业客户金融需求的研究，以资金流、物流、交易平台等为核心，创新中小企业金融服务模式，提高中小企业服务效率，提升中小企业服务综合收益率。三是加强对公客户经理业务素质培训，提高综合营销的能力。在打破部门银行的基础上，要切实加强对公客户经理业务能力的培训，使客户经理掌握各项业务营销服务的要点，能根据自身对业务知识的理解，响应并引导客户金融需求，提出一揽子综合服务方案，实现对公业务的综合营销。
6、抓管理，夯实基础，细化管理，为发展对公业务创造必要条件
加强内部管理，进一步提高营业机构柜员的工作效率，充分引导客户使用自助设备，提高电子分流率，强化服务意识，提高服务水平和质量。同时强化基础管理，严格制度执行，强化流程约束，实行铁的制度，铁的纪律，铁的执行。通过严密的流程管理，将基础管理工作全面落实到每一个工作岗位，实现基础管理水平明显提升，使对公业务客户感受到我们网点的贴心和超值服务。
一、响应营销新模式，融合日常管理工作，使我行营销效益快速提高
为提高营销人员的工作积极，我厅于本月积极动员全体成员响应分行举办的“理财积分活动”，并将本次活动作为我厅本月的重点工作。前期及时获得信息及活动详细内容传达到员工中，并利用晨会服务培训学习的机会，及每日营销案例点评和经验分享会议，进一步加深全体员工对营销产品的认识，使每一位能够拥有公平竞争的机会，同时定期对积分情况进行通报，使活动能够真正透明化、公开化。于此同时，我厅借东风助发展，每周定期开展优秀员工及事迹点评工作，为全体员工塑造一个良性竞争的氛围，并通过典型形象，使大家能够有更加明确的学习目标，有效提高了全体员工的服务意识的同时，使客户的满意度得到了质的提高。
二、打造精品高效团队，提高思想精神境界，使我行服务工作再上台阶
为将“理财积分活动”推向更，我厅通过结合实际发展情况，针对当前局势进行了深入分析，经过商议后，拟定了社区营销方案，通过周六周日休息日带领员工走进社区，与客户直接交流宣传，同时抓住营销时机，将活动策划及开展工作进行了明确分工，使每一位员工都能够参与到工作中，每一位员工都有责任，通过团队协作、团结共进，使宣传工作得到了有效开展，并取得了较大的成功，使客户信息收集、方案设计以及电子银行使用流程宣传页等工作均得到了推进，成功取得了客户的同时，使团队更加具有凝聚力和战斗力，使营销队伍更加具有竞争力。同时，响应银行业协会“合规建设提升年”活动学习，组织全体成员对相关文件及信息进行了学习，重点加强了服务收费、“七不准”及“四公开”三大方面的学习，并尽可能地每一位认识到了学习的重要性，使每一位员工能够熟记于心，与此同时，我厅还组织参与了分行举办的相关竞赛活动，均取得了较为理想的成绩。
思想上，与时俱进，及时更新营销思路为支行的营销发展献计献策，使得营销工作能够紧跟上级行部署。2010年年初，在旺季营销活动期间，及时统计各类业务量和整理报送信用卡，确保了旺季营销活动的成果得到了及时的巩固。3月份参加了省行与保险公司组织的“风劲齐鲁”培训班，充分发挥了党员的带头作用，推迟了休息时间，连续工作十四天，多方联系客户106人，拔打电话上百通，成功电话邀约客户9名，最终签单56万，收官的最后一天签单31万，占整个团队业绩107万的半数以上。最终获得了“总保费王”，“总件数王”，“长跑王”等荣誉称号，在日常的营销工作中也不轻言放弃，不轻易放弃。另外，积极编写稿件消息，使得支行开展的所有业务能够及时传达到上级领导部门。
在工作中，埋头苦干，积极高效地完成各项工作任务。下半年沪深300基金销售方面，个人销售单支基金100万，占支行全部销售量的50%以上。全年营销理财产品1400余万，另外积极发掘潜力客户，向支行领导提出良好建议，促成支行成功营销理财产品系列4000余万，为支行的理财产品实现新的突破奠定了良好的基础。在做好营销工作的同时，将营销的后续工作打理的细致认真。2010年全年核打、登记信用卡征信1500余份，整理报件1300余件；尤其是在批量卡的整理报送上更是加班加点确保了所有客户资料的及时上报。另外签约钻石级客户6名，新增钻石级客户一名，在客户关系的维护上更是尽心竭力，确保了中高端客户的服务体验和客户关系的持续。
在学习上，身处一个学习型的组织，积极学习更新各类业务知识，认真对待各项培训，参加各类考试，保持了业务知识的畅通和良好的知识形态。在中，我积极参加了各类业务知识竞赛，组织参加了支行自身刊物《一家人》的创立与编辑，参加并通过了上级行组织的各类考试、基金销售资格考试以及取得了银行业从业资格全科证书。通过不断地学习丰富了自身对银行业政策法规的理解、认识，为更好地服务我行、服务广大客户奠定了良好的基础。
这段时间让我对于大堂经理的工作有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升了自己的业务技能和技巧，更加胜任自己正在从事的这个岗位工作。特别是最近这一季度，我作为工商银行一名普通员工，亲身感受了工商银行股改给我们的日常工作带来了巨大变化.二级考核分配带来的岗位分工和收入分配的显著变化。XX 年末，行里设立大堂经理这个重要岗位,报名并经行内的选聘有幸被调动至大林桥支行担任大堂经理工作。从一名柜面员工转到原先从未接触过的岗位,在领导的教育关心、同事的帮助指导，通过学习探索我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。
面对本市金融市场日渐强大的趋势,希望以服务为切入点打出一个差异化,从而增强我行在同业中的竞争优势,这对于全面拓展我行业务有着重要的意义.而大堂经理的一言一行通常会第一时间受到客户的关注.因此要求综合素质必须相当高,首先要求对银行金融产品`业务知识比较熟悉和专业了解,能够在第一时间对客户进行解释和宣传;然后在服务礼仪上要做到热情大方,主动规范,而且要处事机敏,能够随机应变.
"客户是我们的衣食父母",服务的目的就是让客户满意,从而提高客户的忠诚度.重视和尊重来我行办理业务的每一位客户,能够细心地记住并且准确地称呼经常来我行的客户姓名,这等于给予了客户一个巧妙而有效的赞美.而客户对我的称呼也是有其一定的理由.有一次早晨,刚到单位,正在打扫卫生,突然，从自助区传来了一声大叫：“喂！服务员！快来！”我一个箭步冲了过去，一位客户指着取款机上卡着的两张钞票，着急地对我说：“服务员，怎么回事？我还没弄好呢，怎么就取不了了。”我迅速从取款机上拉下这两张钞票,帮他继续操作,这时，客户紧张的心情不见了。
称呼我服务员的客户，一定是想让我为他们提供最快，最好的服务。
称呼我领班的客户，一定是对我们的服务有一点点不满，让我作为领班来主持一下公道。
称呼我经理的客户，一定是对我们的服务很满意，鼓励继续保持。因为我们所的客户大多是街坊，熟面孔，对我们十分信任，我们也经常为他们做理财规划。
称呼我师傅的客户，一定想让我成为他最贴心的人。
称呼我阿姨的客户，一定把我当成了她的家长，对我有太多的依赖。这主要是离我们不远处一所学校的学生。
称呼我姑娘的客户，一般对我十分亲近，拿我当成了自己的孩子，希望我能把他们照顾得无微不至。他们大多是老年人。
大堂经理的工作内容主要是与客户交流,了解客户的需求,推介适当的产品,为客户提供全方位的服务.最重要的是语言,学会适当的时机用适当的语言，找适合的话与客户交流,这需要日积月累逐渐摸索。有一次，储户周阿姨早上9：00来办理基金业务，柜员说：“对不起，您这基金业务要等到9：30以后才能办理。”周阿姨情绪有些急，声音很大：“干嘛还等到9：30呀？”我急忙上前说：“周阿姨，您先别着急，我给您解释，由于基金业务系统与股市的时间相同，是周一到周五9：30—15：00，上次您办基金业务时，我把时间给您写到信封上了，您可能给忘了。”周阿姨把信封拿出来一看，还真是，她马上说：“对不起，都怪我记性不好，给你们添麻烦了。不仅如此还要眼观六路，耳听八方。老年客户举着单子左看右看，要适时递上老花镜；有的客户进门东张西望，要主动询问办理什么业务；有的客户在宣传折页栏前找寻，要上前问一句：“您需要什么业务的资料，我来帮您介绍。”时刻关注客户需求。
作为大堂经理眼要勤，客户一进大厅，要做的第一步就是识别客户身份，vip、普通客户还是潜力客户？在对客户说出问候语时就要作出判断，以便做好引导。识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务.眼勤还要时常关注柜台办理业务情况，一旦柜台需要帮助，要第一时间观察到,密切留意，协助柜员做好客户的工作。
我作为一名大堂经理深刻地感受到仅凭原来的储蓄业务知识远远不能够满足客户的需要，必须继续进行金融知识和交际礼仪等方面的学习。因为实际工作中要根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销本行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为客户当好理财参谋.利用大堂这块阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系,不仅如此,还要调解争议，快速、妥善地处理客户提出的建议与意见，避免客户与柜员发生直接争执.
特别是这次去兴化行取经的过程中,我发现自己做得远远不够,关于一些细节方面的问题我觉得人家想得比我周到,虽然早上开水也是先倒给先进区的员工,但是跟员工之间的互动却没有人家做得到位,这一点要在以后的工作中进一步加强.
客户来到我们营业大厅首先映入眼帘的不仅仅是室内的装修环境，而是一张张微笑的脸，一句句亲切的问候。大堂经理是我们行对公众服务的一张名片、是我行营业网点的形象大使，大堂经理不仅应有良好的个人形象、文明的言谈举止作支撑，而且在与客户交往中表现出的交际风度，直接代表着中行的形象，所以我着重在这方面下功夫。
因为我是全行第一个接触客户的人，也是第一个知道客户需要什么服务的人，同时也是能够在第一时间帮助客户解决问题的人。所以当我行推出新业务时、当客户有需求时，我就和柜面人员积极协调，为客户着想，合理引导客户办理业务。由于我行担负着医保、退休养老金的发放工作，因此到我行办理这项业务的客户较多，占用了我行窗口资源。再加上我行是外汇专业银行，到我们这里办理国外汇款、购汇、结汇等业务的客户也不少，这些业务办理起来时间也不短，窗口时常会出现排队现象，我们的柜员从早忙到晚，工作压力可想而知。而我所要做的就是帮助他们缓解部分压力，使整个团队的运作程序不混乱。
说句实话，我刚开始在大堂工作，很不适应，觉得大堂经理工作很累、很繁琐，责任相对比较重大。但是，慢慢的，当我从大堂经理这个角度看时，我开始明白这就是我今后要努力做的工作：那就是更好的加强团队协作，为客户答疑解惑，提供优质服务。目的明确了，工作目标和重点也有了，接下来对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。而现在我已经能很好地融入到这个工作中，我的心态也有了很大的转变，比如说：当客户坐到我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用亲切的微笑来从容面对，因为我已经熟悉我的工作和客户需求了，在工作中我不断的熟悉所有业务，不会的就问，你像开办对公帐户都需要哪些资料、个人网上银行怎样使用、密码忘记如何找回、挂失补办、销户，需要带哪些资料，各种汇款手续费，基金等业务，我都进行详细的了解并从中总结出一些要点，向客户解说，再例如，在银行办卡的好处：atm跨行取款收取多少手续费、储蓄卡有没有年费、以及年费多少和小额管理费如何收取等等，当我这样向客户作出解释和说明的时候，相信他们都对我们的业务有了一个大体的了解，客户们都能与我进行良好的沟通，并且愿意在我行办理业务，而在解答问题的过程中，我的业务知识也得到了丰富，而且也起到了分担柜员压力的重要作用。每当这个时候我都觉得很有成就感。
如今客户的咨询我基本上都能解答，也能适当的安抚客户，做好自己的工作。今年的奥运会不仅是我国的一件大事，也是我行的一件大事。做为一个中国人，奥运会能在我国举办这让我感到非常自豪，而让我更自豪的是我们中国银行能够成为银行业唯一的奥运合作伙伴，从某种程度上来说，这是对我们行的一种高度认可，但同时也对我们的服务提出了更多挑战。在这段非常时期里我和同事们相互协作、积极配合，从细节入手，认真、努力做好服务工作。经过这次奥运服务的历练，我感觉自身在为人处事方面经历了深刻的转型。这也使我的各项工作有了进一步提升。
我部自收到分行风险管理部下发的《佛山银保监分局关于进一步推进扫黑除恶专项斗争工作的通知》（佛银保监便函[2019]12号，附件2）的通知，立即开展相关工作，现将具体工作报告汇报如下：
一、加强线索摸排与举报工作
（一） 我部员工已全部签署《不参与非法金融活动承诺书》，确保不参与地下钱庄、暴力追讨、高利转贷、黑恶势力洗钱、校园贷、非法集资及其他金融诈骗活动。
（二）我部会全力配合公安机关深挖涉黑涉恶等不法分子的利益链条，积极配合做好涉黑、涉恶账户的查询或冻结工作，有效切断黑恶犯罪资金流动渠道。自收到通知至今尚未接到公安机关协查冻扣的请求。
（三）组织我部客户经理开展对在本支行开立有存款或资金结算账户的各种投资公司、咨询公司、金融借贷平台、典当行等重点领域企业的资金流动监控，经查我部暂未重点领域企业客户。
(四）我部对存量对公授信与个人贷款客户做一次全面梳理审查和自查，暂未发现银行内部被黑恶势力利用甚至为其违法犯罪活动提供业务便利或信贷资金支持的情况。
二、加强社会面宣传与内部学习教育
（一）社会面宣传方面，我部通过LED滚动屏、海报、标语横幅、宣传折页等方式建立常态化警示宣传机制，结合“进企业”“进社区”活动，提高扫黑除恶宣传深度和广度，营造浓厚氛围，帮助社会公众提高识别黑恶势力、协同举报黑恶线索信息的意识。
（二）内部学习方面，我部在本月利用晨会及例会时间组织员工传达与学习扫黑除恶专项斗争监管工作部署与工作要求，确保本支行人员100%了解和掌握扫黑除恶专项斗争的背景、意义和具体工作要求，教育从业人员不要参与任何涉黑涉恶组织活动。
回顾**年，我在行领导的正确领导下，紧紧围绕全行的经营目标，按照科学发展观的要求，通过营造良好的信贷文化，建立风险控制长效机制，使我行的信贷治理水平进一步提高，风险防范能力不断增强，结构调整工作取得初步成效，信贷规模、质量与效益实现了同步增长。现将**年度的个人述职及述廉情况报告如下：
一、取得的主要成绩及工作措施
（一）信贷规模、质量和效益实现同步增长。在过去的一年中，我部坚持以发展为主题、以效益为核心、以质量为基础的经营治理思想，各项授信业务在更加合规和稳健的基础上保持了快速发展。一是客户数量有明显增加。我部将新增客户数纳入考核体系，使全行的授信客户由年初的1701个增加到年末的1983个，客户群进一步扩大，表内外授信余额达到276.94亿元，比年初净增加了33.09亿元。自营贷款余额为156.1亿元，比年初净增加33.62亿元，增幅达到27，增长速度是近几年来最快的一年。二是信贷资产的质量明显提高。在转化了“洲际酒店”等存量不良贷款的基础上，严格控制新增不良贷款，使资产质量得到了明显改善，不良贷款比率和余额实现双降，不良贷款率已经降至1.53，不良率是我行成立以来的最低点。三是信贷资产效益有逐步改善。加强了利率和利息回收工作的业务治理，平均利率水平由年初的6.13提高到年末的6.61，较年初提高了0.48个百分点；年末的收息率为97.9，较去年末的80.35提高了17.55个百分点，盈利能力有所提高，信贷规模、质量和效益实现了同步增长。
（二）防范风险的能力进一步加强。为了有效控制新增不良贷款，提高我行的盈利能力和市场竞争能力，我部着眼于建立和完善风险监测、预警与防范的长效机制，狠抓贷款三查制度，从而使我行防范信贷风险的能力得到进一步提高。
1、在贷前调查方面。一是加强贷前调查工作，统一调查报告格式。我部下发了《文秘部落商业银行关于加强公司类信贷业务贷前调查工作的指导意见》，要求客户经理要深入到客户中去，调查到具体情况。在此基础上，又在全行范围内推行了统一的公司类授信业务调查报告格式，规范了信贷调查报告的内容。二是建立了客户进入与退出标准，优化客户结构。根据我行情况，结合市场实际，我部在年初就制订了授信客户的进入与退出标准，明确了房地产、汽车、商品流通等几个重点行业的客户选择标准，指导支行进行客户选择，提高客户质量，更好地防范授信风险。三是狠抓人员培训工作，提高信贷队伍素质。**年我部采取举办培训班、召开视频会和岗位互动等多种方式，开展了5期信贷业务的培训工作，使客户经理在客户选择、风险评估、贷后治理以及银行承兑、贸易融资等方面的业务知识和风险控制能力有所增强。
2、在授信审查方面。一是清理和完善规章制度，理顺审查工作机制。**年，我部对信贷治理制度进行了全面清理，并制订和完善了《XX市商业银行**年授信投向指引》、《XX市商业银行法人客户公开授信治理办法》、《XX市商业银行关于进一步加强房地产贷款治理的通知》等11个办法制度。二是严格执行政策法规，切实防范政策性风险。对不符合《贷款通则》规定的借款主体及贷款用途不予审批；对产能过剩、高污染、高能耗以及资源耗费型企业的授信业务实行严格控制。三是规范授信审查审批，切实防范信用风险和操作风险。重点是严格控制借新还旧、贷款展期和重组，同时，加强对股东背景的审查，严禁对信用等级在BBB以下的客户进行授信。四是修订合同文本，规避授信业务的法律风险。在法律部的配合下，我部牵头完成了《贷款合同》、《最高额抵押借款总合同》、《抵押合同》等16个格式合同文本的修订工作，更好地控制和规避了合同文本中的法律风险。
3、在贷后治理方面。一是建立分片联系制度，完善风险预警机制。总行贷后治理中心按支行分片，实行定点联系制度，在总行与各分支机构之间搭建起贷后治理信息沟通的双向互动桥梁。同时，还建立了授信业务60日到期监控制度，先后下发整改通知和加强授信后治理通知39份，向总行领导和相关部门报送重要风险预警信息5条。二是现场检查和非现场检查相结合，加强贷后跟踪治理。贷后治理中心在加强非现场检查的同时，加大了现场检查的力度，并针对贷后治理工作的薄弱环节和存量授信业务出现的风险苗头，适时策划和启动了风险敞口300万元以上公司授信业务调查、银行承兑汇票签发业务调查、房地产专项调查、年内到期授信业务调查、楼宇按揭业务调查等9项重点调查和现场检查工作。全年共查出各类授信业务风险问题73个、治理问题11个，涉及问题授信金额7.49亿元。三是编制贷后治理手册，规范贷后治理行为。**年，为了解决贷后治理不到位，基础治理仍显薄弱等问题，我部贷后治理中心编写了《贷后治理手册》，全面规范了贷后治理的制度、流程和标准，对提高我行的贷后治理水平必将起到积极作用。
4、在信息系统治理方面。我行信贷治理的电子化水平明显改善，具体表现在以下几个方面：一是信贷治理系统进一步优化，数据质量得到提高。我行信贷治理信息系统通过一年的使用，在各部室、支行提出的相关需求基础上，我部与科技部反复磋商，初步确定了信贷治理信息系统优化方案，使该系统得到不断优化，系统的统计、查询和监测功能开始发挥。二是企业征信系统正式上线，信息查询更加快捷方便。按照人总行全面征信治理工作的要求，我部配合科技部成功完成了信贷治理信息系统与全国企业征信系统接口程序的开发、存量客户信息的整理和有关数据的报送工作，经中国人民银行征信治理局验收，我行客户信息已按时提交全国企业征信系统入库，为全行查询授信客户信息、防范信用风险提供了信息保障。三是个人征信系统全面启用，信用查询实现全覆盖。我行对私业务在个人征信系统中的查询率达到100，该系统拓宽了我行个人客户信用信息的查询渠道，提高了个人贷款业务的审批效率，同时，在宏观调控背景下，为预防假按揭提供了有效的防范工具。四是在线审批开始推行，电子化治理水平有所提高。在科技部的大力支持之下，借鉴其它先进银行的经验，我行远郊支行的部分授信业务已经推行了在线审批，审批方式和审批效率进一步改善，也标志着我行授信业务向电子化审批迈出了重要的一步。
（三）信贷结构调整工作取得初步成效。截止**年12月31日，我行贷款余额为167.07亿元（不含贴现38.24亿元），存贷比为56.7％（含贴现的存贷比为69.7％）。其中，我行最大十户贷款余额为32.26亿元，占我行资本净额的135.75，比去年末下降了62.67个百分点；余期一年以上的中长期贷款余额为47.18亿元，中长期贷款比例为766.27，较年初增加了470个百分点；关联交易授信余额为36.84亿元，较年初的38.52亿元下降了1.68亿元，各项信贷结构调整指标均圆满完成了董事会下达的目标任务，进一步推动了我行的结构调整工作，大额授信、集中度风险和行业风险有所释放。
（四）反商业贿赂及案件防范工作扎实推进。为了弘扬诚信、敬业、创新、清廉的企业精神，防范商业贿赂，我在不断加强思想建设，抵制拜金主义、享乐主义的同时，与部室员工一起认真学习了《银监会关于进一步加强案件风险防范工作的通知》及银行业案件专项治理工作第九次、第十次工作会议精神，输理和查找了近两年来本部室及业务治理条线内控治理中的薄弱环节和案件风险防范工作中存在的问题，并针对问题进行了整改，拟订了《授信工作人员廉洁自律暂行规定》，签订了《信贷治理部治理商业贿赂承诺书》，进一步规范了授信行为，做到了警钟常鸣，营造了一个反腐倡廉、人人自律的工作氛围。
二、当前信贷治理工作中存在的问题
（一）关联交易授信余额居高不下。由于历史的原因，我行关联交易授信余额一直较高，**年末为33.3亿元，是我行资本净额的185，大大超过银监局关于“关联交易总额不得超过资本净额50”的规定。实行结构调整以来，虽然加大了关联交易的控制力度，但因资产重组的需要，**年地产集团被列为我行的关联方，关联贷款余额增至38.5亿元。今年，高发司又向我行申请了1.7亿元中长期贷款，XX国际信托投资公司拆借资金4.5亿元（目前归还了3亿元），致使关联交易余额居高不下，目前仍高达36.84亿元，占资本净额的155.05，超出监管指标105个百分点。
（二）中长期贷款比例呈增长趋势。12月末，我行余期1年以上的中长期贷款余额为47.18亿元，余期1年以上的中长期存款余额为6.16亿元，中长期贷款比例为766.27，超出XX银监局年初给我行下达的监管指标（120）646.35个百分点。主要原因是：①余期一年以上的中长期存款降至6.16亿元，比年初下降了6.74亿元；②XX特钢系列增加中长期贷款5亿元；③XX国开行联合贷款增加中长期贷款4.66亿元；④为转化XX酒店贷款，XX公司增加中长期贷款8000万元，XX公司新增中长期贷款1.9亿元。
（三）集中度风险仍很突出。主要表现在以下几个方面：①截止**年末，单户贷款1亿元以上的客户共有32户，占我行客户总量的1.6％，贷款余额61.9亿元，占全部贷款总额的37.06，即37的贷款资源集中在不足2的客户中；②最大十户贷款余额之和高达32.26亿元，占资本净额的135.75;③全行单户超比例的企业共有6户，授信总额为43.59亿元，占全部授信总额的15.5，集中度风险比较突出。
三、明年的工作打算
为了充分发挥地方性商业银行的优势，提高我行的核心竞争力，促进我行业务又快又稳地发展，我在**年的工作思路是：优化治理，提高效率；控制风险，促进发展。
（一）优化治理，提高效率
1、进一步明确信贷投向和客户目标，使全行的营销工作做到有有的放矢。为了明确业务方向，有效提高工作效率，我们的基本思路是围绕“扶优扶强，以质量和效益为核心，稳步推进信贷结构的调整”这个指导思想，逐步将信贷资源向综合回报高的优强企业集中；逐步降低市政及酒店贷款占比，提高优强的工业企业、优强的商贸流通企业、良好的小企业贷款和个人贷款占比；逐步退出现有回报低、风险高的贷款。
2、改进和完善信贷流程，建立与业务发展相适应的信贷治理模式。按照总行关于事业部制构想和流程银行的要求，改进信贷流程，对授权和业务流程进行必要的调整，确保我行的审批流程能适应我行的业务发展的要求。
3、提高贷款审批的效率，适应市场竞争和拓展客户的需要。在有效控制风险的前提下，为了提高审贷效率，重点要做好以下几项工作：一是充实信贷审查人员，确保适当的人力资源；二是全面推行在线审批，通过提高电子化治理水平的方式提高业务审批效率。
4、加强贷款的后评价工作，为优质的合作项目及客户开启绿色通道。通过加强贷后治理，对存量客户的合作情况实施后评价工作，从中筛选出合作回报高、业务风险低的优质客户，并在贷款金额、期限、利率、合作方式等方面向优质客户开启绿色通道，实行差异化治理，进一步提高对优强企业授信项目的审批速度。
（二）控制风险，促进发展
1、继续完善授信治理制度，为信贷业务的发展及风险控制提供制度保证。通过完善信贷治理的相关制度，防范授信业务的合规性及操作风险，修订房地产贷款及按揭贷款治理办法等一系列信贷治理制度。
2、严守信贷审查的第二道防线，防范信贷业务可能产生的风险。一是要进一步完善统一的调查报告格式，使支行上报的信贷调查报告更加完整和规范；二是总行要针对各个行业的不同特点，分别制订行业审查要点，逐步形成一套符合商业银行实际、又能有效控制风险的信贷审查标准和方法。
通过分析总理所作的政府工作报告，投资者首先获得了投资信心。中国经济保持长期稳定发展，为股市提供了最有利的市场环境。政府要大力发展资本市场，股市在经济发展中的作用越来越显现，投资者完全应该对股市前景充满信心。
其次，在经济增长中，中国经济还面临很多挑战，比如增长对投资和出口的过度依赖、资源的消耗、环境的破坏、区域发展的不平衡、三农问题等。因此，国家将通过政策、法律等手段调整经济结构，逐步转变我国经济增长的模式。在这种转变中，受到鼓励、扶持的行业将会得到进一步的发展，而受调控制约的行业则有望为优势企业的发展提供更好的发展机会。
节能降耗受益长远
2006年宏观经济各项指标都完成预定目标，但唯独节能降耗目标没有达到预定目标。2006年计划每年降低GDP能耗4％，实际不足1.3％。今年的政府工作报告中提出，要大力抓好节能降耗、保护环境，并提出今年在节能环保方面，重点要做好八方面工作。
政府对节能降耗的重视达到前所未有的程度，可以预期推动节能降耗的产业将获得政策大力支持。包括新能源、新材料、节约能源的新兴行业将得到资金和政策的支持。
申银万国分析师认为，节能降耗相关产业不仅是未来3个月的投资主题，而且也是未来3年的投资主题。可以看好中央政府直接投资领域。这些有关节能环保、医疗教育、农村建设的投资将成为未来3年边际投资增长最显著的地方。
与此同时，如果将节能降耗、抑制投资、控制外贸顺差结合起来，可以发现一些高耗能、高资本支出的行业，比如钢铁、电力、水泥等，仍然将受到控制。
事实上，有关钢铁出口退税率不断下调已经在预期内。一方面，投资品行业将在未来的3、4月和5月受到政策层面的负面影响；另一方面，如果投资品行业的产能扩张，在今年继续得到遏制，那么可以预见投资品行业供求比例可能在2008年发生根本性改变，盈利能力可能发生逆转。
那么，哪些节能环保类的上市公司将受益呢?
一方面从节能方面来看，“十一五”规划的约束指标要求全国单位GDP能源消耗指标从2005年的1.22吨标煤／万元下降到2010年的0.98吨标煤／万元，降幅20％。因此，未来工业节能和建筑节能的上市公司可重点关注，工业节能方面可关注生产节能锅炉的华光股份、节能电机的宁波韵升、节能变压器的置信电气等；节能建筑方面可关注生产节能保温材料的烟台万华、节能型材的海螺型材和节能玻璃的深南玻等。
另一方面，环保方面值得投资者重点关注的主要将集中在大气环境、水污染、固体废物处理投资等3个领域。
统计显示,2002年至2005年，全国将新增环保总投资需求超过7000亿元，约占同期GDP的1.3％。与此同时，CDM(清洁能源发展机制)市场容量极为广阔，受益CDM的上市公司将是环保题材中受益最大的上市公司，如三爱富、巨化股份等。
金融行业“两税合一”而增收
本届“两会”将审议《中华人民共和国企业所得税法(草案)》，如果该法通过，内外资企业所得税税率统一为25％，这将给上市公司带来实际收益，降低市场估值。显著受益的行业包括金融、零售等。
光大证券的一份报告指出，“两税合一”将对银行盈利构成重大利好，预计其对银行股每股收益的平均影响为12％。光大证券认为，最能受益于税改的上市银行分别是浦发银行、招商银行、工商银行、中国银行。
当然，鉴于宏观调控预期仍然存在，银行板块短期内可能还不具备大幅走强的条件。但如果投资者将眼光放得更长一些，则银行股在目前价位已经具备了战略建仓的价值。
在具体投资品种上，分析师们明显偏爱招商银行等中小型银行股，理由是此类上市银行的管理能力、盈利能力、成长能力相对更强。
此外，在原国有商业上市银行中，中国银行的吸引力短期内要强于工商银行。中国银行非银行业务所占比重相对于工商银行更高，这使得其盈利的安全性和可持续性更强。
经过调整后，银行股的估值水平已回归理性的正常水平，按3月6日收盘价计算，6家股份制上市银行2007年动态市盈率为24.1倍，动态市净率为3.16倍。
国泰君安认为，银行股的盈利前景和其他基本面并无明显改变，长期维持对银行股的增持，短期调整尚未结束。
短期关注浦发、民生、兴业，长期继续看好深发展、招行。
需要引起注意的是，QFII对银行股的态度发生了明显变化。一些境外的A股基金都不同程度调低了银行股的配置，增加了券商股的配置比例。
房地产三类个股仍可关注
从政府工作报告分析，政府对房地产调控延续了以往的政策：严格限制土地供应，调整土地和住房供应结构，抑制房价过快上涨；正确运用政府调控与市场机制两个手段；地方各级政府要对调控负责。
从历史经验看，“两会”上不会出台房地产调控的具体政策，但其后往往会进入调控政策的密集期。政府工作报告中明确指出要抑制房价的过快上涨，但同时指出要保持房地产合理的投资规模，实行最严厉的土地管理制度。这就意味着政府不会通过大量新增加供应来抑制房价，可能的对策主要集中充分利用存量土地、抑制需求等将成为可能的方向。
应该说，未来的宏观调控任重而道远，中信证券认为，投资者要重点关注可能出台的调控政策，如土地增值税清算的细则、执行土地储备两年不开发将被收回的规定、允许单位自建房、增大政策性住房供给、增加限房限地价的项目供给、物业税的试点和推出、打击投资和投机性需求政策、房贷首付款比例提高等等可能的政策。
东方证券对房地产调控要乐观些。分析师表示，结合国土资源部部长的“今年不会再出台更强硬的土地调控政策，主要是落实已经出台的政策”的表态，可以认为促进房地产行业的持续健康发展是政府的必然选择。鉴于房地产行业在国民经济中的支柱作用，国家若继续出台一系列更为严厉调控措施对房地产行业进一步打压有可能危害经济“又好又快”发展的总体目标，投资者对于房地产板块不宜过于悲观。 按照历年的规律来看，“两会”期间和“两会”后的一段时间是房地产政策集中出台的时期，在等待行业和政策明朗的时期，中信证券分析师维持整个房地产板块“中性”的投资评级，但可重点关注三类个股的投资机会。
第一类：基本面发生重大变化的公司。这类公司包括重组及有资产注入或整体上市的可能。这类公司即使在宏观
调控的背景下由于有基本面重大变化而比较抗跌，也容易走出独立行情。如SST幸福、泛海建设、中宝股份、招商地产。
第二类：估值水平不高，受调控影响较小，属于热点板块的上市公司。如金融街、S天水、名流置业。
第三类：业绩优良，估值比较低，成长性良好的公司。这类公司市盈率一般在10倍左右，属于跌无可跌的品种。如中华企业、深振业。
消费领域增长持续
政府工作报告中提出，2007年政府将在教育、医疗和社会保障体系方面大幅度增加财政支出。
由于新措施在地域上将更多地使农村居民在教育和医疗方面的开支减少，并使得城市低收入阶层的养老金收入等获得保障。分析师表示，农村居民在教育和医疗方面开支的减少可能提高他们为其他目的而进行的储蓄，也可能提高他们在其他方面的支出。
受此影响，化肥种子等农资和一些农机的开支可能增加，农民提高基本生活质量的食品(牛奶及其制品)和日用化工产品(生活清洁用品和低端的护理用品)等的开支也可能增长，低端的耐用消费品(洗衣机、冰箱等家电)和交通通讯产品(如摩托车和手机等)的消费也可能受到一定程度的拉动。
长江证券认为，消费是当前最基本的投资领域。原因在于，政府报告指出要落实最低工资制度，加强企业分配机制调控，继续改革公务员工资制度，改善农村消费环境等。这些工作有利于从政策方面逐步改善收入分配格局，刺激消费增长。
在经济周期繁荣后期，基于劳动市场的紧张，劳动力价格仍将保持周期性较快增长，这将继续为消费的周期性快速增长创造机遇。
基于中国人口出生率变化和汇率升值等原因，中国劳动力价格未来10年内将类似于日本1965～1975年间，出现持续重估，消费增长具有可持续的支撑力量。
基于多种原因，投资者可继续关注食品饮料、家电、汽车、旅游等消费行业的投资机会，重点关注贵州茅台、泸州老窖、格力电器、华帝股份、上海汽车、峨眉山等上市公司。
医药行业“医改”是重大利好
从本次“两会”看出，政府对于医疗保障制度的建设也非常重视。政府工作报告指出：“要加快卫生事业改革和发展，着眼于建设覆盖城乡居民的基本卫生保健制度。要大力扶持中医药和民族医药发展，充分发挥祖国传统医药在防病治病中的重要作用。为了更好地推进卫生事业改革发展，国务院已经组织力量抓紧制定深化医药卫生体制改革方案，努力解决好广大群众关心的看病就医问题。”
新一轮相关的医药体制改革即将破题，“医改”对于整个医药行业来说是重大利好，并在未来5～10年的较长历史时期里促进医药行业的增长。
从政府在医药行业的工作要点中可见，基础医药产品将受益于政府“医改”。在基础医药的产业链中涉及到的企业包括大型基础药品生产企业、大型基础医疗设备企业、大型基础药品流通配送企业，其中企业规模背后的成本优势和质量优势是至关重要的。
基础医药产品这一细分行业受前几年医疗体制弊端的影响普遍经营情况较差，而在面临政策环境的变化中，那些过去经营情况较差甚至出现亏损的龙头企业却十分值得关注。
东方证券认为，医药商业等第一批在改革中的受益板块已经得到了资本市场的大力追捧，后期对相关投资机会的挖掘将随着改革的推进而进一步深化。政府工作报告明确提出要“扶持中医药和民族医药发展”，预计会有进一步的措施出台，对中药板块构成实质性利好。
在投资组合方面，中金公司提出，关注产品创新、兼并重组和经营反转的公司；配置经营稳健、市场认可的龙头企业则是一个不错的选择，但超额收益来自于在市场之前对企业形成新的认知。
稳健配置组合包括：估值较高但行业龙头地位突出的同仁堂、云南白药、恒瑞医药和估值不高、基本面扎实的国药股份、康缘药业、华海药业。 前瞻性组合包括：通过胰岛素放量销售实现企业快速增长的通化东宝、有可能会成为哈药资产整合平台的三精制药和在债务重组后有望实现长足发展的三九医药。
军工板块双重因素促增长
政府工作报告指出：“积极推进机械化条件下军事训练向信息化条件下军事训练转变，不断提高部队信息化条件下的防卫作战能力。加强国防科研和武器装备建设。推进后勤建设和改革。”
此外，2007年国防预算同比增长17.8％，增长速度超出预期。在这样的大背景下，军工企业在2007年仍将保持高速发展，军工板块也必将成为2007年资本市场重点关注的板块之一。
另外，受到国防科工委新近公布的“鼓励非限制军工企业整体上市及鼓励非公有制企业参与军品研制”的利好消息刺激，军工股近期走势较强。
文件中透露出的两方面内容最为值得关注，一是社会资本进入军工领域，二是军工企业加快军民两用。
受省人民政府委托，省审计厅厅长李健在7月29日召开的省十二届人大常委会第11次会议上，作了《陕西省2013年度省级预算执行和其他财政收支情况的审计工作报告》，得到人大常委会委员们的高度评价。审计工作报告被《西安晚报》、《华商报》等多家媒体转载，收到良好的社会反响。
省人大财经委、预工委在听取了审计工作报告后，提出审议意见认为：“审计部门依法开展审计监督，做了大量卓有成效的工作，在预算执行和财政资金使用管理等方面发现了一些值得关注的问题，并提出了改进和完善预算管理的意见建议，为加强制度建设，推进依法理财，发挥了积极作用。”同时，建议省政府对存在问题认真整改，并将整改情况和处理结果向省人大常委会报告。
在7月30日上午的分组审议中，人大常委会委员们对审计工作报告和审计工作给予充分肯定，认为审计部门坚持依法审计，认真履行监督职责，体现了强烈的社会责任感。同时，委员们提出要加强审计整改力度，省政府要及时上报审计查出问题的整改情况，尤其是对屡查屡犯、性质严重的问题要有处理结果，要接受社会监督。审计部门要进一步发挥审计监督在推动健全财政体制和规范预算制度方面的重要作用，推进审计结果公开，督促审计查出问题的整改落实。
省人大李晓东副主任说“审计报告反映的一些问题都是屡查屡犯的问题，这些问题的根源是由于体制机制不完善造成的，政府要加强整改，完善体制机制，从根本上解决问题”；韩水岐委员说：“一是审计人员的成绩应充分肯定。透过大量数据可以看出他们一年来的工作很辛苦，成绩也很显著。二是审计整改是关键。审计部门查出的问题要向新闻媒体公布，通过社会舆论监督，督促被审计单位落实整改。三是审计整改是政府的责任。省政府要督促相关部门落实整改，对审计查出问题的整改情况，应由省长或者副省长向人大常委会报告。”；鬲向前委员说：“应加大对审计查出问题整改工作的督促力度，使各部门对审计结果有敬畏心理。”；凌敢委员说：“希望审计部门对重点投资项目、民生项目、金融机构等审计查出的问题，能够抄送银行监管部门，形成监管合力，从多角度加强监督和整改。”；颜明委员说：“审计工作报告非常好，充分揭示了财政财务收支中存在的问题。应重视审计查出问题的整改工作，一定要追究责任，加大对责任人的追究力度。”