下面分别介绍北京市劳动密集型小企业、自主或合伙创办小企业及个体工商户申请小额担保贷款的办理程序。
一、借款人为劳动密集型小企业
审批项目依据：关于印发《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》的通知(京财经一[2009]1011号)。
审批收费依据：本审批项目不收费。
审批总时限：35个工作日。
审批程序：
(一)申请及认定
劳动密集型小企业向其企业注册登记地所在区县人力资源和社会保障局递交书面认定申请，并提交以下材料：
(1)营业执照副本及复印件；
(2)税务登记副本及复印件；
(3)招用失业人员的《再就业优惠证》、有效《毕业证书》、复员(转业)军人自谋职业证明、《北京市农村劳动力转移就业证》；
(4)职工花名册(企业盖章)；
(5)企业与新招用的失业人员签订的劳动合同(副本)；
(6)企业为职工缴纳的社会保险记录；
(7)企业安置失业人员前后的工资支付凭证(工资表)及复印件；
(8)区县人力资源和社会保障局、区县财政局要求的相关材料。
区县人力资源和社会保障局应自受理之日起，5个工作日内完成认定工作，填写《北京市劳动密集型小企业吸纳失业人员认定证明》(一式三份)，签署审核意见，并连同相关资料转区县财政局，对不符合条件的，5个工作日内通知申请人。
区县财政局在接到区县人力资源和社会保障局转来的申请材料后，5个工作日内完成复核工作，经复核认定符合贷款支持条件的，在《认定证明》上签署复核意见，复核意见转区县人力资源和社会保障局。
《认定证明》一式三份，由区县财政局、区县人力资源和社会保障局及劳动密集型小企业各留存一份。《认定证明》应注明企业吸纳失业人员的数量、占职工人数的比例等事项。
区县财政局和区县人力资源和社会保障局应对已认定企业进行登记，对企业报送的资料逐户建立档案、妥善保管，并报市财政局、市人力资源和社会保障局备案。
(依据关于印发《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》的通知京财经一[2009]1011号第十八条)
2、本岗位责任人：区劳动服务管理中心创业指导科受理人员。
3、岗位职责及权限：对申办人提交的申请材料进行清点、核对，材料齐全、规范的，予以受理；能够当场改正的，经申请人当场改正后，予以受理。对材料不全或不能当场改正的，不予受理，并将需要补齐补正的全部内容、要求和理由等通过一次性告知申办单位。
4、时限：5个工作日。
(二)审核
1、审核流程；
企业持《认定证明》向指定的担保机构申请小额贷款担保，并按照担保机构要求提供所需文件。担保机构应自受理之日起，15个工作日内完成担保审核工作，向经办银行出具《同意担保意向书》。
企业持区县人力资源和社会保障局出具的《认定证明》、担保机构出具的《同意担保意向书》向指定的经办银行申请小额担保贷款，并按照经办银行要求提供所需文件。经办银行应自受理之日起10个工作日内完成贷款审核工作，向担保机构出具《同意贷款通知书》。
2、岗位责任人：所在区人力资源和社会保障局主管领导。
3、岗位职责和权限：按照审批标准进行审批。
4、时限：25个工作日。
(三)报北京市担保机构和经办银行审批
担保机构在收到银行《同意贷款通知书》后1个工作日内通知申请人办理反担保手续，在申请人办妥反担保手续后2个工作日内与经办银行签订《保证合同》。经办银行与担保机构签订《保证合同》后1个工作日内通知申请人前来办理贷款手续，并在贷款手续办妥后1个工作日内将贷款资金发放到位，同时通知担保机构和区县人力资源和社会保障局。
(四)告知
1、本岗位负责人：区劳动服务管理中心创业指导科受理人员。
2、岗位责任及权限：对经上报批准转回来的批件及相关材料予以整理后通知申办单位领取t对未予批准件，将未批准理由告知申办单位，并将申办材料退还申办单位。
3、时限：即时办理。
二、借款人为自主、合伙创办小企业
审批项目依据：关于印发《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》的通知(京财经一[2009]1011号)。
审批收费依据：本审批项目不收费。
审批总时限：20个工作日。
审批程序：
(一)受理
1、申请材料
借款人为自主、合伙创办的小企业的，应当向注册登记地区县人力资源和社会保障局提出申请，填写《北京市小企业小额担保贷款申请书》一式三份(区县人力资源和社会保障局、担保机构、经办银行各一份)，并提供下列文件(复印件需加盖企业公章资料)：
(1)创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员(转业)军人自谋职业证明、农村劳动力转移就业登记证明原件及复印件；
(2)《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件；
(3)特殊行业生产经营许可证复印件；
(4)营业场所权属证明及加盖公章的复印件；
(5)企业章程及合伙协议书复印件；
(6)税务登记证(国税、地税)副本复印件；
(7)法定代表人身份证、授权人的授权书及人身份证原件及复印件；
(8)贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件)和企业法人的个人信用报告；
(9)企业决定申请融资担保的股东会决议或合伙人会议决议；
(10)近两年及当期财务报表；
(11)企业一般情况或项目可行性报告；
(12)拟提供的反担保措施；
(13)担保机构及经办银行需要的相关资料。
申请最高50万元小额担保贷款还必须提供以下材料：
(14)企业现有职工中本市失业人员的身份证明原件及复印件；
(15)企业招用本市失业人员签订的劳动合同；
(16)企业为职工缴纳社会保险记录；
(18)企业工资支付凭证(工资表)及复印件。
(以上依据关于印发《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》的通知京财经一[2009]1011号第十七条)
2、本岗位责任人：所在区劳动服务管理中心创业指导科受理人员。
3、岗位职责及权限：对申办人提交的申请材料进行清点、核对，材料齐全、规范的，予以受理；能够当场改正的，经申请人当场改正后，予以受理。对材料不全或不能当场改正的，不予受理，并将需要补齐补正的全部内容、要求和理由等通过一次性告知申办单位。
4、时限：5个工作日。
(二)审核
1、审核流程：
借款人应当向企业登记注册地区县人力资源和社会保障局提出申请，区县人力资源和社会保障局在申请材料齐备后5个工作日内对小企业申请资料进行初审，确认企业类型、出资人(合伙人)、经营范围等情况是否符合政策规定，确认资料真实有效后，在《北京市小企业小额担保贷款申请书》上签署推荐意见，连同其他申请材料送交担保公司和经办银行。申请人提交的材料不齐全时，区县人力资源和社会保障局要求其在5个工作日内补齐所有材料；对不符合条件的，5个工作日内通知申请人。
2、岗位责任人：区县人力资源和社会保障局主管领导。
3、岗位职责和权限：按照审批标准进行审批。
4、时限：5个工作日。
(三)报北京市担保机构和北京银行审批
担保机构收到企业申请材料后，对材料齐全、规范、符合要求的，自受理之日起5个工作日内，完成审核工作，确认担保贷款用途、额度、期限、还款能力、反担保措施等符合政策规定，出具《同意担保意向书》，送交经办银行。为提高审核效率，担保机构可根据具体情况在与经办银行协商后试行与经办银行联合评审。
经办银行在收到《同意担保意向书》后或企业申请贷款资料(仅适用联合评审)，对材料齐全、规范、符合要求的，经办银行自受理之日起5个工作日内，完成贷款审核工作，确认贷款额度、期限、用途、经营状况、还款能力等符合政策规定，出具《同意贷款通知书》，并通知担保机构和申请人。
担保机构在收到银行《同意贷款通知书》后1个工作日内通知申请人办理反担保手续，在申请人办妥反担保手续后2个工作日内与经办银行签订《保证合同》。
经办银行与担保机构签订《保证合同》后1个工作日内通知申请人前来办理贷款手续，并在贷款手续办妥后1个工作日内将贷款资金发放到位，同时通知担保机构和区县人力资源和社会保障局。
(四)告知
1、本岗位负责人：区劳动服务管理中心创业指导科受理人员。
2、岗位责任及权限：对经上报批准转回来的批件及相关材料予以整理后通知申办单位领取；对未予批准件，将未批准理由告知申办单位，并将申办材料退还申办单位。
3、时限：即时办理。
三、借款人为个体工商户
审批项目依据：关于印发《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》的通知(京财经一[2009]1011号)。
审批收费依据：本审批项目不收费。
审批总时限：20个工作日。
审批程序：
(一)受理
1、申请材料
借款人为个体工商户，须提交以下材料：
(1)借款人身份证件。包括《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员(转业)军人自谋职业证明或农村劳动力转移就业登记证明等原件及复印件；
(2)《创业培训合格证书》或经北京市人力资源和社会保障局认可的创业培训合格证及复印件，经创业培训机构审定合格的创业项目计划书或可行性分析报告；
(3)《个体工商户营业执照》原件及复印件；
(4)《北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书》；
(5)经办银行、担保机构需要的相关资料。
借款人应在贷款银行开立账户，且已用于项目经营的资金不低于贷款本金的30％；合法经营，资信程度良好，有偿债能力。
(以上依据关于印发《北京市小额担保贷款担保基金管理实施办法》的通知京财经一[2009]1011号第十六条)
2、本岗位责任人：所在乡镇街道社保所受理人员。
3、岗位职责及权限：对申办人提交的申请材料进行清点、核对，材料齐全、规范的，予以受理；能够当场改正的，经申请人当场改正后，予以受理。对材料不全或不能当场改正的，不予受理，并将需要补齐补正的全部内容、要求和理由等通过一次性告知申办单位。
4、时限：5个工作日。
(二)审核
1、审核流程：
①已经建立信用社区的，按照《北京市信用社区小额担保贷款工作办法》中的规定执行。
②未建立信用社区的，由社保所在申请材料齐备后5个工作日内对申请材料进行审查，确认其真实有效后，在《北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书》上签署意见，并将资料送与区县签约的担保机构。
2、岗位责任人：所在乡镇街社保所业务主管领导。
3、岗位职责和权限：按照审批标准进行审批。
4、时限：5个工作日。
(三)报所在区县担保机构和银行审批
担保机构在5个工作日内对项目可行性、自有资金、还款来源和反担保措施进行审核，确认符合贷款担保条件后，出具《同意担保意向书》，送商业银行经办机构。商业银行经办机构在5个工作日内对项目可行性、还款能力进行审核，确认符合贷款条件后，出具《同意贷款通知书》，并通知担保机构和申请人。担保机构在收到银行《同意贷款通知书》后1个工作日内通知申请人办理反担保手续，在申请人办妥反担保手续后2个工作日内与经办银行签订《保证合同》。经办银行与担保机构签订《保证合同》后1个工作日内通知申请人前来办理贷款手续，并在贷款手续办妥后1个工作日内将贷款资金发放到位，同时通知担保机构和社保所。
(四)告知
1、本岗位负责人：乡镇街道社保所受理人员。
二、贷款贴息的范围
符合下列情况可以申请贷款贴息
1.企业为安置富余人员而新开办独立核算、自主经营、自负盈亏、具有法人资格的第三产业企业、劳动就业服务企业向银行贷款计收的贷款利息额。
2.为安置富余人员，企业所属原有“三产企业”、“劳服企业”扩大经营规模和生产能力增加设备向银行贷款计收的贷款利息额。
三、贷款贴息的期限及支付贴息办法
1.符合上述第二条规定的企业，从银行给予贷款之日起予以贴息。企业还贷期在12个月以内的，按实际借贷期予以贴息；少数安排富余人员多，占从业人员比例大，还贷有困难的企业，经我局批准可以适当延长贴息期限。超出贴息期限，贷款利息由企业自负。贷款企业不能按时足额付息，由主办单位支付利息。
2.支付贴息方法
贷款贴息采取“先付后贴”、“一季一清”办法，即贷款利息先由企业垫付，然后由企业的主管局、总公司（区县属企业由区、县劳动局）在市劳动局予拨的贴息额度内，凭银行计收贷款利息传票单和本办法规定的贴息幅度支付贴息。
3.贷款渠道。企业为安置富余人员兴办“三产”、“劳服”企业向各专业银行和市交通银行、城市信用社贷款的，均按专业银行的贷款利率贴息。
四、贷款贴息办法
为鼓励多安置富余人员，贷款贴息按照新安置富余人员的多少计算支付贴息金额。
（一）对新开办“三产企业”、“劳服企业”贴息办法
1.安置的富余人员占全部职工60％以上（含60％的），按利率支付贷款利息额。
2.安置的富余人员占全部职工50％以上（含50％）不足60％的，按利率计算的贴息额下降10％的幅度贴息。利息差额部分由贷款企业自行负担（下同）。
3.安置的富余人员占全部职工40％以上（含40％）不足50％的，按利率计算的贴息额下降20％的幅度贴息。
4.安置的富余人员占全部职工30％以上，不足40％的，按利率计算的贴息下降30％的幅度贴息。
新安置富余人员不足30％的不予贴息。
（二）对原有三产企业、劳服企业贴息办法
1.新安置富余人员占企业原有职工30％以上（含30％）的按银行贷款利率支付贷款利息额。
2.新安置富余人员占企业原有职工20％以上（含20％）不到30％的，按利率计算的贴息额下降10％的幅度贴息。
新安置富余人员不足20％的不予贴息。
五、企业申请贷款贴息的办法程序
1.凡独立核算、自主经营、自负盈亏、具有法人资格的全民所有制、集体所有制的“三产企业”、“劳服企业”为安置富余人员需要给予资金支持的，应先向企业主管局、总公司（区县属企业向区县劳动局）报送贷款贴息申请报告（申请报告中包括生产经营项目、可行性分析、安置富余职工人数与比例、资金投入总额、自筹资金能力，申请贷款贴息额度），填写《安置企业富余人员贷款贴息审批表》（样式略）。
2.企业贷款贴息的项目切实可行、贷款数额合理的，由各企业主管局、总公司（区县劳动局）审查批准并报我局备案。
六、要求
第一条为进一步做好支持创业小额担保贷款工作，推动全民创业，根据《中华人民共和国就业促进法》、国务院《关于做好促进就业工作的通知》（国发〔****〕*号）和自治区党委、人民政府《关于大力推进全民创业的意见》等有关法律、法规和政策的规定，结合本自治区实际，制定本办法。
第二条在本自治区行政区域内由劳动和社会保障部门开办的支持创业小额担保贷款业务，适用本办法。
第三条本办法所称支持创业小额担保贷款（以下简称小额担保贷款），是指由劳动和社会保障部门设立的担保机构提供担保，商业银行或城乡信用社（以下简称经办银行）发放的，用于支持创业的一定额度的贷款。
第四条经办银行应当与担保机构签订合作协议，明确各自的权利义务。
第五条本办法由各级劳动和社会保障部门、财政部门、人民银行、小额担保贷款机构和经办银行共同组织实施。
第二章担保贷款借款人
第六条申请小额担保贷款的借款人应当符合国家和自治区工商登记注册的条件。
第七条小额担保贷款借款人，应当符合下列条件之一：
（一）持有《再就业优惠证》的人员，是指持有劳动和社会保障部门核发的《再就业优惠证》的各类下岗失业人员及享受城市居民最低生活保障且失业*年以上的城镇其他登记失业人员；
（二）城镇登记失业人员，是指持有劳动和社会保障部门核发的《失业证》的城镇登记失业人员；
（三）城镇复员、转业退役军人，是指持有军人退出现役有效证件的城镇复员、转业退役军人中尚未就业人员；
（四）大中专毕业生，是指毕业*年内尚未就业并具有创业愿望，持有大中专（含研究生、技校和职业高中，下同）院校毕业有效证件的人员；
（五）就地就近创业的农民，是指在户口所在地创办二三产业企业并领取《工商营业执照》的农民；
（六）由符合贷款条件的人员创办的小企业，是指经工商行政管理部门核准登记，持有合法有效的《工商营业执照》或《企业法人营业执照》的企业；
（七）劳动密集型小企业，是指在新增加的岗位中，当年新招用下岗失业人员达到在职职工总数的**%以上，并与其签订*年以上期限劳动合同的企业。劳动密集型小企业的标准按照原国家经贸委、计委、财政部和统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企〔****〕***号）规定执行。
对取得自治区劳动和社会保障部门认定的培训机构颁发的创业培训结业证的符合贷款条件人员，可优先贷款并适当扩大贷款额度。
第三章申请与审批程序
第八条小额担保贷款按照自愿申请、社区推荐、担保机构审核并承诺担保、评估小组进行评估咨询、经办银行发放贷款的程序，办理贷款手续。
第九条评估小组由各地劳动和社会保障部门、街道社区、担保机构、经办银行和有关部门专家组成，对贷款项目的可行性、市场潜力、投资回报率、经营者能力以及信用度等进行评估咨询。
第十条借款人为个人的，应当向户籍所在地街道、乡镇（信用社区）劳动和社会保障服务机构提出申请，并提供下列材料：
（一）借款人身份证件，包括《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《失业证》（或《大中专毕业证》或复转军人自谋职业证明）等身份及优惠扶持证明原件及复印件；
（二）《****区小额担保贷款申请书》；
（三）《个体工商户营业执照》原件及复印件；
（四）已参加自治区劳动和社会保障部门认可的创业培训机构组织的创业培训的，应当提交创业培训结业证（含复印件）及创业培训机构审定合格的创业项目计划书或项目可行性研究报告；
（五）经办银行、担保机构需要的其他资料。
第十一条街道、乡镇劳动和社会保障服务机构应当在收到个人申请材料后**个工作日内，对申请材料进行审查，确认其真实有效后，在《****区小额担保贷款申请书》上签署意见，并将材料送交所在县（市、区）担保机构。
担保机构应当召集评估小组在**个工作日内对贷款项目进行评估、审核，确认符合贷款条件后办理担保手续并将有关材料送经办银行，由经办银行在**个工作日内办理贷款业务。对不符合条件的，由担保机构在受理后**日内书面通知申请人。第十二条借款人为小企业的，应当向注册登记地区县（市、区）小额贷款担保机构提出申请，并提供下列材料：
（一）创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《失业证》（或《大中专毕业证》或复转军人自谋职业证明）等身份及优惠扶持证明原件及复印件；
（二）《****区小额担保贷款申请书》；
（三）《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件；
（四）营业场所证明及加盖公章的复印件；
（五）加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件；
（六）税务登记证副本复印件；
（七）创办人、合伙人或股东已参加自治区劳动和社会保障部门认可的创业培训机构组织的创业培训，应提交创业培训结业证（含复印件）及创业培训机构审定合格的创业项目计划书或项目可行性研究报告；
（八）经申请由中国人民银行核发的贷款卡；
（九）担保机构及经办银行需要的其他资料。
第十三条担保机构应当在收到小企业申请材料后**个工作日内，召集评估小组对企业贷款项目进行评估咨询并审核；经确认符合贷款条件的，应当在《****区小额担保贷款申请书》上签署意见后送经办银行，经办银行应当在**个工作日内办结贷款手续。对不符合条件的，由担保机构在受理**日内书面通知申请人。
第四章额度、期限、利率与贴息
第十四条对从事个体经营的人申请小额担保贷款的，根据经营项目和个人信用状况、还贷能力等情况适当提高小额担保贷款额度。贷款额度最高不超过*万元。对已经享受小额担保贷款扶持，且诚信经营、按期还款的人，可再申请一次小额担保贷款，具体贷款额度由担保机构商经办银行确定。
第十五条对小企业申请小额担保贷款的，根据其安置的就业人数，按人均*万元—*万元确定贷款额度，最高不超过**万元。
第十六条对劳动密集型小企业申请小额担保贷款的，根据其实际招用持有《再就业优惠证》人员、失业*个月以上残疾人、已办理失业登记的农转非人员和城镇复员、转业退役军人等就业困难人数，合理确定贷款额度。对吸纳就业困难人员超过**人的企业，给予**万元担保贷款；超过***人的，给予最高不超过***万元的担保贷款。
第十七条小额担保贷款期限一般不超过两年（不包括展期）。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，应当在贷款到期前*个月向担保机构和经办银行提出展期申请，并填写《借款展期申请审批表》。担保机构对贷款项目进行评估并同意继续提供担保的，经办银行可以按规定展期*次，展期期限不超过*年，展期内不贴息。
第十八条小额担保贷款利率可在人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮*个百分点，其上浮利率的利息由财政部门给予贴息（自治区财政和市县财政各负担**%），其中微利项目增加的利息由中央财政负担，展期内不贴息。
本办法实施前核准的小额担保贷款项目，仍按照原政策执行。贷款展期期间的利率，由经办银行与借款人商定。
第十九条对持有《再就业优惠证》的人员、城镇复员转业退役军人申请小额担保贷款并从事微利项目的，按照基准利率由中央财政据实全额贴息，展期内不贴息。
对大中专毕业生、其他城镇登记失业人员申请小额担保贷款并从事微利项目的，按照基准利率给予**%的贴息（中央和自治区财政各承担**%），展期内不贴息。
对农民申请小额担保贷款并从事二三产业微利项目的，按照基准利率给予**％的贴息，展期内不贴息。
第二十条对符合条件的劳动密集型小企业发放的贷款，利率完全放开，在*年内给予贷款基准利率**%的贴息（中央和地方财政各承担**%），展期内不贴息.经办银行开办此项业务发生的贷款呆账损失，由财政部门按相关规定核定后承担**％的补偿（中央和地方财政各承担*%）。地方财政对开办符合条件的劳动密集型小企业贷款的经办银行按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的*.*％。
第二十一条微利项目的小额担保贷款贴息，按照财政部、中国人民银行、劳动和社会保障部《关于印发〈下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金〔****〕**号）和财政部、中国人民银行《关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有关问题的通知》（财金〔****〕****号）规定执行，由担保机构协助经办银行向财政部门申请。
第五章反担保方式
第二十二条小额担保贷款的反担保方式：
（一）*名机关事业单位工作人员担保；
（二）*名收入稳定的企业员工担保；
（三）*名创业人员互相联保；
（四）经营正常的企业担保。
符合贷款条件的人员申请小额担保贷款时，应当选择前款规定的一种反担保方式并经街道、乡镇（信用社区）劳动和社会保障服务机构调查审核后报担保机构审批。
第二十三条对小额担保贷款提供反担保的人，应当按照《担保法》的有关规定，承担相应法律责任。
第二十四条信用社区常住居民在本社区内创业并申请小额担保贷款的，担保机构可凭其与信用社区签订的《借款承诺书》办理担保手续，免除反担保，由经办银行直接发放小额贷款。
第二十五条对于已取得创业培训结业证且其创业项目计划书或可行性研究报告经评估小组评审通过并出具评审意见的，其小额担保贷款申请经担保机构签署意见后，可免除反担保。
第六章管理与服务
第二十六条经办银行应当在贷款责任余额不超过担保基金银行存款余额*倍的前提下发放贷款，并在资金、人员安排等方面优先保证小额担保贷款的需要。
第二十七条借款人在收到贷款和归还贷款后，经办银行应当将贷款契约和还款凭证复印件交担保机构存档。
第二十八条经办银行开展小额担保贷款业务的，应当严格遵守国家有关贷款业务的各项规定，制定科学合理的风险管理措施。
相关金融机构应当建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况可不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。
第二十九条建立贷后跟踪、管理服务、风险预警和回收激励机制，防范小额担保贷款风险。
（一）贷后管理。担保机构和经办银行应当共同加强对借款人从贷款发放之日起到贷款本息收回之日止的贷款使用和生产经营情况的管理；
（二）跟踪服务。担保机构和经办银行对借款人获得小额担保贷款后的项目运行情况，要建立定期走访和联系制度，对项目的运行要给予关心和支持，对遇到或可能遇到的问题和困难，应提供必要的指导和帮助，以提高经营项目的成功率；
（三）风险预警。担保机构和经办银行要建立风险预警机制，通过贷后检查，对所调查的小额担保贷款扶持项目的生产经营状况和管理情况进行综合分析，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因及其发展变化趋势；
（四）回收激励。对贷款回收率达到**％的担保机构和信用社区，每年给予贷款回收总额*％的奖励；贷款回收率每上升*个百分点，奖励资金增加*.*%。奖励资金只能作为工作经费，所需资金从就业再就业资金中列支；
（五）放贷奖励。对放款额达到担保基金*倍的经办银行，每年给予贷款总额*.*％的奖励，放款额达到担保基金*倍或*倍的经办银行，分别给予贷款总额*.**％和*％的奖励，所需资金从就业再就业资金中列支。
第三十条经办银行、担保机构应当做好小额担保贷款的统计、调查和总结工作，完善统计指标体系，统一统计口径，落实责任人，确保统计数字的真实准确。
各市经办银行应当在每月*日前将《小额担保贷款情况统计表》报送当地人民银行并同时抄送担保机构、同级财政部门、劳动和社会保障部门，各市人民银行、担保机构于每月*日前将核实汇总的报表分别报送中国人民银行银川中心支行、财政厅、劳动和社会保障厅。
第七章担保基金管理
第三十一条建立小额贷款担保基金。担保基金的建立，由市县财政先筹资并进入担保基金专户，自治区财政按进入专户金额给予配资。首期配资对川区市县按*︰*、南部山区九县按*︰*配资。对已经建立小额担保贷款基金的市县，根据小额担保贷款回收情况和实际需要，从****年起自治区财政连续*年给予配资扶持。
第三十二条小额担保贷款到期后，担保机构和经办银行共同负责向借款人催收逾期贷款。借款人经催告后，到期仍不能归还的，由经办银行按照有关规定，申请法院审判或仲裁并强制执行借款人财产；经强制执行仍不能履行债务的，由担保机构代为清偿，其代位清偿期限为*个月，由经办银行填报《小额贷款担保基金代偿申请表》，经担保机构审核并报同级财政部门同意后，由担保基金代位清偿，超过代位清偿期限**日的，经办银行及时通知担保机构后，直接从担保基金账户中扣划借款人所欠贷款本息，并报同级财政部门备案。担保机构负责代偿后向借款人和反担保人追偿贷款。
成立试点工作领导小组
试点工作在县政府领导下进行，成立“正定县小额贷款组织试点工作领导小组”，县委常委、县政府常务副县长任组长，政府办督查室主任、人行行、银监办主任副组长，财政局局长、国税局局长、地税局局长、工商局局长、发改局局长、审计局局长、工业促进局局长为成员，负责对试点工作的领导。领导小组下设办公室，同志任办公室主任，志任常务副主任，同志任副主任。具体负责小额贷款组织的宣传及政策指导、初审及日常监管工作。办公室设在县人行。
小额贷款组织性质和设立原则
（一）性质
小额贷款组织是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
（二）设立原则
遵守国家的法律、法规，贯彻落实县委、县政府关于推进社会主义新农村建设的各项政策措施；严格市场准入，切实加强业务监管和政策指导，确保规范运营；实行企业化经营，自负盈亏、自担风险，坚持可持续发展；坚持“只贷不存”，以企业自有资金为限发放小额贷款，严禁吸收社会公众存款，不得搞任何形式的集资和融资活动。
发起人条件
（一）发起人一般为自然人、企业法人（担保公司除外）或社团法人。小额贷款组织股东不得超过5个；
（二）资信良好，无不良信用记录，无违法、违规记录；
（三）企业法人提出申请前，应连续3年以上盈利，经营稳健，有完善的内部管理制度（以市政府指定会计师事务所出具的审核报告为准）；
（四）入股的资金是自有的合法财产；
（五）发起人自愿申请；
（六）法律法规规定的其他审慎性条件。
市场准入和退出
（一）市场准入
1.具有2000万元人民币以上注册资本，且为实缴货币资本，一次缴足。缴足后存入银行，实行封闭运行。
2.具有符合《中华人民共和国公司法》和本实施方案规定的公司章程；
3.一般具有从事3年以上金融工作或5年以上经济工作经历的管理人员；
4.有健全的组织机构、内部管理制度和风险控制机制；
5.具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范设施及其他设施；
6.经营范围限定为“以自有资金发放小额贷款”，不允许兼营其他业务；
7.有关部门规定的其他条件。
（二）市场退出
小额贷款组织因经营不善，连续3年出现亏损，经该机构申请，按国家有关法律程序退出。
五、资金来源、贷款范围及贷款对象
（一）资金来源。发起人的自有资金；各种捐赠资金、政府扶持资金等。
（二）贷款范围。仅限于我县范围内发放贷款，不得向县外发放贷款。
（三）贷款对象。以发放农户、个体户、中小企业小额短期流动资金贷款为主。不得向国家宏观调控限制发展的产业和行业发放贷款，严禁向黄、赌、毒等非法领域发放贷款。
风险控制
（一）小额贷款组织按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”和“只贷不存”的原则，规范开展业务，严禁超范围经营；
（二）单笔贷款金额不应超过注册资本金的5%。对同一借款人的贷款余额不得超过注册资本金的10%。超过者须提前报领导小组办公室审批备案；
（三）实行市场化贷款利率，由借贷双方商定，最高不得超过中国人民银行公布的同期同档次基准利率的4倍；
（四）按照收益提取一定比例的风险补偿金；
（五）不得向小额贷款组织的董事、监事、管理人员、信贷人员等关系人发放信用贷款；
（六）健全财务管理制度，真实记录并全面反映业务活动和财务状况，自觉接受监管，每月须向领导小组办公室报送业务经营情况表；
（七）建立信息披露制度和重大事项报告制度；
（八）按照审慎经营的原则，制定各项业务规则，建立全面有效的风险管理程序和内部控制制度，完善集体决策机制和权利制衡机制；
（九）小额贷款组织不得设立分支机构。
审核和监督管理
（一）申请筹建小额贷款组织，发起人应向县领导小组办公室提交书面申请及下列资料：
1.筹建申请书。内容包括拟设立小额贷款组织的名称、注册地址、注册资本金、股东及股权结构、业务经营范围等；
2.可行性研究报告。内容包括发起人情况（自然人姓名、资信情况；单位名称、法定代表人、经营及资信情况、近3年资产负债及利润情况）和市场预测情况；
3.拟设立的小额贷款组织章程；
4.股东主体资格证明。股东为企业法人的，提供营业执照复印件；为自然人的，提供身分证复印件；
5.筹建负责人名单及简历；
6.银行出具的存款证明材料和经营场所证明材料；
7.有关部门要求提供的其他材料。
（二）经批准筹建的小额贷款组织的筹建期为3个月，逾期不申请开业或筹建期满未达到开业标准的，原批准筹建文件自动失效。
（三）小额贷款组织筹建工作完成后，应向县领导小组办公室提出开业申请，并提交下列文件，报县领导小组审批：
1.筹建工作报告和开业申请报告；
2.市政府指定会计师事务所出具的验资证明和金融机构出具的股东货币资金入帐证明；
3.小额贷款组织章程；
4.拟任高级管理人员的名单、履历及任职资格证明材料；
5.股东名称及其出资额、出资比例；
6.拟开展业务的规章制度和内部风险控制制度；
7.营业场所和其他与业务有关设施的材料；
8.要求提供的其他文件。
（四）小额贷款公司经审批办理注册登记手续并领取营业执照后，应在5个工作日内向县公安局、县银监办、县人行报送相关资料。
（五）县人行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。
（六）小额贷款公司对外营业后，需变更注册资本、股权结构、法定代表人、高级管理层、公司地址等事项时，应及时到工商部门办理变更手续，并报县领导小组办公室备案。
.二、四个程序
准备好人员、资金、场地及制度后，还必须做好工商注册、税务登记及银行开户工作，取得合法的经营资格。此外，选择合适时机开业，创业计划才能真正实施。
（一）工商注册
工商登记时应提交的材料：
1. 个体工商户登记
（1）个体工商户名称预先核准登记应提交的材料：个体工商户名称预先核准申请表；投资人身份证明。
（2）个体工商户开业登记应提交的材料：个体工商户申请开业登记表；开业申请书；投资人身份证明；经营场所证明；涉及前置审批的行业许可证或批准文件；名称预先核准通知书；其他有关文件、证件。
2. 个人独资企业登记
（1）个人独资企业名称预先核准应提交的材料：企业（公司）名称预先核准申请书；投资人的身份证明；投资人身份证复印件；申请企业登记授权委托书。
（2）个人独资企业开业登记应提交的材料：企业名称预先核准通知书；投资人签署的个人独资企业设立申请书；投资人身份证明；申请企业登记授权委托书；企业住所证明；涉及前置审批的行业许可证或批准文件；其他有关文件、证件。
3. 合伙企业登记
（1）合伙企业名称预先核准应提交的材料：企业（公司）名称预先核准申请书；投资人的身份证明；自然人提供身份证复印件；申请企业登记授权委托书。
（2）合伙企业开业登记应提交的材料：申请企业登记授权委托书；全体合伙人的身份证明；全体合伙人委托执行合伙企业事务的合伙人的委托书；合伙协议；出资权属证明；经营场所证明；涉及前置审批的许可证或批准文件；其他有关文件、证件。
4. 有限责任公司登记
（1）有限责任公司名称预先核准应提交的材料：有限责任公司全体股东签署的公司名称预先核准申请书；股东或发起人的法人资格证明或自然人身份证明；公司登记机关要求提交的其他文件。
（2）有限责任公司开业登记应提交的材料：公司董事长签署的公司设立登记申请书；全体股东指定代表或者共同委托人的证明；法律、行政法规规定设立有限责任公司必须报经审批的，还应提交有关的批准文件；公司章程；具有法定资格的验资机构出具的验资证明；股东的法人资格证明或者自然人的身份证明；载明公司董事、监事、经理的姓名、住所、履历的文件，公司董事、监事、经理委派、选举或者聘用的证明；公司法定代表人的任职文件或身份证明；企业名称预先核准通知书；公司住所使用证明；经营范围中有法律、行政法规规定必须经审批的项目，应提交有关的批准文件；其他有关文件、证件。
（二）税务登记
守法经营、依法纳税是每个公民应尽的义务。农业生产企业是免税的，农业经营服务企业的税率也较低。为保证生产经营活动顺利开展，生产经营者应在领取营业执照之日起30日内到税务机关进行税务登记，领取税务发票。
1. 税务登记的内容及需要提交的资料
（1）税务登记的内容主要包括：工商户的名称、地址、经济性质、主管部门、生产经营范围、经营方式、资金状况、工商行政管理部门的工商登记证照号码、开户银行及账号等。
（2）申报税务登记应提交的资料：营业执照；有关合同、章程、协议书；银行账号证明；居民身份证、护照或其他合法证件；税务机关要求提供的其他合法证件和资料。
2. 税务登记的程序
（1）申请办理税务登记。由纳税人即生产经营者主动向所在地税务机关提出申请登记报告，并出示工商行政管理部门核发的工商营业执照和有关证件，领取统一印制的税务登记表，如实填写有关内容，加盖印章后作为登记申报，报送主管税务机关。
（2）审核税务登记表。税务机关对纳税人的申请报告、税务登记表、工商营业执照及有关证件审核后，即可准予登记，并发给纳税人税务登记证。
3. 纳税申报
纳税申报是纳税人为了正确地履行纳税义务，扣缴义务人为了正确履行代扣代缴、代收代缴义务，将发生的纳税事项或者代扣代缴、代收代缴事项向税务机关提出书面申报的一项法定手续。领到营业执照开始生产经营活动之后，在一定期限内就应该向税务机关申报。
（三）银行开户
1. 开户与结算
在生产经营活动中，要经常与银行进行结算，以达到账账相符和账款相符，以利于更好地生产经营。如出售商品后收取买方货款，购买原料需要支付卖方价款等。这些活动在金融行业中称为结算。结算有两种，一种是现金结算；另一种是非现金结算，也叫转账结算或票据结算。由于成交金额大，支付大量现金既不方便又不安全，因此，企业委托银行把货款从买方账户转到卖方账户，完成付款或收款行为。
2. 贷款
创业者在生产经营过程中可能出现资金短缺的情况，需要向银行申请贷款。贷款一般有抵押贷款、担保贷款和信用贷款三种。
贷款合同内容包括借款用途、付款日期、还款期限、贷款利率、违约责任及借贷双方的权利和义务，有必要或有条件的要经公证机关公证。
银行提供贷款主要用于生产经营过程中所需的流动资金，而不准挪作他用。借款人未经银行同意擅自改变贷款用途，或把贷款用于垫缴税款或管理费，或转借给他人的，均为挪用。
（四）择时开业
在做好以上各项准备工作以后，就可以择日开业了。开业期间的宣传、促销活动在很大程度上影响到厂（店）开业后的经营状况，因此，一定要做好开业的策划方案。
开业前的宣传造势很重要，可以通过媒体广告、品牌灯箱、广告礼品袋以及花篮、条幅等来烘托气氛，提高人气。开业时间的选择，一般要考虑有关部门人员是否有时间参加、天气是否晴朗、是否在节假日、是否在人流较多的日期、开张日居民是否喜欢等因素。
1.缺乏客户信用评价体系
就目前而言，小额信贷企业对于信用资产的评级和管理相关制度上都十分欠缺，这往往会导致企业无法准确的进行信用评级。对于该公司而言，其主要还是结合公司的自身发展特点和现状，以本地商业银行对企业信用等级的评定标准，来制定本公司的信用额度管理办法或则是相关的制度。此外，小额信贷企业并没有针对一定时期内，单一的企业法人类的客户中对风险管理水平以及财务报表状况等方面进行综合评估以及内控信用的最高限额做出明确的规定，这就使得企业严重缺乏统一的评级系统和授信管理体制，往往会导致企业对单一的企业法人客户的贷款没有办法进行严格的控制和掌握。
2.信贷风险管理流程不科学
小额信贷企业中运行的信贷风险管理的方式方法及流程等方面，从申请的受理、贷款的申请、审批、审查，直至贷款的最终发放，都是建立在信贷发放等环节来操作的。其流程进行的线索往往是根据贷款管理为主线，而没有从贷款风险的管理角度着手，因此，其根本无法具体表现对贷款风险进行的识别、对贷款风险进度的具体监测或者对贷款风险进行控制和管理的需求，也根本不能够满足现代贷款风险管理中的实际需求。
3.缺少必要的信贷风险预警体系
小额信贷公司还没有建立起完善的信贷客户的风险信息反馈体系，未能涉及到信贷风险的相关预警手段以及能够进行预警的内容，因此，在根本上不能发挥出风险预警的提示作用。此外，在贷款中，往往是采取对客户资料的客观分析，或者是对客户出具的财务报表等资料进行静态的书面分析，或者是对借款人各方面条件进行静态的分析，在实际操作中，这些方式都在一定程度上缺乏必要的科学性和客观性，并且很难进行必要的风险控制措施。
二、小额贷款公司风险的防范措施
1.加强管理组织体系建设和人才的培养
对于组织体系和人力资源的配置这方面来说，首先就要对特定的岗位进行适当的增设，例如，“风险管理”的岗位在小额信贷机构中就是不可或缺的重要岗位。其次，要逐渐建立健全了其自身的组织机构。再次，企业的管理人员和企业员工的素质都要进行高要求，他们不仅要具有一定的学历，同时，还要具有十分丰富的实践经验，此外，企业员工的职业操守也是十分重要的。因此，建议相关负责人一定要进行经常性的学习、积极参与培训，更新自身的知识库，企业才能长远发展。
2.加强客户信用的评价与审核
“贷前调查”不仅可以帮助企业对信贷申请人的实际情况做出较为准确的评估，还可以进一步避免企业对根本不具有还款条件的信贷申请人发放贷款，以此减少企业的风险。因此，要科学、严谨的尽职调查工作之后，才能够形成有价值的初步调查报告。首先，对当事人进行询问，主要是依靠工作人员对信贷申请人进行相关事项的提问来进行。其次，是对申请人提交的资料进行相关审查，主要是针对信贷申请人提供的材料进行真实性、合法性、对应性方面的审查。第三，是实地调查和观察的方法，只有企业调查人员亲自到申请人的经营场所进行观察，才有可能了解最为真实的情况。最后，是对申请人的财务状况进行深入的分析，其主要分析的是信贷申请人所提供的材料数据之间是否有矛盾和不实，同时，这也通常被认为是评估信贷申请人还贷能力的最为科学和有效的手段。
3.优化信贷风险管理流程
第一，业务部进行相关授信工作方案的草拟，并且要对信贷工作人员进行一定的培训和知道，帮助其开拓业务、完善经营。第二，业务部还需要为客户授信额度进行负责。第三，企业的风险管理部门在依照业务部出具的宏观经济分析的资料基础上，将贷款的分配方式和相关的财务指标等综合考虑，对各种业务风险进行识别和计算，再进行自行审批或则是报告相关风险监督控制委员会来进行审批，同时，要针对这一情况出具贷款授权书或者限额管理的相关意见。第四，业务部门的人员要针对客户经理的业务报告进行重点的审查，同时，还要审查风险管理工作人员出具的财务报告分析，以及相应授信额度的实际执行情况或者是日常授信审核等。
4.建立风险预警和风险补偿机制
各省辖市、各有关县（市）财政局、中小企业服务局，省直有关部门，省属企业：
现将《财政部国家发改委关于印发的通知》(财企[20__]185号)转发给你们，请遵照执行。
附件：财政部国家发展改革委关于印发《中小企业发展专项资金管理暂行办法》的通知
##省财政厅##省中小企业服务局
二〇〇四年十一月二十五日
财政部国家发展改革委关于印发《中小企业发展专项资金管理暂行办法》的通知
财企[20__]185号
各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、发改委（计委）、经委（经贸委）、中小企业局（厅、办），新疆生产建设兵团财务局：
为了促进中小企业发展，规范中小企业发展专项资金的管理行为，我们制定了《中小企业发展专项资金管理暂行办法》。现印发你们，请遵照执行。执行中有何问题，请及是向我们反映。
附件：中小企业发展专项资金管理暂行办法
中华人民共和国财政部中华人民共和国国家发展和改革委员会
二OO四年十月十四日
附件：
中小企业发展专项资金管理暂行办法
第一章总则
第一条为了促进中小企业发展，规范中小企业发展专项资金的管理，根据《中华人民共和国预算法》和财政预算管理的有关规定，制定本办法。
第二条中小企业发展专项资金（以下简称专项资金）是根据《中华人民共和国中小企业促进法》，由中央财政预算安排主要用于支持中小企业专业化发展、与大企业协作配套、技术创新、新产品开发、新技术推广等方面的专项资金（不含科技型中小企业技术创新基金）。
第三条中小企业的划分标准，按照原国家经贸委、原国家发展计划委员会、财政部、国家统计局联合下发的《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企[20__]143号）执行。
第四条专项资金的管理和使用应当符合国家宏观经济政策、产业政策和区域发展政策，坚持公开、公正、公平的原则，确保专项资金的规范、安全和高效使用。
第五条财政部负责专项资金的预算管理、项目资金分配和资金拨付，并对资金的使用情况进行监督检查。
国家发展和改革委员会负责确定专项资金的年度支持方向和支持重点，会同财政部对申报的项目进行审核,并对项目实施情况进行监督检查。
第二章支持方式及额度
第六条专项资金的支持方式采用无偿资助或贷款贴息方式。企业以自有资金为主投资的项目，一般采取无偿资助方式。企业以银行贷款为主投资的项目，一般采取贷款贴息方式。
申请专项资金的项目可选择其中一种支持方式，不得同时以两种方式申请专项资金。
第七条专项资金无偿资助的额度，每个项目一般控制在200万元以内。无偿资助的额度不超过企业自有资金的投入额度。
专项资金贷款贴息的额度，根据项目贷款额度及人民银行公布的同期贷款利率确定。每个项目的贴息期限一般不超过2年，贴息额度最多不超过150万元。
第八条已通过其他渠道获取财政资金支持的项目，专项资金不再予以支持。
第三章项目资金的申请
第九条申请专项资金的中小企业必须同时具备下列资格条件：
（一）企业法人治理结构规范。
（二）财务管理制度健全。
（三）经济效益良好。
（四）会计信用和纳税信用良好。
第十条申请专项资金的中小企业应同时提供下列资料：
（一）企业法人执照副本及章程（复印件）。
（二）企业生产经营情况。包括经营范围、主要产品、生产技术、职工人数等。
（三）经会计师事务所审计的上一年度会计报表和审计报告（复印件）。
（四）项目可行性研究报告（复印件）。
（五）环保部门出具的环保评价意见。
（六）其他需提供的资料。
第十一条申请无偿资助方式支持的，除提供第十条所要求的资料外，还需提供已落实或已投入项目建设的自有资金有效凭证（复印件）。
申请贷款贴息方式支持的，除提供第十条所要求的资料外，还需提供项目贷款合同（复印件）。
第四章项目资金的申报、审核及审批
第十二条各省、自治区、直辖市及计划单列市财政部门和同级中小企业管理部门（简称省级财政部门和省级中小企业管理部门，下同）负责本地区项目资金的申请审核工作。
第十三条省级中小企业管理部门应会同同级财政部门在本地区范围内公开组织项目资金的申请工作，并对申请企业的资格条件及相关资料进行审核。
第十四条省级中小企业管理部门应会同同级财政部门建立专家评审制度，组织相关技术、财务、市场等方面的专家，依据本办法第三章的规定和当年度专项资金的支持方向和支持重点，对申请项
目进行评审。第十五条省级财政部门应会同同级中小企业管理部门依据专家评审意见确定申报的项目，并在规定的时间内，将《中小企业发展专项资金申请书》、专家评审意见底稿和项目资金申请报告报送财政部、国家发展和改革委员会。
申报专项资金的项目应按照项目的重要性排列顺序。
第十六条国家发展和改革委员会会同财政部对各地上报的申请报告及项目情况进行审核，并提出项目计划。
第十七条财政部根据审核后的项目计划，确定项目资金支持方式，审定资金使用计划，将项目支出预算指标下达到省级财政部门，并根据预算规定及时拨付专项资金。
第十八条企业收到的无偿资助项目专项资金，计入资本公积，由全体股东共享。收到的项目银行贷款财政贴息资金，冲减财务费用。
第五章监督检查
第十九条省级财政部门负责对专项资金的使用情况进行管理和监督；省级中小企业管理部门负责对项目实施情况进行管理和监督。财政部驻各地财政监察专员办事处，对专项资金的拨付使用情况及项目实施情况进行不定期的监督检查。
第二十条项目单位应在项目建成后1个月内向省级财政部门和同级中小企业管理部门报送项目建设情况及专项资金的使用情况；省级财政部门应会同同级中小企业管理部门于项目建成后2个月内向财政部、国家发展和改革委员会报送项目完成情况及专项资金使用情况的总结报告。
第二十一条对弄虚作假骗取专项资金、不按规定用途使用专项资金的项目，财政部将收回全部资金。项目因故中止（不可抗力因素除外），财政部将收回全部专项资金。
第二十二条省级财政部门应会同同级中小企业管理部门每年对本地区中小企业使用专项资金的总体情况和项目建设情况进行总结，并于年度终了1个月内上报财政部、国家发展和改革委员会。
第六章附则
第二十三条省级财政部门和中小企业管理部门可根据本地实际情况，比照本办法制定具体的实施办法。
第二十四条本办法由财政部会同国家发展和改革委员会负责解释。
第二十五条本办法自之日起施行。
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中小企业发展专项资金申请书
企业名称：
项目名称：
所在地点：省（自治区、直辖市）市县
申请时间：
中小企业发展专项资金申请及审核意见表
企业名称：
企业
基本
情况
组织
形式
注册
地点
注册
时间
注册
资本
经营
范围
主要
产品
职工
人数
利润
总额
上缴
税金
资产
总额
负债
总额
所有者
权益
项目
基本
情况
项目名称
项目工艺技术水平
批准或备
案文号
项目建设
起止年限
投资
构成
投资总额
自有资金
银行贷款
其他资金
申请
支持
方式
贷款
贴息
已贷款额或已签贷款合同额
申请贴息金额
无偿
资助
已投入自有资金数额
申请无偿资助金额
专家
评审
意见
签章年月日
省级
中小
企业
管理
部门
审核
意见
签章年月日
省级
财政
部门
审核
意见
签章年月日
一、申请及审核意见表；
二、企业法人执照（复印件）；
三、企业章程（复印件）；
四、企业生产经营情况；
五、企业上一年度会计报表及中介机构审计报告；
六、项目可行性研究报告；
七、申请无偿资助的企业已投入项目建设的自有资金凭证（复印件）；
可行性研究是运用多种科学手段(包括技术科学、社会学、经济学及系统工程学等)对一项工程项目的必要性、可行性、合理性进行技术经济论证的综合科学。
可行性研究报告是从事一种经济活动(投资)之前，双方要从经济、技术、生产、供销直到社会各种环境、法律等各种因素进行具体调查、研究、分析，确定有利和不利的因素、项目是否可行，估计成功率大小、经济效益和社会效果程度，为决策者和主管机关审批的上报文件。
可行性研究报告分类、用途
1、用于企业融资、对外招商合作的可行性研究报告
这类研究报告通常要求市场分析准确、投资方案合理、并提供竞争分析、营销计划、管理方案、技术研发等实际运作方案。
2、用于国家发展和改革委立项的可行性研究报告
该文件是根据《中华人民共和国行政许可法》和《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》而编写，是大型基础设施项目立项的基础文件，发改委根据可研报告进行核准、备案或批复，决定某个项目是否实施。另外医药企业在申请相关证书时也需要编写可行性研究报告。
3、用于银行贷款的可行性研究报告
商业银行在贷款前进行风险评估时，需要项目方出具详细的可行性研究报告，对于国家开发银行等国内银行，若该报告由甲级资格单位出具，通常不需要再组织专家评审，部分银行的贷款可行性研究报告不需要资格，但要求融资方案合理，分析正确，信息全面。另外在申请国家的相关政策支持资金、工商注册时往往也需要编写可研报告，该文件类似用于银行贷款的可研，但工商注册的可行性报告不需要编写单位有资格。
4、用于境外投资项目核准的可行性研究报告
企业在实施走出去战略，对国外矿产资源和其他产业投资时，需要编写可行性研究报告，报给国家发展和改革委或省发改委，需要申请中国进出口银行境外投资重点项目信贷支持时，也需要可行性研究报告。
5、用于企业上市的募投项目可行性研究报告
这类可行性报告通常需要出具国家发改委的甲级工程咨询资格。中研普华为多家创业板和中小板企业提供募投项目可行性研究报告编写服务(包括已经上市和正准备上市的)，积累的丰富的编写经验。中研普华拥有行业内最为丰富的数据库、一流的市场调查和行业分析能力、高素质的复合型人才以及丰富的上市公司可行性研究报告编写经验。
6、用于申请政府资金(发改委资金、科技部资金、农业部资金)的可行性研究报告
这类可行性报告通常需要出具国家发改委的甲级工程咨询资格。
在上述六种可研中，第2、3、5、6准入门槛最高，需要编写单位拥有工程咨询资格，该资格由国家发展和改革委员会颁发，分为甲级、乙级、丙级三个等级，甲级最高。
项目可行性研究的作用
1、可行性研究是建设项目投资决策和编制设计任务书的依据;
2、可行性研究是项目建设单位筹集资金的重要依据;
3、可行性研究是建设单位与各有关部门签订各种协议和合同的依据;
4、可行性研究是建设项目进行工程设计、施工、设备购置的重要依据;
5、可行性研究是向当地政府、规划部门和环境保护部门申请有关建设许可文件的依据;
6、可行性研究是国家各级计划综合部门对固定资产投资实行调控管理、编制发展计划、固定资产投资、技术改造投资的重要依据;
7、可行性研究是项目考核和后评估的重要依据。
可行性研究报告的作用
1、建设项目论证、审查、决策的依据。
2、编制设计任务书和初步设计的依据。
3、筹集资金，向银行申请贷款的重要依据。
4、申请专项资金，向有关主管部门申请专项资金的重要依据。
5、股票发行，向证监会申请股票上市的重要依据。
6、取得用地，向国土部门、开发区、工业园申请用地的重要依据。
7、与项目有关的部门签订合作，协作合同或协议的依据。
8、引进技术，进口设备和对外谈判的依据。
9、环境部门审查项目对环境影响的依据。
项目可行性研究的意义
一、公司性质
小额贷款公司是指在浙江省内依法设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
二、条件设置
根据《省人民政府办公厅关于切实抓好小额贷款公司试点工作的通知》（政办发明电〔20〕号）文件精神，结合实际，开展建立小额贷款公司的试点工作。小额贷款公司暂定为有限责任公司形式，也可以设立股份有限公司。股东的条件设置如下：主发起人应当是县内注册的、管理规范、信用优良、实力雄厚的民营骨干企业，具体条件详见附表一；其他股东可以是县内企业法人、自然人和其他经济组织，具体条件详见附表二。已加入省内其它小额贷款公司的主发起人或一般发起人，不再纳入本次主发起人或其他股东预选人范围。
试点期间，小额贷款公司注册资本暂定为亿元人民币。小额贷款公司主发起人的持股比例不超过注册资本总额的%；其余股东及其关联方的持股比例不得超过注册资本总额的%，但不得低于小额贷款公司注册资本总额的%。
三、申报程序
小额贷款公司的试点工作由县发展和改革局（金融办）具体负责，凡符合申报条件的均可以自愿报名申请。
主发起人按照公开、公平、公正的原则，通过自愿报名、审核、摇号、公证等程序择优确定后，应在县发展和改革局（金融办）组织指导下，以主发起人为主协商确定小额贷款公司的其他股东，并经县小额贷款公司联席会议审定后上报。
四、申报日期
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