最近几个月备受人民群众关注的新闻里面，包括在海峡两岸引起热议的台籍电信诈骗犯罪嫌疑人的司法管辖权问题，以及国内第一批地域性职业电信诈骗犯罪重点地区的整治工作，这些新闻都属于与民生息息相关的“电信诈骗”案件。电信诈骗案件危害极大，国家对电信诈骗案件的打击与整治力度前所未有，全国上下正掀起一波严打电信诈骗的高潮。
电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。
猖獗的电信诈骗违法犯罪，严重侵害人民群众财产安全和合法权益。2015年6月，经国务院批准，公安部、工业和信息化部、最高检、最高法等23个部门和单位，联合建立组成打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度，加强对全国打击治理工作的组织领导和统筹协调。2015年10月9日，由国务院批准建立的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召开第一次会议。国务委员、公安部部长郭声琨在会上表示，针对猖獗的电信诈骗，将抓紧研究建立打击电信诈骗犯罪即时查询、紧急止付、快速冻结工作机制，提高涉案资金查控效率。
源头治理是打击电信诈骗的重要环节。郭声琨要求抓住电话诈骗渠道和获得赃款渠道这两个关键环节，坚决禁止网络改号电话运营，整治违规出租电信线路、制作传播改号软件等不法经营行为，严格规范对“一号通”、“400”、“商务总机”等重点电信业务市场的管理，加强对电话卡社会营销渠道的管理，依法强制关停涉案诈骗电话。加强银行卡安全管理，坚决打击买卖银行卡不法行为，督促商业银行建立涉嫌电信诈骗账户黑名单制度。抓紧研究建立打击电信诈骗犯罪即时查询、紧急止付、快速冻结工作机制，切实提高涉案资金查控效率，尽可能减少受害群众的财产损失。
公安部有关负责人介绍，近年来电信诈骗犯罪愈演愈烈，发案数量年均增长20%至30%。其中，以台湾犯罪嫌疑人为首的电信诈骗犯罪集团在东南亚、非洲、大洋洲等国家设立诈骗窝点，招募话务人员，冒充大陆公检法机关向大陆群众疯狂实施电信诈骗，危害十分严重，人民群众深恶痛绝。统计显示，每年约有100多亿元人民币的电信诈骗犯罪赃款被骗子从大陆卷到台湾，大陆公安机关虽采取各种措施追赃，但至今仅从台湾追缴回20.7万元人民币。来自台湾方面的资料表明，现台湾有近10万人以从事电信诈骗犯罪为生。
2016年11月7日，十二届全国人大常委会第二十四次会议表决通过了《中华人民共和国网络安全法》。作为我国网络安全领域的基础性法律，网络安全法从首次审议到最终通过，一直备受各界关注。
今年以来，徐玉玉案等一系列电信网络诈骗案引发社会广泛关注。网络安全法如何从立法层面上回应公众关切，遏制网络诈骗的蔓延？记者对此采访了权威专家。
焦点1：如何规范个人信息收集行为
[法律规定]网络安全法第四十条规定，网络运营者应当对其收集的用户信息严格保密，并建立健全用户信息保护制度。
第四十一条规定，网络运营者收集、使用个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，公开收集、使用规则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经被收集者同意。
[背景]中国互联网协会的《2016中国网民权益保护调查报告》显示，从2015年下半年到2016年上半年的―年问，我国网民因诈骗信息、个人信息泄露等遭受的经济损失高达915亿元，人均133万。
“网络诈骗的源头，首先是收集个人信息门槛很低。”北京数字认证股份有限公司总经理詹榜华认为，网上购物、发邮件、买房、求学等行为会不经意“出卖”自己的姓名、身份证号、电话、住址等个人信息。网络诈骗的发生，―般会经厉个人信息被收集、遭泄露、被买卖、最后被不法分子实施诈骗等环节。
[专家解读]中国社科院法学所研究员周汉华说，新出台的网络安全法强调网络运营者要对收集的用户信息严格保密。“一定程度上确定了‘被遗忘权’，也就是说网络运营者收集了我的信息，我有权要求他删除或者是更正，这是很大的一个进步。”
中国信息安全研究院副院长左晓栋说，法律中的一个亮点是强调了收集个人信息的边界，“不得收集与其提供的服务无关的个人信息”，比如地图导航软件需要用户的物理位置，这是功能性要求，可以满足；但如果要用户提供姓名和身份证号，就属于不必要了。
焦点2：如何斩断信息买卖利益链
[法律规定]第四十二条规定，网络运营者不得泄露、篡改、毁损其收集的个人信息；未经被收集者同意，不得向他人提供个人信息。
第四十四条规定，任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息，不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。
[背景]2016年11月6日，记者通过聊天软件添加了网名叫“信息”的网友，他的个人签名里写着“出售全国孕妇、新生儿联系方式，线上线下销售利器，详谈。”记者提出购买一些新生儿的信息，
“信息”表示，自己有几十万条此类信息，新生儿信息包含生日和家长电话，北京地区的一块钱―条，济南市五毛钱―条。
[专家解读]“有利可图，有买就有卖，要堵住这个漏洞，只能依靠法律。”左晓栋认为，网络安全法对个人信息保护提出了专业的要求，加大了保护力度。作为―个上位法，有助于今后制定相关管理条例和实施细则。
周汉华表示，针对徐玉玉案这类典型的电信网络诈骗案件，草案在三审时加入了不得设立用于实施诈骗犯罪等活动的网站、通讯群组，不得利用网络涉及实施诈骗等内容。
焦点3：个人信息泄露如何补救
[法律规定]第四十二条规定，网络运营者应当采取技术措施和其他必要措施，确保其收集的个人信息安全，防止信息泄露、毁损、丢失。在发生或者可能发生信息泄露、毁损、丢失的情况时，应当立即采取补救措施，按照规定及时告矢口用户并向有关主管部门报告。
[背景]刚登记房屋业主信息，各种租房、装修等电话随即而至；网上平台购买机票、商品，下单付款后就收到改签、取消等诈骗短信。各类网络电信骚扰、诈骗，令人不堪其扰，防不胜防。
各类网络诈骗，尤其是精准诈骗，源头都是个人信息泄露。山东大学生徐玉玉被骗猝死案件中，不法分子作案是攻击山东高考网上报名信息系统，植入木马病毒，盗取大量考生报名信息。
[专家解读]中科院信息工程研究所副所长荆继武说，政府部门与市场机构一旦出现安全漏洞或者“内鬼”盗取，容易造成大量个人信息泄露。不少人在对个人信息已泄露毫不知情状态下，听到不法分子准确说出其姓名、住址等个人信息，就极易听信被骗。
周汉华等专家表示，网络安全法中首次明确个人信息数据泄露通知制度，使当前个人信息泄露无法彻底杜绝的情况下，能够通过告知可能受到影响的用户，增强用户对相关诈骗行为的警惕性。这也将倒逼相关机构提高网络安全防护能力，降低个人信息泄露风险。
焦点4：如何对网络诈骗溯源追责。
[法律规定]第六十四条规定，网络运营者、网络产品或者服务的提供者侵害个人信息依法得到保护的权利的，由有关主管部门责令改正，可以根据情节单处或者并处警告、没收违法所得、处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得的，处―百万元以下罚款；情节严重的，可以责令暂停相关业务、停业整顿、关闭网站、吊销相关业务许可证或者吊销营业执照。
窃取或者以其他非法方式获取、非法出售或者非法向他人提供个人信息，尚不构成犯罪的，由公安机关没收违法所得，并处违法所得―倍以上十倍以下罚款，没有违法所得的，处―百万元以下罚款。
[背景]2016年1至9月，全国公安机关共破获电信网络诈骗案件7.7万起，查处违法犯罪人员4.3万名，同比上升2.3倍，收缴赃款、赃物价值人民币23.4亿元，为群众避免损失47.5亿元。
一位基层公安办案人员介绍，网络电信诈骗犯罪成本低，团伙老板租一个小办公室，准备几台电话和电脑，花几百元买来个^、资料，雇几个业务员，就能实施诈骗。在实践中，电信诈骗类案件常会出现涉案金额大、认定金额低的情况，难以做到罪刑相等。
关键词：电信网络诈骗 特点 手段 对策
电信网络诈骗是指犯罪分子利用移动电话、固定电话、网络等通信工具以及现代的网银技术编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为②。在全国各地，几乎每天都在发生电信网络诈骗案件。因此，有必要对电信网络诈骗犯罪的相关问题进行研究和探讨，为打击、防范、治理电信诈骗犯罪活动提出一些建议和意见。
一、常见的电信网络诈骗形式
各类电信网络诈骗手段经过多年翻新衍生，从以前简单的中奖诈骗、电话诈骗到现在利用网络等高科技手段进行诈骗，手段不断提高，类型也多种多样。对于这类犯罪，有些文章作者提出了不少犯罪形式，也比较全面，本文不再赘述，主要对以下几种诈骗形式进行剖析。
（一）电话诈骗
电话诈骗，顾名思义就是犯罪嫌疑人利用拨打电话进行诈骗的活动，捏造虚假信息，让受害人上当受骗，从而达到骗取财物的目的。电话诈骗有许多形式，本文主要对以下几种具有代表性的案例进行分析：
1.冒充网购客服诈骗
2015年8月24日，王某在单位接到一个陌生男子的电话，电话里的男子说王某在苏宁易购网上商城上购买的某件物品订单出现了问题，需要王某添加其给的售后工作人员的QQ，并点击该售后给王某的链接进行操作才能解决问题。王某挂完电话后，便加了那名售后工作人员的QQ，加完QQ后，对方给王某发了一个链接，王某登陆该链接按照网页上的指示填入了自己的身份信息以及银行卡号和手机验证码，最后发现被骗了27000元。同年5月1日21时许，王某满接到号码为400836*****的号码，对方自称是苏宁易购网上商城的员工，现因王某满购买商品的信息与商家的信息弄错了，导致了苏宁公司的经济损失，需要王某满本人向对方账户汇款，后王某满按照对方电话里头的指示向对方账户汇款了2000元，当日23时，王某满电话咨询苏宁易购客服电话，发现被骗。
冒充网上商城客服进行诈骗，犯罪团伙的作案时间不限定，可以全天候，而且他们团伙作案，分工明确，有的是拨打虚假电话然后引诱受害人按照其指示来进行诈骗的。大多数受害者在网购过程中安全意识较低，这极大的提高了犯罪团伙的诈骗成功率。
2.冒充领导诈骗
2014年8月19日，周某接到自称是公司徐总的电话，称要用钱，让周某给其账号转账30000元，因对方声音像周某工作单位的徐总，周某于2014年8月19日10时左右在ATM机上向指定银行卡汇款三万元。同年8月17日，另一受害人孔某报警所称，接到一个自称是孔某单位的领导刘某要以送礼方式但自己一时半会脱不开身为由让孔某汇款。孔某先后分5次向对方指定账号汇款53400元。
网络信息覆盖广泛，内容丰富，且对外开放，故受害人手机号、单位信息甚至是自己同事、领导的信息很容易泄露，从而被犯罪分子利用，模仿受害人同事或领导的声音，获取受害人信任，冒充受害人领导或同事称急需用钱，让受害人给其汇款进行电话诈骗，且多为重复作案。
3.冒充公安机关诈骗
2014年4月11日上午8时许，张某荣接到电话，对方自称是邮政局工作人员，告知张某荣有一张信用卡欠费9831元，涉嫌诈骗案，后对方把电话转到“上海嘉定公安局”，后张某荣按照对方电话步骤，在建邺区集庆门大街工行ATM机上将钱转入对方账号，后发现被骗，损失人民币150611元。
犯罪分子利用受害人害怕犯罪的心理，冒充公安机关，给被害人拨打电话，称被害人涉嫌犯罪，然后要求被害人根据电话语音提示到ATM机上操作汇款，这样才能免除犯罪，被害人很容易因此上当受骗，让作案人由此得逞。
4.冒充相关单位工作人员实施诈骗
2013年12月27日14时，姜某在自己经营的“蒸功夫”店里接到电话，对方自称是上海分公司的财务职员方连荷，称公司财务系统出了问题，要求门店将营业款汇到个人账户上缴纳电费，姜某于27日、28日两次到建设银行ATM机上给对方账户汇款3900元，后发现被骗。
这类案件中作案人的针对性极强，均为全国较有名气的餐饮、服装门店，都是事先预谋，通过一定的渠道获取相关店面的前台信息，以分公司财务人员的身份通知其水电等缴费系统出现问题，需要通过个人账户进行统一缴费，并要求受害人转账至指定账户。受害人往往不加以验证对方的身份，便信以为真给对方汇款，最后导致被骗。
（二）短信诈骗
短信诈骗是指犯罪嫌疑人利用手机短信发送给受害人，虚造事实骗取金钱或财务的行为。随着人们认知水平的提高，短信中的语言和内容也是日新月异，不断变化③。
1.以建设银行“95533”短信积分兑换为由诈骗
2015年7月12日，报案人称其手机收到95533发来的信息，信用卡账户已满5万元积分可兑换5%的现金。登录手机网站兑换，报案人根据网页的要求先后填写银行卡号和密码，后被骗10000元。
同日还发生类似3起该类案件，报案人到所里都称收到了95533发来的信息，并根据其指示操作，后损失钱财。报案人收到 “95533的积分兑换”信息，因为轻信诈骗短信中的“积分兑换现金的活动”，点入链接后，在网络中轻易暴露自己的银行卡号和密码，使犯罪分子有机可乘，且犯罪分子使用伪基站下发短讯与网络黑客相结合④，作案目的明确，采用群发类似的“广泛的撒网”，然后等待防范心理不高的群众“上钩”，且有自己一套专门的“班子”，分工明确，给我们公安机P侦查破案带来了一定困难。
2.冒充航空公司工作人员实施诈骗
2015年9月6日，张某在家手机收到一条短信，短信内容说其预定的航班因故取消，并留了一个改签专线，张某也刚好有预定这班的航空，张某便拨打了短信内的改签专线与对方联系，并按照对方的指示给对方汇了3万元，后发现被骗。
犯罪分子利用受害人过低的防范意识，编造受害人所预定的航空取消的事实，受害人由于害怕航空延误耽误自己的行程，不加以验证便信以为真，按照作案人的指示给其汇款，最后导致被骗。
3.冒充熟人实施诈骗
2013年4月28日，赵某在家收到一个老家里的朋友发的信息，短信内容里说他遇到了些事，急需用钱，希望赵某能出手相助，并留下了银行账号，由于赵某与其的关系较好，赵某遂在网上向对方账号汇款35000元，后发现被骗。
作案人往往会利用受害人的好心以及会对该类信息不加以验证的心理，虚造受害人好友有难的身份，对受害人提出需要帮助的理由，受害人相信对方便给对方汇款，最后导致被骗。
（三）网络诈骗
网络诈骗是指以非法占有为目的，利用互联网虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。网络诈骗与一般诈骗的主要区别在于网络诈骗是利用互联网实施的诈骗行为，没有利用互联网实施的诈骗行为便不是网络诈骗⑤。
1.盗用社交软件账号冒充熟人诈骗
2015年8月13日，唐某在家中收到其先生给她发的QQ消息，消息主要内容是唐某先生的朋友有事急需用钱，让唐某给其账号汇款，唐某随后在ATM机上给指定账号转账5万元。唐某后来发现被骗，原因是唐某先生的QQ号被人盗号。同日，另一受害人黄某在公司上班，有个客户的QQ被他人盗用，随后联系到黄某QQ，让黄某把之前货物的款打过去，黄某看是客户，便不做考虑，用手机银行给对方给的账户汇款2万元，后来发现被骗。
盗用社交软件账号冒充熟人进行诈骗，犯罪团伙的作案时间不限定，可以全天候，而且他们团伙作案，分工明确，作案目标多为喜欢上网聊天人员，年轻人居多。犯罪分子利用黑客软件盗取QQ及有关资料，然后在被盗QQ号上群发消息，如果有人回复就会选择为目标冒充熟人与事主聊天，利用事主对该QQ熟人的信任，以各种理由诱骗事主汇款给指定账户。
2.利用网络代刷信誉，骗取兼职人员本金、佣金
2014年11月19日，张某在家中上网，通过网络弹窗看到一则招聘刷信誉的广告，在淘宝网上购买商品为卖家刷信誉，当日下午通过自己的支付宝向对方提供的链接支付54000元，后发现被骗。同年10月22日，王某在赶集网上求聘兼职，后一个QQ号码与其联系，承诺王某购买移动充值卡协助刷信誉并给其一定的返利，后王某按对方要求购买了42张移动充值卡，并在对方提供的网络链接转账付款4536元，后发现被骗。
犯罪分子在网上通过一些虚假的招聘广告，对求职者没有半点学历要求，且给予的报酬颇丰，刷单流程又极其简单，受害者受其诱惑后主动与对方联系。对方要求受害人代购游戏卡、充值卡等，并承诺会在之后给与受害人本金和返利，在刷单过程中，犯罪分子会给受害人发虚假的支付链接，受害人信以为真，为犯罪分子支付钱款，最后导致被骗。
3.网络招聘实施诈骗
2015年3月2日，大学生闫某在宿舍通过网上找到兼职信息，随后和对方在社交软件上交谈，并按照对方的要求在网站内购买联通卡卡密做任务，闫某通过支付宝转账一共做了两次任务，共计1728元，后发现被骗。
犯罪嫌疑人首先通过各类网站虚假招工信息，假借虚构招聘单位的名义，让受害人与其联系后以刷信誉、做任务、购买点卡等方式让受害人汇款至指定账户，又因为大部分受害人是急于找工作的无业人员，且文化程度较低以及法律意识淡薄，很容易受到犯罪嫌疑人的诱惑，最后导致被骗。
二、电信网络诈骗犯罪的特点
（一）作案手段[蔽性较强
电信网络诈骗不同于传统的诈骗方式，犯罪分子在实施诈骗的过程中，他们都不会和受害者直接见面或者直接接触，受害者被骗后对犯罪分子的身份信息一无所知，往往只能向公安机关提供作案人的手机号、汇款的银行账户信息等一些极少的有关于作案人的信息。像电话号码、银行账户一般都是未登记姓名的电话卡或者犯罪分子批量购买的以民工等人员登记的身份信息的银行卡，公安机关仅凭这些信息难以查到作案人来破案，所以电信网络诈骗这一种诈骗是有着作案手段隐蔽性强的特点。
（二）作案对象不特定，受害人分散不集中
电信网络诈骗分子利用了电话、互联网、银行卡等现代化通讯、金融工具，作案时只需要很简单的一些器材，就可以实现面向全国甚至国外作案，其诈骗对象不分男女老少。有打工者被骗掉了多年的积蓄；有大学老师被犯罪分子以是其在外国工作的丈夫身份骗钱的；有退休的教师或者干部被骗掉积蓄的；也有正在上大学的学生被骗的；更有甚者，有一位病患者被骗掉了自己要用来看病的钱。
（三）犯罪集团组织严谨、分工明确
在当前的电信网络诈骗犯罪嫌疑人中，大多数以团伙作案居多，团伙间的成员分工明确，各司其职，有的负责提供受害人的信息，有的成员负责虚构事实，有的成员提供用来诈骗的手机号码和银行卡，有的成员在受害人把钱汇进用来作案的银行卡后直接把卡里的钱转走，也有的犯罪分子在境外勾结境内的犯罪分子一起实施诈骗。
（四）犯罪成本低，收益巨大
电信网络诈骗犯罪都有着资金投入少，被警方抓获打击机会小，并几率小于其他刑事案件以及收益巨大的特点。以虚假电话诈骗为例，犯罪分子只要手里有一部手机，购买几张不登记名字的手机卡和银行卡，这些手机卡和银行卡都是办卡公司雇佣民工等人员，用其身份证等证件办理大量的各类银行卡和手机卡，在黑市中以每张一定金额卖给诈骗集团，总共花费不过数千元。作案时犯罪分子利用在电信运营商内部购买的手机用户信息，给其拨打电话，只要有人上当受骗，诈骗成功后获利往往数万元甚至数十万元。诈骗集团运作的电信网络诈骗活动虽然需要支付一定的设备费、网络线路租金、租赁房屋费、人员工资等费用，但由于骗局设计精心，迷惑性强，诈骗规模大，犯罪收益更是非常的惊人。
（五）社会危害性大
电信网络诈骗犯罪的作案范围广，时间快，诈骗所得的数额大，能使受害人瞬间蒙受巨大的财产损失，严重扰乱社会经济秩序。与传统诈骗中“一对一”或者“一对多”的方式相比，电信网络诈骗表现出来的是面对整个电话用户或者特定户群体，其诈骗行为的实施并不是针对某一特点对象，而是广泛散步诈骗信息⑥。有的受害者被骗后由于难以接受事实，采取了极端的方式结束了自己的生命。在今年5月9日，甘肃省天水市秦安县的一名教师由于误中了陌生来电的圈套，致使自己辛辛苦苦攒下来的23万元被骗。5月12日，他以上吊自杀的方式结束了自己的生命，他的决然离去，带给了家人无尽的悲痛。因此，电信网络诈骗不仅带来了涉案数额巨大的后果，其对社会的危害性也远远超过了传统诈骗。
三、电信网络诈骗犯罪防治对策
近年来，电信网络诈骗出现了多种新型的犯罪形态。针对这种状况，仅仅依靠行业监管、治安防控和技术防控等措施远远不能缓解电信网络诈骗犯罪的多发态势。要在完善和指定有效的监督、管理措施的基础上，在总结公安部电信网络诈骗专项整治行动经验的基础上，保持对电信网络诈骗犯罪的严打高压态势。根据电信网络诈骗的规律特点，不断创新打击方式方法，建立打击电信网络诈骗犯罪的长效机制，坚持从源头控制到现实打击相结合，有效降低电信网络诈骗犯罪的发案率⑦。
（一）公安机关加大宣传力度
公安机关可通过社区宣传栏、微信公众号、报纸、电视等媒体广泛宣传电信网络诈骗案件的作案特点以及方式，提高人民群众的防范意识，同时督促企业单位要保障好单位员工的个人信息隐私，企业事业内部工作人员也要加强彼此间的沟通，防止犯罪分子利用空当进行诈骗。再者，各派出所要梳理各辖区内案件高发地区，安排社区民警深入小区群众，开展防诈骗知识的宣传工作，并在辖区小区、街道、银行或自动提取款机旁边明显位置粘贴防诈骗警示语，还要请银行工作人员协助公安机关做好防骗宣传工作，对前来办业务的群众做好主动提示，接到群众涉及类似转账汇款的询问应引起重视，及时帮其辨别真伪或告知其前往派出所求助，不要在网络或者虚拟环境中暴露自身的银行卡账号以及密码。
（二）网监部门加强网络监督
公安机关应加强协同互联网监督部门，对网络上的“钓鱼网站”，“钓鱼网页”以及暗藏木马病毒的链接进行查处并清理，防止被不法分子利用进行诈骗。同时，要注意网络上贩卖公民个人信息隐私的行为，要及时处理该行为，并顺藤摸瓜，查明受害人信息泄露的原因，堵塞安全漏洞，从源头上遏制犯罪分子获取公民个人信息进行诈骗，减少此类案件的发生。
（三）加强案件侦办
此类案件具有明显的团伙性、典型性，且都会重复作案，手段典型单一，犯罪分子一旦得手就会变本加厉，故抓住一人往往带出一伙、破获一案往往带出一串，所以我们公安机关要做好案件串并工作。对诈骗案件涉及的银行账号、电话、手机等信息进一步分析、应用，对涉及账户的取款记录、监控进行证据调取、固定，加强信息收集、研判。分析作案手段、特点和规律，从而发现有效线索。
（四）强化预警研判
公安机关要及时掌握其管辖的辖区电信网络诈骗犯罪的新动向，要强化电信网络诈骗的基础信息采集，对接报的相关警情、案件要第一时间纳入平台管理，规范填写诈骗手段、交易信息等主要情况；刑侦部门要对每日警情及相关案件密切关注，及时掌握诈骗新手段、新途径，在此基础上进行解剖研判，形成预警指令向辖区内的派出所进行推送，指导基层有针对性的进行防范工作。
（五）加大科技强警力度
当前，电信网络诈骗的手段越来越先进，技术含量越来越高。因此，公安机关要加大科技强警力度，注重研究、采用、开发与计算机网络相关的行业产品及电话定位、追踪等技术，以便快速锁定作案人员，有效采集与保存相关证据⑧。比如，公安机关可以研发关于防伪基站的设备来配合我们公安巡逻队伍，公安巡逻队伍在巡逻时，一旦发现有犯罪分子在利用伪基站群发诈骗信息，公安巡逻队伍可根据设备查询到的定位信息，第一时间赶往定位地点对犯罪分子进行查处，遏制犯罪的发生。
（六）加大与有关部门协作力度
一是要建立公安C关与银行业深度协作机制。一旦发生电信网络诈骗案件，犯罪分子转移赃款与公安机关冻结账户所需时间往往形成“赛跑”，这是能否第一时间为群众挽回经济损失、制止犯罪的关键。因此，深度协作机制建立的重点就在于银行业能否为公安机关开辟一条绿色通道，实现联动反应，提供先行冻结、深度查询等业务。二是要建立监管责任倒查制度。要明确行业监管责任，建立和实施监管责任倒查制度，对单位或工作人员不作为、慢作为、乱作为，尤其是未严格落实手机号码实名制，出现用户未登记、预警滞后、协作迟缓等问题，导致发生电信诈骗案件的，要追究相关人员的责任，并由其单位承担经济赔偿⑨。
参考文献：
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[4]李建军.电信诈骗打防对策探究[J].辽宁警专学报，2014，6.
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[6]王娟.电信业务系统安全监测平台设计与实现[D]，北京市：北京邮电大学，2012.
[7]杨燕.论远程操控诈骗犯罪及其防治对策[D]，北京市：对外经济贸易大学，2010.
[8]陈欢.诈骗罪探究[D]，广西南宁市：广西民族大学，2009.
作者简介：
梁晟1995.01，男，汉族，江苏无锡人，从事网络安全与执法学习与研究，南京森林警察学院信息技术系。
注释：
①梁晟，男，1995年1月生，南京森林警察学院网络安全与执法专业1302区队学生。
②顾伟.电信诈骗犯罪案件的规律、特点及打防对策[J].政法学刊，2010，111.
③白红杰，韩自源.关于短信诈骗案件的思考[J].投资与合作，2011，196.
④郭德香.网上银行金融犯罪法律防治措施新探[J].中国刑事法杂志，2013，108.
⑤李轩.网络诈骗犯罪浅析[J].信息网络安全，2006， 19.
⑥邝军坤.电信诈骗的分析与对策[J].法制与社会，2010，36.
⑦冷斐.我国电信诈骗犯罪成因及预防对策研究[D].山东省青岛市：中国海洋大学，2011.03.
【关键词】法务会计；网络诈骗；电子证据
引言
互联网技术的快速发展为网络股票、期货交易提供了便利条件，但与此同时也给网络诈骗提供了空隙。全国人大代表、中国银监会消费者保护局局长邓智毅在接受《法制晚报》记者专访时表示：近几年全国电信诈骗平均每年损失100亿元，年均受骗人数达40余万人。其中股票期货诈骗案件呈高发态势，网络股票、期货诈骗存在交易地点不确定、交易形式多样化以及交易时间不固定的特点，因此给网络股票、期货诈骗案件的证据收集造成巨大挑战，影响网络期货诈骗案件侦查工作的顺利开展。证据收集是对网络股票、期货诈骗立案和诉讼的重要依据，因此基于网络交易的特点，电子证据在网络股票、期货诈骗证据收集中具有重要的分量，本文立足于法务会计视角对网络股票、期货的电子证据进行系统研究，以此提高网络股票、期货诈骗案的侦查质量，形成有力的震慑力。
一、法务会计与网络股票、期货诈骗证据的关联
法务会计就是利用会计学和审计方法与调查技术，通过调查获取有关的财务资料，以此为案件侦查和诉讼提供证据的学科。法务会计应该遵循真实性、合理性以及独立性，以沟通、协调为主，诉讼为辅的原则为企业提供财务信息判断报告，为认定经济犯罪事实提供证据，从而保证企业财务信息的真实性，维护金融市场的健康发展。网络股票、期货诈骗就是不具有股票期货交易的主体通过虚拟交易平台，以获取非法经济利益为目的进行的非法股票期货交易活动。网络股票、期货诈骗发生的原因主要是：一是针对投资者急于求富心理实施诈骗活动。在市场经济环境下，金钱成为人们生活中不可缺少的条件，部分股民抱着一夜暴富的心态参与到股市中。而不法分子则利用股民的贪婪心理，通过“内部消息”以及不提风险只提回报而实施的诈骗行为。二是现有法律惩治力度薄弱。“法律不存在根本性的空白，但在执行层面上，违法犯罪者成本太低。三是投资者维权成本太高。网络诈骗案的取证涉及跨省追踪诈骗电话，去深圳腾讯公司取得QQ和微信的证据，去工商和金融部门取得工商执照和期货经营资格的认定，哪个受害人只靠个人力量都无法得到相对完善和充足的证据，从而无法得到司法机关的受案和立案，因其维权成本太高实质上很难维权[1]。实现对网络股票、期货诈骗案件的侦查与诉讼关键在于证据的收集，网络股票、期货诈骗案件存在如下特点：（1）交易地点不固定。网络期货诈骗主体往往通过租赁某个场所作为办公地点，一旦实施诈骗之后，就会搬离办公地点，使得公安机关无法确定具体的犯罪场所。（2）交易对象不确定。网络给交易提供了广泛空间，尤其是交易对象不确定，诈骗犯罪嫌疑人通过网络可以对全国各地的投资者进行诈骗。例如某地的投资者相信犯罪分子的高收益虚假承诺，进而通过网络对其进行投资，投资者往往基于各种顾虑在发生诈骗之后选择沉默，给案件侦破造成影响。（3）交易手段的隐蔽性。网络股票、期货诈骗的主要手段就是利用网络实现交易。以金钱交易为例，网络诈骗最大特点就是实现了金钱交易的隐蔽化，受害者的资金往往通过支付宝第三方打入到犯罪分子指定的账户中，而且双方也没有签订有效的法律合同，造成交易的隐蔽性。因此基于网络股票诈骗案件的隐蔽性和网络化特点使得证据收集存在很多弊端，需要通过法务会计手段实现对网络诈骗案件证据的收集。
二、法务会计在网络股票、期货诈骗证据收集中的具体应用
由于网络股票、期货诈骗案件基于网络交易的特点存在侦查取证难的情况：一是网络股票、期货诈骗相关证据难以发现。网络犯罪分子利用网络技术操作诈骗行为，导致犯罪的现场与手段虚拟化，这样侦查人员很难发现相关的证据，尤其是对犯罪行为实施的证据收集造成巨大的影响。二是犯罪证据更加隐蔽。根据实践，网络股票、期货诈骗往往是不法分子为了骗取受害者的信任，他们会按照正规期货交易平台的模式虚构平台，以此诱导受害者上当受骗，他们的非法交易都是通过网络完成，如果受害人不报警，公安机关很难对其进行侦查。另外，网络股票、期货诈骗案件的分工越来越周密，这样给案件侦查证据收集造成巨大的阻扰。三是网络股票、期货诈骗的财务信息具有虚拟性。由于网络股票、期货诈骗是以非法占据他人财物为目的的，因此一般网络诈骗的财务信息难以记录。基于网络股票、期货诈骗侦查阶段证据收集困难的现状，一般对于网络股票、期货诈骗案件的证据主要集中在电子证据的收集与应用上。最高法、最高检与公安部2016年10月了针对电子证据的新规，有效提高了电子证据的法律效力。“初查过程中收集、提取的电子数据”，“可以作为证据使用”。因此，法务会计在网络股票、期货诈骗中的应用具体表现为：
（一）法务会计为网络股票、期货诈骗电子证据收集提供了工具
在网络股票、期货诈骗案件中公安机关的侦查工作主要是根据诈骗行为进行证据收集，由于依托网络实施的诈骗活动具有隐蔽性与广泛性，因此支撑诈骗活动的会计信息发生了改变，最为突出的现象就是诈骗主体的会计信息不再依托纸质会计报表，而且受害者的金钱投资行为也是通过银行转账等互联网途径实现的，因此公安机关依靠传统的证据收集模式不能适应互联网诈骗案件的发展。通过法务会计可以为公安机关提供准确的会计信息，公安机关侦查人员通过借助法务会计人员实现对网络股票、期货诈骗行为过程中的财务数据信息的收集，以此为案件侦查提供证据。例如任何诈骗案件都是以获得金钱为目的的，都需要投资者通过银行或者第三方向诈骗主体进行转账[2]，因此公安机关可以通过法务会计对诈骗主体的账户进行财务信息核算，找出诈骗主体财务信息的账务往来信息，以此判断诈骗犯罪分子与受害人之间的财务交易往来事实，从而为公安机关的侦查提供财务数据证据。
（二）法务会计为网络股票、期货诈骗证据提供会计鉴定
我国刑法明确提出电子证据可以作为诉讼的证据，但是由于电子证据存在合法性、真实性和关联性容易受到外界因素而影响证据的司法公正性。以电子支付为例，在网络股票、期货诈骗过程中，由于双方交易的不见面，使得支付往往采取银行转账，而且转账的银行卡多在非犯罪分子名下，因此给公安立案侦查造成巨大的影响。另外电子证据具有很容易被篡改等情况，使得证据的真实性受到影响，因此在具体的案例中电子证据需要经过会计鉴定才能为司法诉讼提供证据。对于电子证据的会计鉴定主要是依靠法务会计人员的操作完成。法务会计需要根据公安机关侦查的相关财务数据等，结合犯罪行为为法院审判等提供真实的会计数据证据。例如在某网络股票欺诈案件中，犯罪分子往往会利用受害人没有报案而降低自己的犯罪金额，以此达到降低罪行的目的。而法务会计人员则需要根据具体的账务往来信息判断诈骗金额，以此达到审批的公正性。
（三）法务会计提高电子证据的合法性与关联性
网络股票、期货诈骗案件证据收集一定要在合法的程序与规范下操作，法务会计人员没有调查取证权，因此法务会计人员在诈骗取证阶段的主要作用就是辅助公安机关调查取证：一是由于网络财务信息来源渠道比较多，关联性也比较强，例如有的财务信息能够反映犯罪的主要事实，而有的财务信息则只能反映部分犯罪事实，因此需要法务会计人员依靠会计专业知识理顺犯罪分子的财务信息链，以此为公安机关提供完整的证据链；二是将会计法务应用到证据收集中相比一般的司法收集要便捷的多，尤其是可以提高对电子证据完整性的审计。电子证据来源于多种会计数据的结合，法务会计人员可以通过专业的会计核算判断出相关财务信息的结果，以此为侦查诉讼提供全面的财务数据依据。因此，法务会计人员运用法律证据学的相关理论来获取和确立法务会计证据以及运用这些证据为经济类案件的诉讼和非诉讼法律事务服务。由于网络股票、期货诈骗是经济领域出现的新型的违法犯罪，以法务会计视角来研究网络股票、期货诈骗证据就显得尤为必要。
三、完善法务会计视角网络股票、期货诈骗证据的对策
在我国，法务会计人员一般没有侦查权，不能直接参与经济犯罪案件的侦查活动，因此我国要通过强化侦查人员的法务会计意识、增强电子数据证据的真实性等举措构建完善网络股票、期货诈骗收集体系。
（一）加强对电子证据的会计鉴定，提高电子证据的公正性
网络股票、期货诈骗证据收集的关键是电子证据的收集，电子数据是网络交易的重要组成部分，也是体现网络交易的重要形式，由于电子数据存在被篡改、复制以及破坏等缺陷，因此在对网络股票、期货诈骗证据收集的过程中要加强对电子数据的会计鉴定。首先，加强对电子数据的会计审计。公安机关要加强对会计信息数据的审计，剔除与网络案件无关的财务数据信息，保证数据信息的真实性。例如在具体的案件调查中，法务会计人员要引导公安机关加强对资金流向的监测，沿资金的流向获取犯罪证据，掌握计算机取证的技术手段，通过电子数据司法鉴定与司法会计鉴定将有关的证据做实。其次，要提高法务会计人员的素质，明确具体的工作权限。在网络股票、期货诈骗案件证据收集中要提高法务会计人员的专业能力和职业素养，规范他们的工作内容，以此增强电子数据证据的全面性与真实性。
（二）加大宣传力度，提高群众防范风险意识
证监、工商、公安等部门要强化协作，充分利用电视、报纸、宣传册、手机、网络、微博等多种新型媒体，加强期货交易法律知识的宣传和教育，及时披露和曝光期货经济犯罪典型案例，让社会公众了解投资期货的正规渠道、相关专业知识等，正确认识期货投资的潜在风险，提升投资技能和水平，做到理性、科学投资。同时，提升投资者自我防范意识，增强识别正规、违法期货交易的能力，防止被不法分子诱骗，减少投资风险[3]。
（三）完善期货法律法规，强化主管部门监管力度
期货类经济案件的多发，暴露出我国在期货立法和监管方面的不足。如现行的《期货交易管理条例》属于行政法规，对变相期货交易的违法行为也有规定，但对于证监会、人民银行、银监会等部门在监管和查处方面的职责并不清晰，尤其是对非法期货交易的性质认定等，并未作出明确规定。应进一步完善期货交易管理法律法规，向立法机关建议将其上升为法律，明确各部门职责分工，防止推诿扯皮。各部门各司其职，运用多种手段，加强对期货市场的日常监管，形成强大合力，遏制非法期货的蔓延态势。
（四）加强信息共享交流，建立“两法”长效协作机制
公安经侦部门要加强与证监、银行、工商、反洗钱等部门的联系沟通，及时共享期货违法犯罪的情报信息，掌握期货行业违法犯罪动态。探索和建立办理证券期货违法犯罪案件“两法”衔接工作细则，对证券监管部门与公安机关在信息共享、线索移送、行政处罚认定、提前介入、协助配合、联席会议等方面行政执法与刑事执法衔接的具体问题进行细化规定，便于实践操作，为证监部门与公安机关联手打击期货违法犯罪提供工作指南[4]。
（五）提升情报线索的摸排经营力度，严厉打击期货类经济犯罪
公安经侦部门要高度重视期货类经济犯罪的查处工作，在期货领域和行业开展阵地控制工作，物色高质量的特情耳目，及时掌握犯罪内幕和动态，树立长线经营意识，摸清犯罪网络和组织架构，摸清犯罪嫌疑人的轨迹动态，待时机成熟后果断收网，通过信息技术手段获取后台交易数据及相关商信息[5]，及时固定网络和电子证据，严惩期货类经济犯罪分子。
（六）加强对上市公司信息披露监管
网络股票、期货诈骗的根本原因是我国资本市场信息不对等造成的。在实践中我国上市公司存在信息披露滞后的现象，这样就会给公众造成一些“内部人”知道小道消息的假象，给不法分子以可乘之机，为此我国要加强对上市公司信息披露的监管。一方面上市公司要制定严格的内部规章制度，规范信息披露的流程，增加企业信息的透明度。例如上市公司要严格按照先前的规定披露企业信息，并且保证披露信息的准确。另一方面要严厉打击违规信息披露的行为，对于故意隐瞒重要信息的上市企业要给予严厉制裁，以此净化资本市场。
【参考文献】
［1］冯果，赵金龙.论网上证券欺诈监管措施的构建［J］.经济法论丛，2011（1）：68-106.
［2］何芹.法务会计在上市公司财务欺诈案件中的应用研究［J］.财务通讯，2010（10）：22-24.
［3］赵峰，朱金昊.网络诈骗案件中电子数据证据适用问题研究：以南京市公安局为实例［J］.江苏警官学院学报，2014（11）：46-47.
［4］刘小驰.浅谈电子商务中的网络欺诈及其防范［J］.法制博览，2015（16）：268.
随着中国互联网高速发展，网络欺诈也愈演愈烈。据《2016年国内银行卡盗刷大数据报告》不完全统计，网络诈骗“黑色产业”市场规模高达1100亿元，已成为中国第三大“黑色产业”。
“网络欺诈已经形成产业链，其产业链的特征如何？存在哪些监管‘空子’？如何提高欺诈的犯罪成本？如何教育消费者？这些问题均是网络反欺诈上层设计的关键。”4月13日，中央网信办信息化发展局巡视员、副局长秦海在由《财经国家周刊》和t望智库共同举办的“网络反欺诈亟待上层设计”闭门会上，提出了一系列疑问。
同时与会的，还有来自公安部、中国人民银行、国家信息中心、中国互联网金融协会、中国支付清算协会等相关部委、协会人士，以及易宝支付、同盾科技等从事网络反欺诈业务的前沿企业，就如何完善反欺诈的上层设计和企业联动机制，进行了深入探讨。
网络欺诈五大新趋势
“随着网络和移动通讯技术在金融领域的广泛应用，网络欺诈也日益复杂多样。”中国人民银行支付结算司司长谢众表示。
趋势之一，是欺诈精准化。欺诈团伙对于人们的个人信息了如指掌，以各种名目实施诈骗。趋势之二，是欺诈团伙追踪分析政策规章等监管动态，及时更新欺诈方式。趋势之三，是为了提高诈骗效率，诈骗对象从个人向单位转移。趋势之四，是欺诈团伙的开户机构目标逐渐从大型银行转向中小银行和第三方支付机构。
“大型银行技术和资金实力强，模型建设和体制机制上有着天然的优势，而其他机构对反欺诈工作的重视程度常不够，人力、物力、技术、数据等储备不足，为犯罪分子有选择地攻击相对薄弱的系统和环节提供了可乘之机。”中国支付清算协会副秘书长王素珍说。
趋势之五，是欺诈分子资金转移过程快，层级环节复杂。
公安部网络安全保卫局副局长钟忠感同身受：“一是诈骗行为跨行业，跨领域，跨国际，公安部甚至打到了东南亚、非洲、欧洲等境外国家；二是网络诈骗犯罪总体是碎片化而非体系化的，上下环节可能相互割裂，很难靠一次专项的、集中的、短期的行动把网络诈骗完全打掉。”
同盾科技联合创始人祝伟表示：“场景多样化、分工精细化、团伙集中化、全网流窜成为了欺诈行为的新特征。”
官民合力打出“组合拳”
当前，相关部门和民间各方都在探索着网络反欺诈的有效措施。
首要一点是提高技防能力。
“当前所面临的欺诈问题伴随互联网、新技术而来，因此也需要引进新技术来解决。”易宝支付总裁余晨表示。深耕B端市场多年的易宝支付，为此引进了人工智能等高科技手段，建构了机器学习和人工智能相结合的模型来进行风险预警，将欺诈交易的识别率提高了一个数量级。
同样，同盾科技也探索出了一套闭环：事前卧底欺诈团伙暗网、提前发现欺诈风险，事中识别指标异常，并在不同平台实时追踪拉黑，事后用语义分析、知识图谱等方式做可视化调查。
其次，留存证据便于事后维权。国家信息中心信息与网络安全部副主任叶红建议，众多机构和个人应提高意识，在交易的全过程中寻求帮助，留存证据。
第三，要利用协会等组织机构的力量，为反欺诈行动建立共享机制。
中国互联网金融协会秘书长助理吕罗文介绍，协会成立了申诉（反不正当竞争）委员会，并上线运行了互联网金融举报信息平台，建立举报信息协同处理机制，定期统计和分析举报信息，搭建并持续完善互联网金融行业信用信息共享平台。
“中国支付清算协会也建成运行了支付行业风险信息共享系统，对符合风险类型特征的商户和个人实行黑名单管理，提升反欺诈能力。”王素珍说道。
第四，政府部门应予以高度重视，构筑起反欺诈的顶层设计。
钟忠介绍，公安部发起了多次打击信息犯罪的专项行动。中国信通院安全所信息安全研究部副主任杨剑锋则表示，“电信业务存在诸多风险点，工信部正着手进行跨行业信息评估，推进针对新业务、新渠道的风险防范措施。”
反欺诈工作仍多方受阻
但尽管官民联合围追堵截，反欺诈工作仍因机制、体制和技术革新等障碍，进展缓慢。
首先，信息滥用现象普遍，民众个人信息保护意识差。
其次，相比于欺诈行为缜密、高效的集团军作战，反欺诈行动停留在碎片化、各自为战的游击阶段，打击力度显得相形见绌。
中国人民银行征信中心副研究员刘新海对此表示，金融领域的欺诈几乎涉及到业务流程的每一个环节，人民银行的征信系统往往只能解决申请过程中的欺诈问题，且数据有限、更新速度慢，所以需要多部委、全方位的联防联控。
再次，市场上的打码数据、炒作信用等行为缺少法律依据，普遍存在违法成本低、执行周期长、执行费用高、事后处置难等问题，个人信息保护的制度环境亟待改善。
中国人民大学法学院副院L杨东教授表示，当前我国电子支付执法所依据的规章制度，仅有人民银行早前颁布的部门规章而非法律法规。且《电子商务法》中尚未授予人民银行相关行政许可，常造成执法困难。
“不论是业务监管还是市场巡查、处置，我国均未设立专门的队伍来执法，受害者向企业客服举报后的后端处理并不通畅。而且监管层还大多停留在事后惩处量刑上，缺乏事前预防和事中监测。”杨剑锋说出了当前的主要困境。
跨部门、跨行业联防联控
“互联网新经济打破了传统业态和网络的界限，应该建立打击防范网络犯罪的动态感知平台和机制，便于发现新招数并及时通报，制止和防范网络犯罪，提升打击犯罪的能力。”钟忠表示。
对此，祝伟提出了构建反欺诈网络体系的建议，“各行各业的数据不互通、信息不对称，为信息黑产提供了可趁之机，因而构建跨行业的智能网络体系是当务之急。”
这其中，行业协会等机构是建立共享平台的天然选择，吕罗文提议，整合行业机构、软硬件厂商、学院组织等，推动个人信用信息的数据指标和技术接口标准的建立。
“应从顶层设计上建立行业或领域的反欺诈数据共享平台，设计不同平台之间的信息共享机制。”刘新海说。
关键词 电信诈骗 收售 银行卡
作者简介：夏彬彬，北京市公安局丰台刑侦支队主任科员，主要从事物证技术及刑事侦查研究；徐薇，北京市公安局丰台刑侦支队副支队长。
近年来，电信诈骗案件持续高发，成为当前各大城市最突出的高发侵财类案之一。电信诈骗案件高发低破、作案手段翻新快、防范打击难度大，严重影响群众安全感和群众满意度。丰台分局刑侦支队高度重视电信诈骗案件打防工作，在坚持运用专案驻勤、专案攻坚等常规侦查手段的同时，进一步强化主动警务理念，针对电信诈骗犯罪中大量使用银行卡这一犯罪特点，充分发挥网络侦查优势，坚持侦审协作、合成作战，一举打掉以贾某飞为首的妨碍信用卡管理犯罪团伙，为打击电信诈骗犯罪拓展了一条新思路。文章以对该犯罪团伙的侦查打击为视角，对侦破经验进行简要总结，从打击收售银行卡犯罪角度对提高打击电信诈骗犯罪效能提出建议。
一、案件情况简介
（一）线索来源
针对近年来涉网犯罪案件高发状况，北京市公安局丰台刑侦支队立足专业化队伍建设，专门成立负责网络犯罪案件侦查打击的网络侦查小组。2014年11月，侦查员通过日常网络查控，发现一名涉嫌妨害信用卡管理犯罪的嫌疑人在网上收买银行卡的信息。经查，该人真实姓名为贾某飞，系收售银行卡人员，主要从事向下家收买银行卡后再卖给上家的犯罪活动。鉴于银行卡是当前电信诈骗犯罪、洗钱犯罪以及其他涉及金融类犯罪的重要介质，如若切断不法分子向诈骗团伙提供大量空白银行卡这一渠道，则对遏制电信诈骗案件高发起到至关重要的作用。
（二）成功抓捕
按照整体工作部署，刑侦支队网侦小组打破传统打击电信诈骗犯罪的思路，决定以打击前期侦控的收售银行卡犯罪团伙为突破口来打击电信诈骗犯罪。在分局的统一指挥下，经过两天一夜不间断地跟踪、贴靠、蹲守，于12月7日，侦查员先后在丰台、大兴等地抓获6名（刑拘4人）涉嫌妨害信用卡管理罪的犯罪嫌疑人。
（三）审查情况
二、收售银行卡犯罪特点分析
通过对本案4名犯罪嫌疑人基本情况及犯罪手段进行分析，发现当前电信诈骗犯罪中收售银行卡环节存在如下特点：
（一）涉案嫌疑人学历层次低，但普遍会使用互联网
从被处理的4名嫌疑人情况来看，嫌疑人年龄普遍年轻，主要是19-35岁之间的青年群体，来自北京周边河北、山东及安徽等省份的农村地区。嫌疑人文化水平不高，基本为初中学历，但由于长年泡网吧，普遍会使用互联网，且能够熟练地在互联网上各个论坛、贴吧进行发帖秘密交易，掌握了利用互联网买卖银行卡的基本技能。
（二）涉案嫌疑人以图财为目的，法律意识淡薄
（三）收售银行卡犯罪门槛低，团伙分层明细
由于当前网络监管部门对网上非法信息的管控还不到位，网上买卖银行卡的信息大量充斥。从抓获的4名犯罪嫌疑人看，收售银行卡只需在网络上各大论坛、QQ群中信息即可，无需太高的技术含量。部分无业人员、经济拮据人群看到出售银行卡有利可图，便主动联系收卡嫌疑人，并按嫌疑人要求提供空白银行卡、身份证复印件并设定统一的联系方式以及取款密码。嫌疑人收卡后，再通过网络途径向其上线进行售卖。以本案为例，嫌疑人刘某向贾某飞提供银行卡，贾收卡后再向王某、孙某二人卖卡进行获利。通过层层售卖，大量银行卡被诈骗犯罪团伙获取利用，在一定程度上造成了电信诈骗犯罪的蔓延。
三、打击收售银行卡犯罪中存在的问题
在电信诈骗犯罪中，不管其诈骗术语、诈骗手段如何变化，最终都要由银行卡进行资金转付。从以往破获的案件来看，犯罪分子都需要使用数十张银行卡，其中一张用于接受受害人转款，其余的为其分散资金进行掩护，最终实现自动取款机取现。这一过程就需要犯罪团伙掌握大量银行卡，因此，收售银行卡就成为电信诈骗犯罪的必要基础，这也在一定程度上催生了大量涉及收售银行卡或是冒用他人身份证从全国各地银行办出银行卡的犯罪分子，网络上也相应出现了大量收售银行卡的信息。进而言之，对违规办理银行卡、违法收售银行卡能否形成有效控制是防范电信诈骗的关键所在。 从当前打击收售银行卡犯罪这一环节来看，司法部门主要是依据嫌疑人口供、现场起获赃证物以及存留在的网络上交易信息等电子物证对嫌疑人犯罪事实进行定性定罪。随着新刑诉法的修改实施，对证据的要求及使用越来越高，单从买卖银行卡这一犯罪事实来讲，因缴获银行卡数量有限，且起获赃款数额不高，仅能构成违反妨碍信用卡管理罪，严重影响对嫌疑人的定罪量刑。因此，对于公安机关抓获的电信诈骗犯罪集团的分子，最终的判刑也较轻，导致嫌疑人被释放后，继续重操旧业实施犯罪，不仅造成治安隐患，也影响公安民警的打击积极性。目前，法律法规对电信诈骗犯罪的各个环节上的处理打击依然存在盲点，没有明确把电信诈骗中的收售银行卡环节作为诈骗犯罪的构成要件。
四、关于进一步强化打击收售银行卡犯罪工作的建议
近年来，各级公安机关高度重视电信诈骗犯罪的打击防范工作，公安部、市局、分县局各层面都出台了相关工作机制，成立了专业队伍，打掉一批犯罪团伙，但该类案件仍处于打不胜打，防不胜防的局面。从基层刑侦部门的角度来讲，受情报、技术、人员、经费等因素影响，很难独自打掉电信诈骗犯罪团伙。因此，从客观现实来说，打击收售银行卡犯罪工作不失为基层刑侦部门打击电信诈骗犯罪的一条新模式。
（一）在司法层面，要明确将收售银行卡行为列为电信诈骗犯罪
从打击电信诈骗犯罪实践的情况看，一个庞大的电信诈骗团伙手下往往有若干犯罪部门为其提供支撑，有的专门为电信诈骗犯罪分子搭建网络电话诈骗平台，提供改号、群呼群拨、网络电话落地对接及运行维护等技术服务；有的根据当前国内重大决策、热点活动或利用群众心理弱点为诈骗分子行骗编造诈骗脚本，提供骗术支持的；有非法公司打着资金管理服务的招牌，专门为诈骗犯罪分子提供转移赃款、提取赃款服务的。包括网上非法收售银行卡，向较高层级诈骗团伙提供银行卡等违法行为，均是电信诈骗犯罪的重要环节，也是电信诈骗猖獗、难以及时查处的重要原因。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条专门规定：“明知他人实施诈骗犯罪，为其提供信用卡、手机卡、通讯工具、通讯传输通道、网络技术支持、费用结算等帮助的，以共同犯罪论处。”虽然法律上已明确为诈骗犯罪提供信用卡属于共同犯罪，但在诈骗团伙首要分子没有抓获的情况下，仅仅打击收售银行卡犯罪嫌疑人，能不能适用于该解释，需要法制部门出台更明晰的法律规定，为深入打击该类犯罪行为提供法律依据和法制保障。
（二）在惩治上，要实现对收售银行卡嫌疑人的规模化打击
随着公安机关对诈骗犯罪打击力度的增大，电信诈骗犯罪中“开卡―行骗―取款”等环节越来越专业化，即有人专门负责打电话行骗，有人专门负责到银行开户买卡或是收卡，有人专门负责取款转账。为此，有必要建立一套规模化打击收售银行卡犯罪工作体系，努力创造当前打击破案新的增长点：在打击职责上，基层刑侦网侦部门可充分加强互联网巡控，有效运用网络侦查技术，集中梳理、分析、研判出一批收售银行卡犯罪线索，从中筛查出一批重点人，进行全网布控；各级网安、情报部门要针对重点人员进行全网查询、搜集固定其犯罪线索和电子证据，并及时反馈侦查办案部门；法制、预审部门要对案件侦查、证据使用、嫌疑人审讯等方面提供全方位的指导。在打击战术上，要坚持打好“四战”，针对梳理出的重点线索和重点人员，开展规模化统一打击行动，营造强大的打击声势，力争抓获一批犯罪分子，震慑一批违法人员，教育一批问题人群。在打击策略上，要坚持打击和宣传同步，及时通过电视、报纸、网络等媒体报道打击成果，宣讲法律知识，着力增强人们的遵纪守法意识，逐渐减少个人买卖银行卡行为发生。
1问题的提出
1.1体育学校学生网络消费现状分析
对山东省两所体育运动学校的学生进行调查，分析结果如下：因为是寄宿制学校，学生年龄大多在14~18周岁，86%的学生使用手机等通讯设备进行网上银行转账、微信支付等，学生使用银行卡和家人进行学习、训练和生活费用的汇入支出往来；2%的学生利用网络进行交友活动；67%的学生用网上支付和微信支付的方式购买生活日用品、食品等。这说明利用网络进行支付的方式，已经是在校学生生活消费的主流。
1.2学生在网络消费支付中遇到的欺诈现象
据调查，在校学生因为法律意识和防范意识不强，导致网络欺诈事件频发。每学期网络欺诈事件在学生中都会发生10余起，主要有以下几种：（1）网络电信诈骗。由于学生辨别能力差，因此犯罪分子利用电话对其进行恐吓、欺骗等，使学生在不知不觉中被骗取了钱财；（2）网络购物诈骗。犯罪分子利用网络购物平台，虚假信息，骗学生购买；（3）网络游戏诈骗。由于学生玩心较重，因此犯罪分子就利用网络游戏骗取学生钱财。
1.3学校遇到的网络欺诈事件的解决途径
学校管理部门遇到此类涉及金额比较大的事件，一般都会通过公安机关报案，但由于调查难度较大，公安机关也只是提醒学生要注意识别诈骗信息。据学校所在辖区派出所对所在辖区学校出现的网络欺诈的统计显示，2013—2015年度的网络安全欺诈事件在学校是逐年上升的趋势；网络受骗金额越来越大；网络欺诈手段不断翻新；学生上当受骗人数逐年增加。
1.4学校网络安全教育课程的现状
经调查，体育学校因师资和时间所限，都没有专门开设网络安全教育的课程和活动。在对学生管理方面的问卷调查和访谈中发现，学校出现学生被网络和电话诈骗钱财的事件虽然屡见不鲜，但是被骗钱款能够追回的几乎为零。
2对策与建议
2.1加强网络安全教育的重视程度
网络安全教育是一个系统性的工程，需要社会、学校和家庭一起重视，共同杜绝网络色情、暴力、反动、迷信等信息对青少年的污染。随着网络使用层面的逐渐低龄化，体育学校针对青少年运动员这一特殊群体，除了要对网络综合征、网瘾、网络犯罪等情况重视外，还要对新兴的网络购物、网络游戏等安全方面的内容进行具体的对策研究。
2.2健全网络安全的教育体制
体育学校的领导应提高重视度，各部门协调配合，带队教练员、文化课教师和学生管理部门应齐抓联动，共同杜绝网络安全事故的发生。学校应安排网络安全教育讲座，开展网络安全知识竞赛，利用广播等媒体手段进行宣传教育，让学生们在丰富的活动中，掌握网络安全知识和具备防范网络犯罪的法律知识。
2.3开设网络安全教育课程
体育学校应开设针对青少年运动员特点的网络安全教育课程，要贴近他们的生活、学习、训练实际，课程要有针对性和可操作性；要让学生们自觉抵制不健康的内容，不要沉迷于内容低级、庸俗的网上聊天和网络游戏等，认识到网络上的不良内容会造成学生心理和生理上的伤害；让学生们清楚地认识到网络上存在各种不安全的隐患，让其学会在网络世界中识别虚假和不良的信息，保护自己的利益；健全法律法规知识，理智地拒绝各种诱惑，不给网络欺诈等犯罪行为有任何的可乘之机。
3结语
在网络信息社会高速发展的今天，体育学校对青少年运动员学生进行网络安全教育十分必要。一名学生的健康成长、一个家庭的幸福、一个和谐安全校园的建立都要求学校在这种新形势下，就如何正确使用和利用网络资源这些实际问题，为学生们提供更加专业的教育和知识。
参考文献：
[1]袁旭，李忠艳，孟新.大学生网络安全教育问题研究[J].教育教学论坛，2016（18）.
[2]李霞.社会工作视域下大学生网络安全教育新模式探析[J].中国成人教育，2015（23）.
民政部日前表示，将以老年人为中心，推动解决老年人在民政服务中遇到的智能技术困难，避免给不熟悉使用智能设备的老年人增加负担。基层调研发现，除去不会使用的对象外，还有相当一部分，特别是农村刚刚上手智能机的老年人，由于自身辨别能力差、缺乏正确引导，极易沉迷短视频，甚至陷入网购陷阱、主播打赏等网络骗局。
一是老年人本身辨别能力差。智能机对于大部分老年人来说都是新生事物，而他们对于新事物的辨别能力差，对于短视频、网站弹窗广告、虚假朋友圈等系列网络陷阱识别能力不够，很容易成为网络诈骗的首选对象，例如最近频上热搜的六旬女子被短视频主播假冒明星账号欺骗，假明星账号产业链正是利用中老年人辨别能力不高进行。
二是现下网络诈骗成本低。网络诈骗一般2000元以上才予以报警立案，但是追回的概率普遍不高，且老年人在遇到较小数额的诈骗时，很难有维权意识，导致现下针对老年人的网络小成本诈骗现象频现。以常山县为例，截至10月中旬，全县仅立案统计的发案数就高达332例。
三是空巢老人缺乏正确引导。目前农村很多老年人面临子女外出务工，在使用智能手机时没有人加以正确引导的现象，导致老年人在被动接受此类新生事物时避免不了走弯路，甚至白白耗费多余的精力和钱财落入一些网络诈骗的陷阱当中。
对此建议：一是可以尝试以多种形式，例如话剧、宣传视频、座谈会进行老年人智能机使用培训。二是在推广的同时，安排街道、乡镇（社区）的工作人员注重与空巢老人的结对引导。
近年来，坑骗老人的伎俩在中国农村频现，骗子们利用老年人迫切的情感需求、物质需求，施展手段和心机进行诈骗，而处于信息闭塞和弱势的农村老人，一不小心就上当了。而造成这些现象的深层次的原因，主要有三个方面：
一是老人们迫切的情感、物质需求。保健品与传销，这两个是老年人诈骗案中通用的伎俩，如今在农村也很流行，甚至做得很高调，渗透力很强。他们往往送一些小礼品让农村老人去听课，送洗脸盆、送洗衣粉连续送两三天。四五天后，送东西成了卖东西，最后卖东西成了骗钱。 送东西是最基础的，健康讲座、“免费体检”都十分常见。老年人一般对于健康都格外地关注，所以对各种吹得神乎其神的保健品保持强烈的关注度。而深谙此道的保健品公司更是能够挖掘出老年人的情感需求来，组织各种各样的活动，陪他们聊天，带他们去玩，满足老人们。这是老人容易被保健品等骗局迷惑的重要原因。
二是老人们对未来养老的担忧及惶恐。投资传销骗局在老年人这里非常容易得手的原因，其实并非老年人笨或者不谨慎，而是一本万利的吸引力已经盖过了其他。现今，物价上涨，货币贬值，许多靠着退休工资、储蓄存款度日的老年人感受到危机，由此更容易陷入到赚“快钱”的骗局中。老人们对现有经济状况不确定，对未来担忧，获得信息的渠道少容易被骗。对于农村老人来说，这种情况更为糟糕。农村老人的“棺材本”更少，而随着传统观念的淡化，宗族关系的脆弱化，养儿防老也越来越不可靠，老人越发对自己的未来充满着惶恐。老年人想要通过自己能够“挣钱”，来证明自己的价值，这也是金融骗局得手的理由。
三是高科技诈骗让老人防不胜防。现在骗子们的诸多手段也是紧跟科技时代潮流，比如仿冒公检法诈骗、投资理财诈骗等。目前，中老年群体中越来越多人学会上网，但是在网络使用方面尚存一定短板，因此也就成为电信网络诈骗、传销、谣言、食品问题等各类违法犯罪的目标人群。对于网络骗局有所了解的农村年轻人向城市迁移，不能及时帮助老人们识别骗局。中老年群体因为相关知识不足、防范意识薄弱，更易受到诈骗分子的蛊惑，遭受巨额经济损失，影响极其严重。
为此，提出一些建议:
一是促进了农村中老年人的安全教育。组织相关人员针对中老年群体高发的保健品诈骗与仿冒公检法诈骗、当下十分流行的投资理财诈骗、新型网络红包诈骗与免费送诈骗，向老年人群拆解诈骗手法，提供防骗攻略。
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