关键词：经济金融；形势发展；创新研究
中图分类号：F831.5 文献标识码：A 文章编号：1006-723X（2012）11-0077-04
对我国的全面经济金融人士清楚，就要对现实经济生活与交易过程中，国家宏观调控的力度与人均消费指数等基本经济系数协调起来，真正将内部与外部、个人与整体进行有效的统一起来考虑，使我国的经济发展在有效的经济事项的促进下的发展进程进行有效的研究，并且找到不足之处，根据实际情况，真正将解决措施进行科学地运用，使我国的经济发展能够更加稳定。
一、 当前经济金融形势现状
进行经济金融事项的研究，就必须将经济大环境中的消费者的消费倾向进行有效的研究分析，找到人民群众在进行生活、工作中的经济消费方向，并且找到企业经济发展在进行发展过程中，为国家经济的整体进步所做出的贡献与趋势是哪些。
（一） 房贷用款趋势攀升
随着城市人口的急剧现象的出现，年轻一代的农村居民逐步落户于城市内部，在进行城市生活工作过程中，真正将自己与城市居民的生活联系在一起，在进行有效的经济建设发展过程中，应把握较好经济发展事项的研究，在进行有效的社会实践过程中，对于自己的个人经济消费生活也有了较高的要求。这就使得更多的年轻人为住房、用车、教育等经济事项进行贷款支付[1]，而这一趋势又是比较广泛的，在进行资金筹资过程中，又会对银行的经济金融建设事项提供了更多的保障，使国家性的经济金融战略不断进行有效的调整，真正将内部与外部、实践与要求进行了连接统一，使国家性的宏观调控得到了有效的缓解。
但是有利就有弊，在进行城市的经济事项的研究过程中，我们发现，在社会实践过程中的年轻人数不断上涨，短时间之内的还贷事项是很难实现的，这就影响在银行的经济发展、资金回笼事项的进步，在这些状况的影响之下，国家性的投资建设不会得到有效的缓解，而在世界性的经济发展影响下，对于整体性的经济进步也是受挫的，所以，对于这种现象的研究分析就必须进行深入的探讨，才能真正找到更好的解决办法。
（二） 中小型企业经济发展进步
随着中小型企业的经济发展趋势的进步，他们对于贷款事项的促进起到了关键性的作用，在弥补银行流动性资金建设发展一项上作出了较大的贡献。而在进行新一轮的建设发展过程中，年轻的企业家又是比较有活力的，为了更好地使单边性的经济回笼力度提升，国家也对中小型企业进行了有效的促进，放宽贷款政策，加强对民间银行的开放力度，真正将中小型的企业发展与国家性的经济发展战略进行了科学的联系。
但是中小型企业的发展毕竟是相对较缓慢的，短时期内并不能进行还贷，不能真正从根本上带动国家经济的创新进步。而中小型企业的发展又有较多的困难，在进行筹资建设、运营销售方面有较大的欠缺，所以中途会有较多的发展瓶颈出现，甚或有破产的现象出现，这就使得中小企业不但没有经济进步的形式出现，有可能会因经济亏损而造成企业内部的自我伤害，这样的例子比比皆是，后果就是因企业倒闭而造成经济的巨大亏损，进而使更多的国家性的经济事项得不到发展。[2]
（三） 人均消费指数上扬
在进行经济的发展研究过程中，我们对物价指数、人均消费指数进行有效的研究。首先是CPI的不断上涨，其原因就是人民币的不断升值、国际金融经济的调节等事项[3]。伴随着物价的不断上涨，在整个国家性的大环境建设中，人们的消费指数PDI也是不断上涨的，在进行有效的调控过程中，我们不断从中获得了经济发展的经验，在带动整体性的经济发展过程中，也对单边性的经济政策进行了有效的控制，对于经济市场中的单向可控物价、宏观可控物价进行有力管理控制，真正在进行有效的办法实施中，进行了科学的分析及研究。
但是，伴随着经济的飞速发展，对通货膨胀、货币贬值等现象的遏制之后，国家性的进出口贸易事项受到了较大的影响，这是外部大环境的现状；对内而言，在进行对民众的经济建设宣传的发展事项来看，缺乏好的经济基础做保障。人均消费指数上去了，人们的消费观念也五花八门，对于凌乱的经济市场的完善改组存在着较大的障碍。所以对于如何更好地解决这一问题，是一个较严重的客观事实。
二、 对经济金融形势的趋势展望
（一） 国际经济市场的不稳定性影响
对于国际大环境的研究是比较重要的一项，因为自我国加入TWO之后，就与全球性的经济事项的影响与建设是分不开的，而目前来看，伴随着欧债危机的不断蔓延，国际性的经济危机形势也是比较严重的，我国的经济市场的发展，有很大一部分都是通过与外部经济市场进行合作得来的，所以国际经济形势下滑，也使得我国的经济不能有效的促进。随着“内忧外患”的大形势不断的影响，如果我们还是坐以待毙，就会有更多的经济回笼、发展的事项得不到提升，不能真正使自己得到进步。
而国际性的经济市场的开阔性，又使得我们的经济事项的进步与发展有较好前景，在进行自主研发、自主创新技术的实践过程中，我们也有较高的能力应对国际经济危机的趋势。
（二） 国际环境的应对策略
对国际性的经济发展的不利因素进行整合分析，我们发现，依靠外部与内部的全面经济发展力度的建设，能够进行有效的应对。首先，经济环境是不稳定的，我们有责任将经济优势进行向外扩展的方法研究，将进出口贸易作为我们制胜的法典，对外资企业建设、外资的引入、商品的外发等事项掌握好，不断进行有效的改善，使我们的经济发展能够真正为其他国家的经济建设提供可靠的经济保障；对我国内部的优秀的劳动力资源、自然资源进行有效的利用，利用过程中，进行科学规范的控制管理，使劳动力发展建设与自然资源的协调利用为我们的企业、工厂、建设等经济的发展进步带来动力；对绿色经济的发展事项进行有效的关注，使节能环保的产业经济进行有效的渗透研究，把握较好的经济建设的标准，真正将经济能源建设与系统性的经济建设结合起来，掌握更好的建设标准，使各个有效的经济建设方法能够不断地完善建设，使更多的企业、工厂等都能够不断进行环保意识的提升，使经济绿色化；克服“未富先老”的生存状态，打破平均主义的实施，真正将个人的经济能动性与社会整体的经济发展联系在一起，使个人经济带动力度不断提升[4]。
（三） 我国经济金融的发展展望
在进行有效的经济金融的控制过程中，我们不断进行经验教训的总结，真正将以人为本的经济发展理念进行了渗透，使众多的企业、工厂在进行发展壮大过程中，将人的创新技术的研发与企业内部的经济改革进行连接，在进行双向促进的同时，把握住对重点的经济环节的研究，真正将内部与外部的协调发展结合起来，不断进行有效的改革创新，加强对外资企业中先进的管理技术与经济发展经验的渗透学习，使自己的发展能够不断提升，帮助国家宏观调控顺利进行的同时，也使得我们发挥出自己最大的水平，真正看到了自身的优势。
但是，还是要将眼光放长远些，在进行新一轮的经济建设发展的同时，要把以往的经济经验教训进行有效的渗透拓展，加强对自身各方面的要求，使自己的资金筹集、生产经营、资金回笼力度提升。
（四） 对先进信息技术的运用
加强对先进信息技术的运用，就要将国家性的经济建设与加强对信息化时代中的先进的技术应用现状进行有效的掌握，真正将内部经济建设中的各个细节事项进行有效的连接建立，加强对信息中的有效元素的有效建设，真正将社会中的高科技信息的研究加强起来，使网络技术能够真正为经济金融的完善建设做出贡献。
目前来看，信息技术在金融业中的使用是比较普遍的，但是在进行有效的改革建设过程中，能够不断结合自身的情况，加强对现有的银行网络体系的建设、贷款、存款的网络一体化的建设、银行之间拆解工作网络一体化的建设，真正将网络一体化与经济事项的各个环节进行有效的建立，把握重点事项的研究，克服更多的困难，真正将内部与外部的经济建设系统地连接在一起，把握较好的创新技术的研究，使网络贷款、转账等事项也能够在里面找到创新的办法，真正将先进的信息化技术不断渗透。[5]
三、 经济金融形势的发展问题解决措施研究
以上对我国的内部、外部的经济事项进行了简单的分析研究，从中我们获得了一些启示，在进行较好的控制与发展过程中，我们有必要对国内的经济现状中的问题进行有效的解决。
（一） 集中调整楼市、车市等经济事项
对于人民群众比较关心的经济事项进行有效的调控，真正将我国的内部的经济大市场稳定地进行建设。这就要求经济学家、经济金融的理论分析师对国家性的楼市、车市等经济大市场进行有效的调节。目前来看，根据国家经济战略的稳步调整，我国的楼市价位逐渐下降，车市价位也得到了有效的控制。但是这样的力度还不够，因为随着城市人口的不断加剧，伴随而来的各种经济困难不会得到有效的改善，在进行经济的调控中，需要灵活创新的管理控制能力的发挥，真正将经济大市场中的重点经济事项进行有效的关注改革。
国家性的调控，就是要将其中的国家财政、、税收整改等事项进行有效的控制，真正将人民群众关心的各项经济问题得到有效的建设改革；对银行的流动性资产进行有效的控制，加强资金回笼的力度，使经济发展事项能够在为民众考虑的同时，也不断进行提升；将建设用地与农业用地的分割范围进行有效的控制管理，不断将民生问题关注起来，使整体性的经济建设能够得到民众的拥护；将车市中的经济调控、生产制造进行科学的规划，真正将民众的意愿渗透进去[6]。
所以作为政府与相关部门来说，真正将楼市、车市中的经济发展细节进行有效的调控，既兼顾卖方与消费者的经济权益的完整性，又使得在进行国家性的宏观调控建设下，能够带动整体新高的经济发展。
（二） 加强对创新产业的投资建设力度
对国有企业中的创新技术的研究事项重视起来，真正将创新的产业链发展与产业模式的革新进行有效的关注起来，抓住经济市场中有利因素，在进行自主产业链的促进发展过程中，能够不断将自身的经济发展优势进行有效的结合运用，把握较好的经济发展事项的趋势，在进行生产、制造、建设过程中，能够不断将创新的技术与实践过程中的经济经验教训进行有效的结合利用[7]。
对于创新技术的实施，真正将产业链中的薄弱环节能够积极地进行完善建设，把握较好的创新标准的使用，使建设有中国特色的创新产业的建设完善建立，建立健全有效的管理制度，加强对员工的创新技术的研发基础稳固起来，把握较好的创造建设有效的把握，规避各种经济困难，少走弯路，才能将创新改造的创新技术进行有效的研究。
将对创新产业的投资力度，国家政府就要对部分重点的国有企业、中小型企业进行有效的控制管理，加深对他们内部各项经济细节的研究，对企业内部的有利因素进行有效的提升，抓住较好的发展进步事项的优势，真正对其进行有效的管理控制，使更多、更先进经验的使用能够在创新产业链的发展建设过程起到较好的效果。拓宽贷款的渠道、加深企业内部外部结合发展力度，真正将创新的技术进行科学灵活的运用。
（三） 内外结合 共度难关
无论是国家性的经济发展还是企业内部的发展，都要将内部与外部的经济环境进行科学有效的研究。根据经济市场中得出的经验教训，帮助我们在进行生产制造过程中，不断将造价控制到较好的水平上，使更多的人能够在进行经济事项的研究过程中，不断进行有效的创新，把握重点事项进行研究，充分发挥自身的水平，在加强技术改革与建设的同时，不断将经济大市场中的各项对自己有利的因素进行渗透利用。
将眼光放长，在进行有效的经济建设的事项发展的过程中，对现今国际金融市场的经济危机趋势进行研究，对经济知识进行有效的研究，对企业内部、事业单位内部进行有效的经济意识的提升，使更多的人能够在进行自身的发展过程中，不断将国际经济大环境的发展趋势认识清楚，共同奋进，克服困难；进行对企业、事业单位职工的思想素质的渗透工作的研究，加强对他们的思想政治事项的促进，使他们在进行生产、制造、建设过程中，真正将国家性的经济建设与自身的发展进步联系在一起，加强团体性的经济建设事项的不断完善，真正将内部与外部的经济发展结合起来，使更多更有利我们发展建设创新管理技术进行不断的渗透。
本文主要对国家性的经济发展战略中遇到的各种困难与解决措施进行了研究，突出当前经济金融事项的不利与有利的因素所在，将国际性的经济环境中有利因素进行了发展，使更好的建设方针能够进行自我运用，并且在进行以人为本的发展战略实施过程中，坚持走自主创新的发展道路，真正将经济金融的发展进步事项进行了有力的分析，从中得到经验教训同时，又为我们的经济整体进步提供了充足的发展动力。
[参考文献]
[1]刘雄弼.浅谈建设银行贷款经济效益的评价问题[J].南方金融，2009，（8）.
[2]徐诺金.关于当前经济金融形势的认识与思考[J].南方金融，2010，（8）.
[3]陈汉臻.转轨时期投资与国民经济发展研究[D].济南：山东农业大学，2004.
[4]罗长远.外国直接投资、国内资本与中国经济增长[D].上海：复旦大学，2010，（8）.
[5]王辉.信息技术对金融业的影响[J].2010，（9）.
摘 要 随着我国整体经济实力的增长，农村经济也在迅速发展，其对金融的需求也日益增加。本文主要针对新的宏观经济形势下我国农村经济发展的现状和问题，提出相关的建议。
关键词 二元结构 农村金融 信贷
一、 农村金融发展的必要性和紧迫性
从刘易斯等提出著名的“二元结构”理论以来，特别是后来舒尔茨等人对二元经济结构理论的发展，影响深远。对我国这样一个农业仍占基础地位的传统农业大国而言，城乡二元结构依然存在且会长期存在，所以只有加大对“三农”支持与引导，特别是加大农村金融的发展，提供金融支持，是破除城乡二元经济结构中非常关键的环节。
在我国，破除二元结构，缺的不是劳动力、市场，而是资金，是能为农村的发展提供信贷支持。我国当前总体流动性过剩，广义货币存量长期保持在70万亿左右，而农村发展需要的资金却一直不足的特殊情况下，如何大力引导、发展农村金融，也是关乎我国整体经济发展的大事。
二、 新的经济形势下我国农村金融发展所面临的问题
关于农村金融的发展问题早有专家学者进行研究，近年来我国农村金融业确实取的了长足的发展，但相对于我国高速发展的经济而言，特别是当前新的经济形势下，我国农村金融所面临的一些问题未得到很好的解决，如金融组织业务的规范、资金供求者的信息不对称等，而且还出现了一些新的问题。
1．农村金融组织单一，管理制度有待规范。中国农业发展银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行和农村信用社（许多更名为农村合作银行）是农村金融的主要力量。但农业发展银行一般局限于粮棉油的收购，农业银行重心渐移向城市，而邮储虽然网点众多，它在许多方面还存在不足；农村信用社（农村合作银行）处于雏形阶段；而且银监会的《村镇银行管理暂行规定》规定“最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20％。单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%”等，无疑更提高村镇银行的准入门槛；
2．我国农村金融的信贷资金供给严重不足。我国中东部地区的农业对金融的需求越来越多，但现有的金融机构和政策远远满足不了农村金融的需要。2006年《农村金融服务报告》中，农业贷款占金融机构总贷款的比例逐渐下降，1994 年为20%，而2004年为18%。如前所述，农业发展银行农业银行因自身条件限制支援力度不足，而邮储银行是农村资金的“抽水机”，以前只存款而不贷款，现在也只是有限的小额贷款；而农村信用社虽处于主导地位，身业务和规模有限，特别是向农村合作银行的转变，更是受到更多限制；
3．相关农村金融组织的产权问题不够明晰，存在一定的争议。农村信用合作社为代表的农村合作银行、村镇银行成为我国农村金融组织的主力，但这些村镇银行的产权和法律地位没有明确的界定。2006年12月20日，银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好地支持社会主义新农村建设的若干意见》后，一些“贷而不存”的小额贷款公司的出现，大都隶属于地方政府的国资委、联社，由其控股，在立法和产权上不明确，随着业务的发展，必然与传统商业银行存在竞争关系，银行业大整顿必不可少，故完善立法和产权迫在眉睫；
4．当前新的经济形势下，最突出、最紧迫的一点是：农村金融内在发展动力不足，金融组织自身发展与服务农村存在矛盾。我国的农村金融组织的盈利水平相对偏低，2010年农业发展银行的资产利润率只有1.21%。特别在当前流动性泛滥，高通胀的压力下，法定准备金率达到21%的历史高位，政策逐渐趋紧，应对当前紧缩性的政策和高通胀，农村金融组织更愿意把资金投入其他领域而不是高风险、低回报的农业，与其服务农村金融需要的初衷更是背道而驰，这是当前经济形势下迫在眉睫的问题。
三、 在当前形势下，对我国农村金融发展的一些建议
在当前我国金融业逐渐开放，银行业竞争日趋激烈，经济的高通胀还会维持较长时间，政策趋紧的新形势下，我国农村金融的发展也要考虑客观情况，逐渐发展更规范、多渠道、更灵活的农村金融业的新局面。
1．大力培育新的农村金融组织，丰富农村金融的参与主体。当前的村镇银行可适当降低其准入门槛，增加数量。另外，可根据当地的实际情况，逐渐引导、规范一些民间金融组织的发展，有选择地利用民间资金为农村金融业的发展提供支持，比如可适当规范利用家族贷款、私人信贷等；
2．提供更灵活、多渠道的资金借贷方式，实力雄厚的商业银行可灵活加大与地方金融组织合作的方式。我国大的商业银行一直不愿意过多介入农村金融的原因之一就是信息不对称的存在，商业银行可与当地的农村金融组织联手，由当地组织提供较为全面的信息而商业银行提供资金支持，即由商业银行转贷款给地方农村金融组织来提供资金支持，降低商业银行的成本；
3．成立相关行业或地域的担保机构。我国农村的避险机制不够完善，贷款的风险大，如农行2010年的不良贷款率仍达不良贷款率2.03%，农业发展银行的高达2.79%。且大多数的农业保险的出现率或理赔率高达91%，大大高于行业的上限，所以农业保险非常有限。而农村需求资金较大的多为相关的中小企业或行业，如养殖和种植业等，这些地域或行业相近、相关的地方可成立类似的担保机构，为借贷资金提供保障；
4．加大不立法工作，完善相关产权界定和制度，以便于规范引导和管理，更能够避免在未来的竞争中出现行业混乱的局面，这就从制度上支持农村金融主体的发展；
另外，在当前高通胀、紧缩性政策的形势下，适当对支援农村经济发展的机构和款项给予政策上的优惠和放宽，可增加它们加大对农村金融服务的积极性，比如在监管和利率等方面的支持。
为了实现我国农村金融的发展，必须要考虑到当前的客观经济形势，在政策和资金信贷方式上适当调整，充分利用民间金融以及其他商业银行的力量，努力促进农村金融的发展。
参考文献：
[1]成思危.改革与发展:推进中国的农村金融.北京:经济科学出版社.2005.
“奥巴马新政”的两个核心
在1976年构建牙买加体系后,国际货币体系仍维持美元本位制,而金融产业成为美国的第一支柱产业,在GDP中的占比高达20%以上(而制造业只占12%左右),这为美国保持和进一步强化超级帝国地位,居于国际金融中心地位、独享本位币的各项利益(而不承担相应义务)的同时,也强化了美国模式的内在矛盾。
“牙买加协议”的实施,导致国际资本大量向美国流入,1985年,协议实施仅仅9年后,美国即结束长达71年的国际净债权国地位,变而为国际净债务国(当年国际净债务1074亿美元),从而与20世纪80年代初期开始明显呈现的贸易项下逆差相呼应,开启了当代美国独有的经济循环模式:经常账户项下逆差由资本项下的顺差弥补,即借他国的钱来满足本国的消费。从1985年至2010年的25年时间里,尽管经常账户逆差持续放大(2005～2008年,经常账户逆差占GDP的比例基本都在国际警戒线5%以上),但国际收支逆差(经常项下与资本项下之和)却都控制在GDP的1%范围内,也就是说,在长达25年的期限内,美国借助全新的国际货币体系,每年占用他国资本来满足本国消费,且这一趋势日渐扩大,难以逆转。
无疑,这一模式具有明显的内在矛盾:一方面,一旦美元失去国际信任,或遇到其他国际货币的挑战,国际资本净流入将会减少,则没有足够的资本支持其对超量进口商品的消费;另一方面,如美国国内消费无节制膨胀,超过国际资本净流入所能提供的支撑,则经常账户项下赤字将无法弥补,国际收支失衡。两种情况下,都会导致美国模式破产。
2008年以来,美国由“次贷危机”演化成国际金融危机,进而创造出“量化宽松”救援机制等等事件,本质都是美国模式内在矛盾所导致的结果。
2009年初,奥巴马政府开始实施“新政”,不论其提出怎样的变革口号、怎样的施政纲领,本质上都要从缓解美国模式内在矛盾入手,从而继续保持美国的领导地位。无疑,其核心在于两点:一是如何维持美元的核心(甚至是唯一)本位币地位,削弱其他货币对美元的威胁,继续保持国际资本的超额净流入;二是如何缓解进出口的失衡,尤其是大幅度增加出口,减少国内消费对国际资本的依赖。
欧元区危机的本质
2009年12月8日,全球三大评级机构之一的惠誉宣布,将希腊信用评级由“A-”降为“BBB+”,希腊信用级别在过去10年中首次跌落到A级以下。惠誉同时还下调了希腊五家银行的信用级别。惠誉称,这一降级决定反映了“对希腊中期公共财政状况的担忧”。全球股市应声下跌,欧元对美元汇率大幅下滑,开启了欧元区债务危机。
伴随着这场危机演进的,则是国际经济、金融界上下的一致逻辑:希腊财政赤字与GDP比率达12%,政府债务与GDP比率达110%,远超过欧元区3%和60%的规定上限。以这一逻辑尺度衡量,西班牙、葡萄牙、意大利、爱尔兰等等均达不到要求,都面临着债务降级、新发债券受阻、老债券无法偿还的债务危机。
在这一逻辑的引领下,国际游资“不约而同”地抛售希腊政府债券、提升希腊债利率、提高希腊债CDS价格、做空欧元(欧元汇率短短几个月下跌超过15%),致使希腊无力在资本市场筹措新资金。由于担心债务危机在国家间和金融机构间蔓延,欧盟被迫启动两轮救助计划(分别达1200亿欧元和7500亿欧元),目前救助效果还未明朗。
对这场欧元区债务危机的成因,国际舆论界普遍认为:是希腊等国自身矛盾导致的结果,也有个别分析家指出,是高盛与几家对冲基金为投机盈利而利用了希腊等国债务指标的失衡。但是,从国际经济的大局来分析,这场债务危机绝不是偶发的市场现象,其中包含了相当多针对欧元的有计划、有组织的非市场行为。
国家债务高企,是现代国家的一个普遍现象。针对1929年大萧条,凯恩斯国家干预主义经济学思想应运而生,尽管其间又有新自由主义的复苏,但运用国家力量,以明天的收入应对今日的支出已成为现代政府的普遍选择。美国2009年度财政赤字1.42万亿美元,超过GDP的12%,债务最新数字达到13.6万亿美元,超过GDP的90%;英国2009年度财政赤字1780亿英镑,超过GDP的13%,债务8500亿英镑,超过GDP的60%;日本2009年度财政赤字44万亿日元,超过GDP的9%,债务871万亿日元,超过GDP的170%。可见,希腊以及其他PIIGS(即葡萄牙、意大利、爱尔兰、希腊、西班牙五国英文名称的第一个字母组合)欧洲国家所面临的债务高企,并非个性化的非正常事件,而是各个主要经济体都普遍采取的国家治理方法。客观地说,欧元区所设定的财政赤字3%和债务60%的规定,只是人为地定性地划了一条努力的界线,本身并没有经济学意义上的严谨含义,更谈不上超过了就意味着国家破产。当然,债务过高会导致经济失衡,甚至引发国家危机,但像希腊这样的指标值,在全球范围内比较来看,并没有特别的超出通常区间。
美国各类金融机构联合参与,立体作战,岂是一般的商业利益所能驱动和组织。高盛不惜牺牲百年商誉,披露自己替希腊政府所作的一笔“内幕交易”(其实只是为希腊政府多融资10亿欧元,竟炒作为希腊政府天大的罪状。),作为国际顶级投行,其违反保密协议的行为令人瞠目结舌;标普和穆迪两大债券评级机构分别在1200亿欧元和7500亿欧元救助计划公布后市场已开始企稳之际,匪夷所思地“逆天行道”,悍然调低希腊债务级别,且一降就是四个级别,直接降为垃圾债券,历史上绝无仅有;IMF反复主动要求参与欧元区救助,且明显超过其自身实力来提供2500亿欧元救助(相当于3000亿美元,而IMF本金加债券的总资金量不过5000亿美元,且大部分已作了各种安排。),而救助所附加的条件与1997年亚洲金融危机时所提条件非常接近(除政治改革外,仍是要求减少财政支出,增加税收,采取紧缩政策,对危机中国家而言,此种方法近似雪上加霜、釜底抽薪,1997年对亚洲国家伤害至深。),其希望在欧元区发挥主导作用的动机非常明显。
须特别指出的是,对于救助计划的参与方,欧元区内部意见并不一致。有些国家领导人坚决反对IMF参与,对美国势力的介入具有明显的戒备心理。而方案最终在个别大国的推动下得以通过,背后可以看出美国势力在欧洲根深蒂固的影响。
剑锋直指欧元体系内在矛盾。客观地讲,欧元体系确实存在内在矛盾。因为货币是的象征,现代货币是以国家信用作保证来发行的。而欧元区恰恰只是经济联合体,政治上并不统一,有统一的货币政策,没有统一的财政政策,更没有统一的外交、军事等政治政策。因此,各国虽不能独立发行货币(欧元发行权归欧洲央行),却可以独立发行国债,独立编制国家财政预算(和赤字),必然导致整个欧元区货币政策与财政政策的不协调。而一旦遇到危机,各个国家又必然自保,都各自采取利于本国的财政政策(本轮危机后,欧元区国家财政赤字普遍高企。),又都希望欧洲央行推动利于自身的货币政策。无疑,欧洲如不能像《马斯特里赫特条约》所期望的完成政治统一的话,欧元的未来将长期面临挑战。
然而,欧元的内在矛盾是与生俱来的,已经持续11年了(从1999年算起),在学术界可谓人所共知,并不是件新鲜事,美国、英国的学术界和媒体却好似刚刚发现了一块新大陆一样,同时夸张地予以宣讲,“不约而同”地传递欧元区可能解体的信息,共同在描绘一个“自我实现的预言”,其情其景,让人颇为诧异。
其实,从美国当今国策的两个根本点可以看出,本次欧元区债务危机符合美国的战略利益。当今世界唯一能威胁美元货币地位的,只有欧元(日元在国际贸易和金融往来中占比很低,且本身也属于美元货币区。)。2008年以来的国际金融危机,以及美国采取的“量化宽松”的救助机制,始终在强化美元地位必将下降、美元必将大幅贬值、投资美元国债必将大幅缩水的概念,相当一部分国际资本流向欧洲,中国、日本、中东等国家也在调整外汇储备组合,减少美元、增加欧元占比,这一切都在威胁美国的货币中心、金融中心的地位,可以直接导致美国模式的破产。因此,以市场力量推动和强化欧元危机,导致欧元短期贬值、中期震荡、长期解体,与美国国策的战略取向完全一致。
而另一方面,欧元的贬值,对美国出口产业的影响又比较有限。我们知道,美国出口目的地国家排序中,主要的五个国家是加拿大、墨西哥、日本、中国、和英国,在6到10名中,属于欧元区的也只有德国和法国,占比较小(应在10%左右),以美国每年11000亿美元左右的出口额来推算,欧元汇率贬值15%,也只能影响到150亿美元左右。相对于美国13万亿美元的国债来说,如果国际资本撤离,必然导致国债利息率上升,每增加0.1%,都带来130亿美元的额外成本支出。轻重对比,一目了然。
美国压制人民币汇率升值的本质
2010年的三四月份,美国国会与政府曾上演了一幕逼迫人民币升值的剧目。近期,围绕即将召开的G20峰会,压制人民币升值的声音又再次响起,且美国的国家纷纷响应,一致呼吁将人民币汇率问题作为本次会议的主要议题来讨论。而我们国内在此问题上又众说纷纭,使得这一个问题变得内外混合,愈发难以处理。
可以肯定地说,人民币汇率问题不是个经济命题,美国及其盟友要求人民币升值的几条理由,都不成立:
理由一,解决美国经常项下贸易赤字。国际间产业分工和美国的消费模式决定了,美国的进口弹性很低,美国不从中国进口,也必然要从其他国家进口,对于国际收支而言,结果相同。
理由二,变相提高中国的生产要素价格。中国生产要素价格,土地、水电煤气等公用服务、运输、劳动力等成本已经提高,且仍在大幅上涨,直接涨价的市场信号更清晰,无需通过汇率升值隐性来体现。
理由三,调整国内产业结构。汇率属于总量指标,以总量指标来调整结构,必然导致调整效应不可控,有的调整不到位,有的“误伤无辜”。产业结构调整应由产业政策来实现。
理由四,缓解国内通胀压力。当前国内通胀压力并非来自国外输入,本轮金融危机之后,国际大宗商品价格企稳甚至下降,当前通胀压力主要来源于国内的粮食价格和公用事业价格改革。且汇率浮动是双向的,产生的政策效果并不能够如主观所愿(如市场反应为汇率贬值,岂非加重了国内通胀压力?)。以汇率手段调节物价指标,本身就是伪命题。
理由五,汇率浮动有利于货币真实价格发现。本次金融危机所暴露出来的核心问题,就是当今国际货币体系的内在缺陷,即事实上的美元本位制和浮动汇率制度。浮动汇率制本质上是没有汇率参照系的制度,甲货币依据乙货币,乙货币依据丙货币,丙货币又依据甲货币设定币值,循环设定,无所依据。尤其是近三十年,美元本位制所带来的货币超发直接推动虚拟经济快速膨胀,超量货币涌入各类交易所,使得交易所定价的所有商品均价格失真,投机易早已经替代(服务于实体经济供需双方)套期保值交易,成为主导商品价格的主要力量。在这一背景下,国际资本经由外汇交易所产生的汇率价格,早已经偏离了货币的真实价格。以货币交易所产生的浮动汇率来发现真实货币价格的机制,在虚拟经济条件下,基本失效。
对美国压制人民币升值的本质问题的辨别,仍要回到当前美国国策的两个核心点上来:即保美元地位、保增加出口。保美元地位,通过推动欧元危机,已经和正在实现。保增加出口,则必须要在中国,在人民币上做文章。
我们知道,“奥巴马新政”里有一条非常醒目的量化目标:五年内实现出口额翻一番。从美国几个最主要的出口国家来看,加拿大、日本、英国属于发达国家,也是受金融危机影响较深的国家,五年内经济快速增长的潜力不大;墨西哥属于较贫穷国家,而且墨西哥只是美国的出口加工基地,并不是最终产品消费国,对墨西哥的出口增长要看全球经济的恢复;欧洲原本对美国的出口贡献就不大,欧元震荡后,欧元汇率很有可能中长期不稳定,出口增长难以预测。真正能帮助美国实现出口倍增计划的只有中国。而压制人民币升值就是实现这一计划的最有力手段。这就是问题的实质。既是国会议员代表民众表达的(出口、就业)利益诉求,更是奥巴马政府实现竞选承诺,获得连任的根本所在。在这一点上,美国国会和政府的意见是高度一致的。舒墨、格雷厄姆与奥巴马、盖特纳之间不过是在反复表演着双簧游戏。
中国金融经济压力指数分类的说明。按用途分类，FEPI分为FEPI长期月度跟踪监测值、近期月度跟踪监测值、月度预测预警值三个种类。FEPI指数具有理论综合性、因素集成性、统计显著性、实践检验有效性、应用图形分析简明性等特点。FEPI指数的基本功能有两个：一是定量地跟踪监测中国金融经济整体势，二是预警中国金融经济整体风险。借助于FEPI这个指数化工具，有助于境内外投资者把握其变化周期性、趋势方向性与拐点，有助于对基本面风险进行综合判断，提高抗风险能力。
中国近期FEPI月度跟踪监测值报表
近期FEPI指数的跟踪监测与预警分析
（一）中国金融经济变化趋势分析
从中国金融经济变化趋势分析角度看，可以得出如下分析评价结论。一是FEPI指数的监测数据显示，中国金融经济正在面临方向性选择。从FEPI指数近期走势来看，FEPI观察发现，9月份的FEPI指数为0.005735（见附表），FEPI指数逼近0点（见附图），表明当前处于方向变化的临界状态。保守估计其未来可能上行，也可能会进一步下降，拐点需要等待进一步FEPI信号确认。二是2012年1月以来的FEPI指数走势表明，FEPI指数整体趋势下行，虽然下降幅度逐渐减小，但目前尚未出现筑底企稳的征兆。
（二）对金融投资者的建议
从投资者角度来看，提出以下投资建议。一是金融投资可能有短期机会。FEPI指数趋势显示，有短期横向波动可能，投资者当前可以根据自己的判断，做短期投资，控制仓位，作少量操作。二是目前不宜布局中期投资。考虑到FEPI指数走势，当前金融经济并未企稳上行，未来中国金融经济走势不明朗，如果冒然出手进行中期投资做多或做空，将面临较大风险。如果选择做空，则可能会由于政策面加大调控或新的数据变得比预期好而使做空者将面临较大损失；如果做多，无法避免经济继续下行而带来的风险。因此，中期投资仍须等待进一步确认，目前可持观望态度。
（三）研究的实际意义展望
不久前，总理指出：“今年还剩一季度（指2012年第四季度）面临困难还不小。”“国际金融危机进入第5个年头，深层次影响还在不断显现，经济增长的外部环境仍十分严峻，扩大外需难度仍很大，弥补外需萎缩的难度不小。当前，企业效益下降和政府收入增速减缓比较明显。经济趋于稳定的基础不牢固。对此，我们要有清醒认识，未雨绸缪，沉着应对。”
关键词：互联网；金融；创新策略
互联网金融的出现是互联网技术在金融业中一个重要的应用，互联网金融的出现对于传统金融业来说是机遇与挑战并存在的，一方面，互联网金融对于传统金融业尤其是银行造成了很大的冲击；另一方面互联网金融也给传统金融业带来了巨大的发展机遇。我国金融业的发展并不是十分成熟，因而互联网金融的快速发展也能起到一定的弥补作用，充分发挥其便捷性、灵活性等特点，能够有效促进我国金融业的发展。
一、互联网金融概述
互联网金融也就是指依托计算机技术和互联网技术推出的金融业务产品，在网络平台上开展相关的金融业务，并且利用网络的便捷性形成互联网金融的主要优势。互联网金融在本质上而言并没有脱离传统金融业务的范畴，但是在网络平台的应用上也进行了一定的改变，目前在国际上一些较为发达的国家中也形成了比较成熟的互联网金融发展模式。我国互联网金融出行的时间并不长，在发展过程中也出现了一些问题。例如，缺乏完善的监管机制，使得互联网金融存在较高的风向。[1]近年来我国互联网金融发展十分迅速，也出现了一些较为成功的业务产品。例如，支付宝等。在互联网金融中，较传统金融业务相比最大的不同便是依靠互联网平台开展相关服务，同时更多的民营企业也进入了金融业领域，可以说在一定程度上打破了我国的金融垄断。我国目前互联网金融发展十分迅速，并且形成了一定的规模，互联网金融在灵活性、便捷性等方面所体现出的优势也对传统金融业造成了一定的冲击。因而互联网金融也在一定程度上弥补了我国传统金融业中的不足之处，而且在发展中也形成了几种较为成熟的模式。例如，第三方支付平台模式、互联网融资模式、互联网信贷模式等等，基本实现了金融的功能。
二、我国互联网金融模式分析
（1）第三方支付平台模式。第三方支付平台模式是互联网金融模式中较为成熟的一种，在我国也是应用最为广泛的一种互联网金融模式。例如，支付宝有着庞大的用户基础。第三方支付平台的主要功能便是在网络中构建收款人和付款人之间的桥梁，使得用户可以更加方便地进行网络支付。以支付宝为例，支付宝的使用范围非常广泛，包括在淘宝电子商务平台上进行购物的网络支付、在网络上缴纳话费、水电费等业务。支付宝是我国目前最大的第三方支付平台，由于其用户基础庞大，模式也较为成熟，这种互联网金融模式已经被用户广泛的接受。而且随着支付宝的快速发展，越来越多的网络支付业务也开始支持支付宝支付，这就进一步提高了支付宝的适用性，给用户带来了更好的使用体验。[2]目前第三方支付平台这种互联网金融模式主要的业务领域来自于小额支付，在大额支付方面第三方支付平台还没有发挥出作用。因而这种互联网金融模式虽然在我国已经发展较为成熟，但是依旧有着一定的局限性，在大额支付方面依然无法同传统银行金融业务相抗衡。同时，我国第三方支付平台也呈现出一家独大的态势，这并不利于互联网金融的长远发展。
（2）互联网融资模式。在互联网金融模式中，网络融资平台体现出了金融的基本功能，我国互联网融资模式中的种类有很多。例如，P2P信贷业务、小额信贷业务等等，不同的互联荣融资产品也有着不同的市场定位。融资是金融中的一个重要功能，而互联网融资功能较传统金融的融资模式也有所不同，互联网融资大多数是建立在一个互联网融资平台上的，由互联网融资平台承担中介和担保人的角色。例如，开展P2P信贷业务的人人贷，在这种互联网金融模式下，无论是出借人和借款人，在安全性方面都有着一定的保障。而小额信贷业务则以阿里巴巴为代表，阿里巴巴为其平台上的商家提供小额信贷，淘宝也推出了相应的业务，这种互联网融资模式，其出资人为平台企业，因而其针对的对象也主要是其电子商务平台上的商家，并且对于商家的信誉度和经营情况也有着一定的要求。就我国互联融资的发展而言，还没有形成足够的规模，也没有充分发挥出其应有的作用，特别是在融资额度方面，很难满足企业发展的需求。但是互联网融资模式的出现，也对我国传统融资渠道过窄的问题形成了一定的弥补，特别是对于一些小微企业而言，降低了企业对于银行的依赖程度，也降低了融资成本。
（3）互联网理财模式。互联网理财也就是指通过互联网平台购买相关金融理财产品，既有一些互联网金融企业推出的理财产品，也有银行推出的互联网金融理财产品。例如，第三方支付平台推出的理财产品余额宝，余额宝一经推出就收到了极大的欢迎，其低门槛、高收益、使用便捷等特点较传统银行理财产品而言有着很大的优势。在当前，余额宝已经成为我国规模最大的基金，虽然当前收益率有所下降，但是其综合优势依然较为明显，已经形成了较好的市场认可度。[3]应当指出，余额宝的快速发展对于传统银行金融理财产品造成了很大的冲击，而且近年来各种互联网理财产品纷纷出现，为了应对余额宝带来的冲击，各大银行也纷纷推出了自己的互联网理财产品。由此可见，互联网理财这一模式已经成为金融理财产品发展的重要趋势，互联网理财产品所具有的优势，在网络时代的今天也越来越明显，但是从互联网理财的盈利模式来看，还是传统的盈利模式，缺乏有效的创新。而且随着各种互联网理财产品的出现，互联网理财市场的竞争程度也在不断加剧，当前余额宝收益率的持续下降也与这一现象不无关系。
三、互联网金融创新策略
（1）传统银行积极推出互联网金融业务。首先，对于银行来说，互联网金融时代已然来临，积极采取相应的对策是银行在当前金融形势下能否获得较大发展的关键，传统银行应当正视互联网金融所带来的影响，积极推出互联网金融业务。虽然互联网金融业务需要民营资本和互联网企业的进入，但是依然无法替代银行的地位，银行积极推出相关的互联网金融业务也能给用户带来更好的使用体验。在银行推出互联网金融业务的同时，也应当注重创新，结合国内外一些成功的经验，推出更加有吸引力的互联网金融业务。无论是在网络支付还是在融资、理财方面，银行利用自身优势积极创新互联网金融产品，能够有效推动我国互联网金融的发展。特别是在信贷方面，目前我国企业主要的融资渠道便是银行贷款，银行贷款在融资规模上能够较好地满足企业发展需求，银行利用互联网平台，积极创新相关的互联网金融业务，给企业提供更加便捷的融资渠道。在互联网金融业务创新中，银行是不可或缺的参与者，也是民营资本和互联网金融企业无法取代的，而要充分发挥银行的作用，一方面需要银行重视互联网金融的发展；另一方面也应当做好充足的人才保障，对于互联网金融业务创新来说，人才的价值也是非常重要的。
（2）整合互联网金融产品。随着我国互联网金融的快速发展，各种互联网金融业务产品不断涌现，但是也存在鱼目混珠的现象，因而在互联网金融创新中，进行互联网金融产品的整合也是一个十分有效的途径。整合互联网金融产品首先能够提高竞争力，形成品牌优势，提高金融市场对于互联网金融产品的认可程度。其次，整合互联网金融产品也有利于提升用户的使用体验，提高互联网金融服务的便捷性。例如，整合银行和互联网金融公司之间的业务。在整合互联网金融产品中，无论是对于银行来说，还是对于互联网金融公司来说，都应当以更加包容的心态去发展互联网金融产品，如果相互之间存在恶性竞争，会对我国互联网金融的长远发展造成很大的损害。整合互联网金融产品也需要进行更加有效的创新，无论是同类型互联网金融产品之间的整合，还是不同类型互联网金融产品之间的整合，在创新策略中都应当打破惯性思维，创造出更加多元化的互联网金融产品。整合互联网金融产品，也应当注重打造相应的品牌，特别是在互联网金融市场竞争日趋激烈的情况下，互联网金融品牌对于提高市场竞争力也有着重要作用。
（3）严格控制互联网金融风险。在互联网金融的创新和发展中所带来的风险也应当受到重视，纵然互联网金融近年来在我国得以快速发展，并且也形成了一定的规模，但是一些互联网金融产品依然存在较高的风险，如何对互联网金融风险进行控制，便是保障我国互联网金融发展的重要途径。应当建立起完善的互联网金融监管机制，监督互联网金融的发展，通过严格、完善的互联网金融监管措施规范互联网金融企业行为，并且评估和检测互联网金融发展的整体风险，实时调整相应对策。[4]同时，对于互联网金融企业来说，也应当在企业内部建立起相应的风险防范机制，针对互联网金融发展中存在的一些风险制定相应的应对措施。我国相关部门应当尽快完善相关立法，对于控制互联网金融风险制定更加明确的法律法规。控制互联网金融风险需要各方的共同参与，控制互联网金融风险是保障互联网金融长远发展的基础。良好的互联网金融风险防范措施也能够有效保障互联网金融的创新，对于互联网金融创新过程中的一些潜在风险进行重点防范，能够有效提高互联网金融风险的创新成功率。
四、结论
互联网金融风险是建立在互联网平台上的金融模式，在网络时代的今天，互联网金融已经成为金融业发展的一个重要趋势，而积极进行互联网金融创新则能够促进我国互联网金融的发展。在互联网金融创新中，应当充分发挥互联网金融的优势，利用更加先进、完善的互联网技术创新互联网金融产品，通过整合互联网金融产品提高竞争优势。而在互联网金融的发展和创新中，也应当对于其存在的风险进行有效控制，建立起更加完善的互联网金融风险控制机制，通过相关的法律法规、监管机制和企业内部监督机制等等来降低互联网金融创新的风险。
参考文献：
[1] 唐诗闻，吕智秀.金融创新：势不可挡的互联网金融[J].中国外资，2014（04）：47-48+50.
[2] 王曙光，张春霞.互联网金融发展的中国模式与金融创新[J].长白学刊，2014（01）：80-87.
中国金融经济压力指数分类的说明。按用途分类,FEPI分为FEPI长期月度跟踪监测值、近期月度跟踪监测值、月度预测预警值三个种类。FEPI指数具有理论综合性、因素集成性、统计显着性、实践检验有效性、应用图形分析简明性等特点。FEPI指数的基本功能有两个:一是定量地跟踪监测中国金融经济整体势,二是预警中国金融经济整体风险。借助于FEPI这个指数化工具,有助于境内外投资者把握其变化周期性、趋势方向性与拐点,有助于对基本面风险进行综合判断,提高抗风险能力。
中国近期FEPI月度跟踪监测值报表
近期FEPI指数的跟踪监测与预警分析
(一)中国金融经济变化趋势分析
从中国金融经济变化趋势分析角度看,可以得出如下分析评价结论。一是FEPI指数的监测数据显示,中国金融经济正在面临方向性选择。从FEPI指数近期走势来看,FEPI观察发现,9月份的FEPI指数为0.005735(见附表),FEPI指数逼近0点(见附图),表明当前处于方向变化的临界状态。保守估计其未来可能上行,也可能会进一步下降,拐点需要等待进一步FEPI信号确认。二是2012年1月以来的FEPI指数走势表明,FEPI指数整体趋势下行,虽然下降幅度逐渐减小,但目前尚未出现筑底企稳的征兆。
(二)对金融投资者的建议
从投资者角度来看,提出以下投资建议。一是金融投资可能有短期机会。FEPI指数趋势显示,有短期横向波动可能,投资者当前可以根据自己的判断,做短期投资,控制仓位,作少量操作。二是目前不宜布局中期投资。考虑到FEPI指数走势,当前金融经济并未企稳上行,未来中国金融经济走势不明朗,如果冒然出手进行中期投资做多或做空,将面临较大风险。如果选择做空,则可能会由于政策面加大调控或新的数据变得比预期好而使做空者将面临较大损失;如果做多,无法避免经济继续下行而带来的风险。因此,中期投资仍须等待进一步确认,目前可持观望态度。
(三)研究的实际意义展望
不久前,温家宝总理指出:“今年还剩一季度(指2012年第四季度)面临困难还不小。”“国际金融危机进入第5个年头,深层次影响还在不断显现,经济增长的外部环境仍十分严峻,扩大外需难度仍很大,弥补外需萎缩的难度不小。当前,企业效益下降和政府收入增速减缓比较明显。经济趋于稳定的基础不牢固。对此,我们要有清醒认识,未雨绸缪,沉着应对。”
今天市委市政府在这里召开金融工作座谈会。主要目的就是为了进一步落实市委办发(22)号文件，把xx建设成金融生态环境模范城市，通过改善金融生态环境，培育良好的市场氛围，留住和吸引更多的金融资源，形成吸引金融资源的比较优势，为xx科技城产业发展、结构调整提供可持续的资金支持，这也是xx科技城创新基地建设中最重要的一项——金融创新。xx要在金融创新中走出一条路子来，必须要以一系列的具体政策措施作支撑，才能形成一个银政企良好合作、诚信合作、共谋发展、共赢共利的金融工作新局面。今天，我们邀请了部分企业代表，区（市、县）委书记、县长，有关部门主要负责同志，四套班子中涉及到的领导同志参加会议，大家共同来研究这个问题。这足以表明市委、市政府对金融工作的高度重视，这也是一个强烈的信号。刚才，x市长讲了很重要的意见，对当前的经济金融形势进行了通报，对当前金融生态环境建设中存在的问题实事求是地进行了分析，对下一步的金融工作提出了很具体的意见；几家金融机构，特别是人民银行xx市中心支行李铀行长、市银监分局王强局长作了很有水平的发言，市人民银行还组织力量开展了《xx“赶、超”xx探源¬——对近五年两地经济金融发展比较研究》的专题研究，这些都深刻地揭示了当前xx经济金融运行及金融生态环境中存在的本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃问题。我完全赞成利民同志对下一阶段金融工作的安排部署，也完全赞成xx行长、xx局长对当前经济金融形势的分析，我觉得这些分析十分深透、更加到位。下面，我从认识、形势、问题和对策这四个方面讲点意见，希望能够对创建金融生态环境模范城市、实施金融创新、增加有效信贷投放，促进绵阳经济金融互惠共赢有些指导意义。
一、要认真解决好思想认识问题
我们要高度重视金融在地方经济中的作用。在实际工作中，我们通常会重视一个企业的发展、一个项目的引进，但往往会忽视金融在地方经济中的作用。说句不客气的话，如果仅仅是这种认识，就说明你抓经济工作还是外行。银行既是企业，又在支持企业发展；既是经济的组成部分，又是推动经济的重要力量；既是纳税大户，又在培育和支持纳税大户，具有多重身份。但很多人往往重视了蛋，而忽略了鸡，这就是认识不到位。今天，通知书记、县长和相关部门的负责同志来参会，就是要解决好认识上存在的问题。一个地区的经济要形成一个良好的发展状态，必须抓好金融业的发展。就xx来讲，如果金融不发展，金融不搞好，要完成我们提出的“三大要务”、“十件大事”，实现跨越式发展、追上德阳、迅速夺回老二的位置这些目标是不可能的。同志们仔细算一下账，在今年这种情况下，金融可以说是走进了一个低谷，但也有300多亿的支持，这是实实在在的资金注入了进去，也是不得了的。作为一个清醒的金融领导者，特别是在市场经济中，研究地区经济发展，就要从金融反映出的信号看。实际上，xx金融业的下滑是受大的经济背景影响，与整体情况是一致的。我认为其主要责任不在金融界，而在于我们经济发展的问题上。xx去年经济整体下滑，倒数第一，今年的经济形势很好，但是金融没上来，说明这个形势好里面还有很大水分。一个地区经济发展的快慢，往往从金融的发展状况就可以看到，所以，钱朝东部流也是正常的。但是，绵阳在西部算是好的地方，在四川的市州中算是好的地方，我们应该吸引到比其他市州更多的资金，得到更大的金融支持，可事实上我们没有得到，这就是我们工作上的问题，这也是今天金融工作座谈会要解决的问题。
过去，在我们的一些领导干部中存在着一些错误认识。一是把银行当作部门。银行本身是企业，是纳税户，我们有的领导同志没有认识到这个问题。虽然现在这种认识有所改变，但是在潜意识里面依然存在。二是银行的钱可以赖帐、可以逃废。认为银行的钱是国家的钱，欠银行的钱还不起就算了。所以，目前逃废债务现象严重，案件执行率低。这既有法院的关系，也与各级政府、各部门如何制止和打击逃废债务的不良行为有关系。我认为，在目前市场经济环境下，金融实际上是扮演了一个连接器的角色。既连接企业，也连接地方政府。政府要推动经济，就必须要把这个连接器利用好，如果不利用好，xx就难以实现跨越式发展。所以，希望各级各部门一定要有这个认识，要重视金融、关心金融、保护金融、支持金融。如果没有这个意识，而把它作为口号，今天的会也就失去了意义。
二、要正确认识当前形势
x市长已经充分肯定了金融在xx经济发展中的历史性贡献和当前贡献。总的来看，xx经济发展的任何一个方面，都离不开金融业的贡献，离不开金融业的支持。目前总的金融形势是不错的。一是存贷款有所增长。剔除企业核算方式的变化以及长虹、九洲的还贷等因素，一共增长17个亿，这本身是一个贡献。二是中小企业增长了5个亿，而且银行还先后剥离、置换与核呆18个亿左右，这也是对地方经济的一个巨大支持。此外，xx市农村信用社、市商业银本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃行对地方经济的支持也相当大。如何提高地方中小金融机构信用创造能力，发挥其支持中小企业和县域经济发展的比较优势，在座的区（市、县）委书记、县长们对农村信用社、市商业银行的作用要重新认识，这确实是一支需要关爱、需要扶持的正在发展壮大的金融生力军。
今年以来，全市经济低开高走，逐月攀升，工业发展速度到了10月，当月冲到全省第一，这就是发展的信号。人行分析报告中的相关图表也显示了从3月开始全市经济先弱后强的发展趋势。可以说，绵阳最好的形势虽然没到来，但是绵阳最困难的时期已经过去了。这是对形势的一个最基本判断。这里，希望同志们认识到这种良好发展形势，也希望金融机构能把这些好的形势及时向上级行反映汇报，说服上级行给予绵阳更多的金融支持。
第一，xx的政治形势很好。一个地方政治形势好不好，这一点很重要。从领导层来看，当前，市委、人大、政府、政协团结一心，按照市委总体部署，各司其职、协调配合，一致的声音越来越大，越来越真诚，让人感觉非常愉快。我经常讲一句话：最大的环境就是领导环境。领导环境不好，什么环境也没有了。一个良好的领导环境，就决定了我们一些正确的主张、想法能够顺利实施、得到发展。同时，在这种政治形势中，我们的工作状态、执政为民的观念和为绵阳发展的敬业精神得到了巨大的提升。全市广大干部中贪玩好耍、游手好闲、说东道西的现象越来越少，大家都在排紧日程，全力谋发展。区市县是这样，部门同样如此。这不能不说是一个机遇，不能不说是一个好的形势。 第三，从具体经济形势来讲。目前，我们有相当多的大项目正在酝酿之中，正在推进之中。这些项目对绵阳的发展将会起到很大的推动作用。在基础设施上，成德绵轻轨、绵安和绵江路正在进行，绵遂高速公路正在筹建。在工业项目上，一方面，长虹、攀长钢、九洲、新华等一批大型企业的项目接连上马，华丰与诺基亚的合作也取得了重要进展；另一方面，中物院民项目有几十个。在旅游业上，我们把旅游作为支柱产业培养，现在六大精品景区到明年4月份绝对是令人为之一惊的，绵阳也会产生显著变化。因为明年4月份，才是绵阳第一次对外展示自己的新形象。所以，我们不断督促区市县，就是为了这个战略目的。在农业上，我们加大了对区市县的支持力度，充分调动区市县积极性，已经看到苗头了。在城市建设上，目前正在进行高水平、高档次的规划，一旦完成，整个建设就要铺开。而且，我们正在研究一系列办法和措施吸引投资商、房产商。这些转变虽然需要一个过程，但是，总体经济形势充满希望。绵阳不是高风险地区，绵阳是充满希望之地，如果哪家银行忽视了对绵阳的关注和发展，将是你这个银行在区域经济发展中的一个失策。
当前，银行面临许多新的形势，进入了一个解放思想、转变观念，如何在新形势下搞好金融工作的关键时期。金融业为什么下滑，有总体经济形势的问题，也有你们对形势的认识和分析问题。这一点，人民银行和银监局分析得比较透彻，各商业银行对这件事情也要有个准确认识。与过去相比，现在金融已经产生了许多新变化，也出现了许多新问题，我相信，你们也在分析研究，但有几点要注意。一是企业改革。它成立集团公司，向外扩张，与过去封闭式经济不一样，可以自由选择到哪里贷款。二是核算体系变化。这种变化也是你们面临的新内容，特别是绵阳这样工业基础比较大的城市，核算体系上收后怎么适应？比如权限上收，有些地方还撤了一些银行，盐亭现在只有信用社、农发行、农行、建行。这也是面临的客观形势。当然也是一个机遇，国有商业银行撤了，市商业银行就可以考虑进去，客观上市场还在，盐亭对你们还是一个比较大的市场。这些就是要调整，现在金融资源是按照市场进行配置，这是最大的变化，而且是不分地区、不分区域的。所以，为什么这个地方的资金流向了另外一个地方，恰恰说明这个地方的落后，这是市场配置资源的结果，也是金融生态环境好坏的一个重要标志。三是银行内部改革。总的来看，当前银行改革带来了管理方式、运转方式和工作方式的新变化，这需要你们充分研究，只有贴近这些变化，主动适应这些变化，你们才会在改革的进程中实现发展，做大做强绵阳的金融产业；如果不充分研究，政府银行各唱各调，相互推诿，最终结果就是两败俱伤，改革也就失去了意义，绵阳经济社会发展也会受到阻碍。
三、要科学分析存在问题的原因
当前，影响我市金融业发展的问题，总体来讲，就是贷款增长乏力，信贷投放与经济增长的背离态势较为明显。原因主要有两个方面。
第一，从地方经济发展看。一是经济增长乏力。前五年整体经济状况不佳，去年掉到低谷。二是县域经济发展滞后。为什么县域经济发展困难，没有银行支持当然是一个重要原因。盐亭几家银行撤出去了，为什么？关键是你们那里发展滞后。三是对企业改制后的资金来源缺乏认识。这一点我也慎重地向企业家们，包括长虹、攀长钢这些大企业讲，你们完全可以在绵阳融通资金，解决企业的资金问题。绵阳金融机构有钱给你用，在这里用钱有什么不好？从我们来讲，是金融界对我们的一个支持，对金融生态环境是一个创造，对政府和上税也是一个支持。这一条我们要纳入考核，市委本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃督查室要定期开展督查。我们的集团公司，一定要记住，是绵阳这个地方培育你发展壮大，再大也不能骄傲，骄傲是要失败的。四是中小企业发展滞后。这是我们的问题，过去对中小企业的支持，往往停留在一种概念上，真正得到实在支持的不多。所以，各级党委政府要给予它们更大支持和帮助。中小企业虽然小，但加起来多，要使几家大企业的压力减轻就必须大力发展中小企业。五是社会诚信较差。可以说已经到了崩溃的边缘，大家不讲诚信，对金融机构的资金大家都不负责任。我们创建金融生态环境模范城市，必须首先解决这个问题。
第二，从银行角度看。一是在很大程度上存在用计划经济的观念对待风险的问题，思想上存在“一朝被蛇咬，十年怕井绳”观念，市场化意识远远不够，这就为你们的发展带来潜在风险。二是银行对在本系统地位下降缺乏对策。现在你们研究的对策和方法，我认为是不够的。如何从上级行那里寻求支持，提升地位，还缺乏强有力的措施。目前，至少你们没有说服上级行，就说明了在这方面有问题。三是服务意识薄弱。效率低、关卡多、环节不少，很繁琐，要减少程序，要抓住要害，要深化改革。四是对地方经济研究不够。如果对地方经济的前景、态势、问题、本质没有深刻的认识，缺乏预见性，你怎么能够处理好发展和风险的相互关系？怎么能够支持地方经济发展呢？只有认识清楚，胆子才大，才敢决策，才敢冒风险。今天不是指责谁，而是站在一个公正的立场上，凭心而论，主要是我们的问题，但金融机构也要对新情况、新问题进行分析研究，找出对策。
四、加强对策研究，优化金融生态环境
我的看法，今后要以创建绵阳金融生态环境模范城市为金融工作总目标，在这个旗帜下，研究实实在在的举措。今天我谈不完，希望双方共同思考研究，针对这些问题，很快拿出一个对策来。请刘东、陈玉玖、李铀、王强等同志牵头，围绕金融生态环境模范城市，研究拿出下阶段的工作安排意见，环境模范城市基本可以把我们所有的办法措施概括进去。只有这样创建金融生态环境模范城市，才不是一个口号。总体上，要从三个方面研究问题。
第一，从合作上来讲。政府要扮演好银政企关系中的核心角色，要成为联结金融和企业之间的一个平台。要建立这个平台就需要一系列的举措。一是建立联系制度。二是确立一个强有力的分管部门来协调。请市政府办公室牵头，确立一位市政府副秘书长专门协调。三是形成一个长期制度。市委、政府分管领导下去搞调研，银行必须参加。原则上主要领导去，行长就一起去；分管领导去，副行长就一起去。重大招商引资活动要邀请银行参加，重大经济活动要有银行参加，重大问题研究决策必须要有银行列席，围绕这个问题，请守培同志牵头研究，市委办、市政办都要记住，我们要出去搞经济调研、企业调研，一定要有银行参与。四是瞄准几个重大问题，共同研究对策。首先是中小企业问题。由人民银行、经委牵头，相关部门参与整合担保、“两金”、财政贴息、银行贷款等融资工作，全力扶持成长型中小企业快速发展。其次是县域经济发展问题。绵阳县域经济发展主要就是农业产业化发展和县城改造。要积极探索绵阳县域金融发展的新路径，探索发展新的县域农村金融合作组织和政策性金融及商业性金融共同发展的新模式。再次就是绵阳金融产业做大做强的政策扶持问题。市委政研室要牵头研究加快我市金融产业发展的具体意见。五是进一步利用好科技城这个政策平台。双方共同研究一些办法，我们向国务院提，你们向你们的对口部门提，也可以我们共同汇报。再比如，我们可以搞些务虚活动。李铀同志提了一个建议，我们马上就要实施，就是在金融生态环境模范城市创建工作进展到一定程度后搞一次金融生态模范城市论坛。争取把各行总分行行长、国内外专家教授请过来，共同研究解决金融生态环境建设中的具体问题，扩大绵阳金融生态环境模范城市影响。
第二，从政府方面讲。要单独出台一些政策。但也不能太特殊，否则推广价值不高。推动金融业发展必须要有政策作支撑。比如奖励，我们要下决心拿出一笔钱来奖励行长们。对逃废债务，各地政府要和法院一道，拿出一些真招，要在法律服务方面拿出一些措施。还有几个开发区，如何得到金融支持，请李炜同志研究一下，在小范围内搞点特殊的东西争取支持。
关键词：金融危机；经济形势；影响分析
新世纪以来，全球化趋势逐渐加剧，各国间的贸易往来也越趋频繁。尤其是我国在加入WTO之后，与他国之间的联系日渐紧密，这给我国的经济发展带来很大机遇的同时，也使得我国的经济发展面临严峻挑战，而金融危机爆发带来的影响最具代表性。因此，我们应当仔细分析国际金融危机带来的影响，从中找出相应的应对解决措施，保证我国经济在严峻的国际经济形势下也能够快速发展。
一、金融危机的基本含义
金融危机，即金融市场危机，又称为金融资产危机或者金融机构危机,金融危机发生的时候其主要表现可以概括为“三大”，金融资产价格大幅下跌，金融机构大量倒闭以及金融市场大幅动荡。系统性金融危机是指那些波及整个金融体系甚至全球经济体系的危机，最具代表性的有20世纪30年代的西方经济大萧条金融危机，1997年的亚洲金融危机，2008年由美国次贷危机引发的全球金融危机。金融危机具有影响范围广、危害性大、爆发迅速等特点，会对国家或者地区甚至全球的经济发展造成毁灭性打击，为了避免全球性金融危机的再次爆发，应当引起世界各国政府的重视。
二、国际金融危机对我国经济形势的影响
（一）对我国金融市场造成强烈的冲击
国际经济形势如果稳定，我国经济将会获得一个稳定的国际环境，有利于我国经济又好又快发展目标的实现。反之，一旦国际金融形势动荡不安，将会严重影响世界各国经济的发展，而我国自然难以幸免，我国的金融市场将承受非常大的压力，金融机构也将受到冲击，不利于国家整体实力的进步和发展。此外，在复杂多变的国际金融环境中，我国政府对市场形势难以做出准确判断，实施宏观调控的难度也将加大，导致投资者失去投资方向和信心，造成整个市场的混乱，影响了我国金融市场扩大的同时，也阻碍了我国金融市场的平稳发展。
（二）导致企业发展陷入困境
国际金融危机的出现，影响的将是全球各国的经济，我国作为其中的一员，自然无法幸免。严峻的国际金融经济形势，对我经济发展十分不利。在国际金融危机环境下，由于国际市场需求不断萎缩等原因，市场供需紧张，企业的生产成本将不断增加，严重增加了企业的负担，降低了企业的利润。特别是沿海的部分中小型企业，受到国际金融危机的冲击，发展严重受阻，企业难以正常运转，企业亏损愈发严重，从而导致企业破产、企业倒闭现象的出现。另外，企业重组或倒闭，又将导致大量的在岗工人面临失业的困境，某种程度上造成了社会的动乱，既不利于国家经济的发展，也不利于国家的和谐稳定，最终影响的将是国家的发展进步。
（三）贸易出口增速放缓
贸易出口依靠的是稳定的国际金融经济形势，稳定的的国际金融形势能够保证各个国家经济的平稳发展，贸易出口才能顺利进行。但是在国际金融危机形势下，由于我国在技术创新方面实力还不够强大，也就直接导致了贸易出口增速放缓。与此同时，面对金融危机，很多国家都会采取相应的措施，希望将金融危机带来不利影响降到最小，而压价措施控制贸易进口就是其中之一，或者为了刺激本国的内部需求，对贸易进口实施控制，种种措施都不利于我国贸易出口的发展，阻碍了我国贸易出口工作的顺利开展。另外，在贸易进口方面，也会因为金融危机的存在导致商品成本增加，不利于我国贸易出口的正常进行。
三、如何应对国际金融危机带来的影响
第一，扩大内需，形成新的经济增长点。国际金融危机的出现，我国的外部需求不断降低，出口贸易也逐渐减少，经济发展的动力被削弱，势必会影响我国的经济发展。考虑到我国是一个人多地广的国家，有着十分广阔的市场，随着国民收入的不断增加，人们的生活水平快速提高，消费水平也不断提高，消费水平的提高很好地拉动了消费需求的增长。第二，鼓励企业轻化经营管理。企业在发展的过程中应当重视人才的培养，注重产品的创新，优化自身的组织结构，根据市场形势进行自我调节。第三，优化产业结构。优化产业结构能够使得我国的经济结构更加合理，也就增强了对金融危机的抵抗力，保证国家经济的稳定健康发展。
四、结语
总而言之，面对国际金融危机，我们不能退缩，一定要立足本国国情，寻找相应的解决对策，力求将国际金融危机的不利影响降到最低。
参考文献：
[1]孟强.金融危机影响下的我国经济形势浅析[J].改革与开放,2014.
[2]高伟.当前欧债危机对我国经济金融形势的影响与思考[J].现代经济信息,2014.
20世纪80年代以来，金融业发生了有史以来最为深刻的变革，西方主要市场经济国家纷纷放弃分业经营而转向混业经营。英国从20世纪80年代就开始采取一系列放松金融管制的改革措施，并逐步向混业经营发展，到1992年英国基本完成向混业经营的过渡。日本于1998年12月彻底放弃分业经营，允许金融机构跨行业经营各种金融业务。而美国也于1999年11月颁布《金融服务现代化法案》，促进了银行、证券公司和保险公司的联合经营。在混业经营已成为全球金融发展的主流趋势的形势下，为了实现对金融业的有效监管，很多国家都对金融监管体制进行了改革，形成了各具特色的金融监管模式。
二、当前世界上主要的金融监管形式及其比较分析
目前，世界各国实行的金融监管模式主要有以下四种：
1.统一的金融监管模式
这种模式以英国和日本为代表，对于不同的金融行业、金融机构和金融业务，不论是审慎监管，还是业务监管，均是由一个统一的超级监管机构负责。目前，采取统一监管模式的地区正在增加，韩国、中国台湾等也都开始采用这种模式。
2.伞形+功能形监管模式
1999年《金融服务现代化法》颁布后，美国改进原有的分业监管体制，形成一种介于分业监管和统一综合监管中间状态的新的监管模式。在这种模式下，金融控股公司的各子公司根据所经营业务的种类接受不同行业主要功能监管机构的监管；而联邦储备理事会为金融控股公司伞状监管者。
3.牵头监管模式
这类监管模式介于统一综合监管和分业监管之间。牵头监管模式是在实行分业监管的同时，由几个主要监管机构建立及时磋商协调机制，并指定某一监管机构为主或作为牵头监管机构，负责协调工作，巴西是典型的牵头监管模式。
4.双峰式金融监管模式
这种模式的特点是设置两类监管机构，一类负责对金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险，另一类负责对不同金融业务监管，澳大利亚和奥地利是这种模式的代表。
三、目前我国金融形势的新变化以及监管模式的不适应
在经济、金融一体化和自由化的国际大趋势的影响下，我国金融业市场化的步伐也在逐步加快，主要表现为：人民币汇率形成机制实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，汇率的弹性逐步增强，同时，外汇管理体制的改革稳步推进，利率市场化改革的步伐在加快； 三大国有商业银行相继完成股份制改革并在境内外成功上市并且刚刚召开的第三次中央金融工作会议已确定了中国农业银行的股改计划资本市场的不断深化，上市公司股权分置改革基本完成，股票市场出现转折性变化，市场功能进一步完善。此外，为了履行加入WTO时的承诺，我国于2006年12月11日彻底的放开了外资银行在我国境内经营人民币业务的限制。
以上这些金融形势的变化会加强金融创新的步伐，同时金融的混业经营趋势必将加快，因此在我国当前的金融监管模式下，若不加强各个部门之间的协调，必会出现大量的金融监管真空以及重叠地带，而这些都不利于维持我国金融业的稳定和金融效率的提高，且主要表现为：跨市场金融产品的迅速发展要求；金融领域出现“宏观分业，微观混业”的新局面的要求；我国金融市场全方位开放要求加强金融监管各部门之间的协调。
总之，在目前的金融形势下，若仍然采用之前的一行三会的监管模式，将不可避免的出现监管真空以及多头监管而造成金融监管乃至金融的低效率。
四、建立超级金融监管机构的必要性以及金融监管机构的协调性问题
针对以上问题，学术界有很多专家提出建立一个超级金融监管机构，但是由于一项制度的变迁，首先得考虑制度的变迁成本以及金融生态体系的建设是否配套，由于我国当前的一行三会的金融监管模式建立时间不长，很多配套的机制尚不成熟，因此，现在还不是进行金融监管体制变革的恰当时机。其次，在我国当前的政治、法律以及文化大背景下，金融监管还得考虑监管机构之间的权利制衡，而在这样的条件下，则更适于在三个金融监管机构并存的基础上建立适当的金融协调机制。再次，我国的金融控股公司混业的程度较浅，利益冲突和风险传染等问题并不突出，更适合于现在的分业金融监管模式。综合本文以上的分析我国金融监管问题解决关键不在于是否成立一个超级金融监管机构而在于金融监管机构之间的协调问题以及良好的金融生态的建设。
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