在党的报告指出：“文化是一个国家、一个民族的灵魂。文化兴国运兴，文化强民族强。没有高度的文化自信，没有文化的繁荣兴盛，就没有中华民族伟大复兴。”要完成这一光荣使命，我们就必须按照报告的要求，“加强文艺队伍建设，造就一大批德艺双馨名家大师，培育一大批高水平创作人才”。艺术管理专业正是建立在坚持党的教育方针政策和党的文艺思想基础上的一门以现代管理观念与管理理论为依托，以满足艺术文化市场需要为根据的不断完善和发展的新专业。艺术管理专业是一门跨学科的专业，涉及艺术学、管理学、经济学等多学科知识，涵盖艺术生产、艺术供求和艺术销售等活动。2017年3月，根据教育部（教高[2017]2号）文件《教育部关于公布2016年度普通高等学校本科专业备案和审批结果的通知》，“艺术管理”通过新专业审批，正式作为本科专业开始招生。艺术金融作为艺术管理范畴下艺术市场中的一分子，随着市场需求量的扩大，已成为艺术市场中不可分割的一部分，其人才培养的重要性愈来愈凸显。
随着中国艺术品市场的发展，越来越多的资本通过各种方式介入艺术领域，开启了艺术品资本市场的新时代。中国艺术品市场正在经历着从传统到现代的转型。在这个转型的过程中，资本介入对市场形态的转变、艺术生产形态的变迁，以及消费交易模式的改变产生了重要作用。在保留传统一级市场、二级市场交易的同时，艺术品与金融相结合而产生的各种新业态应运而生，如艺术银行、艺术品基金与信托、文交所等。然而，现在从事艺术金融行业的人才却十分匮乏。作为艺术管理专业的一个方向或分支，艺术金融的人才可以在艺术院校中的艺术管理专业中培养，也可以在综合类院校中的经济管理类专业中培养。目前，从事艺术金融相关领域的工作者多是具有经济类专业或艺术类专业的单一背景，以经济学背景为主的，缺乏对艺术品的品鉴能力；具有艺术学背景的，却又缺乏管理学和经济学相关知识。既懂艺术管理，又具有艺术鉴赏能力，还有经济学知识的人才是凤毛麟角。艺术管理专业作为一门跨学科的专业，应积极培养艺术金融相关专业人才，加强与经济学、管理学的交叉培养，将艺术金融作为单独的专业方向，使艺术管理专业人才的培养能够更有针对性，更符合艺术市场的需要。
艺术金融发展现状
艺术金融是指各类围绕艺术品市场主体所进行的资金融通和与之相联系的信用活动的总称。狭义的艺术金融是指围绕艺术品市场主体所进行的投融资活动；广义的艺术金融则包含一切围绕艺术品市场主体所进行的资金融通和信用活动，包括艺术品投资、艺术品融资、艺术品保险、艺术品托管、艺术品租赁、艺术品信托等艺术品信用活动以及与之相伴的各类金融行为。近几年，中国艺术品市场发展进入瓶颈期，市场结构变化大；艺术品市场的治理没有突破，徘徊不前；市场对自己存在的问题难以找到自我更新的能力。中国艺术品市场转型需要新动力的建构，而中国艺术金融的发展是这种新动力建构的关键。
艺术金融是在艺术学和经济学两个学科基础上发展形成的，逐渐发展成为一个相对独立的新业态。然而，如此规模庞大、市场繁荣的新业态，却缺少既能够懂得艺术品鉴赏，拥有艺术品背景的专业知识，又能够看到艺术品背后的金融价值，正确评估其投资价值和升值潜力的复合型人才。高校作为培养人才的摇篮，培养出一批既了解金融市场规则，拥有国际化视野，又拥有扎实文化艺术修养，懂得艺术品投资、鉴赏、收藏知识，与中国艺术金融市场发展规模及需求相适应的高素质专业管理人才责无旁贷。现今艺术管理专业是一个全新的学科，学科体系和课程标准设置尚不完善，艺术经济作为艺术管理的一部分，亟须金融的相关知识体系补充，使艺术管理学科更加完善。
艺术金融人才培养的问题与对策
1.艺术金融人才培养存在的问题
（1）对艺术金融认识不够，知识构建不完整
艺术金融产业处于起步阶段，很多院校对艺术金融的认识具有局限性，对相关行业缺乏了解，故而尚未开设相关课程。且由于艺术金融涉及的面非常广，有拍卖、艺术银行、艺术品质押融资、基金、信托、保险等，在人才培养的定位上，存在片面、局限性等问题。目前，开设艺术金融相关课程的院校主要是财经类院校，而艺术院校由于缺乏管理学、经济学背景教师，相关人才的培养主要在艺术市场方向，缺乏明确的艺术金融人才培养知识构建，教授知识以传统美术史为主，缺少经济类、金融类课程，学生对艺术金融产业相关领域闻所未闻。笔者认为，各院校在制订人才培养方案时，艺术金融的培养方向要区别于艺术管理的其他方向，增设相关知识储备。应结合自身院校的师资和地域特色，对人才培养目标进行准确且合理的定位，结合未来艺术金融市场的发展前景，培养适合自身特色的，应用型、创新型艺术金融管理人才。
（2）师资队伍严重不足
由于艺术管理是新兴专业，教师的培养仍存在缺口，梯队建设更无从谈起，加之艺术金融的学科体系跨艺术、金融、管理等多学科，跨度较大，对师资队伍建设要求也相对较高。该专业大多在艺术院校（系）开设，师资以艺术类教师为主，专业课教师大多是从艺术史学科或管理学、经济学的教师转型而来，缺少受过专业教育的，既懂艺术又懂金融的多学科知识兼顾型教师，因缺乏师资造成市场急需开设的课程无人能教，课程设置也不可避免因陋就简。
（3）与社会资源联系欠缺
?术金融管理人才的培养存在着我国人才培养的共通性弱点――过于注重理论知识，缺乏与经济和社会领域的联系，对市场需求反应不够灵敏，实践环节相对滞后。教学活动与社会脱节，极少参与实践操作，长期依赖于书本知识的拼凑，只注重形而上的理论教学，缺乏与相关行业间的联系，忽视本专业在该行业深度、政策法规、行业信息上的相关了解，忽视对社会资源的有效利用，教学效果很难得到用人单位的满意。随着近年来艺术品市场的迅猛发展，艺术金融相关岗位越来越多，如拍卖行、画廊、美术馆、文交所，以及经纪人、策展人等，然而学生在校园里与社会接触较少，对很多最新的行业信息了解欠缺，一知半解，知识传递的时效性较慢。
2.实现艺术金融人才专门化培养
艺术金融作为艺术管理专业中的一部分，在艺术管理的范畴内，却又区别于艺术管理，培养的目标和研究内容都不尽相同。在艺术管理专业中高质量地培养艺术金融人才，要更加有针对性地适应市场需要，应在艺术管理专业中设置艺术金融方向，实现艺术金融人才的专门化培养。
（1）培养目标的专门化
艺术金融专门化人才是面向艺术品拍卖、艺术银行、艺术品质押融资机构、艺术品基金、信托、保险等行业，培养具备良好的政治思想素质和职业道德素养，掌握系统的管理理论方法，以及艺术学、金融学、管理学的专门知识，能独立担负各项环节的主要工作，具有计划、组织、协调和决策能力的高层次、应用型专门人才。培养的人才需要具有艺术、经济、金融、管理等交叉学科的知识背景，才能实现艺术市场中艺术金融衍生的各种业态发展需要。
（2）研究内容的特色化
艺术金融人才的培养应该是全面而科学的，更应注重专业的理论知识，包括艺术学与金融学的结合，加强实践环节。艺术金融人才既可以在艺术院校中培养，也可以在综合类大学的经济管理专业中培养，不同院校开设时应结合自身特色，有所侧重。笔者认为，在专业知识储备上，可分为以下五方面内容。
①专业理论基础教学：包括艺术史的相关知识，经济学、管理学的相关知识，书法、绘画等实践操作。实践类的操作有助于提升艺术管理者的鉴赏能力；艺术史的知识使学生更加深入了解艺术品的历史背景和历史渊源；经济学、管理学、金融学等相关知识则让学生的专业基础更加充实、全面。
②艺术品鉴赏与投资：主要涉及书画、瓷器、玉器、家具、杂项、铜器、当代艺术等相关内容的学习与鉴赏，以及艺术品市场的运作。
③艺术品与金融运作模式：包括金融机构的相关知识，艺术品与金融结合相关产业（如艺术银行、艺术基金、信托、艺术品质押融资的运作模式、艺术产权交易所的运营等），国际拍卖与典当行业风险管理，国际性展览会、跨国艺术画廊、博览会管理，大型论坛策划与管理等相关知识。
④艺术金融与风险控制：包括国内外艺术市场的法律问题、艺术品相关政策法规、艺术品保险、艺术品拍卖相关法律法规等知识。
⑤课程实践教学：首先，组织与著名艺术家、艺术品收藏家、艺术赞助人，以及与艺术相关的银行家、金融工作者等的交流和对话。其次，注重联系国内外实习基地建设，有批次地组织本专业学生到艺术品拍卖行、美术馆等大型艺术品交易和展览机构参观以及实地实习，借鉴国内外艺术金融工作的先进经验。
（3）师资力量与实践模式的多元化
建立和完善师资聘入机制。高校不仅需要高学历的师资，更需要具有实践经验的一线专家。可以实行对内提升知识，对外引进人才的策略，通过参加高水平培训、研讨、交流，提高教师专业素养，加强教师专业水平。除此之外，应鼓励教师与社会机构紧密联系，多与市场接轨，到拍卖行等艺术金融相关企业行业实践，将课堂带出校园，在实践的过程中进行授课。通过现场教学的模式，打通学校和社会的壁垒，增进学生的直观感知和形象理解，使学生能够提前进入角色，加深对自己专业的认识。还要积极聘请有丰富的实践经验，在艺术品金融相关领域、艺术品市场相?P部门一线工作的社会人士加入师资队伍，以讲座、对话等形式完善教学。
（一）培养目标缺乏特色
地方应用型本科院校基本是由专科院校升格的新建本科院校，本科办学历史较短，其在学科专业建设、师资力量、生源层次等各方面与研究型、教学研究型大学存在较大差距，但目前应用型本科院校金融学人才培养目标却缺乏特色，和教学研究型、研究型大学基本没有什么差别；而且随着国家高等教育的发展和经济金融的发展，金融学专业培养的毕业生出现了较为严重的结构性失衡，再将地方应用型本科院校的金融人才培养目标笼统地定位为高级金融人才是适应不了我国经济金融迅速发展的需要。
（二）课程体系设置不合理
目前地方应用型本科高校金融学专业基本沿用研究型、教学研究型大学金融学专业的课程体系设置，按照公共基础课、专业基础课、专业方向课、选修课和实验室教学以及实践实习等设置课程体系，主要注重宏观金融基础理论、专门知识的传授和研究论文撰写的训练，新型微观金融理论和数理知识传授以及实际操作技能训练相对不足。虽然宏观金融部分教学可以使学生较好地理解金融政策，但如果缺乏微观金融基础使学生难以深入理解金融的内在本质与运行机制；数理知识的不足使得学生对现代微观金融三大核心理论CAPM模型、MM定理和B-S欧式期权定价模型的学习都可能感到困难，更不用说深刻理解和运用了[1]。虽开设了与会计从业人员资格证书、证券从业人员资格证书等相对应的《会计原理》、《证券投资学》等课程，但对加深学生对金融市场理论的理解、提高学生实际操作能力的实践性教学课程开设相对不足；只开设了商业银行业务模拟、证券实时行情分析与交易模拟、公司财务报表分析实验课程，还缺乏外汇行情分析与交易模拟、期货模拟交易与行情分析及保险实务模拟等方面的实验课程。
（三）实践性教学相对不足
地方应用型本科高校金融学专业虽然专门安排了实践性教学，但由于与本地区商业银行、证券公司、保险公司、信托公司和基金公司等金融机构缺乏深入的合作关系，有的学生找不到金融机构进行各种实习，即使到金融机构的各种实习业大都流于形式、无法真正在实际业务操作中深化对金融学基本理论的理解和强化技术技能培训。
（四）师资队伍建设相对滞后
目前地方性应用型本科高校的师资大部分是来自高校的博士硕士，虽然受过较为系统的经济金融学学术训练，具有较深厚的经济金融理论基础，具有一定的学术研究能力，但由于大多没有在金融机构工作过的经验，自身缺乏一定的实际操作能力和实践业务工作经验；虽然也从金融机构等实践部门聘请一些高管和业务人员来学校进行讲学，由于他们时间和精力有限，很难系统地进行课堂教学和实践指导。
二、应用型本科院校金融学专业人才培养创新路径探讨
（一）人才培养目标创新
由于和研究型、教学研究型大学各方面差异的实际存在，地方应用型本科高校生存发展必须要寻求错位发展，形成自己的培养特色。其培养目标是应该为本地区金融业发展培养应用性专门人才，在培养学生良好基本素质、掌握金融基础理论和专门知识的基础上，更应突出综合素质和能力培养的特色，强化宏观经济政策分析和微观专业技术技能的训练，使学生毕业就能从事银行、证券、保险、信托、基金等金融业工作。地方应用型本科院校金融学人才培养应该是服务本地方经济发展，以能力培养为核心的应用型金融人才培养，培养的学生应全面掌握金融学专业基本理论体系和和专门知识以及金融领域基本工作技能，形成良好的金融专业素养；主要应关注金融及相关领域的原理性知识与专业技能的系统训练，侧重学习掌握基本经济金融理论及其应用以及金融分析的基本工具和方法，要求学生掌握现代金融基础知识、基本技能和管理技术，能熟练运用计算机、外语和数学等现代金融活动所必须的工具以及良好的人文品德修养、职业道德和社会责任感；培养人才具备的应用型特色应该放在更加突出的位置，当然应用型人才与技能型人才是有差别的，不仅要求熟练掌握运用各种金融微观业务操作技能，更要求具有坚实的金融学基础理论和专门知识，具备创新能力和分析问题、解决问题的能力，如果培养的人才不具备宏观理论分析能力，那就是工具主义教育，不是应用型本科教育的题中之义了。[2]
（二）课程体系创新：构建能力本位的模块化课程体系
1.突出能力导向
应根据金融学专业对应的岗位所需的知识、能力和素质来构建模块化课程体系。应从学科本位转向能力本位，在坚持学科专业导向的基础上、强化能力导向，不必过分追求学科知识的专精深，而应关注专业知识的广度和交叉融合，在基本掌握经济金融学基本原理的基础上，突出对现代金融基本理论和专门知识的应用能力和实际操作能力的培养以及较为系统的基本技能和专业技能训练。
2.课程体系模块化
打破原有的按学科范畴设计教学内容的框架，以基本素质、经济学基本素养、分析工具、宏观抽象、微观分析、操作技能等能力培养进行金融学课程体系的模块化。课程体系可分为通识模块、基础模块、方法论模块、宏观模块、微观模块、实验模块等通识模块主要强调学生品德操守、人文修养、职业道德和社会责任感等方面能力的培养，包括思想道德修养与法律基础、马克思主义基本原理、政治经济学、思想概论、邓小平理论等政治思想理论课程；基础模块要求学生掌握扎实的经济学理论知识，培养学生的经济学思维能力，为后续的金融学理论和专门知识学习打下坚实的基础，包括宏观经济学、微观经济学、国际经济学、金融学、财政学、会计学、经济法等；方法论模块主要体现金融学的数学、统计学和计算机等的金融分析工具支出，由于金融创新出于规避风险和管制的需要，金融衍生产品如期货、期权发展迅速，其定价对于数学、统计学和计算机等金融分析工具要求很高，这是现代金融人才所必须掌握分析能力，主要包括微积分、概率与数理统计、线性规划、统计学、计量经济学、程序设计等；宏观模块主要培养学生的宏观经济概念、宏观思维方法和抽象分析能力，使学生能深刻理解金融现象的本质，主要包括国际金融、中央银行学、金融监管学；微观模块主要体现金融学科的微观化、工程化的发展趋势，培养学生的实际应用能力以适应金融新发展对复合型金融人才的要求，主要包括投资模块（证券投资学、金融市场学、投资银行学、金融工程学、公司金融），银行模块（商业银行经营管理学、银行信贷管理、银行会计）、保险模块（保险学、个人风险与保险）；实验模块主要是为了提高学生实际操作能力，缩短理论学习与实践差距，强化理论应用实际的能力，其关键在于开发设计有效的实验课程，要涵盖金融行业银行、证券、保险和基金等主要涉及的实务操作，当然可根据各个学校不同的情况有所侧重，主要包括银行实际业务操作模拟实验(如国际结算业务、银行会计业务等)、公司财务业务模拟实验、证券投资业务模拟（如外汇、期货)、保险业务模拟、金融工程实验、金融统计分析等等。由于各教学模块中教学内容存在着较多的内容交叉与重复，在实际教学过程中应根据本地区的经济金融发展实际，确定专业建设定位与特色，在各教学模块中教学内容中注意综合平衡，做到有所取舍有所侧重，这是一项艰巨的工作，课程体系模块化改革的关键就在此。
（三）实践性教学的创新
加强本地区商业银行、证券公司、保险公司、信托公司和基金公司等金融机构的深入合作是实践性教学的关键。以专业导论、认知实习、专业实习、金融专题调研、毕业实习、参与教师科研课题研究贯穿整个教学过程。通过专业导论的学习，使刚入大学对金融专业所知甚少的学生对金融学专业和相关知识有个初步的了解；通过第一学年通识模块、第二学年基础模块的学习，学生初步具备了较为完备的人文素质和经济金融基础理论和专门知识，这时可以安排两个月的时间送学生到银行、证券、保险和基金以及信托公司等金融机构进行认知实习，使学生得到初步业务技能的培训，学生将对未来所从事的金融职业工作有一个初步的体验认识，可以引发学生学习金融理论和专门知识的兴趣，将为下一步的专业宏观模块、微观模块、实验模块学习打下基础；加强与金融机构的深入合作，建立校外实习实训基地，使掌握金融理论知识的学生在专业实习中通过在金融机构的工作实践培养运用所学金融学基础理论与专门业务知识分析问题、解决问题的能力，能真正以金融从业人员的身份进行专业技能实践，培养学生作为金融从业人员的综合素质；利用暑期安排学生进行金融专题调研，要求形成调研报告，既可培养学生积极参与社会实践的能力，也能培养学生发现、分析、解决问题的能力；毕业实习论文写作是大学本科教育最后一个极为重要的实践性教学环节，带着毕业论文选题所需解决的问题到金融机构进行毕业实习，学生在金融工作实践中有针对性地深化对所学金融理论与专业知识的理解和运用，培养综合运用所学的基础理论、基本技能和专业知识独立分析和解决实际问题的能力，最后形成的毕业论文是对本科四年金融学专业学习的一次全面总结；鼓励学生积极参与教师的相关科研课题研究，可使学生开阔学术视野，使学生在老师的指导下得到初步的学术研究训练。
（四）师资队伍建设创新
随着金融经济时代的来临，金融素养教育的重要性日益提升，而对此的教学模式的研究也日益增多。本文发现，基于问题的教学模式（PBL）强调学习者的自主学习与发散性思维，其与金融素养的特征相契合。我们提出以“金融问题驱动”的策略来建构金融知识，培养创造力的教学模式，建立起金融素养教学活动的基本结构，提高大学生的心智与金融素养。
关键词：
金融素养通识教育；PBL；大学生
金融行为是不确定性条件下的决策过程，基于这一决策模式而形成的金融素养（financialliteracy）是人类的普遍认知和精神内核。随着中国经济结构的转型，人们的经济生活与金融活动的关系越来越紧密，金融素养理应属于当代大学生通识教育的范畴。大学生日常生活中的存钱、花钱与借钱等金融行为的形成是一个社会化过程，与之相关的金融素养也不是自发形成与发展的，它会受到父母、同伴、学校和媒介等渠道的影响（Ward，1974）。因此，良好的金融素养需要规范的教育、正确的引导和理性的干预。对大学生来说，经济生活与学习生活是融为一体的，在经济社会中形成的价值观念与标准会直接影响他们的学习生活。在当前互联网金融等新型金融结构不断嵌入社会生活的背景下，金融素养教育可以使大学生修正并完善对经济社会的认知，深化对经济社会与自我关系的本质认识，调节并改善自身金融行为，进而提高他们的生活满意度（Xiaoetcal，2009）。金融决策的不确定性决定了个体金融素养形成的复杂性，其影响因素又与经济发展模式相联系。结合中国经济社会转型的现状，基于通识教育的理念，从大学生金融素养教育的规律出发，采用基于问题的教学模式（problem-basedlearning，PBL），把教学与学习任务置于真实社会事件中，通过小组合作形式研讨实际金融问题，学习隐含在问题背后的金融常识和知识，在揭示金融运行机制的同时，激发大学生了解金融制度缘起规律的兴趣，进而通过主动探究金融核心价值来理解现实问题，这种以“金融问题驱动”策略来建构金融知识，发挥学生个性，培养创造力的教学模式，不仅有利于在通识教育思想指导下建立起教学活动的基本结构，而且有助于完善并提高大学生的心智与金融素养。
一、金融素养的内涵
与一般商品市场不同，金融市场在满足参与者收益性和流动性需求的同时，也对参与者的信息甄别、风险识别能力提出了很高要求，金融知识与能力综合反映了个人金融素养水平的高低。金融素养是指针对资金管理事项做出明智判断的能力，以及对金融活动的基本态度（Noc⁃toretcal，1992），或是采取有效方法避免做出错误金融决策的能力（Calvetetcal，2009）。国外有关金融素养的研究源于对金融教育项目的评估工作（Huston，2010），至今学者们对金融素养的定义并未达成一致观点。Johnson和Sherraden（2007）主张用“金融能力（financialcapa⁃bility）”来概括，其含义不仅包含了个人应用金融知识的能力，也涵盖了将金融知识应用于实践的机会。Vitt等（2000）则将金融素养定义为“有能力读懂、分析、管理，并交流沟通会影响到个人福祉（well-be⁃ing）的金融问题”，并进一步认为，金融素养应包括有能力区分金融选择、无障碍地讨论金钱和金融问题，为未来做计划，有能力应对可能影响个人金融决策的宏观经济环境中发生的重大事件。美国国家教育研究基金会（TheNationalFoundationforEducationalResearch，2003）对金融素养的定义是：如何使用和管理资金，使得人们能够做出灵活判断和有效决策的能力。尽管学者对金融素养的内涵理解不一，但都强调了知识和能力两方面。由此可见，与高等教育中金融学专业教育不同，金融素养教育主要针对一般国民，旨在通过基础知识的普及，深化人们对金融商品、观念及风险的认知，激发积极的金融态度，改善金融行为，从而有效利用金融资源平滑一生消费，提高国民的主观幸福感（Xiaoetcal，2011）。
二、通识教育下金融素养的经济学含义
从以上分析可以看出，金融素养属于经济学通识教育的范畴，而经济学不只是存在于理论中，正如弗里德曼所说：经济学不是一些聪明人玩的游戏，而是处理现实问题的有力工具。社会制度的本质是人的行为习惯、知识与信仰互动协调的产物。市场经济是最具包容性的制度，它允许人们自由地选择各种方式——本能与习惯、经验与知识、信仰与理想——实现自我目标。虽然人类是理性的，但市场是自发演进的，知识并不完备的人们在复杂的现实面前往往表现出有限理性，任由损失厌恶和认知偏差之类的错觉引导人们偏离理性的轨道。可见，所有实现目标的方式都是有风险的，这就需要金融制度的有效运转，来降低社会财富与权力分配的随机性，帮助缺乏基础金融认知的人们主动遵循风险分散的规则，在经过试错后，选择“最优”方案，实现因减少错误而得到的利益补偿。学习是人类的根本能力。人类的行为不只是被原始的物质利益所驱动，还会受到更为广泛和丰富的思想影响，观念的学习必然导致行为的改变。金融素养（fi⁃nancialliteracy）,是人们在自由选择的市场经济中寻求金融福祉（financialwellbe⁃ing）“边际改进”的一种人力资本。它具有多层次性，决定这一资本积累的因素不仅包括人们的先天禀赋，还包括后天习得，甚至是被社会化的学习过程。尽管现代社会的信息技术迅猛发展，但依然需要依赖个人决策引导行为的方向，这就需要人们具备“复杂沟通”和“专业思维”的能力。只有学会了金融知识，才能为理解金融体系运作创造可能，而不是迷信甚至幻想着去复制别人的成功。
三、基于问题的教学模式的特点
乔伊斯和韦尔在《教学模式》一书中认为：“教学模式是构成课程和作业、选择教材、提示教师活动的一种范式或计划。”根据教学理论依据、教学目标、操作程序、实现条件、教学策略以及教学评价等六大要素的不同，教学模式可分为传递接受式、自学辅导式、探究式、概念获得式、巴勒特学习模式与抛锚式教学等主流类型。其中，“抛锚式教学（anchoredinstruc⁃tion）模式”是JohnBransford在建构主义以及情境认知理论基础上，提出的具有广泛影响的基于问题的教学模式（problem-basedlearning，PBL），其核心是“锚”的设计，即“问题驱动”和“问题生成”是该模式的主要教学策略（乔连全等，2008）。它把教学与学习置于复杂的、有意义的问题情境中，通过让学生以小组合作形式共同讨论，在发展解决问题能力的同时，厘清隐含在问题背后的复杂知识，构建起易于实际应用的基础认知体系。基于问题的教学模式主要包括四个特点：（1）教学情境的真实性，包括内容与形式的真实性；（2）教师角色的引导性，在此教学模式中教师并不是单纯的信息提供者，而是支持和激励学习者的学习；（3）学生之间的有效合作性，由于真实问题情境通常十分复杂，仅凭单个学生的力量是不可能完全解决的，因此合作学习在此教学模式下是必不可少的；（4）强调教学的无序性，传统教学的有序性能够保证教学的经济性，但容易忽视学习的个性差异，不易培养学生的发散性思维能力，而基于问题的教学模式强调的教学无序性，实质是主张教学要有一定的弹性。总之，基于问题的教学模式通过创设问题情境，激发和引导学生积极思考、相互合作、自主学习、发现知识，从而发展创新能力。由于该模式下的学习行为具有严密逻辑思维的特点，所以目前主要被应用在实践性要求较高的医学教育以及较注重培养问题解决能力的数学教学中（杨萍，2007），也有学者分析了该模式应用于信息技术课程教学的可行性，并认为信息时代运用基于问题的教学模式能够在培养学生信息问题解决能力的同时，帮助塑造基本的信息素养（李瑞芹，2008）。不过，在中国高等学校通识教育的社会科学门类中，基于问题的教学模式的探索未见端倪。
四、金融素养教育与基于问题的教学模式的关联性
在物质文明高度发达的今天，金融素养日益成为了人们生存与生活的基本技能，它主要表现为对金融信息的获取、加工、管理、表达与交流能力，以及对自身金融消费的过程、结果进行综合评价的能力。基于问题的教学模式旨在促进学习的建构、社会协商以及实践参与，能够充分发挥“现实问题”在金融素养教育中的认知功能、交往功能以及实践功能，学生也可以从教学要求中体会到“问题解决”在促进金融素养形成中的作用，并帮助他们理解金融价值，学会分辨物质需求与价值需求，以此增强金融意识，提高个人福祉。可见，大学生金融素养教育的内涵和基于问题的教学模式的特点具有内在关联性，并主要表现在以下三个方面。
1.金融素养的基础认知能力与教学情境的真实性
与金融学专业教育不同，金融素养属于个体金融知识和实践的基础认知能力，金融素养教育则强调为一般消费者普及基础金融知识，并在日常生活中合理运用金融功能，比如，家庭消费与收支预算、投资与财富管理、储蓄与养老规划等。可见，金融素养主要体现在日常具体情境中分析问题和解决问题的能力，因此大学生金融素养教育也更多着眼于培养他们在实际生活中分析解决金融问题的能力。基于问题的教学模式的特点之一是教学情境的真实性，其主张学习者在基于内容整合的学习环境中，学会解决复杂问题。其构建方式是设计真实任务，提供复杂的、接近日常生活的宏观情境，在真实的情境中分析问题、解决问题，这一情境的内容与形式的真实性与金融素养的常识性和实践性具有很强的关联性。
2.金融素养经济社会化的形成模式与学习者的主动性及合作意识
金融学专业教育强调在市场、工具与机构等要素组成的理论框架下，分层次、分功能地理解既有金融制度中经济主体的金融活动或交易行为。与之不同，金融素养是个体长期社会化过程中金融知识与能力的沉淀，金融素养教育则更注重经济生活经验的提炼，以及消费金融行为能力的培养。大学生是未来社会经济活动的重要参与者，需要不断积累金融实践经验和能力，以积极的态度承担社会、家庭和个人的经济责任，这是他们经济社会化的一项重要内容，而金融素养教育的任务则是引导他们树立良好的信用观，主动学习社会经济活动的技能，培养金融行为能力，促进他们社会化目标的实现。与传统的教授式教学不同，基于问题的教学模式具有教师的引导性与学生的主动性，以及合作意识的特点，将教师从传统的“教授者”转换为“引导者”，注重激励学习者的主观能动性，强调学习者个体的自主学习、应用学习，在交流学习中促进学习者相互体验，发现问题，并从中吸纳实用知识。这一通过合作学习共同解决具体情境中问题的形式，减少了专业学科与教学模式的摩擦，并促进了金融素养形成的经济社会化教学目标的实现。
3.金融素养结构的复杂性与教学方法的无序性
金融素养不仅限于日常经济生活的金融常识，还包括了为未来做计划，应对可能影响个人金融决策的宏观经济环境中发生的重大事件的能力。因此，要形成良好的金融素养，就必须关注金融实践与社会发展的关系。虽然金融发展有其明确的结构和逻辑，但其发展过程是相当复杂的，这也就决定了金融素养结构的复杂性。具体表现为：
（1）金融发展的基本路径是不断创新，与世间万物一样，这种创新通常有积极的一面，也有消极的一面——金融发展与经济动荡，金融财富与资产泡沫，金融创新与经济危机，金融行为与人性贪婪——这一切始终激荡在人类的历史长河中。正如经济学鼻祖亚当•斯密所指出的，这是“进步的悖论”，换句话说，金融创新在人类经济社会发展的历史上具有一定的独特性，它能不断地进行内生性变革，而恰恰是这种活力也成了它自己的主要敌人。可见，只有摒弃偏见的金融认知，理性观察实际生活中金融现象，才能构建起完整的金融素养结构。
（2）金融发展的基本特征是动态性，它不时受到其他经济和社会力量的冲击或推动，仅仅依靠金融实践的“自然”力量并不足以决定金融制度的变革与创新。人类一直在试图解决如何融资、如何投资的问题，我们当前的金融体系与制度也只不过是一个特定历史阶段的产物，因此，只有了解并分析不同社会发展中解决金融问题的路径，才能有助于形成完善的金融素养。
（3）金融发展的本身就是一个“风险不断积聚，又瞬间爆发”的过程，风险是它永恒的主题，波动性是金融发展的常态，探索其中的基本规律，帮助大学生树立正确的认识观和风险意识，是引导他们形成良好金融素养的根本途径。基于问题的教学模式一反传统模式的有序性，转而强调教学的无序性特点，这也与上述金融结构的复杂性具有内在契合性。有效运用该模式“问题驱动”的教学策略，在教学中通过现实问题与历史事件的对比分析，培养学生的发散性思维能力，并引导他们在自主选择知识的运用方式基础上，掌握基本金融常识，发展金融知识的运用能力，从而有效地利用金融资源平滑未来一生的消费行为。
五、中国大学生金融素养教育现状与教学模式构建初探
与金融学专业教育空前繁荣相比，目前中国高等教育中有关金融素养的通识教育尚属空白。张超等（2010）经过调查后发现，中国高等学校即使开设了金融教育的通识课程，也只是《投资学》《金融工程学》等金融学专业课程，大都与设置的辅修专业挂钩，这一课程体系的安排既偏离了通识教育的目标，也脱离了通识教育的内容，这在很大程度上也打消了大学生主动接受金融素养教育的积极性。尽管国内尚无全面开展金融素养教育的研究，但已有几篇介绍国际经验的文献（吴丽霞，2012；蔡军龙，2012）。余姗（2009）首次实证研究了中国大学生金融行为与金融教育问题。近年来，有关金融素养基础研究的消费金融理论与实证研究已成为国内金融学研究的热点，自2010年以来，清华大学中国金融研究中心联合《经济研究》编辑部和花旗集团基金会已共同主办了三届“中国消费金融研讨会”，会上肖经建（2011）全面综述了国际上消费者金融教育等领域的研究。鉴于中国大学生金融素养教育实践与研究的现状，结合金融素养教育的规律和基于问题的教学模式的特点，以下将以“金融危机问题”的教学内容为例，初步构建一套针对中国大学生金融素养教育的教学模式。
1.构建金融知识层次结构与概念框架
根据“金融危机问题”的教学目标，对课程进行问题的设计包括：为什么近年来危机发生的频率在提高？为什么发达地区也频发危机？为什么金融监管总是滞后？等等。围绕这些问题，选择相应金融专业知识，根据实用性原则与普及日常基础知识的目标，构建一个以金融危机产生的经济政治背景为主线，着重分析金融市场参与者交易结构的分析框架，引导学生在理解金融市场参与者不同特征与利益诉求的基础上，揭示金融市场的具体运作模式，实现普及金融市场运作规律的教学目标。
2.学习环境与问题设计
根据上述教学目标下构建的分析逻辑，选择典型事件，详细阐述事件具体情境，并根据上述概念框架在案例中进一步提炼问题，驱动学生主动探究相应知识，并运用课程中已提供事件的分析原理，扩大事件搜索范围，主动验证课堂讨论的结论。比如，提供1999年美国纳斯达克市场网络泡沫的背景材料，引导学生主动探究“过度创新问题”，以揭示金融产品过度创新、投资者金融杠杆的过度使用对市场的影响机制，再反观当前互联网金融创新的形成机制，以及可能产生的影响等等。
3.运用金融题材纪录片的教学策略
根据具体案例的选择与问题设计，搜集整理相关题材的纪录片，并加以挑选、剪辑整合，作为向学生展示具体事件情境的实施手段与工具。比如，搜集诸如网易公开课、凤凰网公开课、央视财经频道、BBC电视台、日本NHK电视台等有关“金融危机”专题纪录片，进行事件教学展示。
4.师生角色设计与教学组织实施
教师参与协调学生组建文、工、理等专业合理搭配的讨论小组，以“网络泡沫”事件中的投资人、金融中介、融资人、监管者等参与方为分组标准，组织并引导学生从各自角度先在组内进行讨论，进一步提炼问题、构建概念、整理思路、拓展文献与资料的收集，最终形成课堂汇报成果，进行组别之间的交流。
5.教学评价系统设计
首先，教师对每组内的讨论情况给出评价结果；其次，在各组课堂集中汇报后，由学生对其他组别的发言予以评价；第三，由教师再对各组汇报成果进行公开点评；第四，根据上述三个层次评分情况，对学生成绩做出最终判断。
作者：朱涛 戴巍巍 李苏南 单位：东南大学经济管理学院
参考文献
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[3]蔡军龙.金融消费者教育的国际实践和经验借鉴[J].福建金融,2012(7).
[4]余姗.大学生金融行为及其对金融教育的启示——基于F大学的调查与中美校际比较[J].福建师范大学学报,2009(4).
[5]张超,李梅.现阶段高等院校金融教育的不足与改革建议[J].经济视角,2011(7).
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[8]乔连全,高文.基于问题的抛锚式教学——中美案例的比较研究[J].福建师范大学学报（哲科版）,2008(3).
[关键词]国际经济与贸易专业 货币银行学 教学改革
[中图分类号]G642 [文献标识码]A [文章编号]1009-5349（2016）24-0229-02
《货币银行学》是教育部确定的21世纪高等学校经济学、管理学各专业的核心课程，同时是金融学最重要的专业基础理论课。本课程以政治经济学和西方经济学课程知识为基础，研究有关货币、信用、利率、银行等金融机构、金融市场运行、宏观金融调控等经济金融现象及其发展变化规律。同时介绍了西方货币金融理论及国际金融的创新与发展，课程涵盖内容广，信息量大。对于初次接触金融学知识的学生来说，学习上有一定难度。特别是对非金融专业学生来说，前期专业课程知识衔接不连贯，同时没有后期金融类课程巩固货币银行学相关课程知识点，对货币银行学知识的理解及应用上较金融专业学生有一定差距。如何在有限的一个学期内将货币银行学课程知识内容教给非金融专业学生，让他们能用货币银行学知识解释社会生活中的金融现象，熟知社会融资方式是教师在针对非金融学专业学生授课时的教学目标，同时也是经济类专业应用型、复合型人才培养的需要。
国际经济与贸易专业学生的就业岗位性质决定了需要学习货币银行学课程以掌握相关金融市场运作、货币交易、国际金融市场等知识。在多年的货币银行学课程教学中，通过分析国际经济与贸易学生的学情、考试成绩、课堂教学效果反馈情况等因素，认真在国际经济与贸易专业货币银行学教学中存在以下问题。
一、国际经济与贸易专业《货币银行学》课程教学中存在的问题
（一）部分教学内容与应用型人才培养目标不相适应
我校属地方型本科院校，国际经济与贸易专业人才培养目标是培养通晓最新的国际贸易业务运作方式与基本操作技能，实践能力强、职业素质高的应用型人才。在货币银行学的教学内容中商业银行经营管理理论、货币供需理论、货币政策理论、通货膨胀与通货紧缩理论在外贸行业无直接应用性，上述教学内容又属于理论教学难点。因此，学生学起来有难度，教师讲解难以推进。同时，在课程开设的先后顺序上，货币银行学课程与宏观经济学同时开设，还存在上述内容重复讲解的问题。在已有的货币银行学教材中，权威教材均为针对金融学专业的货币银行学、金融学或货币金融学教材，课程体系完整，内容严谨，但其完整的课程体系内容对国际经济与贸易专业来说显得理论有余，应用性不强。
（二）缺乏实践教学环节
国际经济与贸易专业的货币银行学教学目的是让学生在进入外贸行业前能够对一国乃至国际上金融市场的运行、金融机构体系运作方式有一定认识，从而为今后工作中的需要的融资、投资知识打下基础。国际经济与贸易专业学大多在学完货币银行学课程后再无其他金融学专业如商业银行经营学、中央银行学、金融市场学、投资学等课程，没有后续课程的衔接，学生就很容易将一个学期学习的知识忘记。并且，商业银行业务的运作流程、证券公司的交易业务、证券交易、外汇交易等教学内容无实验、实践教学的加入，宛如纸上谈兵，学生难以形成感性认识。现有的货币银行学的课程教学一般没有针对国际经济与贸易专业学生的实验实训等实践课，对于该专业学生来说，学完所有教学内容，仍处于懵懵懂懂的状态，对现在的金融市场及金融机构的运行状况缺乏清晰的认识。
（三）教学方式单一
在现今的大学课堂教学中，已基本普及多媒体设备，普遍运用多媒体课件进行教学，提高了教师课堂讲课效率。但也出现了教师过度依靠多媒体，教学方法单一的问题。货币银行学课程是一门金融学的入门专业基础课，主要为学生讲授金融学的基础知识，内容多、理论性强，实务性不足。该课程理论教学占据课程内容95%以上的时间，需要教师将各篇、各章间的逻辑关系讲解清楚，在课时有限的情况下教学内容多，“满堂灌”往往是最省时的教学方法。除了理论教学之外，利率及货币时间价值的计算、金融衍生工具采用习题课的方法进行辅助教W，仅突出了学生的课程主动性，未能调动学生的学习自主性。单一的教学方式，学习主动性、积极性不能有效调动是国际经济与贸易专业学生学习货币银行学课程效果差的重要原因。
（四）课程教学考核方式单一
在现有的货币银行学教学中，仍采用“一考定成绩”闭卷考试的方法，学生通过一个星期甚至三天的复习，就能强制性的记下书上的重要知识点，从而通过考试。考试并不能达到督促学生学习，全面检验学生掌握知识水平的目的。同时，期末考试“一考定成绩”的方式，使得学生期末考试同时应付几门课程学习，考试的负担较重。因国际经济与贸易专业没有其他金融课程衔接，学生对知识掌握欠牢固，假期过后对货币银行学的教学内容就忘掉三分之二了。单一的考试模式不能有效促进学生对课程的学习，更不能促进学生对课程内容产生持续学习的兴趣，也不能培养学生自学学习的能力。
二、国际经济与贸易专业货币银行学课程教学的改进建议
（一）调整课程教学内容
1.针对现有教材体系进行调整
现有货币银行学教材中，较权威有黄达主编的《金融学》简明版教材，中央财经大学李健主编的《金融学》教材有丰富的网络共享资源，复旦大学胡庆康教授的《现代货币银行学教程》，此类权威课程多针对具有一定金融学习基础及能力的金融学专业学生。为针对国际经济与贸易专业学生学习货币银行学需要，现采用的是针对应用型本科院校编写的由对外经济与贸易大学蒋先玲教授编写的《货币银行学》教材。此教材对金融学基础知识的表述较为浅显易懂，教学内容课程体系完整。在此教材基础上，因与宏观经济学重复可对货币供求理论、通货膨胀与通货紧缩知识点可作为选讲内容，中央银行与货币政策知识点可结合中国近20年来的宏观经济形势及中央银行宏观调控手段的实际状况进行讲解，要求学生能理解一国货币政策的传导及货币政策目标。因国际经济与贸易专业学生就业仍会与金融机构有业务往来，将课程内容的讲解侧重于利率、信用及信用工具、金融市场、金融机构体系、国际金融危机等知识内容，注重金融原理与实务相结合。同时，为增加学生学习兴趣，应在课堂教学中不断加入金融时势热点及案例解读的教学内容，吸引学生去关注经济金融热点问题。
2.使用自编教材建设课程资源库
统一的教材内容不能适应不同的院校教学层次及不同专业的人才培养目标需要，在使用出版教材的基础上，应鼓励教师自行编写适应本校国际经济与贸易专业学生学情的讲义，再整理成校内自编教材提供使用，自编教材时效性强，针对不同专业可在案例及教学内容编写上进行调整，也可成为学生课后复习的辅导资料。建设校内国际经济与贸易专业货币银行学课程资源共享平台，为学生课后复习、课前预习提供网络资源库。
（二）建设货币银行学课程校外实践基地及课内实验室
积极与当地商业银行、证券公司行业接触，建立校外实践基地，为国际经济与贸易专业学生提供实地参观及业内交流的场所。通过货币银行学课程课内参观学习，让学生对贸易融资、国际结算、商业银行运行、证券交易操作形成感性认识，巩固课内知识，同时也为国际经济与贸易专业学生今后就业选择提供行业参考。利用现有的实验室条件，增加实验软件购买，通过银行类国际结算软件的使用增强国际经济与贸易学生对贸易结算的认识，利用证券模拟交易软件的演示让学生掌握证券交易的知识。
（三）转变教学方式，强化学生自主学习能力
针对国际经济与贸易专业学生货币银行学课程的理论性教学内容，应采用案例法、研讨法等方式发挥学生的主动性，通过金融案例的讲解，引导学生思考金融理论在现实社会经济环境中的应用，比如信用经济的发展、货币形态的演变、商业信用形式等都可通过多样的实例吸引学生；针对利率理论、货币政策、国际金融危机等理论内容，可通过课前知识点拨，课后布置讨论作业的方式，让学生自行搜集资料解决如利率对经济的影响、我国货币政策的有效性、如何避免国际金融危机发生等问题，有了问题答案后可向全班同学进行讲解，教师再点评。通过研讨式教学，学生变被动为主动，增强学生自主学习能力。针对应用性教学内容，如资金的时间价值、金融工具收益的计算、金融衍生工具风险规避、货币供给量的计算等内容，可以通过课堂讲解和课后布置作业方式进行学习，加强学生对金融基础计算能力的培养。
（四）采用多维度的课程考核方式
通过考试督促课程学习是取得课程学习效果手段之一，为考察国际经济与贸易专业学生对货币银行学知识应用能力，对金融时势热点的分析能力及自主学习能力，可将课程考核分为几个部分。第一，用平时成绩考查对学生课堂学习积极性。观测点包括出勤、回答问题情况、作业完成情况，占期末总成绩的20%；第二，要求每一位学生在课前知识进行金融知识或金融时势热点分享。通过此内容调动学生关注金融热点及现象的主动性，并通过向全班同学的陈述分享，交流金融信息，锻炼学生的陈述表述能力。此项占期末总成绩的20%；第三，期末个人知识展示。要求在学期课程结束后，每一位学生用5分钟PPT陈述自己最熟悉的货币银行学课程知识点，要求嵌入F实金融案例对知识点进行引证。通过此项内容考察学生对课程知识的掌握及应用情况，占期末总成绩的30%；第四，开卷考试。用一个小时的时间进行课程开卷考试，主要考查习题课中要求学生掌握的课程知识点，锻炼学生的实践操作能力及计算能力，占期末总成绩的30%。通过以上多维度的货币银行学课程考试体系，加强国际经济与贸易专业学生对货币银行课程的积极性，力图真实检测学生对知识的掌握及应用情况，让考试过程成为督促学生课程学习的过程。
【参考文献】
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[摘要]：本文说明了国内高校金融学教育改革的必要性，在介绍和分析国外高校金融学教育特点的基础上，作者提出了一系列改进国内高校金融学教育理念，学科建设，课程设置和教学内容的思考和建议。
金融是现代经济的核心，因此金融学是一门具有特殊地位的学科，具有极重要的社会经济意义。随着我国加入WTO后金融业全面开放,中国金融业不但面临着外资金融企业在国内的强大竞争压力,还必须走出国门参与国际竞争。显然，当前形势下国家必须加大培养适应未来需要的金融人才的力度。未来的金融业从业人员不仅要懂现代金融实务,熟悉国际金融市场惯例,而且要懂得金融投资管理和金融企业管理，能够进行金融创新产品设计,通晓英语、计算机、法律、电子商务等相关知识。金融网络化与工程化的发展,给新世纪的人才培养带来了挑战。我国的金融教育是一种建立在传统金融产业，特别是传统银行业基础上的金融教育,1997年,国务院学位委员会修订研究生学科专业目录,将原目录中的“货币银行学”专业和“国际金融”专业合并为“金融学(含:保险学)”专业，既反映了这样的认识，也是当前国内金融学教育改革的最大障碍。而现代金融学教育的开展还面临着课程体系、教学内容、师资等一系列问题，这些问题导致了高校培养的大多数金融人才难以适应社会经济和国际竞争的需要，最终必将影响我国金融业的业务水平和国际竞争力。因此,我们的高校迫切需要学习国外先进的金融学教育模式，在和国际接轨的同时改革金融学教学方法，根据自身情况探索和创造出新的适合中国国情的金融学教育体系。
一、国外金融学教育的特点
尽管西方各国不同高校的金融学本科教程在培养目标上各有侧重,但它们之间亦有共同点，例如都十分强调培养学生宽广而扎实的理论基础(既包括通识教育的知识，也包括专业理论基础)，同时十分注重培养学生各个方面的能力，特别是面向实际工作的能力，强调本人学识和能力的增加与对经济和社会做贡献两者的结合。西方高校的金融学教育特别强调本科层次的人才培养与社会的需要相结合,不少西方国家的高校就直接以“所培养的学生满足社会上各种组织不同层次的需要”或“能够在争取良好的职位时有足够的竞争力”作为培养的目标提出来,这其实真正体现了高等本科教育的实质目的。而反观我国高校的金融学教育，正是由于这个目标不够明确，才会过多的给学生灌输一些与社会的实际需要相脱节的无用的知识，而学生走上社会工作岗位以后也不能很好发挥作用，实现自我价值。
多数西方国家的大学都认同本科阶段的教学应该是一种专业基础教育,因此,它们的教学计划都十分注重通识教育,即培养学生广泛的文化意识,这当然也会反映在金融学这样与社会经济密切相关的学科中。美国大学的通识教育会要求金融系学生在头连年里学够人文、艺术和社会科学类的基础课程,甚至还需要学习文学、写作、数学、生物和物理。然后才是是公共核心课程部分和金融学专业课程的学习,主要由经济学类、金融类、会计类、管理类及市场营销类等课程组成，其金融学专业课程包括金融会计、公司金融、投资学、衍生证券和金融中介机构等。这样的教育模式强调基础和能力的培养，辅以良好的教学，就能把学生培养成真正对社会有用的人才。与国内金融学教育的一个很大不同在于，国外大学的金融学专业都是以微观金融，即金融市场、投资和公司财务为主，而不是以宏观金融，即货币银行和国际金融为主的。
国外高等学校金融学专业的课程设置及教学内容大体上都有以下几个特点：(1)在进入专业课学习之前,一般均有十分严密的前导课程安排,以保证学生在修学高级课程之前已经掌握充分的理论基础和前导知识。比如,在学习金融经济学课程前,一般都要求学生修完微观经济学和宏观经济学；学习公司理财课程之前,学生一般都要将会计学原理、财务会计等课程修学完毕；学习金融工程之前，必须学完投资学等，这既能保证每门课的授课质量和教学要求的严格贯彻,又能指导学生在种类繁多的课程中进行选择。(2)专业课程设置十分丰富多采。国外高校在金融学课程的设置上一般分为两个层次：专业必修课一般只有3到4门。尽管课程的命名有所差异，但基本上都是集中在货币经济学，金融市场，公司金融，投资学和期货期权这几个方面。而专业选修课可以根据客观实际的需要和本校在金融学教学和科研等方面的特长设置。这些课程有的紧密联系实际,有的紧紧扣住金融学前沿理论的进展,有的课程国际化色彩浓厚,都可以满足学生不同的需求,为学生发展自己的兴趣爱好及专长提供了广阔的空间,对提高大学生的综合素质非常有益。(3)国外高校金融学专业所开设的专业课的内容,一般都会涉及该课程应该涵盖的金融学理论和知识点,这一点对于保证金融学本科生完整的知识结构至关重要。但是与每一门专业课程所具备的广度相比,其所涉及的有关理论的深度则是参差不齐的,有的课程紧紧围绕现代金融学前沿理论,例如资产定价理论。而一般的课程,由于其出发点主要是拓宽学生的知识面,因此这些课程往往重介绍轻分析、重实践少理论，例如固定收益证券，房地产金融等。(4)在国外高校所有的金融学专业课程中,都十分强调实践环节。最为简单的就是强调通过课程作业，包括作文、小课题、案例分析等，强化对所学知识的掌握。根据不同课程的特点，还会安排金融和统计软件的学习和练习，案例研究，学生讲述，乃至社会调查等。比之课堂讲授，这些方式的优点都是强化对知识的理解和培养能力。与国外高校相比，我国高校的差距是明显的，课程体系不合理，教材陈旧，教学手段僵化，都是急需改进的地方，而其中的关键，就是对金融学这个学科的内容和办学目标的认识问题。
二、国内金融学教育改革的思考
我国加入WTO意味着我国的各类金融机构将在国际通行的游戏规则下,直接与国外金融机构进行市场化、国际化的竞争，同时，我国的宏观金融监管也必须走向国际化,融入国际金融协调、监管过程中。这就需要高等教育部门顺应时代的呼唤,培养出既熟悉本国金融运行的特点和规律,又通晓国际金融规则和惯例,适应市场经济要求和国际竞争、国际合作需要的金融人才。高校金融教育的改革可以说势在必行，根据以上分析，这里提出以下几点改进建议:
首先，金融学高等教育的改革必须在对照国外教学先进经验的基础上,在教育思想、教育观念和培养目标上实现突破,才能保证金融学教学改革的成功。具体而言,就是在教育观念上要实现以传授知识为主到以能力培养为主的转变,在培养目标上要实现以培养专门人才为目标到以培养综合素质以及能够适应社会各种需要的金融学通才为目标的转变。
其次，全面与国际接轨，以现代金融学为核心规划金融学教育体系。彻底转变我国金融学科以货币银行学和国际金融学为主的教学思路，突出微观金融学为主的办学方向，强化微观金融类课程建设。根据金融学与社会实践密切结合的特点，在注重金融学基本理论、基本知识和基本技能的培养，使学生通过本科阶段的学习,建立起全面的金融知识结构体系的同时，建立起通识教育的培养模式，让学生不仅仅是学到多方面的知识，而且能培养出优秀的综合素质和能力,为未来个人发展和工作打下厚实的基础。
第三,注重金融学课程与其他相关学科之间的交叉融合。面对金融全球化、网络化、技术化的趋势,金融学本科教学必须做到与法学、数学、外语、计算机等多门学科的交叉融合。这既是金融学科发展所需,也是为了培养学生的知识再生能力。市场经济是法制经济,调节市场运行和交易行为的最重要的制度基础就是法律。因此,在经济全球化、金融国际化背景下,学法、懂法、用法、守法,对培养金融人才尤为重要。金融活动通常以数理模型为基础,缺乏较高深的数理知识,不仅很难登其堂奥,更不用说去设计和开发新型金融工具。金融的高科技化又使得传统方式进行的融资和支付业务,为电子化、信息化、系统化、工程化的现代金融所取代,使金融学科成为了融社会科学与自然科学为一体的新型边缘科学。外语和计算机更是跟随金融学科发展所不可缺少的工具性技能。知识再生能力指的是一种学习能力。我们不可能在本科教育阶段解决学生未来发展所需要的全部知识和技能,重要的是在向学生传授基本知识的同时,培养学生的知识学习能力。注重金融学课程与其他相关学科之间的交叉融合,使学生文理交叉,理工结合,知识结构合理化,有利于提高他们走向社会后的再学习能力,增强适应能力和应变能力。
第四,革新教学方法与教学手段。教学方法、教学手段是教学活动的重要环节。考虑到金融学科更具有实证和实用的特点,因此,在教学过程中不能满足于一般的理论解释,而应更注重对现实问题的认识和判断。对于像货币银行学、国际金融、保险学等宏观类课程,可在着重讲授重点、难点和热点问题的基础上,通过组织课题讨论、撰写小论文和学术报告等形式,提高学生的思辩能力,开阔学生的视野;对于像公司融资、金融机构经营与管理、投资理论等微观类课程,应突出其应用性、操作性和前沿性等特点,可通过案例教学、聘请业务人员授课、模拟实验等手段,增强学生对业务知识的感性认识、理解应用能力和动手操作能力。
最后，高质量的金融学教育需要有一支高素质的师资队伍作为保证。由于现代金融学的引进是很晚的事情，国内高校金融专业的师资队伍不是很完整，水平更有待提高。从事金融学教学的教师，需要对各种金融经济理论有非常深刻的理解,同时对社会对各类金融人才的需求状况也有着深刻的理解。正是通过教师与社会及学生之间的直接交流,各种符合实际的培养目标和教学计划才能得以酝酿并付诸实施。建设高素质的师资队伍，需要从海外引进人才，更应该立足于师资的培训，以及通过加大高水平的研究的支持力度促进师资队伍的整体进步。
参考文献
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一、产业集群与区域经济发展关系
关于区域经济发展与产业的空间集聚现象相互影响关系的研究，目前还处于探索阶段，总体上看其研究发展主要有两个方向：第一，以Krugman（1991）为代表的经济地理模型，认为产业集群的区域定位与经济发展是相互影响的，它是一种静态的研究，而对形成产业集群的相关经济活动及其持续成长因素的动态效应未能进行很好的诠释。第二，波特在《国家竞争优势》一书中通过“钻石模型”理论框架的构建提出了著名的竞争优势理论，该理论极大的挑战了建立在资源禀赋基础上的传统比较优势理论，竞争优势理论从传统比较优势理论强调的资源禀赋转移到对其形成产业集群的资源的利用能力，认为竞争是依赖国内的竞争环境动态且瞬息万变的，该理论对区域经济的发展提出了新的思考。
二、产业集群对区域经济发展的影响
1、产业集群是促进区域经济发展和构建区域核心竞争力的有效经济组织形式
区域经济的核心竞争力是一个区域相对于同类区域对资源优化配置的能力，体现了区域经济的竟争优势。而区域经济优势的形成具有根植性，往往根植于该区域的特色产业，其核心竞争力通常表现在具有本地化产业氛围的地方特色产业群上，这种特色产业群是其他区域难以模仿的。波特认为，一个国家的竞争优势取决于区域经济的竞争优势，而区域经济的竞争优势又体现在区域产业集群上，评价一个国家或地区的竞争优势不一定要看整个国民经济，而主要应关注该国或地区的特色产业群。理论与实践都表明了产业集群己成为地区经济发展和区域核心竞争力提升的理想模式。国外区域经济产业集群发展十分普遍，理论与实践都表明产业集群是促进区域经济发展和构建区域核心竞争力的有效形式。
2、集群知识累积与扩散是推动区域经济发展的内生要素
古典经济学家认为，自然资源、人力资本和物质资本是经济增长的三大要素。新增长理论认为对经济长期增长起主导作用的是基于知识和人力资本累积而形成的技术进步，是经济增长的内生要素，而这种基于集群的知识累积根植于所在的产业集群，具有嵌入性，是难以模仿的，可以形成产业集群的独特竞争优势推动区域经济的发展的主要动力因素。知识与传统生产要素自然资源、人力资本和物质资本不同，是一种无形资源，具有独特的特征，首先，知识具有价值增值性，在其他生产要素不变的情况下，知识投入的增加，能促使生产规模收益递减向规模收益递增的变化。其次，知识的使用具有重复性，知识是一种无形的资源，能在重复使用的过程中产生新的知识，从而使知识的价值不断累积而提升，具有量的累积性。根据知识可传递的难易程度可将集群知识分为显性知识和缄默知识，在此基础上还可进一步根据知识的来源把显性知识分为内部显性知识和外部显性知识，把缄默知识分为内部缄默知识和外部缄默知识。
3、产业集群的创新是区域经济持续增长的引擎
区域经济持续的竞争力与产业集群引起的区域产业创新密切相关，产业集群能促进群内信息流动和技术溢出、推动技术进步和扩散，这对区域经济的发展十分有利。产业集群本身是一种区域创新环境，有利于知识和信息的创新、交流、扩散和传播。在这样的学习型组织中，集群企业联系紧密，相互之间形成了信任的网络，企业之间通过不断的相互学习，进行知识的累积，有利于提高区域创新能力，提升区域产业竞争力。对于区域经济而言，产业集群是重要的创新体系。其创新内容包括产品的创新、技术的创新、原材料的创新、市场的创新以及组织的创新等。
4、产业集群有利于区域品牌优势的形成
区域品牌是产业集群长期沉淀而形成的，产业集群的形成过程也必然带动区域品牌的创立，专业的区域营销优势和品牌营销网络的协同性加速了品牌的建立和传播，典型的例子如意大利的皮具、法国的香水、日本的电器、瑞士的手表、西湖的龙井茶等。产业集群改变企业单独品牌建设时的势单力薄、难度大、时间长、成功率低、资源局限等困境，整合集群力量集中宣传力度，集体打造区域品牌优势。
金融学作为一门独立学科,最早形成于西方,叫“货币银行学”。近代中国的金融学,是从西方演化而来的。自20世纪70年代末以来,中国的金融学建设进入了新阶段,一方面结合实际重新研究和阐明马克思主义的金融学说,另一方面则扭转了完全排斥西方当代金融学的倾向,并展开了对它们的研究和评价。同时,随着经济生活中金融活动作用的日益增强,金融学科受到了广泛的重视,这就为以中国实际为背景的金融学创造了迅速发展的有利条件。金融学研究的内容极其丰富。它不仅限于金融理论方面的研究,还包括金融史、金融学说史、当代东西方各派金融学说,以及对各国金融体制、金融政策的分别研究和比较研究,信托、保险等理论也在金融学的研究范围内。在金融理论方面主要研究课题有:货币的本质、职能及其在经济中的地位和作用;信用的形式、银行的职能以及它们在经济中的地位和作用;利息的性质和作用;在现代银行信用基础上组织起来的货币流通的特点和规律;通过货币对经济生活进行宏观控制的理论等。
说起金融学专业,很多人都会想到它是一个与钱打交道的专业。那么,金融到底是什么,金融学专业又涉及哪些相关知识呢?
金融学(Finance)是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象,具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科。简单的理解就是,货币的供给需求如何影响经济的发展是金融学研究的主要课题。金融学是经济学的一个分支,属于应用经济学范畴,该专业学生毕业后授予经济学学位。金融学专业的综合性很强,包含的范畴比较广。金融学专业主要培养具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术,能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务,有一定综合判断和创新能力,能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。金融学主要学习方向有货币银行学、商业银行经营管理、中央银行、国际金融、国际结算、证券投资、投资项目评估、投资银行业务、公司金融等。
金融学专业的培养目标,旨在培养具备金融学方面的理论知识和业务技能,能在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作的专门人才。在本科阶段,金融学专业学生除了要掌握金融基本理论知识,还要接受相关业务的基本训练,比如分析、预测股票和外汇价格的变动,掌握时机买卖证券赚取利润的技巧等。此外,金融学专业还将告诉学生银行和保险公司怎样吸收存款和保险以及如何投资赚钱等。
金融领域对从业人员的知识要求专业性比较强,因此,该专业学生必须具备一定的专业能力才能应对日渐残酷的就业竞争。理论上,要求具备掌握金融学科的基本理论、基本知识;具有处理银行、证券、投资与保险等方面业务的基本能力;熟悉国家有关金融的方针、政策和法规;了解本学科的理论前沿和发展动态;掌握文献检索、资料查询的基本方法,具有一定的科学研究和实际工作能力。
由于金融专业学生毕业后主要从事证券投资等银行、证券及保险相关工作,需要大量的数据分析,因此,该专业学生还要具有良好的数学基础及计算机应用技能,能熟练使用现代信息化工具从事专业工作。一般来说,对数字比较敏感,同时具备较强的逻辑思维能力和人际沟通能力的学生更适合选择金融专业。此外,需要注意的是,从事金融工作还应具备良好的心理素质,以承担投资风险带来的巨大心理压力。
随着金融市场不断向国际化、全球化发展,金融学专业的很多专业课程使用英文原版教材教学,并且该专业毕业生进入外企工作的机会相对较多,因此,金融专业对学生的外语水平的要求也越来越高。
专业链接: 金融学专业主要开设课程:政治经济学、西方经济学、财政学、国际经济学、货币银行学、国际金融管理、证券投资学、保险学、商业银行业务管理、中央银行业务、投资银行理论与实务等课程。
与金融学相近的专业有:金融市场学,公司金融学,金融工程学,金融经济学,投资学,货币银行学,国际金融学。金融学主要研究金融理论;金融工程主要研究新型金融工具与方法的设计、开发与实施,以及为金融问题提供创造性的解决方法。后者则对学生计算机应用能力的要求更高一些。而投资学则重在培养学生从事各类投资活动的决策和管理能力,其针对性、适应性更强。
关键词：金融；人才培养；创业教育
金融业逐渐成为一个覆盖范围广、与日常生活结合紧密的服务型行业，同时又是一个最具有创新动力的知识、智力和技术密集型行业。因此，建立健全现代金融体系，实现金融和经济的健康发展，必须大力加强金融人才的培养，造就一大批高素质的金融人才，这是金融竞争力的关键所在。
一、我国金融人才需求的现状
随着我国入世后金融业的逐步市场化与国际化，市场对金融专业人才的需求发生了重大的变化，上个世纪50年代之后，金融理论从宏观的抽象理论描述转向了一种市场化的研究，金融学课程呈现微观化趋势，仅以货币、信用、银行问题作为研究重点的我国狭义(传统)金融学已不适应我国金融实践的需要和与国际金融理论发展相衔接的需要。广义的金融是指一切与资金运动有关的经济活动，除了包括与货币、信用、银行有关的活动和业务，还包括国家财政、企业财务(公司金融)与个人金融等活动。
根据对金融人才调查，可以看到金融人才的需求呈现以下特点：
1.对金融人才需求范围更广。随着经济的发展，经济的市场化转型使得为企业和个人提供投融资决策和参与金融市场的需求急剧增加，因此对金融人才需求部门范围更广，金融人才就业部门更多，有宏观调控部门的中央银行，有直接从事融资投资的金融机构，如商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、租赁公司、典当行等，也有间接从事融资投资的金融机构，如信用评估公司、信贷担保公司、专业的会计审计师事务所、律师事务所等，还有各类公司财务部门、理财咨询机构以及工商企业的财务部门都成为吸收金融人才的主要需求方。
2.对金融人才能力要求更高。由于金融经济活动日益国际化，金融机构和金融活动证券化、复杂化、微观化的发展趋势，不同需求方的业务内容各不相同，因而对人才的要求各有特点，所需要的金融知识也更宽更高。比如作为宏观调控部门的中央银行需要的是熟悉金融法令与法规、能参与金融政策的制定与实施的人才；商业银行需要的是懂管理、能够熟练进行业务操作、能进行产品开发和市场开拓、善营销、精于财务分析、能有效控制风险的人才；证券业对从业人员的要求越来越高，除了必须懂得风险资产组合管理、股票的基础分析和技术分析手段等必备的金融学知识外，还要懂得会计学、法学等知识；企业财务公司则需要通晓经济、金融运行状况，具有现代金融营销意识，能根据企业微观财务状况和宏观经济形势相应制定融资策略和目标的人。随着社会经济发展水平与全面建设和谐社会的中远景规划的实施，金融活动的领域不断扩大，金融活动的内涵日益丰富，资本市场日益发展，企业个人的投资和融资活动不断丰富，从调查中可知市场对一般性的金融专业人才需求的热情不高，而对高层次、国际化的金融人才的需求越来越迫切。
目前我国急需高素质金融人才的种类大致有：金融分析师、个人理财师、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师、信息主管、投资管理人才等。大量扩充这类人才成为几乎所有金融机构的共识，还将伴随金融业的改革更趋明显。
面对新形势、新挑战，当前我国的金融人才培养还存在很多问题：
1.教学内容、课程体系不能适应金融业发展的需要。专业知识和教学内容陈旧，教学内容的更新和充实滞后于金融业务的发展，课程与教材内容重复较多，课程教材缺乏对学生智力发展的刺激性和挑战性，课程计划弹性不足，限制了学生的选择和发展的空间。课程结构和人才培养过于僵化与封闭，金融人才培养模式落后。
2.金融人才培养突出时代特色、行业特色不够。金融教育的调查研究工作和国内外的比较研究工作做得不深入，课程设置上反映信息化的课程还开得不多，创新能力的培养力度不大。金融行业特别要强调职业道德，但这方面的教育少，学生职业道德意识不浓，服务观念不强，不注重服务行业的礼仪形象。素质教育的思想，以及就业能力、创新能力、创业能力的培养等没有凸现出来。
3.教学方法和教学手段简单化，忽视对学生综合能力的培养。教学方式和手段落后，不少学校的教学仍是“纸上谈兵”：黑板上“炒股”、课堂上“保险”、校园内“融资”。现代教育技术手段应用不多，实验室建设与实践基地建设严重滞后，产学研结合不够紧密。
由于人才的供应不及需求，特别是中高端人才十分匮乏，这对我们金融人才的培养提出了很高的要求，金融人才培养模式需要进行多方面的调整。迅速培养和造就一批懂业务、善管理、锐意进取、勇于开拓的高素质金融创新人才将成为今后金融机构竞争的砝码。而创业教育是知识经济时代培养学生创新精神和创造能力的需要，是社会和经济结构调整时期人才需求变化的需要。迄今为止，创业教育已经成为世界性的高等教育新理念。
二、金融人才培养实施创业教育的现实意义
所谓创业教育，是指以开发和提高青年学生创业精神和创业能力，使之成为具有开创性人才的教育，是在普通文化基础教育和职业技术教育基础上进行的，以培养创业精神、创业能力、创业心理品质和传授创业知识为主要内容的教育。
创业教育始于美国，早在上个世纪60年代后期，杰弗里·蒂蒙斯教授就是美国创业学教育和研究的领袖人物，他在创业管理、新企业创建、创业融资和风险投资等方面的专题研究，在创新性课程开发和教学等方面被《商业周刊》和《成功》杂志等评选为创业管理教育领域的公认世界级权威。就高校而言，美国百森商学院1967年就在全球第一个推出创业管理的研究生课程，上世纪80年代，美国开始进入知识经济时代，美国大学的创业教育和大学生的创业活动开始活跃。目前，创业教育在美国己形成一个相当完备的体系，涵盖了从初中、高中、大学本科直到研究生的正规教育，而创业学研究创业教育在欧美等先进国家已有几十年的历史，一直深受重视，至今已经颇具规模。创业教育在国际财经教育中处于十分重要的地位。全世界共有1000多所大学开设了至少一门以上的《创业学》课程，其中以商学院所占的比例为最大，欧美日等国的创业教育更是形成了一个较为完备的体系，有的商学院甚至冠名为“创业学院”。
中国的创业教育才刚刚起步，1989年，“面向21世纪教育国际研讨会”在中国北京召开，会上正式提出了“第三本教育护照”，即“创业教育”的概念，指出了21世纪的青年除了接受传统意义上的学术教育和职业教育外，还应当拥有第三本教育护照——创业教育。因此，各大高校纷纷引进国外创业教育经验、参与创业活动，以提高学生的创业知识、创业技能为重点开展创业教育，在创业教育的实践中已积累了一些经验，源源不断地培养出大批具备创新和创业能力的人才。
我国对金融人才培养实施创业教育，对创造新的就业机会和就业岗位、缓解社会就业巨大压力，培养更加务实的金融人才，同样有着重要的现实意义和深远的战略意义。
1.有利于培育和提高金融人才的创新精神。当前金融院校的课程对学生的实践能力重视不够，加之长期应试教育所带来的弊端，这就使得学生知识体系支离破碎，创新精神遭到严重扼杀。实施创业教育有利于改变学生实践和动手能力差的现状，培养学生创业技能，提高学生主动获取新知识及分析问题和解决问题能力的培养，并通过有效地配置自身的各种资源，将知识转化为现实的个人和社会价值，最终实现知识的最大效用。
2.有利于金融人才培养和学科建设。长期以来，我国金融院校的本科教育过于偏重理论性，传统教育体制和人才培养模式阻碍了学科之间的交叉、渗透、嫁接与融合，既不利于人才的培养，也阻滞了学科本身的发展。基于知识的创业是成功机率最大、风险最小的创业，开设创业学课程和开展创业大赛活动，首先可以促使学生综合运用各种知识，创造性地捕捉市场机遇，其次有利于打通被割裂的专门、单一知识的壁垒，实现学科的交叉、渗透与综合，促进学科的建设和发展。创业教育又是一种实践性极强的活动，教师要上好创业学课程，学生要学好创业学课程，不主动参与社会实践、不积极进行创造性思维是不行的。因此，创业教育必然促进教学相长、知识整合、人才培养和学科建设。
3.有利于促进我国金融业市场化、国际化发展。中国已经加入世界贸易组织，金融业实施对外开放，允许外国银行业进入中国市场并与国内银行业享受同等国民待遇。一方面，跨国金融机构在中国境内开展业务。另一方面，中国的金融机构在本土或海外扩大服务范围，拓展新业务，直接参与国际竞争。所以，中国银行业参与国际竞争的问题，不仅需要在世界范围内、国际市场上与外国金融机构竞争，而且还要在本国、本地区与进入本地市场的外国银行竞争。这就需要高等教育部门培养出既熟悉本国金融运行的特点和规律，又通晓国际金融规则和惯例，适应市场经济要求和国际竞争需要的金融人才。为此高等教育中的金融学科需要培养具备理论经济学和金融学知识，有较强的宏观经济分析能力，能从事与宏观经济动态研究有关工作的人才。但更多的需要培养同时具备会计学、公司财务学、数学、信息学、计算机学等多学科知识，能将经济分析、数据处理、电子商务、软件应用与设计等工作融为一体，灵活自如地处理各类微观金融问题的人才。通过创业教学环节，既可加深学生对微观金融理论的理解程度，也可提高学生对金融工具的运用能力，促进我国金融业市场化、国际化发展。
4.有利于解决毕业生就业难的问题，而且是繁荣经济、缓解就业压力最有效的途径之一。随着高校招生规模的不断扩大，学生毕业后没有及时就业的人数将会逐渐增加。依照国家发展高等教育的有关政策精神，高校扩招一直会延续到2010年才会告一段落。由此可预见，未来高校毕业生的就业压力将持续增大。我们应清醒地认识到，具体由扩大内需引发的持续扩招向高校提出了转型的任务。除了由应试教育向综合素质教育转变外，高校还必须由过去那种满足长中短期指令性经济计划需要转向满足学生获取在市场经济中自己谋生能力的需要，由被动就业和受雇的教育转向创业教育。通过这种转变，使掌握现代科学文化知识的高校毕业生(至少是一部分)成为能够通过自己的创业活动为社会提供更多就业岗位的人，而不是坐等国家和社会提供就业岗位的人。不实现这种转变就很难说高教改革的成功。
因此，在我国培养大批风险创业者，培育不断进取的创新精神，传授和锤炼创业技能，是金融类高等院校义不容辞的历史重任。
三、构建金融人才培养的创业教育体系
为了贯彻教育部提出的培养学生的“实践能力、创造能力、就业能力和创业能力”，满足社会经济发展对金融人才的实际需求，要将创业教育的思想渗透到人才培养模式中。
1.更新观念，建立全面的创业教育观。创业教育不是单纯地进行创业知识的传授和创业技能的训练，它也是一个素质教育的过程。既注重学生专业方面的学习，又兼顾他们作为人的全面发展，才能够不断满足市场经济对高等金融专业人才的需求。家庭、学校、社会都要为人才的独立实践创造条件，让学生从小学会自立，学会适应社会，学会实践能力，在实践中增强心理承受能力，学会动手能力，学会创新能力。必须具有新的观念，整体意识，开拓精神，不仅要学会生存，学会合作，还必须学会负责，具有合作意识、竞争意识与负责精神。将创业教育的思想渗透到教育的全过程中去，创建良好的金融人才成长外部环境。激发学生创造欲望，提高创业思维能力，掌握创业的方法和策略，从而在毕业后实现自我创业的目标。
2.构建适应创业意识、创业能力的课程体系，进一步深化教学改革。科学制定教学计划，培养学生既能掌握金融专业理论知识，又是具有较强的实际工作能力的应用型人才。同时要依据社会调查进行职业分析和岗位职责分析。在教学内容上，设置科学合理的专业课程体系，要有针对性地增加必要的开阔视野、激发创新意识、提高创业技能的课程，如“创业学”、“创业心理学”、“创业指导”、“成功企业家”、“管理家”、“财务管理”、“经济法”等课程，指导学生就业，即以素质教育和技术应用能力的培养为主，运用案例教学、模拟教学、混合讨论、模拟创业等多种形式，培养学生的实际操作能力和知识应用能力，增强学生的创新精神与创业意识。并要创造条件让学生选修符合其个性特长的课程，鼓励学生参加社会实践活动，强化高等学校的社会服务职能，建立教学、科研、开发应用与生产实践的一元化体系，为学生提供创业经验，使学生成为能根据社会需要自我创业的有用人才，把学生培养成为适应时代要求的，具有创新能力、创造能力和创业能力的、具有竞争力的人才。
3.大力发展金融教育事业，构建与金融人才培养目标相适应的创业教育体系。现在金融发展最需要的就是能够分析金融创新和风险管理的人才，需要的是既懂得管理的人才，又掌握金融创新的技术人才。因此要加强金融专业和其他专业的复合人才培养，包括管理与金融的复合型人才，工程与金融的复合型人才，金融与法律复合型人才，跨行业的金融复合性人才。具备多学科知识背景的应用型人才的社会需求很大，是金融人才培养中应该重点关注和研究的方向。实施知识更新工程，走“大金融”的学科发展道路。金融学科各研究方向之间力求打通，相互融合，建立国际化、现代化的宽口径金融教学体系，培养宽口径、厚基础、复合型的高级金融人才。同时要将学历教育、专业资格认证和在职培训有机结合起来。建立多层次的金融教育体系，既着重于业务操作性的训练，又立足于研究型、复合型、创新型人才的培养，建立快速人才培养通道，加快培养一大批金融专业人才。
参考文献：
[1]张涛.创业教育[M].北京：机械工业出版社，2007.
[关键词] 金融；人才培养；创业教育
[中图分类号] F830 [文献标识码] A [文章编号] 1006-5024(2007)11-0141-03
[作者简介] 黄 青，江西师范大学财政金融学院副教授，硕士，研究方向为金融学；
彭家瑚，中国农业银行江西省分行法律与合规处处长、律师，研究方向为金融法律。(江西 南昌 330027)
金融业逐渐成为一个覆盖范围广、与日常生活结合紧密的服务型行业，同时又是一个最具有创新动力的知识、智力和技术密集型行业。因此，建立健全现代金融体系，实现金融和经济的健康发展，必须大力加强金融人才的培养，造就一大批高素质的金融人才，这是金融竞争力的关键所在。
一、我国金融人才需求的现状
随着我国入世后金融业的逐步市场化与国际化，市场对金融专业人才的需求发生了重大的变化，上个世纪50年代之后，金融理论从宏观的抽象理论描述转向了一种市场化的研究，金融学课程呈现微观化趋势，仅以货币、信用、银行问题作为研究重点的我国狭义(传统)金融学已不适应我国金融实践的需要和与国际金融理论发展相衔接的需要。广义的金融是指一切与资金运动有关的经济活动，除了包括与货币、信用、银行有关的活动和业务，还包括国家财政、企业财务(公司金融)与个人金融等活动。
根据对金融人才调查，可以看到金融人才的需求呈现以下特点：
1.对金融人才需求范围更广。随着经济的发展，经济的市场化转型使得为企业和个人提供投融资决策和参与金融市场的需求急剧增加，因此对金融人才需求部门范围更广，金融人才就业部门更多，有宏观调控部门的中央银行，有直接从事融资投资的金融机构，如商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、租赁公司、典当行等，也有间接从事融资投资的金融机构，如信用评估公司、信贷担保公司、专业的会计审计师事务所、律师事务所等，还有各类公司财务部门、理财咨询机构以及工商企业的财务部门都成为吸收金融人才的主要需求方。
2.对金融人才能力要求更高。由于金融经济活动日益国际化，金融机构和金融活动证券化、复杂化、微观化的发展趋势，不同需求方的业务内容各不相同，因而对人才的要求各有特点，所需要的金融知识也更宽更高。比如作为宏观调控部门的中央银行需要的是熟悉金融法令与法规、能参与金融政策的制定与实施的人才；商业银行需要的是懂管理、能够熟练进行业务操作、能进行产品开发和市场开拓、善营销、精于财务分析、能有效控制风险的人才；证券业对从业人员的要求越来越高，除了必须懂得风险资产组合管理、股票的基础分析和技术分析手段等必备的金融学知识外，还要懂得会计学、法学等知识；企业财务公司则需要通晓经济、金融运行状况，具有现代金融营销意识，能根据企业微观财务状况和宏观经济形势相应制定融资策略和目标的人。随着社会经济发展水平与全面建设和谐社会的中远景规划的实施，金融活动的领域不断扩大，金融活动的内涵日益丰富，资本市场日益发展，企业个人的投资和融资活动不断丰富，从调查中可知市场对一般性的金融专业人才需求的热情不高，而对高层次、国际化的金融人才的需求越来越迫切。
目前我国急需高素质金融人才的种类大致有：金融分析师、个人理财师、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师、信息主管、投资管理人才等。大量扩充这类人才成为几乎所有金融机构的共识，还将伴随金融业的改革更趋明显。
面对新形势、新挑战，当前我国的金融人才培养还存在很多问题：
1.教学内容、课程体系不能适应金融业发展的需要。专业知识和教学内容陈旧，教学内容的更新和充实滞后于金融业务的发展，课程与教材内容重复较多，课程教材缺乏对学生智力发展的刺激性和挑战性，课程计划弹性不足，限制了学生的选择和发展的空间。课程结构和人才培养过于僵化与封闭，金融人才培养模式落后。
2.金融人才培养突出时代特色、行业特色不够。金融教育的调查研究工作和国内外的比较研究工作做得不深入，课程设置上反映信息化的课程还开得不多，创新能力的培养力度不大。金融行业特别要强调职业道德，但这方面的教育少，学生职业道德意识不浓，服务观念不强，不注重服务行业的礼仪形象。素质教育的思想，以及就业能力、创新能力、创业能力的培养等没有凸现出来。
3.教学方法和教学手段简单化，忽视对学生综合能力的培养。教学方式和手段落后，不少学校的教学仍是“纸上谈兵”：黑板上“炒股”、课堂上“保险”、校园内“融资”。现代教育技术手段应用不多，实验室建设与实践基地建设严重滞后，产学研结合不够紧密。
由于人才的供应不及需求，特别是中高端人才十分匮乏，这对我们金融人才的培养提出了很高的要求，金融人才培养模式需要进行多方面的调整。迅速培养和造就一批懂业务、善管理、锐意进取、勇于开拓的高素质金融创新人才将成为今后金融机构竞争的砝码。而创业教育是知识经济时代培养学生创新精神和创造能力的需要，是社会和经济结构调整时期人才需求变化的需要。迄今为止，创业教育已经成为世界性的高等教育新理念。
二、金融人才培养实施创业教育的现实意义
所谓创业教育，是指以开发和提高青年学生创业精神和创业能力，使之成为具有开创性人才的教育，是在普通文化基础教育和职业技术教育基础上进行的，以培养创业精神、创业能力、创业心理品质和传授创业知识为主要内容的教育。
创业教育始于美国，早在上个世纪60年代后期，杰弗里・蒂蒙斯教授就是美国创业学教育和研究的领袖人物，他在创业管理、新企业创建、创业融资和风险投资等方面的专题研究，在创新性课程开发和教学等方面被《商业周刊》和《成功》杂志等评选为创业管理教育领域的公认世界级权威。就高校而言，美国百森商学院1967年就在全球第一个推出创业管理的研究生课程，上世纪80年代，美国开始进入知识经济时代，美国大学的创业教育和大学生的创业活动开始活跃。目前，创业教育在美国己形成一个相当完备的体系，涵盖了从初中、高中、大学本科直到研究生的正规教育，而创业学研究创业教育在欧美等先进国家已有几十年的历史，一直深受重视，至今已经颇具规模。创业教育在国际财经教育中处于十分重要的地位。全世界共有1000多所大学开设了至少一门以上的《创业学》课程，其中以商学院所占的比例为最大，欧美日等国的创业教育更是形成了一个较为完备的体系，有的商学院甚至冠名为“创业学院”。
中国的创业教育才刚刚起步，1989年，“面向21世纪教育国际研讨会”在中国北京召开，会上正式提出了“第三本教育护照”，即“创业教育”的概念，指出了21世纪的青年除了接受传统意义上的学术教育和职业教育外，还应当拥有第三本教育护照――创业教育。因此，各大高校纷纷引进国外创业教育经验、参与创业活动，以提高学生的创业知识、创业技能为重点开展创业教育，在创业教育的实践中已积累了一些经验，源源不断地培养出大批具备创新和创业能力的人才。
我国对金融人才培养实施创业教育，对创造新的就业机会和就业岗位、缓解社会就业巨大压力，培养更加务实的金融人才，同样有着重要的现实意义和深远的战略意义。
1.有利于培育和提高金融人才的创新精神。当前金融院校的课程对学生的实践能力重视不够，加之长期应试教育所带来的弊端，这就使得学生知识体系支离破碎，创新精神遭到严重扼杀。实施创业教育有利于改变学生实践和动手能力差的现状，培养学生创业技能，提高学生主动获取新知识及分析问题和解决问题能力的培养，并通过有效地配置自身的各种资源，将知识转化为现实的个人和社会价值，最终实现知识的最大效用。
2.有利于金融人才培养和学科建设。长期以来，我国金融院校的本科教育过于偏重理论性，传统教育体制和人才培养模式阻碍了学科之间的交叉、渗透、嫁接与融合，既不利于人才的培养，也阻滞了学科本身的发展。基于知识的创业是成功机率最大、风险最小的创业，开设创业学课程和开展创业大赛活动，首先可以促使学生综合运用各种知识，创造性地捕捉市场机遇，其次有利于打通被割裂的专门、单一知识的壁垒，实现学科的交叉、渗透与综合，促进学科的建设和发展。创业教育又是一种实践性极强的活动，教师要上好创业学课程，学生要学好创业学课程，不主动参与社会实践、不积极进行创造性思维是不行的。因此，创业教育必然促进教学相长、知识整合、人才培养和学科建设。
3.有利于促进我国金融业市场化、国际化发展。中国已经加入世界贸易组织，金融业实施对外开放，允许外国银行业进入中国市场并与国内银行业享受同等国民待遇。一方面，跨国金融机构在中国境内开展业务。另一方面，中国的金融机构在本土或海外扩大服务范围，拓展新业务，直接参与国际竞争。所以，中国银行业参与国际竞争的问题，不仅需要在世界范围内、国际市场上与外国金融机构竞争，而且还要在本国、本地区与进入本地市场的外国银行竞争。这就需要高等教育部门培养出既熟悉本国金融运行的特点和规律，又通晓国际金融规则和惯例，适应市场经济要求和国际竞争需要的金融人才。为此高等教育中的金融学科需要培养具备理论经济学和金融学知识，有较强的宏观经济分析能力，能从事与宏观经济动态研究有关工作的人才。但更多的需要培养同时具备会计学、公司财务学、数学、信息学、计算机学等多学科知识，能将经济分析、数据处理、电子商务、软件应用与设计等工作融为一体，灵活自如地处理各类微观金融问题的人才。通过创业教学环节，既可加深学生对微观金融理论的理解程度，也可提高学生对金融工具的运用能力，促进我国金融业市场化、国际化发展。
4.有利于解决毕业生就业难的问题，而且是繁荣经济、缓解就业压力最有效的途径之一。随着高校招生规模的不断扩大，学生毕业后没有及时就业的人数将会逐渐增加。依照国家发展高等教育的有关政策精神，高校扩招一直会延续到2010年才会告一段落。由此可预见，未来高校毕业生的就业压力将持续增大。我们应清醒地认识到，具体由扩大内需引发的持续扩招向高校提出了转型的任务。除了由应试教育向综合素质教育转变外，高校还必须由过去那种满足长中短期指令性经济计划需要转向满足学生获取在市场经济中自己谋生能力的需要，由被动就业和受雇的教育转向创业教育。通过这种转变，使掌握现代科学文化知识的高校毕业生(至少是一部分)成为能够通过自己的创业活动为社会提供更多就业岗位的人，而不是坐等国家和社会提供就业岗位的人。不实现这种转变就很难说高教改革的成功。
因此，在我国培养大批风险创业者，培育不断进取的创新精神，传授和锤炼创业技能，是金融类高等院校义不容辞的历史重任。
三、构建金融人才培养的创业教育体系
为了贯彻教育部提出的培养学生的“实践能力、创造能力、就业能力和创业能力”，满足社会经济发展对金融人才的实际需求，要将创业教育的思想渗透到人才培养模式中。
1.更新观念，建立全面的创业教育观。创业教育不是单纯地进行创业知识的传授和创业技能的训练，它也是一个素质教育的过程。既注重学生专业方面的学习，又兼顾他们作为人的全面发展，才能够不断满足市场经济对高等金融专业人才的需求。家庭、学校、社会都要为人才的独立实践创造条件，让学生从小学会自立，学会适应社会，学会实践能力，在实践中增强心理承受能力，学会动手能力，学会创新能力。必须具有新的观念，整体意识，开拓精神，不仅要学会生存，学会合作，还必须学会负责，具有合作意识、竞争意识与负责精神。将创业教育的思想渗透到教育的全过程中去，创建良好的金融人才成长外部环境。激发学生创造欲望，提高创业思维能力，掌握创业的方法和策略，从而在毕业后实现自我创业的目标。
2.构建适应创业意识、创业能力的课程体系，进一步深化教学改革。科学制定教学计划，培养学生既能掌握金融专业理论知识，又是具有较强的实际工作能力的应用型人才。同时要依据社会调查进行职业分析和岗位职责分析。在教学内容上，设置科学合理的专业课程体系，要有针对性地增加必要的开阔视野、激发创新意识、提高创业技能的课程，如“创业学”、“创业心理学”、“创业指导”、“成功企业家”、“管理家”、“财务管理”、“经济法”等课程，指导学生就业，即以素质教育和技术应用能力的培养为主，运用案例教学、模拟教学、混合讨论、模拟创业等多种形式，培养学生的实际操作能力和知识应用能力，增强学生的创新精神与创业意识。并要创造条件让学生选修符合其个性特长的课程，鼓励学生参加社会实践活动，强化高等学校的社会服务职能，建立教学、科研、开发应用与生产实践的一元化体系，为学生提供创业经验，使学生成为能根据社会需要自我创业的有用人才，把学生培养成为适应时代要求的，具有创新能力、创造能力和创业能力的、具有竞争力的人才。
3.大力发展金融教育事业，构建与金融人才培养目标相适应的创业教育体系。现在金融发展最需要的就是能够分析金融创新和风险管理的人才，需要的是既懂得管理的人才，又掌握金融创新的技术人才。因此要加强金融专业和其他专业的复合人才培养，包括管理与金融的复合型人才，工程与金融的复合型人才，金融与法律复合型人才，跨行业的金融复合性人才。具备多学科知识背景的应用型人才的社会需求很大，是金融人才培养中应该重点关注和研究的方向。实施知识更新工程，走“大金融”的学科发展道路。金融学科各研究方向之间力求打通，相互融合，建立国际化、现代化的宽口径金融教学体系，培养宽口径、厚基础、复合型的高级金融人才。同时要将学历教育、专业资格认证和在职培训有机结合起来。建立多层次的金融教育体系，既着重于业务操作性的训练，又立足于研究型、复合型、创新型人才的培养，建立快速人才培养通道，加快培养一大批金融专业人才。
参考文献：
[1]张涛. 创业教育[M] .北京：机械工业出版社，2007.
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