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金融万里行活动总结集锦9篇

时间:2022-11-30 12:43:05

金融万里行活动总结

金融万里行活动总结范文1

在2015年12月19日的人民大会堂,举行了一场中国金融理财行业的专业论坛。在这个已经连续举办了11届的论坛上,易宝金融以其在2015年对市场的准确把握上推动企业的迅速成长,斩获“金理财・2015互联网金融最具成长力企业”奖项。这是已经连续举办8年的“金理财”奖对互联网金融企业的首次肯定,易宝金融能获得这一奖项,与其积极探索互联网金融发展道路有着必然联系。

单就规模而言,在中国的互联网金融企业里,易宝金融并不算是最亮眼的那一类。易宝金融副总裁荆明在接受记者采访时也坦言:“易宝金融从2014年4月上线至2015年年底的这一年多时间里,用户数量两万多人,交易总额突破50亿元。”而众所周知,2015年行业中交易总额破100亿元的互联网金融平台大有所在;现在网络如此发达,借助网络的力量,通过大力补贴注册用户,平台用户数量上百万也并非难事。但值得注意的是,荆明没有统计一般意义上的注册用户数,他给出的两万多个用户这一数据,是真实、活跃的用户数。这个数据说出来或许没那么好看、诱人,与动辄几十万上百万的数字相比甚至有些黯然失色,但业内人士都清楚,注册用户数与活跃用户数是两个截然不同的概念,对于平台而言,真正为平台带来交易量的,能够支撑企业发展的,是活跃用户数。“2015年我们的用户数在两万多,2016年做到3万?5万,这就够了。因为我们的资产端有足够支撑,这些用户不会离开。如果我们过于偏重用户端,用户越来越多,而资产却越来越少,最后的结果只会是用户很快流失,这是非常可怕的。”荆明告诉记者。而从交易规模上看,50亿元的交易规模在行业中算不上最好成绩,用一年多的时间达到这个规模,相比行业的总体发展速度,也算不上有多快。但是,就是这样的一个速度,在荆明看来也已经算是“惊人”了。“这个行业发展太快,别的企业怎么样我不管,但是易宝金融不会一味求快,一味追求规模的增长。”荆明说,“我们要看谁活得久。”

当然易宝金融也并非自顾自地发展,相反,他们无时不关注着行业的整体动向,关注着国家政策的走势,关注着整体经济的发展,并准备随时做出相应调整。

2015年上半年,易宝金融判断到互联网金融行业将向垂直细分领域变化,于是加大了产品的创新和研发力度。在2015年5月,易宝金融推出“黄金宝”产品,由于安全性高、投资回报明确,市场反应出奇的好,带动平台交易规模大幅增长,从原来每个月2亿~3亿元的交易量,自5月开始一下上升到每个月6亿~8亿元的规模,“到现在,易宝金融已进入北京地区前十。这让我们在行业竞争中有一种弯道超车的感觉。”荆明说。

“黄金宝”产品的成功让易宝金融坚定了选择向垂直细分领域这一方向彻底转型的决心。

然而,这并非易事。

难题首先出现在易宝金融的优势――资产端上。资产端开发一直是易宝金融赖以生存的核心,其所有标的资产,皆来自于17个分公司的开发。“17个分公司的负责人多是来自当地,他们在当地银行或金融机构当过负责人,有着10年、20年丰富经验。”荆明对易宝金融的资产端开发充满信心。也正因如此,易宝金融的转型之路充满挑战。过去,易宝金融在资产抵押贷款方面进行了很多尝试,开发了很多重资产类型的标的,例如房产抵押标的。“但我们看到,经济新常态下,实体经济处于下行通道,银行坏账率攀升,房地产行业风险加大,一些贸易、制造业企业也并不是最优客户,我们必须将平台资产端的结构进行调整,从原来的偏向重资产向更安全、市场前景更好的产业链金融转变。”荆明说。这就意味着要停止原有的保理应收账款、房产抵押等市场的开发,转向新的行业和市场。那么,挑战来了,“在原有业务即将结束时,我们的新型产品能否及时跟上,推出后又能否受市场青睐?这一切的前提,是我们能否确保产品的安全。这对我们的产品开发能力提出了更高的要求。”荆明说。

“更进一步讲,现在,我们平台的产品并没有聚焦在某一个行业,未来,我们要转向深挖产业链,在垂直细分领域纵深发展。比如我们已经做过尝试的黄金行业,目前,我们只是开发了四川省市场,就已经带来了每天2000万~3000万元的交易量,而全国黄金产业优势省份还有很多,例如广东、山东,这给了我们一个非常大的市场空间。另外,我们对农业、教育、票据等市场也十分看好,这些行业也是我们未来的发展重点。”

荆明告诉记者:“2016年,易宝金融将进入一个较快发展的节奏,在产品开发方面,将呈四面开花的局面。”他指出:“2016年,互联网金融行业的必争之点在垂直细分领域,谁能在这上面快速发力,谁就成长得快。谁不变、不转,谁就死得更快。”

“各地分公司的负责人以前都是当地传统金融机构的一把手二把手,有一种勇于担当的精神;他们在行业中有深厚的积淀,愿意加入互联网金融领域,说明他们本身还具有一定的创新思维,而非墨守成规、一成不变的态度。”荆明对易宝金融的转型之路胸有成竹。

他的信心还来源于易宝金融正在进行的管理模式的转变上。

对于将要进军的细分领域,如果当地有龙头企业,易宝金融就会成立临时的项目组,由当地分公司负责人担任项目组组长,总部为该项目组配置产品、技术、运营、设计等全套资源,针对该龙头企业进行封闭的产品开发,快速地推进产品的孵化。荆明表示:“这种小团队作战的方式目标单一、准确,工作起来灵活、高效,是我们目前找到的一种较好的、能快速推进的方法。”

“这种以产品驱动业务,深耕行业重点的管理模式,是易宝金融战略落地的关键环节。”荆明说,“我们要扶植和培养一批核心的业务能手,他们会成为所在行业的产品专家,开发出的将是行业中最具竞争力的产品。”

金融万里行活动总结范文2

为切实开展普及金融知识万里行宣传教育活动,巩固完善银行业消费者权益保护体系,切实履行消费者教育服务的社会责任和义务,强化消费者教育服务工作长效机制。东安农商行根据省联社转发《2016年度中国银行业普及金融知识万里行活动方案的通知》(湘信联办(2016)50号)文件要求,自5月28日在生智广场举办2016年金融知识万里行活动启动仪式以来,并组织员工走上街头,主动向广大市民宣传普及金融知识形式多样、有声有色,深受到社会各界一致好评。

针对本次活动正式启动,为推进活动有序开展,该行成立了以行长卢智东为组长的普及金融知识万里行宣传活动领导小组,主要负责组织、指导全辖农商银行营业网点开展宣传教育活动。各网点行长、主任为宣传活动第一责任人,必须按照总行要求抓好、抓紧、抓实宣传教育工作。一是制定了活动方案,对活动进行全面安排和周密部署,并协调新闻媒体做好活动宣传。二是进行了充分准备,精心选点,拉横幅、布展架、发传单,吸引了众多市民前来围观咨询。在活动现场,农商银行员工耐心地向市民们介绍反假币、防范电信网络诈骗等方面的知识。不少老年人表示,有时会收到一些诱人的信息,但是听了农商银行工作人员的专业讲解,防范意识增强了,也明白了如何保护自己的私密信息和财产安全。本次宣传活动悬挂宣传条(横)幅32条,印刷宣传资料10000份,接待市民咨询近300多人,发放各类宣传资料4000余份。三是向广大人民群众讲解在社会中参与非法集资带给的恶果同时,推介了该行金融产品,包括福祥卡、电话银行、手机银行、网上银行、微信银行、ETC、福祥缴费通、助农终端等创新金融产品,提升了该行品牌形象,使广大人民群众了解了农商行“立足三农、服务三农”的宗旨和以做“农民朋友的贴心银行,社区居民的亲情银行,中小企业的伙伴银行”的市场定位。

该行在接下来的三个月将开展形式多样的主题宣传月活动。通过每月设定主题,进一步增强宣传针对性,结合“两扫五进”、企业文化建设活动,把货币、征信以及防范电信网络诈骗、金融产品、金融服务等金融知识送到社区、企业,走进千家万户。

(文/唐建雄)

金融万里行活动总结范文3

一、互联网金融的概念

互联网金融是指依托于大数据、云计算、移动支付、社交网络以及搜索引擎等互联网工具来实现资金融通、支付、结算和信息中介、理财等业务的新兴金融模式,不同于商业银行的间接融资和资本市场的直接融资的新兴金融融资模式。包括第三方支付、P2P网贷、阿里小贷、网络保险、大数据金融服务、众筹等一系列创新金融服务模式借助互联网的优势不断推陈出新、蓬勃发展。互联网金融领域不得不提“三马合作”,2012年平安、腾讯、阿里巴巴在上海合资设立互联网金融公司,平安的“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务” 的综合金融服务、腾讯的微信理财及大数据信息价值、阿里巴巴的余额宝都掀起来以互联网为基础的金融创新模式。

二、互联网金融的发展趋势

互联网金融发展正在以前所未有的影响力改变着人们的消费理财方式。《中国互联网金融报告(2014)》指出,2013年互联网支付占比迅速扩大至31.2%,以银联商务为主的银联派支付企业的市场份额占比最大为39.8%,以支付宝和财付通为主的互联网巨头派占28.9%;截至2014年7月,国内获得第三方支付牌照的企业已经达到269家,不同服务牌照总数共计超过500张。从余额宝运营至今来看,虽然近期年化收益率降到5%以下,但总的来看,仍高于商业银行一年期存款利率。根据支付宝和天弘基金公布的数据显示,从2013年6月13日上市至2013年年底,余额宝客户数已经达到4303万人,资金规模1853亿元,累计收益约为17.9亿元。

互联网金融产品的竞相推出,带动了互联网保险的发展,推出互联网保险的业务经营的公司从2011的28家迅速增加到2013年的60家,年均的增长率达到46%;保费的规模由32亿增长至2013年的291亿元,总体的增幅达到810%,平均年增长为202%,投保的客户增长率为566%,即由2011年的816万人扩大到2013年的5437万人。根据易观国际统计数据显示,我国第三方互联网支付总金额绝对值呈高速增长趋势,且增长率也一直保持着较高的增长态势。预计到2014年末交易总规模可达到10万亿元左右。

三、商业银行相对互联网金融的SWOT分析

互联网金融快速发展的同时,对商业银行经营提出了巨大的挑战。本文运用SWOT分析方法,阐述商业银行的优势、劣势、挑战、机遇,构建了商业银行应对互联网金融的分析矩阵。

由此来看,互联网金融的发展互联网金融的发展对商业银行发展而言,既有有力的因素,也有不利的因素。随着互联网金融的不断发展,商业银行如何趋利避害,对机遇加以运用盘活转化为竞争优势,对挑战加以应对规避降低到最小。

四、商业银行应对互联网金融的策略选择

1.学习效仿型策略

指传统商业银行除了在保持原有经营手段和方式的前提下,依托自身所拥有的内在优势条件,开发诸如微信银行、微博银行、网络贷款等服务。以中信银行为例,中信银行自2013年10 月上线运营的“POS 商户网络贷款”,截至 当年年末短短3个月的时间里累计放款额已经超过15亿元,而截至2013年年末中信银行个人网银客户已经超过1000万个,移动银行客户数超过340万户个,网络银行交易量超过33万亿元。可见,在大数据时代引领下,通过网络贷款这种全新的小微企业在线融资服务模式,可以在很大程度上解决传统小微企业融资模式手续复杂、信息不对称、成本过高等问题。

2.特色经营型策略

商业银行面对互联网金融的竞争和挤压,在发挥既有优势的基础上纷纷加强产品创新和经营转型,围绕经营特色和产品特色吸引客户。一是?展网上银行、电话银行、手机银行、移动支付等业务,将传统业务网络化、移动化;二是加快了自建电子商务平台建设,依托社区型互联网金融平台在提升客户价值的同时,开展自身金融业务;三是建立直销银行,加强与电商企业的合作,推出互联网金融产品。

金融万里行活动总结范文4

日前,苏宁电器集团公告称,将出资人民币3亿元发起成立“重庆苏宁小额贷款有限公司”(简称苏宁小贷公司),其中集团设在香港的全资子公司香港苏宁出资人民币2.25亿元,占注册资本总额的75%,苏宁电器集团出资人民币7500万元,占注册资本总额的25%。

据本刊记者了解,苏宁此时推出小贷业务跟苏宁易购的布局有关。苏宁易购执行副总裁李斌表示,苏宁小额贷款公司将为供应商、合作伙伴及广大消费者提供涵盖电子商务、支付结算、信息服务等在内的一系列产品和服务。

苏宁是继阿里巴巴、亚马逊中国和京东商城之后又一家涉足金融领域的电子商务企业。阿里巴巴集团董事长马云早在2007年就推出了小额信贷服务。在去年10月和11月,亚马逊中国和京东商城也相继推出类似业务,目的都是着眼为资金周转不灵的小微企业服务。

对于苏宁的新举措,国美有关人士也对媒体公开表示,“不排除国美在线推出小贷业务的可能性”。

分析指出,这是继价格战、物流战之后,电商巨头们开辟的又一个新战场,目标直指传统金融领域相对薄弱的小额贷款环节。在这一点上,电商企业可以利用自身的交易平台、支付平台控制信用风险,加上这一模式较之传统的银行借贷来说更为灵活、便捷,未来将成为电商企业新的盈利点。

苏宁“下水”

京东商城当初面临的问题,苏宁同样感觉明显。

苏宁对外公告显示,随着苏宁易购品类扩展及平台化建设的加速,越来越多的供应商,特别是小微供应商将面临现金流短缺、融资难的问题,此番成立苏宁小贷公司,旨在帮助他们解决融资问题,并借此达到苏宁供应链、物流、金融三个环节的融合的目的。

早前,苏宁董事长张近东曾公开提出苏宁电器“去电器化”的目标,表示要做“沃尔玛+亚马逊”,今后苏宁将不只是“卖电器”。而小额贷款业务将有利于苏宁加速平台化建设,有望为公司带来稳定的收益。

业界普遍猜测,苏宁的举措与苏宁易购近期的迅猛发展,包括新近并购母婴垂直电商红孩子都有着密不可分的关系。在2012年,苏宁易购以“比价”、“开放平台”、“行业并购”等多种策略,实现了会员扩张、产品扩充及品牌知名度等方面的突破,实现了注册用户数、日均流量和日均订单量三大核心运营指标的快速增长。李斌表示,2012年,加上红孩子800万母婴、化妆品用户,苏宁易购用户总量增长超过一倍。截至2012年年底,苏宁电子商务会员人数接近3000万,同时,苏宁易付宝活跃用户已达到2000万人,潜在用户也接近1亿人。

一名电商人士告诉本刊记者:“苏宁开展小额贷款业务意在将现有流量变现,利用积累的商流、资金流为小微企业提供贷款服务,并获得利息收入,与阿里巴巴的小贷业务模式相似。”

如此看来,有资本实力的电子商务企业在未能完全脱离价格战的环境时,开始寻找流量变现方式的新途径,而一些小微企业的确对贷款有迫切需求,两相叠加的结果给了电商们涉足金融领域的契机。

诱人蛋糕引来抢食者

电子商务企业宣称涉足小额信贷业务是为了扶持小微企业,但不容忽视的是,电商平台上汇聚了大量的“在途资金”,比如最大的第3方支付企业——支付宝里每天都有大量的订单成交却处于等待支付的款项沉淀其中,因此,开展金融业务可使电商平台实现资金价值最大化。

所以,阿里巴巴成为电商企业里第一个“吃螃蟹”者就不会让人感到意外了。

2010年6月阿里巴巴集团联合复星集团、银泰集团和万向集团在杭州宣布成立浙江阿里巴巴小额贷款公司,注册资本为6亿元。阿里集团通过两家小贷公司向阿里巴巴、淘宝和天猫三个平台上的中小商户提供贷款服务。截至2012年6月末,阿里金融累计为超过12.9万家小微企业提供融资服务,贷款总额超过260亿元。而另一数据则令业内人士惊叹:7月20日,阿里金融实现单日利息收入100万元。

或许是受马云“日进百万”项目的启发,2012年11月27日,刘强东对京东商城超过500家供应商公布了自己的供应链金融服务平台计划,并拉来中国银行作为后盾。与阿里小贷模式不同的是,京东商城供应链金融服务的实质是以企业每年数以百亿元计的巨额现金流为担保,从银行将授信额度打包。

刘强东的策略是:先从银行获得授信,获得授信的供应商在完成对京东的送货服务后,即可与京东对账,核对无误后京东将给银行发送指令,银行再将贷款金额提前给供应商结清。待账期规定的结款日到达,京东将货款(本金)还给银行,而供应商则需要支付银行7%的年利率。最终实现三方共赢:京东收获销售额,银行获得贷款利息,而供应商则提高了资金周转率。

2012年布局金融借贷业务的还有国际电商巨头——亚马逊,10月初,亚马逊方面即宣布将为第三方卖家提供贷款,帮助其在亚马逊的平台上出售商品,但它没有与特定银行合作。

一位金融业人士告诉《IT时代周刊》,在国有银行和商业银行不愿向中小企业发放贷款的情形下,电商企业填空性质的小额信贷具有良好的潜在盈利能力,而这也是他们涌入该领域的内在动力,未来将会有更多电商聚集于此。

攻其薄弱环节

最近两年,在国家宏观调控环境下银行实行银根紧缩政策,中小企业从银行获得贷款更是难上加难。金融界人士普遍认为,中小微企业缺乏可抵押物,在向银行申请贷款的过程中,信用记录与信用评估是最大的难题。大部分中小企业的信贷额度在100万元以下,小微企业的信贷更是在几千元左右,贷款金额太低,且信贷次数相对频繁,对于一些银行来说,这些业务属于低收益高成本的高风险项目,银行并不愿意介入其中。

相对而言,以阿里系支付宝为代表的电商支付工具,已经在历次的交易中把供应商的“信用”记录在册,这也成了电商小贷公司对供应商进行信用评价及风险评估的审核标准。

并且这样的金融模式,不仅能实现资金供需双方的直接交易,达到了资本市场直接融资与银行间接融资一样的资源配置效率,还能减少交易成本。阿里金融负责人胡晓明曾表示:“我们单笔信贷成本在2.3元,但银行的经营成本可能在2000元左右。”

金融万里行活动总结范文5

不惧讥笑,创立“小小银行”

1915年6月2日,上海宁波路9号一座老式洋楼外,围着一群人。这里没有大宴宾客的铺张场面,更没有为扩大声势而进行的助演活动,来宾们仅仅是清茶一杯。更令人想不到的是,在这所小小银行里,日后将产生金融界的奇迹。

陈光甫生于江苏镇江一个商人家庭。12岁那年,父亲因经商亏本,被迫到汉口祥源报关任职,陈光甫也随父在该行充当学徒。18岁那年,他到邮政局任职员,后到江汉关税务司工作,在这期间,他结识了德商瑞记洋行买办景维行。景氏见他奋发有为,便将自己的长女许配给他。有了景维行这个实力雄厚的“老泰山”扶助,陈光甫的前程顿时光明起来。

经过老岳父的多方活动,1904年,陈光甫作为湖北省代表团的随员,赴美国参加在圣路易召开的国际博览会。博览会上,陈光甫目睹各发达国家的先进工业产品和科学技术,眼界顿然开阔。而中国参展的物品多为农产品,这给陈光甫很大的刺激。

博览会一结束,陈便留在美国,在当地一家商业学校补习功课。随后,考入依阿华印第安那镇之辛博森学院,次年冬转入奥海奥卫士林学院。1909年他以优异的成绩毕业于费城宾夕法尼亚大学商学院。1910年他学成回国,先在南京南洋劝业会工作,后受江苏抚台程德全的赏识,任英文秘书。

辛亥革命后,陈光甫出任江苏省财政司副司长。为了将在美所学的金融知识付诸实践,他向程德全建议,利用裕苏官钱局拥有钞票发行权的优势,将其改组为江苏兴业银行。程采纳了他的建议,并任命他为该行副监督。陈光甫认为这下子可以施展自己的才干了,上任不久便将总行从苏州迁往上海,并出任总经理。

然而,正当他满怀信心地实施各项改革时,时局发生了大变化。程德全因“二次革命”失败去职,袁世凯得知革命党人发动肇和舰起义的军费与江苏银行有关,便下令杀掉陈光甫。多亏总统府秘书长多方活动,才使陈幸免一死。

但迫害并未停止。新任江苏省财政厅长张寿龄,竟命令陈光甫抄报江苏银行存户名单。对于这种蛮不讲理的做法,陈光甫坚守银行应为存户保密的原则,断然拒绝,不久后愤然辞职。

第一次世界大战爆发后,中国民族工商业勃然兴起。陈光甫敏感地意识到,只有自办银行,才能不受官僚政客的操纵,自由地发展。为此,他谢绝了中国银行的邀请,极力筹划自建银行,但苦于个人资本过于薄弱。

天无绝人之路。在中国银行上海分行副经理张嘉敖和浙江银行上海分行副经理李铭的帮助下,陈光甫结识了德商信义洋行买办庄得之。庄氏欣赏陈光甫主持江苏银行时表现出来的胆识和才华,毅然入股2.5万元,经多方筹募,共集股7万多元,对外号称10万元,成立董事会,取名上海商业储蓄银行(简称上海银行)。推举庄得之为董事长,陈光甫任总经理,负实际责任,从银钱业中聘请7名职员,于1915年6月2日在上海宁波路开业。

10万元资本,竟敢在十里洋场开设银行,充分显示了陈光甫过人的胆识。

关于这一点,只要看一下当时那些银行的家底就会一目了然。当时官办的中国银行和交通银行的强大暂不说,就连私营的浙江兴业银行的资本额也有75万元,盐业银行有150万元,中国通商银行有350万元。

上海银行不仅是上海金融界最小的银行,也是当时中国最小的银行,因此被人讥笑为“小小银行”。然而,就是这家“小小银行”,为陈光甫施展卓越的金融才华提供了舞台。以此为起点,陈光甫开始创造中国金融史上的一个个奇迹,导演了一幕幕令人回味无穷的经营神话。

“一元开户”,夹缝中求生存

上海银行一出世,便面临外商银行和钱庄两大金融集团的夹击。

当时,上海租界内外外国银行林立,美国的花旗、汇兴,英国的汇丰、麦加利,法国的东方汇理、中法实业,日本的正金、三井、三菱、住友等银行,都是实力异常雄厚的金融财团。外商银行根本看不起中国人,更没把陈光甫的上海银行放在眼中,竟公开讥笑陈:“中国的银行是不会办好的。”

而上海钱庄中也涌现了如永丰、顺康、福康等实力超群的大钱庄。它们有票据交换机构,可依此制定拆息,银行间的票据要交换,必须托钱庄办理。这样在金融市场上,钱庄俨然以仅次于外商银行的老二自居。华资商业银行,实际上是在外商银行和钱庄的夹缝中讨饭吃。

陈光甫明白,对于既无强大政治背景,又无雄厚经济实力的上海银行来说,首要任务是站稳脚跟;而要想站稳脚跟,必须从服务质量和内部经营上下工夫。

为此,陈光甫十分强调“服务社会”,主张“人争近利,我图远功,人嫌细微,我宁繁琐”。他发现,外商银行和钱庄注重吸收大户存款,而对小额存款颇为轻视,所以,他特别看重小额存款,把它作为上海银行能否成功的关键。正因如此,他把这家银行特别标出“储蓄”字样,表示该行“以发展商业,提倡储蓄为本”。

为了吸引小额存款,陈光甫别出心裁,首先提出“一元开户”,即只要有一元钱,就可以在上海银行开户。这在当时中国金融界是闻所未闻的新鲜事,一时被引为笑谈,认为有失银行身份。一个顾客听说后难以相信,便拿上100元钱,要求办理100个户头的存折。上海银行当即满足了他的要求。消息传出,许多小有积蓄的人纷纷登门,一下子便打开了储蓄业务的局面。

这项被同行讥笑的创举迅速获得了成功,后来竟被上海各家银行仿效,连中国银行这样官办的国家银行,也积极提倡这种业务。

打开储蓄局面后,陈光甫乘胜追击,又采取了上门服务的办法,亲自率领员工到各大专院校开办学生储蓄、教育储蓄,态度热情,手续简便,深受师生欢迎。陈光甫进而在一些重点院校设立固定营业机构,为学校教职工薪金,促进了储蓄业务的拓展。接着,他又在工人居住区开办职工储蓄,在市民中开办礼券储蓄、零存整取、存本取息、定活两便等各种新型储蓄方式,在当时都具有开创意义。

功夫不负有心人。在陈光甫的艰苦努力下,上海银行的储蓄存款逐年增加,开业当年即达57万元,1917年达到200万元,1919年达到616万元。

接近政治,差点引火烧身

与张公权、吴鼎昌、钱新之等人明显不同,陈光甫对政治“敬而远之”,力图避免卷入政治漩涡之中。他曾把“敬远官僚,亲交商人”作为自己的信条和座右铭。然而,要想在中国成就一番大事业,要想把上海银行经营好,他又不能不受政治的影响。

1926年北伐战争开始后,陈光甫完全处于超然状态,冷静地观察,不像钱新之、张公权等人那样,立即投入的怀抱。为使上海银行不受战局影响,他从1926年下半年起到次年3月,果断下令长沙、杭州、镇江、北京等十几处分行停业,观望待变。

但蓄意镇压共产党人和革命群众的偏偏选中了一向不与闻政治的陈光甫。

当时,陈光甫是上海银行公会副会长,在上海金融界举足轻重,加上与孔祥熙、宋子文是过往甚密的朋友,故为蒋信赖和器重。1927年3月,他被任命为江苏兼上海财政委员会主任,投身到为蒋募资的活动中。凭着在上海金融界的巨大影响,第一笔由上海银行界垫款的200万元和钱庄垫借的100万元很快到位,为蒋献上了一份至关重要的“见面礼”。

和陈光甫相互利用,使得初次合作非常顺利,凭着上海金融界给他的厚礼,迅速镇压了工人运动,建立了南京国民政府。蒋准备任命陈为财政部次长,陈坚辞不授,仅接受上海临时政治委员会财会主委一职。

但站稳脚跟后,并没有像陈光甫所希望的那样,让民族金融家们有一个自由发展的空间和环境,相反,对银行的控制和敲诈却超过北洋军阀时代任何一个统治者。1927年10月,南京政府再度发行4000万元库券,并向上海金融界大量借款。上海金融界直接对南京政府的贷款,到1935年6月底已达6500万元,仅上海银行一家,1936年上半年就借给财政部420万元。

为了筹到更多经费,南京政府大规模发行公债,用高额利息诱使金融界从事债券投机业务,商业银行逐步成为南京政府的附属品。对此,抱有冷静头脑的陈光甫极为反感,并竭力抵制,上海银行投资公债的数目,是所有大银行中最少的。

为了加强对金融业的控制,南京政府决定设立中央银行。在西方,中央银行属于不与商业银行争利的“银行的银行”,但在看来,设立中央银行是要形成官僚资本在金融界的垄断地位,开辟内战经费的新途径。对此,陈光甫坚决抵制。他向中央银行总裁宋子文提出了五点建议:一是中央银行应维持超然地位,不与银行争饭吃;二是发行兑换券应受地方法团监督;三是废两改元;四是调剂金融;五是辅助普遍银行而不予竞争。

南京政府岂能接受他的建议?中国实业、四明、中国通商银行一步步被兼并,连最大的中国银行和交通银行也被改组为官僚资本银行。到1935年前后,基本完成了官僚资本金融垄断体系。

陈光甫一生崇尚自由竞争和不干涉政策,当初支持,就是希望借助他的势力建立一个安定、自由的竞争环境,可十几年过去了,陈对蒋感到失望。他清楚地看到政府对于金融的垄断决心,商业银行根本无法阻挡,只有委曲求全,避免直接与之交锋。后来,在回顾这段历史时陈光甫沉痛地说:“接近政治如玩火,过去对政府押了一宝,险些引火烧身”,颇有引狼入室的感叹。

正因如此,陈光甫始终拒绝参加南京国民政府。在政治上,他极为精明和清醒,从不参与政权内部的派系斗争,始终采取超然态度。因与宋子文意见不合,产生了不少矛盾,他通过与宋子文关系密切的贝祖贻为中介,缓和矛盾。他送股票给孔祥熙,请孔担任上海银行董事,广泛结交军政要人,但更注重维护南三行(上海、浙兴、浙实)间的团结。为获得美援,曾让陈担任财政部长,他拒不接受,但为了应付,只担任贸委会委员和全国经济委员会委员等虚衔,一步也不肯离开被他视为命根子的上海银行。

著名民主人士章士钊曾送给陈光甫一副对联:“不变随缘,随缘善变”。这确实是陈光甫为人的真实写照。凭着“随缘善变”的本领和与美国的特殊交情,陈光甫在多事之秋的中国仍能如鱼得水,把上海银行经营成中国一流的私营大银行。

对抗通胀,对蒋彻底绝望

陈光甫认识到,要想在中国金融界长期立于不败之地,除了善于内部经营和处理好与政府的关系外,必须大力发展与美国的关系,以美国势力为后盾,抵制官僚资本对私营金融业的兼并和统制。1935年,南京政府在英国的支持下,实行币制改革,建立了法币与英镑的通兑关系。此举引起了美国的怀疑和抵制,美国政府下令禁止在伦敦收购白银,导致世界银价猛跌,中国白银无法出售,法币的外汇基金来源将要断绝,中国币制发生动摇。南京政府被迫派代表去美国寻求解决。

这为陈光甫依托美国势力提供了一个良机。

时任财政部长的孔祥熙与陈光甫是留美时的朋友,深知陈光甫在美国金融界很有声望,并且有许多同学在美财政部工作。尤其是美国财政部长摩根韬原来是纽约化学银行董事长、总经理,与陈光甫的上海银行建立了多年的业务关系,陈与摩根韬有着很好的私交,陈深为摩根信任和尊重。所以,孔祥熙决定由陈光甫带队赴美谈判。

陈光甫在美国多方活动,将中国情况告知美方,最终双方达成谅解,签订了《中美白银协定》。该协定规定由美国政府按高于国际市场的价格,收购中国的白银5000万盎司,以售银收入作为法币准备,条件是中国不得将白银再售予其他国家。这样,法币便与美元建立了关系。陈光甫赴美谈判成功,不仅加强了美国政府对陈的认识和了解,也使对陈另眼相看,不敢轻易兼并上海银行。

抗战爆发后,美国采取“中立观望”的态度,不肯明确给予中国资助。在这种情况下,又想起了陈光甫,特别派他赴美接洽借款事宜。

1938年,陈光甫再度代表中国政府赴美磋商借款。在极端困难的情况下,依靠与美国财长摩根韬的关系和个人良好的信用,陈依然与美国政府达成两笔借款:一是2500万美元的桐油借款,二是2000万美元的滇锡借款。为了保证桐油顺利出口,他在中国组织复兴公司,在美国组织世界贸易公司,专门负责办理桐油购销事宜,并亲赴中缅公路沿线,催促在仰光设立简易炼油厂,使桐油直接装船,尽速运到美国抵债。

由于陈光甫经手的借款都能按协议如期归还,他在美国的声望迅速提高。1941年,罗斯福总统的私人代表居里到重庆,当面向夸奖陈光甫,称他为“中国优秀的金融家”。接着,中美英外汇平准基金会成立,美国财长摩根韬直接向提议由陈光甫担任基金会主任委员。不得不屈从美国压力,也为了拉拢陈光甫,不仅委他为主任委员,还给他戴上了“国府委员”的头衔,并将上海银行指定为外汇特许银行。

依靠与美国的良好关系,陈光甫不仅在险恶的环境中保住了上海银行,而且扩大了业务。在“玩火”般危险的政治风浪中始终没有“引火烧身”。

抗战爆发后,陈光甫早已做好了应付必然出现的提存风潮的准备。他及时调整经营方针,大搞外汇和商业经营,果断撤销了濒临战区的30多个分支行,并及时在西南地区大量组设新机构,利用与美国的良好关系经营外汇。陈光甫不仅从商业经营和外汇经营中获得暴利,还从通货恶性膨胀中获得了好处。他将那些因战时交通阻隔未及提取的存款用于囤积商品和套购外汇。抗战前夕,它的存款总额折合黄金171万多两,到抗战胜利前夕,它的总额虽变化不大,但只能折合黄金1万多两,这就是说,战前它如果清偿全部存款,得变卖171万两黄金的资产,而到战争结束时,只需变卖1万两黄金就可全部清偿了。套购积累了大批外汇,陈光甫就不害怕的通货膨胀政策。

抗战胜利后,陈光甫带着从战时重庆赚到的几百万美金回到上海。此时,的内战政策致使物价飞涨、法币贬值。陈光甫仍将上海银行的经营方针确定在经营外汇上,竭力积累美元储备。为了保管好上海银行的几百万美金,陈光甫在美国建立了中国投资公司、纽约通讯处、华懋保险公司等,将大批外汇投资存放在美国。

1948年8月19日,南京国民政府发行金圆券,规定私营银行不得收兑、持有或保管黄金、白银、银币和外汇,一切外汇资产必须向政府申报登记,并将现金外汇移存中央银行保管。这无疑是对民族金融业一次裸的掠夺。上海银行被迫按规定申报登记外汇资产,达692万美元之巨。然而,精明异常的陈光甫由于早已将外汇资金转移到了美国,所以除了移存的现金100多万美元被中央银行低价收购外,其余500多万美元,都有理由申述已有“正当用途”而幸免于难。数月后,金圆券政策破产,这笔庞大的外汇资产又回到上海银行手中。人们不能不由衷地佩服陈光甫的胆识和精明。

然而,数次“玩火”差点“烧身”的陈光甫,对政权已经彻底绝望了。

在依靠美国这一后台躲过一波又一波劫难后,他飘然离开大陆,移居香港,脱离了可怕的政治漩涡,专心经营上海银行香港分行。

金融万里行活动总结范文6

3车白菜1万元

苏南的富庶天下人共知,然而,从小在苏北农村长大的玲家里却比一般的贫困人家还要贫穷。家庭的重负迫使勤奋好学的玲不得不高中辍学,外出打工。

玲随二表姐到了上海,在一家皮鞋厂当工人,工作辛苦且收入微薄。一年后鞋厂倒闭了,二表姐去了南京,玲开始回家帮助体弱多病的父母照顾田地里的庄稼。颇有远见的玲曾多次劝父亲改种经济作物,在玲的苦劝下,父亲终于同意将大部分土地改种大白菜。一天,南京的二表姐在电话里对玲说:“南京人可喜欢吃白菜了。这里的白菜很贵,比家里的价格要贵好几倍呢。”言者无意,听者有心。玲心中一闪念:既然南京白菜销路这么好,以后就把白菜运到南京去卖。

天气渐渐寒凉,大白菜上市的旺季到了。玲说服父亲雇了3辆货车,满载着全部希望一路颠簸到了南京的白云亭蔬菜批发市场。一下车,玲傻了,批发市场的门前到处都是满载着大白菜的卡车。白菜没有销路,小商贩趁火打劫压价格。玲愁了:今年寒流来得频繁,要是天气突然变冷,3车大白菜就会全被冻坏。好的大白菜卖不掉,坏的大白菜就更完了。

回到小旅馆,玲偷偷地在房间里抹眼泪,突然她心里一激灵又有了精神,马上给二表姐打电话,让她明天有空过来帮忙。第二天,二表姐赶到菜场门口的时候,却见玲的车旁围了一群人,车上挂着一块白底红漆的大牌子:“爱心大白菜,免费赠送”。

玲把大白菜赠送给普通市民,每人限领3棵,主要是防止小商贩哄抢。3车白菜免费送是个猛料,很快引起了媒体的关注,电台和报社的记者甚至电视台的摄像记者都来了。随着媒体的关注,领大白菜的人越来越多,但是很少有人不付钱白拿走的,3车大白菜在短短的3天里全部销售一空。千里迢迢卖白菜,本是一个赔本的生意,经玲这么一折腾,竟然赚了。3车白菜卖了整整1万元,这1万元使玲备受启发,也成了她生意的开始。

一次演讲融资百万元

卖完大白菜,玲留在了南京,她想在南京寻找商机,做点小生意。但究竟做什么生意,她心里也没底儿。每天她就在南京的大街小巷转悠,希望能够寻找到创业的好路子。

一天,玲路过板仓街的时候,见路两旁一家挨着一家的汽车装潢店,顾客盈门。板仓街地偏东郊,车流量不大,生意却出奇地好,玲深感好奇地来到一家小门面,想多看看这行的门道。小门面的小老板是位中年人,乐于与别人攀谈。当玲小心翼翼问到生意利润时,小老板表情轻松地说道:“唉,我这是小打小闹,小本生意,赚不了几个钱,一年下来也就赚个三两套房子吧,一两百万这个样子。”几十平米的小店居然有这么大的赚头,汽车要美容要“洗脸”,玲脑际突然闪过一个词“亮脸”。“好,就干汽车亮脸这一行。”玲想着不禁握紧了自己的拳头。

投资需要资金,可是庞大的资金在哪呢?靠自己打工积累?这无异于是天方夜谭。一个两手空空的黄毛丫头,谁会借巨额资金给你?玲却把前途看得很美好,她相信只要让想投资者知道自己的想法,知道有钱赚,然后再凭三寸不烂之舌,动之以情晓之以理,肯定会有人愿意投资。可是如何让别人知道自己的想法呢?玲想到了让她在卖白菜的过程中初尝甜头的媒体。不几天,南京几家有影响力的平面媒体上出现了一则显眼的小广告:免费讲座,给想投资的人一个金点子,演讲主题《商业奇谋:千万富翁从天而降》。由于贫穷,玲对经济有着特殊的敏感,她一直在自学经济学方面的课程,读了许多财富方面的书籍。她的知识积累这次派上了用场。在暂时租借的一所学校的礼堂演讲那天,前来听讲的人爆满整个礼堂。玲激动异常,她讲得声情并茂,台下不时爆发热烈的掌声。演讲结束后,玲向所有听讲者发了自己的名片,希望能够寻找到合作者。第二天,就有几位有投资意向的人给她打来电话,约她详谈。几经筛选,玲最终选择了一位在市场上倒卖鸡蛋的暴发户。这位有“倒蛋大王”之称的暴发户十几年下来已积累了近千万元的财富。“倒蛋大王”在商场摸爬滚打,有自己独到的眼光,也非常欣赏玲的胆识和才华,与玲一拍即合。几次畅谈,“倒蛋大王”慷慨垫资百万元,与玲合伙创业。几个月后,玲有着自己独特创意的“亮脸”汽车美容公司营业了。

妙计擦鞋收拢巨额投资

“亮脸”汽车美容公司开业后蒸蒸日上,玲自是喜上眉梢,”倒蛋大王”更是心花怒放。但是,时隔不久,玲就觉得市场需要如此巨大,而自己的”道场”又实在太小了。她敏锐地意识到必须乘大好时机,扩大规模,走规模经济的道路。

玲把自己的想法告诉“倒蛋大王”,“倒蛋大王”却颇感为难,因为他又玩股票又炒房子,摊子铺得太大,实在无力再出资,他让玲再等等,等手上资金充裕了再作打算,不急在一时。玲却十分着急,“等面包被别人拿光了,你就只能捡一些面包屑吃了。做生意有时候也必须与时间赛跑,与时间赛跑就是与财富赛跑,谁跑得快,谁掘得的金子就越多。”

就在玲一筹莫展的时候,韩国一家汽车用品公司的中国市场部杨经理来南京考察市场,玲闻风而动,决定前往游说。在杨经理下榻处,玲侃侃而谈,但杨经理却仍不为所动。这是一位久经沙场的老生意人,面对这样的老手,玲有些心灰意冷。

临走的时候,玲执意要为杨经理擦一次皮鞋,杨经理惊呆了,这位风雅善辩并且事业有成的女老板怎么会肯弯腰给别人擦鞋呢?玲见杨经理不解,笑着说:“我在皮鞋厂打过工,跟一位老师傅学了一手擦鞋的手艺。我招进来的每一位员工,我都会为他们擦一次鞋。”杨经理笑了笑:“你这是忆苦思甜呢,还是笼络人心呢?”玲爽朗地回答:“两者都有。”

其实,玲当时也只是死马当作活马医,一时突发奇想,想出擦鞋这一令她自己也有些哭笑不得的一招。没想到这次临场发挥,拉近了她与杨经理的距离。半个月以后,杨经理陪同公司总部的大老总登门“拜访”,玲喜出望外,向这位大老总捧出了自己的计划书。在计划书上,玲分析了以南京为中心所辐射的都市圈苏锡常及杭州等城市的市场容量,提出了迅速占领市场,攻城掠地的策略。当然,玲因为上次的临场发挥,表演了一出擦鞋”闹剧”,这次也只得将计就计给这位大老总也擦了鞋。时隔不久,杨经理带来好消息,韩国总部认为玲是一位有能力有潜力并且值得信赖的合作伙伴,决定投资1500万元。

现在,玲的亮脸汽车美容服务公司正在呈遍地开花之势奋力发展。昔日的农家女早已脱胎换骨,成了远近闻名的“金凤凰”。

财务分析

借“势”融资

中小企业规模小、可抵押物少、风险大,容易受到经营环境的影响。而且,中小企业类型比较多,资金需求一次性小,这加大了融资的复杂性,增加了融资的成本和代价。反观金融业的特殊性,它所实行的谨慎原则,不利于风险性较高的中小企业。而且,从银行融资的手续繁琐,影响了中小企业的融资积极性。金融企业“嫌贫爱富”喜欢“批发”,不喜欢“零售”,使中小企业融资处于不利地位。

那么,如何解决这些问题呢?借“势”融资是解决中小企业融资的有效手段之一。

所谓借“势”融资,就是通过依靠信用度高、保证能力强的企业、机构,或者联合若干弱势中小企业形成联保体的方式,有效解决中小企业独立融资中存在的信用度低、保证能力弱的根源问题。以下通过几个案例说明借“势”破解中小企业融资问题的要点。

案例1:厂商银业务

某企业是医药销售公司,经过多年经营建立了较大的销售网络。目前药品市场处于买方市场,因为具有庞大的市场销售网络,对大型医药厂家具有十分重要的意义,大药厂对其依赖程度越来越高。虽然各药厂对该公司的账期及赊销比例方面给予了充分的优惠,但随着各大药厂销售规模的扩大,该企业在销售网络上占用的流动资金需求也不断扩大,而该企业由于属于流通企业,没有更多的固定资产可用于抵押贷款。经过了解,对与该企业合作的某大型制药企业及银行充分沟通后,策划公司建议并协助该企业从银行申请办理了额度为3000万元的厂商银业务,极大地缓解了该企业流动资金需求上的压力。

案例2:保理融资

某中小企业是为某大型特种钢铁企业提供原材料的供应商,他们有着长期友好的合作历史,目前特钢厂对该企业提供的原材料依赖程度非常高。由于特钢厂产品的市场需求量持续增长,也给作为材料供应商的企业带来很大的商机。为此该企业急需融入资金扩大生产经营规模。因没有充足的抵押物等原因,该企业很难在银行获取流动资金贷款。策划公司接受融资策划服务委托后,发现由于结算模式的原因,导致该企业的应收账款平均余额长期维持在4000万元左右。因此为该企业策划并协助向银行申请办理总额度为2000万元保理融资业务。

案例3:合理利用动产资源

“有多少钱就能做多少钱的生意”,中小物资经营企业主经常抱怨说,由于资金全都“卷”进生意里去了,没有钱投资固定资产。依靠专业化管理的大型仓储公司以仓单质押融资是中小企业借“势”融资的另一条途径。策划公司利用某大型专业化的仓储公司仓储管理和信誉优势,为仓储公司和银行牵线搭桥,共同建设中小企业仓单质押融资平台。把企业沉淀的动产盘活,利用金融杠杆把生意做大。仓储公司增加仓储规模,增加了收入,稳定了客户。由于有仓储企业提供的回购保证,银行降低了业务成本,规避了中小企业的信用风险,形成了稳定的业务渠道。

案例4:质押库存变现金

金融万里行活动总结范文7

记者近日在黔北绥阳县洋川、茅桠、风华等乡镇采访时发现,在县里大力推动下,乡镇与农村信用社积极整合双方党建资源,以“双信工程”(即信用乡镇建设工程和阳光信贷工程)为载体结对共建,创造性地把基层党组织在政策引导、发动群众、组织保障等方面的优势与农村信用社的资金优势结合起来,实现了“三农”有效金融需求全覆盖,广大农户脱贫致富资金支持获得有效保障,农村经济发展呈现出强劲势头。

绥阳县县委书记袁竞,县农村信用联社党委书记、理事长张金禄认为,金融企业与党组织共建“联姻”,关键在于改变了过去党委、政府与金融部门在推动地方经济发展中各自为阵,互不搭界的“两张皮”状况,充分激发起乡镇党委、金融企业、基层组织和农户的主动性和积极性,不仅有效破解了农村“贷款难、难贷款”融资困局,极大地增强了广大群众自我发展的热情和能力,还使农村基层组织建设呈现出勃勃生机,走出一条基层党建与农村经济相结合更好更快发展的新路子。

“融资难”成“三农”最大障碍,金融与党建“联姻”信用重建

“‘三农’发展不起来,农民富裕不起来,农村金融就不可能真正做大做强”,张金禄对此深有感触。2008年8月,张金禄调研发现,农村“融资难”矛盾特别突出,农民“贷款难”、金融机构“难贷款”长期制约着“三农”的发展。

无独有偶。茅桠镇党委书记欧阳强经过比较排查发现,融资难,贷款难,缺资金已成为农民致富增收的最大障碍。洋川镇党委书记何欢说,巧妇难为无米之炊,“三农”要发展,没有信贷支持举步为艰。

据了解,农村金融“两难”,根本原因在于农村信用缺失、金融生态恶化所致。一些地方近几年来积极致力于农村信用重建,建设信用户、信用村、信用乡镇、信用县,要么收效甚微,要么有名无实,信用环境并未得到有效改善。

张金禄认为,农村信用工程建设是一个繁杂的系统工程,一方面农民与金融机构之间信息严重不对称,当前农户资产不能抵押,多为信用贷款,而农户居住点多而散,而乡镇农信社多则七八人,少则三四人,人力所限无法掌握农户信用状况而惜贷;一方面农户信用意识淡薄,金融机构对欠贷不还者缺乏有效制约手段,诉诸法律往往“赢了官司输了钱”,只好慎贷甚至不贷。

绥阳县信用联社党委深入分析后认为,农村信用工程建设单靠金融企业的力量是不可能完成的,能不能与基层党委、政府合作,整合双方党建资源,把基层党组织特别是村级党组织在政策引导、组织保障、发动群众等方面的优势与农村信用社的资金优势结合起来,创新机制,从根本上破解农村融资困局,共同致力于经济发展?

2009年5月,在县信用联社和洋川镇的共同推动下,“信用工程”建设活动率先在诗乡门等村寨展开。“信用工程”即农村信用社对农户评级授信,创建信用组、信用村(社区)、信用乡(镇),信用村镇内的信用农户可享受简化程序,扩大授信额度,降低贷款利率等更为方便、快捷、价廉的信贷服务。与此同时,农村信用社还推出了阳光信贷工程,即农信社把贷款产品、条件、流程、监督举报电话、服务承诺、投诉处理等以村为单位公示,实行承诺服务,接受全社会监督,防止信贷领域不正之风。在这里,人们习惯地把信用工程和阳光信贷工程称为“双信工程”。

农信社与洋川镇共建“双信工程”的做法和成效,得到了县委、政府的高度重视和肯定,并在全县推广。县里决定,3年内所有乡镇都必须成为信用乡镇,并制定了奖励办法:即2010年和2011年达标的乡镇,政府分别奖励10万元、8万元,2012年必须达标且不奖励。各乡镇也把“双信工程”建设列入对村支两委的考核,凡成功创建为信用村的,镇里给予3000至10000万元不等的奖励,农信社给予5000元的工作经费。据悉,这一奖励金额在全县所有单项工作中是最高的。

袁竞说,不从根本上改善农村信用环境和金融生态,农民融资难的状况就难以改变,农村经济发展必然受限。因此,信用工程建设既是金融机构的义务,更是党委、政府和基层组织义不容辞的责任。

基层组织发挥优势“越俎代庖”,信用约束由“软”变“硬”走出困局

茅桠镇新乐村支部书记童兴龙笑着告诉记者,村支两委如今是信用社的“编外人员”了,不仅自己兼任着村里“双信工程”领导小组组长,村支两委委员、村民组长及群众代表都是成员。目前,村里中心工作就是抓好信用工程建设,争取早日成功申报“信用村”。

茅桠镇无任何矿产资源,以贫困著称,去年财政总收入仅76万元,农民人均纯收入仅2400元左右,全县挂末。在镇党委书记欧阳强看来,象茅桠这样的贫困乡镇,“三农”发展更是离不开信贷支持。

今年5月,茅桠镇党委与县农村信用联社党委正式签定“基层党组织结对共建”协议,开展以“双信工程”为主要载体的党建共建活动。双方党委要把“双信工程”建设作为检验双方党组织及党员干部职工开展“践行宗旨教育活动”、“创先争优”的试金石,以信用镇创建成功与否作为“践行宗旨教育活动”成效明显与否的标准。

据介绍,共建后每季度双方党委主要负责人轮流牵头组织召开联席会议,部署开展共建活动各阶段的工作和目标,并安排双方党委成员、各职能部门及相关人员的牵头及挂村包组工作。

张金禄告诉记者,无论是乡镇还是村,地方基层党组织在政策引导、发动群众、组织保障上都具有金融企业无法比拟的优势。乡镇统一思想后,“双信工程”作为工作重中之重,推动起来就事半功倍了。村支两委则通过层层召开党支部会议、群众大会、村民小组会议,很快就能将“双信工程”的目的及意义传到千家万户,并依靠组织的力量予以推动。

据了解,信用农户、信用组、信用村、信用乡镇的申报评审非常严格。农信社把农村服务对象分成信用农户(按时还本付息)、非信用农户(非恶意欠贷类)、黑名单农户(恶意欠贷类)等三个类别。凡达到信用农户占辖区内总农户的90%以上;开展信用评级以来,无拖欠贷款农户占辖区内贷款农户的95%以上;农户不良贷款余额占该组农户贷款余额10%以下,村民组长支持信用社工作,帮助信用社组织资金,清收旧贷;村民组长及其他干部无拖欠信用社贷款行为等条件的村民小组,可评为信用组。

由此类推,凡辖区内信用组达到80%以上;评级以来无拖欠贷款农户占辖区内贷款农户90%以上;不良贷款余额占该村贷款余额10%以下;村支两委支持信用社工作,帮助信用社组织资金,清收贷款;村(组)干部无拖欠信用社贷款行为等条件的村,可评为信用村,符合条件的居委会,评定为信用社区。凡达到相关条件的,可评定为信用乡镇。

在信用工程建设中,最基础也是最令金融企业头疼的事,就是采集农户家庭收支状况、成员、孩子就学、房屋、有无恶习劣迹等基础信息,逐一建立经济信用档案。茅桠信用社主任吴洪笑称,共建后这项工作主要由村支两委、村民组长和群众代表来“代劳”,他们人熟地熟且知根知底,既准确又效率高。要是仅凭茅桠信用社区区5人,其中柜台占用3人,剩余两人即使专门进村入户采集信息,也不知猴年马月能完成。

童兴龙告诉记者,村支两委还享有一项“特权”,即农户要贷款,得通过村信用工程领导小组的评估并由支书盖章,农信社才会受理并放贷。不过在他眼里,这其实是一份沉甸甸的责任。

按照县里“双信工程”的规定,“信用户―信用组―信用村(社区)―信用乡镇”实行贷款利率递减,每一层次都有相应的贷款优惠利率,累加下来优惠最高可达60%。对这些信用村组、信用乡镇的信用户,信用社还进一步简化贷款手续,提高授信额度。一旦有人不讲诚信,导致信用村组称号被取消,信贷优惠政策便同时取消。这样,以利益引导诚信,村、组、农户之间便成为一荣俱荣,一损俱损的利益共同体,有利于互相监督。

童兴龙说,即便申请贷款者是自己的亲戚,也不敢循私情,如果乱开绿灯影响全组、全村被摘牌,群众是不会答应的。一些已被评定为信用村的村民说,如果保不住信用村的牌子,大家贷款就享受不到利率优惠,肯定要找村、镇讨个说法的。自共建“信用工程”以来,新发放贷款基本上没有新增不良贷款。在蒲场镇高坊子村,即使个别农户因一时困难不能及时还款,其他村居民便自发凑钱替他还款救急。

一些基层信用社信贷员则深有体会地说,就凭我们两条腿,跑断都跑不过来,靠法律手段,也往往是赢了官司输了钱。依靠基层组织、村庄舆论和利益机制,信用约束才真正由“软”变“硬”了。

“三农”发展热情高涨 政府农户与农信社“共赢”

袁竞认为,金融与党建“联姻”,拆掉了双方的篱笆墙,实现优势互补和有效金融需求全覆盖,极大地激发起基层组织和广大农民自我发展的热情和能力,“三农”激活内能活力倍增发展提速,农信社业务增长、风险降低,呈现党委政府、农户和金融企业多赢格局。

记者在采访中发现,在结对共建“信用工程”过程中,广大农户了解了如何办理贷款等金融业务,同时利率优惠也刺激了部分信贷需求,农户利用贷款发展经济的热情高涨。

洋川信用社信贷员黎安勇告诉记者,过去放贷“捏到怕死,放了怕飞了”。现在只要是信用户,则无条件放贷。全镇今年初贷款余额为4850余万元,到7月便增加到7000多万元。全年计划新增贷款任务为1200万元,不到半年新增贷款2300万元。

如今在绥阳县,现代农业发展大为提速。张金禄说,为了支持现代农业的发展,农信社突破瓶颈,在结对共建的乡镇授信额度从原来的最高3万元提高到5万元,如果有合适的担保方式,还可提高到10万元至30万元。洋川镇民丰村是全县首个通过评定的“信用村”,2007年贷款余额仅300万元,今年可能达到1800万元,其中贷款10万元以上的有20户,贷款总额达380余万。

采访中一些农户高兴地说,农信社对信用组、信用村和信用乡镇内的信用农户,实行递进式的利率优惠政策,关系到每家每户的切身利益,少付利息就等于增收。据测算,如果全县各乡镇都达到信用乡镇,以现有近7亿元的农户贷款计算,平均下降执行利率2个百分点,可为农民减少支出1400万元。洋川镇民丰村村民做过测算,被评定为信用村后,全村人均减少利息支出28元。

农信社还实行贷款利率与存款积数挂钩的定价方式,农户存款越多,利率越优惠。从今年初到7月,全县农信社新增存款2.1亿元,以结对共建的乡镇为最,其中洋川、桑木芝分别增加3200万元,蒲场增加2600万元,风华增加1600万元,连最贫困的茅桠也增加900万元。

不少乡镇党政领导认为,在农业税取消后,乡镇、村支两委干部与农民面对面交往的机会大为减少,不利于增进党与农民的血肉联系,“双信工程”的建设,无疑让基层组织建设找到了新的载体和抓手。

一些村组干部告诉记者,过去在带领村民发展上要么束手无策,要么有想法没资金。现在有了信贷支持,积极为群众出谋划策,带领村民寻找致富路子,才有可能成为群众心目中的主心骨。

茅桠镇党委与县信用联社党委在结对共建中,围绕发展抓党建,抓好党建促发展,不仅要求党员干部和群众做诚实守信的表率,还积极实施“党员群众快车信贷工程”,实行村支两委干部和信用社干部职工实行挂村、包组、连户,确保每一户党员群众均有信用社职工和村干部挂帮联系,确定发展思路,享受快速信贷服务;实施“党群共富联创工程”,一是组织党员致富能手、创业积极分子每户分别与5户左右农户结帮联对子。二是引导和鼓励能人党员领办、创办农村经济合作组织,推行“支部+信用社+合作社(协会)+农户”等发展模式。三是组建党群共富联合体,开展带创共富活动。

金融万里行活动总结范文8

关键词:互联网金融;挑战;金融创新

由于云计算、大数据、移动支付等技术的发展为互联网与金融深度融合提供了技术支持,余额宝、活期宝、现金宝等相继登台,第三方销售、网络信贷、众筹融资等方兴未艾,互联网金融在今年以席卷之姿蔓延开来。一些人认为互联网金融将“吞噬”传统金融,这种说法可能有点夸张,但互联网金融对传统银行业确实产生了巨大的影响。认识不足、行动迟缓的银行已经面临互联网金融的严峻挑战,甚至有被淘汰的危险;而对于成功把握互联网金融趋势的银行来说,这将是一个很好的发展机遇。

一、中行“智慧银行”建设

2012年中国银行完善了涵盖网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、家居银行的电子渠道服务体系。最具特色的是推进了“智慧银行”建设,为客户提供“随时、随地、随心”的金融服务。2012年末中行电子银行交易金额达到人民币91万亿。

中国银行推出网上支付产品之后,为了应对互联网金融的挑战,不断进行优化创新,现已形成了全面涵盖“B2C”、“B2B”、“B2G”领域的完整电子支付服务体系。在“B2C”领域,推出了升级版的“中银快付”和“跨行支付”产品,给客户提供了更加便捷的服务;在“B2B”领域,“B2B直付”、“B2B保付”产品解决了国内贸易企业和上下游供应链企业间资金支付需求,此外还推出了“中银e商通”产品,满足了各种股权交易所和大宗商品交易所资金监管的需求;在“B2G”领域,中行推出了“税费e支付”产品,为报关企业客户实现便捷通关提供强有力的支持。

二、招行“手机钱包”及手机银行发展

据招行对外公布的信息,2012年率先在国内“招商银行手机钱包”,为消费者提供银行卡与手机合二为一的最新移动支付服务。

此外,继推出iPhone、Android版手机银行以来,2012年8月份又创新推出iPad银行,下载量现已突破60万次。手机银行用户群、交易量、手机支付发展迅猛,截至2012年12月31日,手机银行签约客户总数已达到270.97万户;累计交易(不含手机支付)1300.26万笔,同比增长505.05%;累计交易金额达人民币4059.34亿元,同比增长241.86%;手机支付累计交易5779.51万笔,同比增长435.19%;累计交易金额为人民币108.78亿元,同比增长347.29%。

十年前,招商银行第一次将国际标准信用卡引入中国,十年后的今天,招商银行又第一个勇敢地喊出“废掉”信用卡,将其变成数据信息融入手机中。相信不久的将来,招商银行还将为千万持卡人打造一系列基于LBS服务、二维码技术的支付服务体系,永远秉承 “早一点、快一点、好一点”的理念,准确把握客户需求,不仅为客户提供更加贴心优质的金融服务,更以创新技术迎接互联网金融带来的挑战。

三、建行“善融商务”

2012年6月28日,建行正式对外推出电子商务金融服务平台——善融商务。该平台由电子商务服务、金融支持服务、运营管理和风险管理四部分组成,为从事电子商务的企业和个人客户提品信息、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房屋交易等专业服务。

据建行公布的信息,截至2012年末,善融商务拥有超过百万会员,入驻商户数目过万;企业商城累计成交人民币35亿元,商户融资近人民币10亿元。2013年建行善融商务跨行交易发展迅速,累计交易金额突破十亿大关。为满足他行客户跨行支付多样化需求,平台加强与第三方支付公司间的合作,先后与宝易、通联、银联支付公司达成合作协议,拓宽跨行支付渠道。

从试水善融商务到搭建智慧银行,中国建设银行努力为互联网金融业务插上腾飞的翅膀。在它的规划中,到2015年,它将把电子银行建设成为用户体验满意、产品功能丰富、营销与服务能力强大、业务创新作用突出、风险控制水平先进的“国内领先、国际一流”的电子银行体系。

四、农行电子商务销售支付平台

据农行对外公布的信息,2012年,农行试点运行电子商务销售支付平台,推广网上K码支付和跨行支付产品。依托B2C通用支付平台、B2B通用支付平台、基金直销支付平台、网上交易市场支付平台等多平台产品体系,提供“手机WAP支付”、“电话钱包支付”等多种支付方式。截至2012年末,特约商户总数5850户,全年电子商务交易金额为人民币6548.91亿元。

此外,农业银行从客户需求角度考虑,充分为客户提供便利,在互联网金融时代,不断进行产品创新。例如,农行掌上银行“掌尚e达,掌赢未来”可以实现查询、缴费、转账、信用卡、基金、理财产品等70余项业务功能,极大便利了市民生活。2013年上半年农行掌上银行用户总数达7144万户,交易金额达到5233亿元,交易额同比增长223.8%。今年9月,又推出了掌上银行ipad版,全面占领移动支付高地。

互联网金融的发展对中国银行业既是挑战,也是机遇。银行业在应对挑战的同时,应以此为契机,加快系统升级改造,提升客户体验,利用新的科学技术促进金融创新。

首先,转变经营理念,始终秉承以“客户为中心”的理念。互联网金融之所以发展迅速,根本原因在于提高了顾客的满意度。互联网金融凭借互联网平台的优势,针对客户快速变化的需求,有针对性地进行创新,赢得顾客的欢迎。故传统银行应加快转变服务意识,摒弃原有的推销式经营模式。根据客户需求,提供客户可以自主操作的个性选择和灵活下载,从而最大化用户体验。

其次,转变经营方式,实现传统营销和互联网营销渠道的有机结合。银行业可以利用互联网金融模式,深度整合互联网技术与银行核心业务,拓展服务渠道,改变传统的分离模式,逐步转向一体化运营,将客户营销、产品定制、风险管控、财务处理等集中到IT层面统一设计。

金融万里行活动总结范文9

学正在从幕后走向台前。关注社会、关注民生是新课标的要求,也是时代的呼唤。用数学眼光观察社会生活,关注热点问题,进而利用数学为社会服务,不仅能够进一步提高数学应用能力,而且能够增强自身的综合素质。下面就数列、三角函数等方面略举几例与大家共同探讨。

情愿让日子过得忙迫,也不要让日子过得无聊。――罗兰

一、 金融风暴危害大,政策杠杆来调控

【背景材料】 为了保证金融秩序,金融机构(主要是各个商业银行)必须将存款的一部分保持在中央银行,这部分存款叫做存款准备金;存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。比如说,如果存款准备金率为7%,就意味着金融机构每吸收100万元存款,要向央行缴存7万元的存款准备金,用于发放贷款投资的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5%,那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。

在存款准备金制度下,金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款,必须保留一定的资金即存款准备金,以备在特殊情况下,客户提款的需要,因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的支付。随着金融制度的发展,存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时,金融结构用于贷款的资金就增加,社会的贷款总量和货币供应量将相应增加;反之,社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。中央银行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。

【命题分析】 假设客户甲在银行存入100万元,银行的准备金率是10%,银行要扣除10万元作为准备金,有90万元可以用来贷款。设银行把这90万元贷给了客户乙,客户乙将这笔钱存入了自己的账户中(不妨假设与客户甲存入的是同一个银行,并且没有现金流出),该银行得到了客户乙的90万元后,又可以用它来贷款。具体地说,银行要扣除9万元(90万元的10%)作为准备金,用剩下的81万元发放贷款。依次下去,……由此可以看出,某个客户将100万元存入银行后,通过上述方式,在银行里,存入的钱数和能够贷出的款数远远不止100万元。

【问题】 我们考虑以下理想情况:客户存款到银行后,没有现金的流出,并且这个银行除了缴纳存款准备金外,其余资金都能发放贷款,收到贷款的单位又是将其存入贷款的银行,在这个过程中,不计存款的利息。试根据以上的叙述,上网查阅得到08年1月我国的存款准备金率是15%,之后我国的存款准备金率不断上调,目前(2011年7月)大约为20%,请计算:在08年1月、2011年7月,如果一家银行吸收了1 000万元存款,银行由此分别最多能产生多少金额的贷款?

解析 当银行准备金率是15%时,银行吸收了1 000万元,因此最多能产生的贷款总额是

1 000×[(85%)+(85%)2+(85%)3+…]= 1 000× 0.85(1-0.85n) 1-0.85 5 666.67(万元)

当银行准备金率是20%时,银行吸收了1 000万元,因此最多能产生的贷款总额是

1 000×[(80%)+(80%)2+(80%)3+…]= 1 000× 0.80(1-0.80n) 1-0.80 4 000(万元)

当存款准备金率为15%时,该银行有1 000 万元在理想状态最多产生5 66667万元的贷款;当存款准备金率为20%时,该银行有1 000万元在理想状态最多产生4 000万元的贷款。

点拨 我国的存款准备金率根据我国经济发展情况不断作出调整,上网查询可以看出,为了抑制经济过热,深层次引导百姓理财行为,存款准备金率在上调。最近美国金融信用等级下调,带动世界经济恐慌。眼下二次衰退给西方带来的不仅是经济冲击,还有制度质疑。了解金融资本金制度有助于安排自己的理财行为,了解西方国家利用金融工具掠夺世界的本质。

二、 风云变幻需胆识,维护靠智慧