因此，如何“分散及降低营业风险”，可以更贴切的适用于各种云运算服务。因为，云运算的技术及服务，增加了许多用户完全无法掌控的不确定因素，如网络中断与云服务端的软、硬件出状况，以及云服务公司可能故意诈骗或不当使用客户机密资料等问题。
当云运算的最新科技远远跑在法律立法完善之前，而人性的诚信及道德层面并未相对提升之际，如何分散及降低使用云服务可能带来的风险，就是企业的经营及生存之道。
两种层面上的法律风险
一般企业在决定是否使用云服务之际，至少包含两种层面上的法律风险，而这些法律风险及规范，对于上市柜公司的要求标准，相对于未上市公司来说，会更高一些。第一层风险是商业决策的法律风险，如公司决定某项业务是否由云服务公司来替代，公司负责人作此决定时，是否忠实执行公司业务，并尽善管理人的注意义务。第二层风险是使用某种云服务时，可能带来的一些实际运行上的相关法律风险。
为避免不当的商业决策所带来的法律风险，任何公司负责人在决定是否使用任何云服务之前，最好能由营运、研发（如涉及该部门业务）、资讯（如有）及法务等部门进行风险评估。如涉及数百万美元以上营业风险的新云服务运行模式，外部法律或技术专家的意见可能就有必要。
当公司经过评估后，如果不使用云服务也可获利，且公司机密资料在云服务端被公开后，将会对公司的营运造成极为重大不利的影响；在此情况下，公司负责人的不使用某项云服务决定，可能符合公司的最大商业利益及履行负责人的法律忠诚义务。
或者，如果公司不使用某些云服务即无法获利或生存，但是公司机密资料在云服务端被公开后，会对公司的营运造成重大不利的影响；在此情况下，公司负责人的决定可能趋向选用口碑良好的云服务公司，对公司资料的存、取或使用等服务，提供特殊的防火墙、异地备份及加密（encryption）等保护。另外，使用不同的云服务公司，公司内部平时对各种资料的自行备档，或是只将部分影响层面较小的公司业务，外包于云服务公司，也可降低公司经营的风险。
当公司决定使用某项云服务后，如果需要特殊的防火墙、异地备份或加密（encryption）等服务，需由资讯专家对于准备使用的云服务公司进行上述实地查核行动（due diligence check），以确保公司使用该云服务后，对公司的重要资料确实可以做到最佳的防范保护。
仔细审核服务合同
无论云服务公司所提供的服务是否有偿或无偿，建议都由法律顾问对云服务合同进行仔细审核。服务合同审核的重点包括：
1. 保密条款，合同是否对客户资料提供合理保护及通知之义务。对于未提供任何保密责任或对客户的资料可以进行任意使用的云服务，需特别注意。
2. 客户资料的安全保护措施，包括云服务公司内部人员接近客户资料的管控、云服务公司将部分服务再外包的安全管控及责任，以及防毒、防黑或异地备份等安全保护措施。
3. 客户资料的储存地点或国家（可能涉及多国管辖权的问题）。
4. 客户资料毁损之后续处理原则。
5. 云服务因故中断之后续处理、何种等级客户享有优先恢复使用的权利，以及云服务暂时中断时，客户是否还能存取自己的备档。
6. 云服务公司是否保证所提供的服务，不侵害第三人的知识产权及目前并未涉及任何与知识产权有关的诉讼。
7. 云服务公司的法律赔偿责任及最高赔偿金额。
8. 提前终止服务合同的规范。
9. 合同终止后，云服务公司是否提供将客户资料移转到其他公司的服务及费用计算规定，或是客户要求的资料备档返还或销毁的规定等。
关键词：商业保险 大病保险 意外伤害保险 路径
中国农村幅员辽阔，人口众多，但经济相对落后。目前农民主要关心的是他们的医疗、养老和意外如何得到保障，即如何化解因病和因残返贫和养老的巨大风险。尽管目前地方政府开办了“新农合”和“新农保”，但由于重视程度不够和投入资金较少，导致保障的程度较低，覆盖面不广、地区差距很大。笔者认为地方政府和保险公司要通力合作，认真贯彻国家发改委等六部委提出的大病保险办法，实现大病保险的机制与“新农合”和“新农保”进行对接和补充，同时由地方政府和农民共同出资开展农民意外伤害保险，从而在提升广大农民风险保障水平的基础上，大力发挥商业保险的作用和开辟农村保险的广阔阵地。
一、农村大病和意外保险存在的问题
（一）政策层面的缺失
一是部分地方政府除了近年开办的政策性农业保险以外，对保险公司参与农民大病保险的重视程度不够，对国家发改委等六部委提出的由保险公司经办大病保险的政策扶持力度不够，常常因人均筹资金额不高导致保障范围和程度仍然较低，甚至部分地方政府借口试点拖延开展大病保险的时间和进度。二是部分地方政府和部分农民对农民意外伤害和意外致残面临的风险抱有侥幸心理，宁可投巨资建地铁和机场等政绩工程，也不愿投入一定资金为所在地农民投保意外伤害保险。
（二）观念层面的缺失
一是地方政府特别是乡村干部认识不到位，他们认为商业保险是保险公司自己的事情，与乡村干部无关，他们仅仅只做上级政府布置的工作，从而导致保险公司要找乡镇政府和乡村干部配合做农民大病和意外伤害保险工作的难度很大。二是部分农民的认识不到位，部分农民认为大病费用应完全由政府救济，忽视自我保障，他们不知就是有了“新农合”和“新农保”以及大病保险，大病费用仍然还需要农民自己筹集资金再购买补充医疗保险。三是部分农民对意外致残的严重性认识不到位，风险和保险的意识不强。
（三）适销产品的缺失
一是在农村销售的医疗保险产品单一，缺乏针对性和灵活性。许多保险公司将在城市销售的保险产品直接搬到农村，与“新农合”和“新农保”以及大病保险的对接性和提升有很大的差距。二是缺乏保障性和农民消费得起大病保险产品，分红型大病保险产品较多，使得农民望而却步。三是在意外伤害保险和农村小额贷款保险以及家财险等方面缺乏与农村情况和支付能力相适应的商业保险产品。
（四）服务机构和人员的缺失
一是按照保监监管的有关规定，只有少数符合条件的保险公司可以在经济发达的中心乡镇设立营销服务部，同时由于保险公司设立农村机构需要投入人力和物力，如果没有地方政府的关心和一定的政策扶持，保险公司难以在农村铺设保险机构，农村保险服务也难以到位。二是由于农村条件差和路途远以及目前的农村保险的规模还不大，因此保险公司的服务人员不愿到农村，特别是偏远的农村开展保险服务工作，从而导致农村保险服务人员少且不稳定。
二、实施保险服务进农村的途径
（一）保险聚焦民生化
一是保险服务进农村对商业保险公司而言是贯彻国务院服务“三农”的具体行动，是承担社会责任和实现城乡一体化的具体体现。对地方政府而言是扩大农民社会保障的途径之一，是一种可运用的社会资源。二是地方政府特别是乡镇政府应该把专业的商业保险资源和政府的公共资源整合起来形成合力，为广大农村“保民生和保稳定”服务。三是商业保险公司可以运用自己专业技能和优势向广大农民宣讲和解读风险和保险知识，提高他们的风险意识。四是农村乡镇政府要与保险公司建立一种共同发展和互惠互利的关系，把保险公司的服务作为提高农民的保险意识，扩大农民的保障，促进农村和谐稳定的重要工作来抓，通过地方政府特别是乡镇政府的推动大力发展商业保险。
（二）保险产品多样化
一是保险公司要努力开发满足不同层次、不同职业、不同地区人民群众需求的各类财产、人身保险产品，优化产品结构，拓宽服务领域。二是商业保险公司应按照价值明确、成本清晰、风险可控的要求，积极开发能满足农民不同消费水平，可供选择的保费低廉、保障适度、投保简便的医疗、养老、意外和家庭财产保险。同时要在开办政策性农业保险的基础上，大力开发高效设施农业保险产品，确保农业和农民增产增收。
（三）保险人才本土化
保险公司要采用人才区域化和本土化的策略并给予一定的收入扶持，让他们服务于本土，这样的保险服务人员稳定性较高和经营成本较低，因此保险公司要在当地乡镇政府的关心指导下，通过招聘和乡镇政府的推荐等多种形式选拔素质较高和具有吃苦耐劳精神的人员充实到农村保险服务队伍中去，确保每万人有2-5个农村保险展业和服务人员，同时通过聘请地方人大代表和政协委员担任保险行风监督员（保险服务质量神秘检查人）的方式，确保农村保险服务的质量和效率。
（四）保险机构延伸化
农民由于受地域、经济和文化的影响，进城办理保险的投保和理赔手续受到很多限制，影响了农村保险业务的健康发展。因此商业保险公司要重心下移，延伸服务，跟踪服务，把保险机构延伸到乡镇一级，方便于民。在经济发达行政村也可以建立保险服务站，服务人员既要做寿险，也要做财险，同时还负责农业保险的推广服务。只有保险服务人员的服务范围广和收入稳定，保险服务的队伍才能稳定，服务的品质才能提升，农村的保险市场才能得到更好的发展。
参考文献：
销售企业在不断发展．有很大一部分是因为消费者的需求在不断变化产品在不断的跟新换代,除此之外就是需求的创新,这部分的需求创新,无外乎就是产品售前、售中、售后的服务。在当今的时代,服务不单单是创新的需要,服务还是一种企业外在形象和品牌。随着社会的发展,这部分的服务,随着消费者的消费观念也在不断更新,对服务行业的要求越来越高,这对保险服务行业的服务管理提出了更高的要求和标准。面对竞争日益激烈的寿险产品市场,国内寿险产品销售企业由单一资源竞争转向品牌、服务、价格、管理的综合竞争。客户资源成了当前销售企业生存发展的第一资源。准能将更多的客户揽入怀中,谁就能获取最大的收益,谁就能在竞争中立干不败之地。
二、寿险产品服务营销策略
(一)服务的差别化管理
由于服务企业的差别化,像微笑、热情、礼貌用语等是很容易被竞争对手模仿的,因此,通过"3P”寻找和实行差别化服务,形成特色营销。1.人员(People),主要是提高服务人员的服务技能和知识,并形成有个性特点的服务;2.环境(PhysicalEnvironment)即在服务场所布置、所提供的服务设施方而,增加企业自身特色。3.程序(Process),通过标准化的服务作业方法,并进行严格的流程管理来稳定服务质量,减少因操作者个体因素所导致的服务水准差异和由此带来的客户的不满。通过不断完善和修改服务程序使服务具有企业特色和稳定的服务质量。麦当劳对食品有严格的控制:汉堡包超过10分钟,薯条超过7分钟,都不再出售,通过坚持不懈的监控产品质量,简化操作,降低成本为客户服务。
(二)服务质量的管理
如何掌握好客户期望的服务水平与可接收的服务水平的“度”是十分重要的。根据营销学家贝里(Berry)、帕拉一苏雷曼(Para-suranman)和蔡哈姆(Zeithaml)(1991)的研究表明,服务品质的决定通常由以卜五个要素决定:
1.一致可靠性。也就是保险公司、保险中介以及保险服务人员能够一致地、正确地提供所承诺的服务质量的能力。对客户而言,可靠性是企业优质服务的基石,是客户评估一家公司服务质量的首要标准。可以设想,如果保险公司不能使展业时的宣传与发生赔案时的理赔相吻合,都足以影响和动摇客户对该保险公司的信心。客户认为可靠性是服务质量中最重要的尺度,客户不愿同他们不信任的公司打交道。建立良好的理赔信誉是保险公司建立可靠性的关键环节。可靠的服务会为企业带来许多益处:(1)能够较好地保持现有客户,获得更多的生意来源(2)能够在客户中建立良好的口碑;(3)能够创新出更多的收取“优质优价”的机会;(4)能够减少在此服务时的开支;(5)能够带给员工更高的士气和热情;(6)能够减少员工跳槽的频率。
2.同情心。同情心是指以“感同身受”情怀为客户提供关心与个人化的服务。同情心讲的不是服务态度,而是要真诚地关心客户。在保险服务中,由于保险商品的特殊性,保险服务的独特性,加之客户保险知识不多,特别是而对语言晦涩的保险条款所对应的投保和理赔服务,客户更是觉得无助和容易受伤害。因此,保险服务提供者,无论是保险推销者,还是保险核保核赔者,都应该富有同情心,从客户的角度看服务对客户的重要性,需要服务人员有明确的客户意识,并以客户可以理解的语言让他们了解公司的产品和服务。
3.安全感与服务能力。指保险公司员工的专业知识水平、仪表仪容、台-谈举止等让客户有安全感和值得信赖。服务人员的知识、礼貌、责任心,能在不同场合表现一致和持久。加强从客户处直接获得真实的第一手资料的能力。无论是承保还是理赔工作,在提供服务的次日通过公司客户服务电话进行服务质量追踪;同时,可以聘请各地的客户作为公司的保险服务质量义务监督员,将有助于掌握各地真实的服务水准,防止形成服务的空缺,导致客户从空缺中流失。
4.及时回应。反映保险公司及其员工对客户提出问题及时解答、解决的速度。24小时内一定有回音,IBM公司对顾客的意见的珍视,让客户感得到满足,从而产生信任感。这是IBM跻身全世界工业企业最大公司的秘诀中的最重要的组成部分之一。保险人可以采取不同的方法来改进他们的反应度,包括:从以往的保单导向资料库变为客户导向资料库,例如建立CRM(客户关系管理系统)的建立;此外,还应当实行服务授权制度,对直接接触客户,提供服务的人员根据保险服务在不同岗位可能出现的突发、非常规事件,逐级授权,以增强服务的时效性和服务弹性,避免刻板和僵化机械的感受给客户。
5.有形展示。保险公司将其服务融入于那些与显示服务质量有关的具体设备、人员、沟通工具方而。通过公司建筑物、人员及广告可以感受公司的服务水准。用于保险服务的工具、设备、场所气氛等应与配套的服务质量匹配。研究表明人们通过5种感官了解环境:视觉、听觉、品尝、嗅觉、内部感受。其中90%的刺激通过视觉被感知,其余刺激大多数通过听觉来感知。从视觉角度来改善保险具体的服务措施和服务环境,可以提高客户的综合感觉,一是有助于无形产品有形化,为了降低无法感知保险产品质量的不确定性,投保人要寻求保险产品质量的“象征”,这就要求保险公司将无形的服务有形化,通过企业的CI中的VI导入,从视觉系统给予客户冲击和印象,形成客户心目中有形的公司形象,增强人们的信心和信赖感,降低不可把握的感觉,使其安心购买,促进其购买保险欲望的实际转化,起到促销的作用。
(三)服务的超值化管理
客户获得的总价值和为获得这些总价值所支付的成木差额构成了客户让渡价值,客户让渡价值越大,客户获得的“购买利润”就越高,产生的满意度也会越高。客户价值包括:保险使用价值、服务价值、人员价值和形象价值,具体表现在保险商品的保障范围和保障水平,保险综合服务、员工工作效率、企业外部形象四个因素上。客户总成本包括:时间成本、货币、精神、体力成本。可见,保险公司的员工服务效率和质量既决定保险总价值又决定保险总成本。保险人可以通过提高客户价值或降低客户成本,或二者同时进行来增加客户让渡价值,提高客户对保险服务的满意度,进而增进对保险人的忠诚度。通过精细化的超值服务,有助于提高客户心理综合的满意度,进而形成对公司产品乃至品牌的忠诚。促使其一是今后有新的保险需求时,继续选择购买本公司的产品;二是成为公司的正而形象的传播使者。消费者对保险服务的需求如果未能得到满足,将产生挫折和防御性,其结果一是中断与公司以往建立的关系,包括脱保和转保;二是通过攻击来发泄不满,成为公司负而形象的宣传者。
三、结论
关键词：保险延伸服务；保险公司；竞争力
中图分类号：F842．0 文献标识码：A 文章编号：1003－9031（2006）09－0057－03
随着经济全球化和我国加入WTO，保险市场上作为供给方的外资保险公司迅速增多，已由2000年的14家增至2005年的40家，且2005年全年实现保费收入341．2亿元，占全年总保费收入的6．92％，而2004年仅为2％左右。可见，这些外资保险公司凭借其雄厚的资本实力、先进的管理经验、良好的商业信誉，特别是具有特色的保险延伸服务，参与我国市场的竞争，对我国保险业形成了巨大的冲击。为此，我国的保险公司要应对这一较量，除了在产品的开发和产品价格等方面增强关注外，更重要的是要提高保险产品的附加值，通过延伸服务提升保险公司的竞争力。
一、我国保险延伸服务存在的问题及原因分析
保险业作为一个服务性很强的行业，应该有一套完善的服务系统，这就必然要包括延伸服务。保险延伸服务是普通保险服务的一种延伸，是保险公司在完成基本服务、实现保险基本功能的基础上，利用自己的资源优势，为客户提供保险责任以外的附加服务，比如风险咨询、信托投资、再就业培训等，从而使客户服务不断向深度和广度发展，进一步增强保险公司的竞争力。
随着国内保险行业竞争的日趋激烈，延伸服务的观念已日益受到保险业界的重视。目前，各家保险公司也都各显其能，开展了各种类型的延伸服务，尽可能地为顾客提供全方位服务。比如建立了保险会员俱乐部；对客户进行定期免费体检、健康咨询；针对客户的具体情况提供独特的保险服务；建立公司自己的网站，让客户可以通过网络直接投保和咨询等。保险服务的范畴已经扩展到生活的各个领域。然而，从目前保险业的发展状况看，我国保险公司较国外保险公司在延伸服务方面还存在诸多方面的问题：一是还没建立起完善的保险延伸服务体系来涵概多方面的服务内容，与发达的外国保险公司有很大差距；二是保险经营者虽已认识到开展延伸服务的重要性，但依然热情不高，并不能依据客户的需求来寻找服务的创新点；三是技术投入不足降低了保险产品的附加值；四是这方面服务人员的素质不高，品牌意识不强；等等。这些问题是由一系列客观和主观的原因造成的。
1．经营环境的差异。追溯历史，欧美各国保险公司早在18世纪就有了初步的发展，并凭借强大的经济实力，不断地在其殖民地国家发展他们的保险业务，由此积累了丰富的宝贵经验。加之有发达的高新科技予以支持，很快他们就成为国际保险业的中流砥柱，提供给全球客户全方位的保险服务，尤其是高质量的延伸服务。相比之下，我国的保险业发展道路曲折，发展的层次和水平相对较低，使得保险公司综合实力欠缺，没有资金实力来进行硬软件配套设施的改进。这些都对我国保险公司延伸服务的发展影响很大。
2．经营理念的偏差。外国保险公司真正树立了“以客户为中心”的服务理念，开展的每种延伸服务也都跟客户的需求息息相关，而我国保险公司服务观念相对落后，服务理念也正在转变之中，这还需要时间加以完善。随着我国市场经济的发展，消费者的偏好逐渐趋于理性，追求高质量和自身的满足感，这更需保险公司开拓高层次的保险服务加以配合。
3．经营制度的差距。国外保险延伸服务的有效开展与公司的经营制度有关，他们在服务客户的同时也加强对内部员工的管理，通过各种激励机制与约束机制培养忠实的员工，并采取各种培训方式提升他们的综合素质，使他们融入公司的文化氛围中，走品牌经营的道路。而我国这方面经验欠缺，不能很好地与员工沟通，品牌意识不强，企业文化有待进一步提升。
二、我国加强实施保险延伸服务的必要性
1．开展保险延伸服务是保险公司兴旺发达的重要保障。一方面，面对我国保险业的进一步开放，保险经营主体的逐渐多元化，要想在竞争日益激烈的市场中稳固发展，我国的保险公司就要改变现状，不断探索和寻求客户服务的新方法。另一方面，我国市场经济的发展影响着人们的思想意识，社会各阶层对保险服务方式的需求越来越趋向多样化，传统的保险服务模式，已难适应形势的发展。[1]由此可见，我国保险业必须加快步伐，打破传统，积极寻求保险延伸服务的发展。应在基本保险服务之上，向客户提供超前的、高品位的、附加的多方位延伸服务，才能提高老客户的忠诚度，并扩大新客户来源，进而带来市场份额的扩大和公司竞争力的增强，最终提高保险公司的经济效益。
2．开展保险延伸服务是全面实现保险公司社会服务功能的体现。保险在构建和谐社会中应承担应尽的责任，发挥社会稳定器的作用，而保险延伸服务作为保险业目前乃至将来竞争的落脚点，更应该加大投入，并以自己优秀、系统的延伸服务争取国民对民族保险业的认可和支持，树立民族保险业良好的品牌形象。当前我国正处于社会的全面转型之中，各方面矛盾容易产生，这些不利因素会阻碍社会经济的发展，这就要求作为经济助推器的保险业，运用一切方法来弱化这些矛盾的激发，保险延伸服务就是其中一种有待使用的重要手段。为此，我国保险公司应根据需要，重点在与再就业、教育、家庭理财、医疗、养老等相关的方面开展保险延伸服务，保障社会的稳定与发展，并推动我国经济的发展。
三、加快发展我国保险延伸服务的对策建议
随着社会的发展和经济的全球化，人们对保险产品的附加功能产生了前所未有的需要与渴求，这些都对保险行业提出了更高的要求。顺应潮流，越来越多的国内保险公司开始把高质量的保险延伸服务作为提高竞争力的一个主要创新手段，来构筑多功能、全方位和高效率的服务平台，但这些还任重道远，保险公司还要不断地进行探索研究，创造出适合我国保险延伸服务发展的环境，提升我国保险业的竞争力，对此，本文提出以下一些建议。
1．营造适合保险延伸服务发展的良好外部环境。良好的外部环境建设是保险公司有效开展延伸服务的基础。金融监管的放松、全球化的浪潮以及层出不穷的技术革新等各种因素共同作用形成了一个充满着激烈竞争的市场环境，中资保险企业要想在其中立于不败之地，需要各方面外部力量的支持。
（1）政府部门应给予政策支持，确保保险延伸服务的安全与有效实施。由于保险延伸服务的开展在很大程度上依赖于计算机的运用，这使得网络技术成为延伸服务开展的关键技术，如利用网络进行保费支付和信息咨询等。然而随之各种各样的网上犯罪活动日益猖獗，保险公司要尽快采用立法手段来防范这些行为的发生，避免保户权利受到侵犯。另外，政府还要从保险的制度改革和社会需要出发，对保险公司开展的有关医疗、失业等延伸服务，给予政策引导和舆论支持。
（2）监管部门加强监督管理，确保保险延伸服务有序开展。保险延伸服务在我国尚处于起步阶段，需要监管部门加强监管，正确引导保险公司开展延伸服务，防止违规经营，保障服务质量，从而确保保险延伸服务得以有序开展。另外，监督部门也要充分发挥保险监管的服务功能，对保险公司延伸服务的开展给予适当的帮助，如开展一些国际交流活动提供国外公司在这方面发展的先进经验，支持保险公司自行设计开发出具有个性特点、高附加值的产品等，来不断拓展保险延伸服务的新领域，更好地为我国保险业的持续、快速、健康发展保驾护航。
2．构建保险公司内部保险延伸服务体系。延伸服务不仅只是保险服务的一种简单延伸，而是一种全方位的立体服务体系。它的开展需要公司内部各方面的配合与协作，本文具体从以下几个方面着手，来构建一个完善的公司内部保险延伸服务体系。
（1）强化人员培养，提升保险延伸服务的质量。服务质量的高低已成为消费者评判和选择保险公司的重要标准，因此保险延伸服务作为赢得客户的一种重要手段，也应注重服务质量的提高。人是最直接、最频繁接触客户的，延伸服务的开展需要他们的配合。因此，要让更多的客户享受到公司优质的延伸服务，人服务质量的提高是不可或缺的一环。在延伸服务体系中，要建立起一套信用等级的评定制度，把服务要求、标准、内容固化在保险公司的制度中，来约束提供服务的人员，并保障服务的顺利实施。另一方面，要真正建立起员工收入与个人工作业绩挂钩的分配机制，并与一定的奖惩措施结合起来，建立一种科学合理的精神激励和物质奖励机制，旨在帮助做得好的人树立品牌形象的同时，使公司的品牌形象得到宣扬。
（2）加大技术投入，提高保险延伸服务的科技含量。全面落实与推进延伸服务体系建设，需要明确信息建设的基础地位，加大技术投入，提高保险延伸服务的科技含量。近几年，国内保险公司已意识到这一点，竞相通过加大服务技术的创新来提高产品附加值，以适应以信息技术为中心的新技术革命的发展变化。如：太保与中国民航计算机信息中心、北京金航网信息技术服务有限公司合作开发的“航空人身意外伤害保险计算机网络销售”项目，将太保强大的经济实力和广泛的销售网络与“民航商务数据网络”的实时处理系统和网络系统有机结合起来，随时随地向旅客提供高效、便捷、可靠的购票信息与航空意外险服务。
（3）拓展服务内容，体现保险延伸服务的差异化、人本化。要根据不同客户的特点，因地制宜、因人制宜地提供特色服务，满足客户的各种需求。当前，我国保险公司应该从我国相关地制度概括和社会需求出发，并结合国外保险公司的先进经验，开展各种各样有特色的支持性的延伸服务。[2]一是大力开展有关居民的医疗和养老保险的延伸服务。我国目前已经进入了老龄化社会，而且现代社会生活压力不断加大，越来越多的人们被疾病所困扰，这些都将会增加人们对医疗和养老保险的需求，迫切需要保险公司做好这方面的延伸服务。二是针对我国的失业现状，开展相关的延伸服务。失业问题已经成为当前我国所面临的最为严重的经济、社会问题之一，并已引起社会各界广泛的关注。虽然国家有关部门正在积极探索失业调控方法，但是保险在社会中所起的保障功能作用也不能忽视，保险公司应在提供失业保险的同时向客户提供再就业培训、再教育咨询、就业信息等延伸服务项目。三是开展形式多样的教育保险延伸服务。当前，教育已成为广大居民关注的热点，据调查，居民存款用于教育支出的比例与日俱增，保险公司如能把握住这一机会，并利用自身的一些有利渠道和优势，开展与教育保险相铺相成的延伸服务，如：为客户子女联系出国、给予家长教育咨询和教育信贷协助等作为保险延伸服务的内容，则保险公司的利润、声誉将会有很大的提高。[3]四是与消费信贷有关的保险延伸服务。随着人们生活质量的提高，生活方式也随之改变，人们越来越倾向采用消费信贷的形式来改善生活，保险公司要紧密关注人们偏好的改变，推出自己独具特色的服务来抢占市场。客户在对住房信贷、汽车信贷、信用卡消费等产生需求的同时，也迫切需要与之相适应的延伸服务，保险公司应利用自身独特的专业人才优势，给客户提供履约保证保险的同时，增加一些有关的投资咨询、理财顾问等内容，扩大服务内容延伸的领域。另外，伴随着家庭拥有私家车的增多，保险公司可以针对我国汽车消费市场提供整车销售、零部件供应、车辆维修、车辆养护等一系列延伸服务。
（4）加强各部门的合作，扩大保险延伸服务的服务范围。[4]目前，我国保险公司在资金、技术、管理上都存在诸多的不足，难以全面展开系统、完善的保险延伸服务，因此可以通过多家保险公司联合的方式来解决，充分考虑各家保险公司的优势与劣势，使其各尽其能，共担权利和义务，祢补险业综合实力的欠缺。另一方面，在开展延伸服务的过程中，保险公司可以试图与其它相关部门进行合作，有利于提高客户的满意度，有些公司已在此方面作了一些尝试。如：太平洋产险公司在推广延伸服务时，与各分公司联手加强与服务供应商包括汽车4S店（销售、维护、修理、零配件供应）、公估机构、石油公司（加油站）、协议医院等单位的合作，提高了该公司的服务水平。[5]
总之，随着经济的全球化和我国加入WTO，外资保险将大举进入，我国保险业面临着严峻的挑战与激烈的竞争。保险延伸服务作为保险公司未来竞争的主要手段，外资保险公司确实拥有着先发优势，因此，我国的保险业要加快步伐，构建我国特色的保险延伸服务体系，来满足客户全方位的保险需求，这成为提升我国保险行业竞争力的关键所在。
参考文献：
[1] 吴鹏．论保险的延伸服务[J]． 保险研究，2001，（7）．
[2] 王萍．论保险业服务的发展与创新[J]． 现代财经，2005，（1）．
[3] 闪艳芳．“阳光行动”伴孩子成长－平安银行保险开展教育延伸服务小记 N．金融时报，2005－03－01．
近年来，广西面临着诸多难得的发展机遇。首先，中国东盟自由贸易区已于2010年1月1日全面建成，已经成为全世界发展中国家间规模最大的自贸区，2014年中国—东盟的贸易总额突破4800亿美元(数据来源：2015年1月30日中国—东盟商务理事会在北京的《2014年中国—东盟自由贸易区第四季度报告》)。目前，双方正在加紧进行中国－东盟自贸区升级版的谈判，预计今年年底完成。在此背景下，广西作为中国西南面向东盟的门户，正吸引越来越多来自东南亚国家的投资和出口。其次，2008年1月16日国家批准实施《广西北部湾经济区发展规划》，其目标就是要把北部湾经济区建成中国经济增长第四极。目前，北部湾经济发展速度喜人。最后，区政府正努力把广西打造成“一带一路”有机衔接的重要门户、西南中南地区开放发展新的战略支点，全面实施“双核驱动”(北部湾经济区和西江经济带两大核心增长极)战略，谋划加快左右江革命老区的振兴发展，加快“南宁—新加坡经济走廊”建设，推进与周边国家的互联互通。在诸多优惠政策和发展机遇面前，广西经济正步入快速发展的轨道，这就给广西保险业带来了良好的发展机遇。
2广西保险业发展现状
2.1行业规模持续扩大从表1可以看出，近年来广西保险业的资产规模持续快速扩张。2010年底行业资产规模为344亿元，到了2014年已经扩大到661.8亿元，年均增长19.24%。保险从业人员从2010年的6.3万人增加到2014年的8.6万人，增长了36.5%。
2.2业务收入保持较快增长从表2可以看出，2010年到2014年，广西累计实现原保险保费收入从190.94亿元增加到313.3亿元，4年间增长了64%，年均增长16%；寿险收入从121.7亿元增加到172.56亿元，增长了41.8%，年均增长10.45%；非寿险收入从69.24亿元增加到140.74亿元，增长了103%，年均增长25.75%。由此可以看出，无论是寿险收入还是非寿险收入，都以较快速度增长，但非寿险收入增长得更快，对原保险费收入增长的贡献度越来越大，在原保费收入中的占比也越来越高，显示出保险行业越来越重视非寿险业务。
2.3保险中介的地位举足轻重保险中介包括专业保险中介机构、保险兼业机构、保险营销员等，其在广西保险业的地位举足轻重。2014年广西保险中介渠道实现保费收入247.78亿元，占广西保费规模总量的79.09%，是广西保险收入的主要贡献者。
2.险保障能力在不断加强两组数据可以说明广西保险业对经济社会的风险保障功能在加强。一是保险金额达到的规模。2014年，广西保险业共为全社会提供的风险保障金额合计达到17万亿元，同比增长85.9%，是全年全区生产总值(GDP)15672.97亿元的10.8倍。二是保险给付规模。广西2014年全年累计支付赔款和给付保险金109亿元，同比增长20%，增幅超过保费收入增幅6.3个百分点(数据来源：广西保监局的《广西保险业年报2014》)。
3广西保险业发展存在的主要问题
近些年来，广西保险业发展较快，业务规模和保险收入在不断地增加，风险保障能力日益增强。但广西保险业与全国其他地区相比，还是存在一系列的问题。
3.1保险业发展程度低反映保险业发展程度的指标主要有两个：保险密度(保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，反映了该地国民参加保险的程度，一国国民经济和保险业的发展水平)和保险深度(保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值(GDP)之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位)。一般来说，保险密度和保险深度越大，表明该区域保险业越发达，保险对经济社会发展的保障就越强。从表3可以看出，2013年、2014年广西的保险密度在同为西部地区的12个省级行政区划当中排名第10，而保险深度则排名第11，两项指标在西部省份中的排名均处于绝对落后地位。从全国平均水平来看，2014年全国的保险密度为1479.3元/人，而广西只有626.6元/人，不到全国平均水平的一半；全国保险深度为3.18%，而广西只有2%，差距亦十分明显。另外，从保险收入来看，2014年广西各保险公司累计实现原保险保费收入313.3亿元，同比增长13.73%，但规模在全国31个省(区、市)中排名第25位，增速排名第24位，(数据来源：中国保险监督管理委员会官网公布的《广西保险业年报2014》)排名也非常靠后。
3.2保险业发展不平衡2014年，广西各市保险业均实现平稳较快增长，但各地区保险业发展并不均衡。(1)各市的整体业务增长速度相差较大。全区14个市中，有7个市保险业务增幅高于广西平均增幅，而贵港市以19.03%的增速跃居广西第一，比增速最低的贺州市9.69%的增长率高出9.34个百分点，几近高出一倍。另外，北部湾经济区保险业迅速发展，南、北、钦、防四市总体保费规模同比增长14.28%，高于广西平均水平0.55个百分点。(2)同一品种的保险业务在各市的增速差距非常大。从非寿险业务来看，2014年广西各市非寿险业保费收入普遍实现较快增长，其中钦州市增长最快，其以30.85%的增幅位居全区首位。增长速度最低的是崇左市，增长率只有9.90%，落后于钦州市20.95个百分点，差距不可谓不大。就寿险业务而言，2014年广西有8个市的寿险业务增速高于广西平均水平，防城港市以22.10%的增长速度位居广西之首，钦州市增长率最低，只有1.89%。(3)同一品种的保险业务在有些地区不同年份的增长率波动剧烈。例如钦州市寿险业务在2013年增幅达到38.4%后，今年增长速度急剧放缓，降到只有1.89%，增幅同比下降了36.51个百分点(数据来源：中国保险监督管理委员会官网公布的《广西保险业年报2014》)。(4)有些地区在同一年份内其不同保险业务的增长率差距十分明显。例如钦州市，2014年全市的非寿险业务增长率高达30.85%，在全区最高，但其寿险业务的增长率却只有1.89%，在全区最低。其他地区也程度不同地存在这样的情况，这说明同一个地区的保险业务也并不是均衡发展的。
3.3保险行业服务意识不强、服务质量差(1)行业服务意识不强。虽然各保险公司都确立了“以客户为中心”的经营理念，但在具体业务中没有很好地予以贯彻执行。部分保险营销员仍然习惯于直接向客户推销保险产品，而不习惯于提供优质保险服务，进行服务营销。尤其是基层公司的职工，对保险服务还不是很重视，服务意识还没有完全树立起来。大多数保单在签下后，保险公司基本上没有对投保人进行后续的跟踪服务和关心，业务员只是在要续交保费时才主动联系客户。(2)业务员诚信缺失问题较为突出。在激烈的市场竞争中，有些业务员为了提高销售业绩，在销售产品的时候不严格遵守公司的规章制度，故意对客户进行误导，甚至是欺骗，以诱使客户购买保险。有些保险业务员在推销保险产品的时候故意夸大其优点，掩饰其缺点，并且信誓旦旦地做出过多的承诺，而一旦出现保险事故，需要保险赔偿的时候，他却推卸责任，甚至踢皮球。投保人想要顺顺利利地获得赔偿有时候非常困难“。态度差、脸难看、事难办”便是这班人带给客户的负面印象，影响极坏。(3)部分销售人员业务能力较低。有些销售人员对保险专业知识、法律知识掌握不够全面，甚至是不准确，业务技能也不强，办事效率低下，难以为客户提供优质专业服务，这在保险人中更加突出。
3.4内控管理不完善(1)对保险人缺乏有效管理。当前，广西保险销售渠道大致有六种：公司直销、保险营销员、银行保险、保险专业、保险经纪业务和其他兼业。对于不同的渠道，保险公司的管理和控制能力是不一样的，其中公司直销渠道是保险公司能够直接管控的，但对于渠道，保险公司往往力不从心。这是因为对于保险，保险公司主要是通过委托－契约对其进行约束，加上人不是保险公司的内部机构和职工，也不在保险公司上班，所以人是否遵守契约是保险公司不能控制的。针对保险人的投诉屡见不鲜，其根本原因即在于此。(2)考核机制不合理。在保险行业，部分保险公司只重视公司整体效益、盈利状况等绩效考核指标，而对相关售后服务环节则不够重视，也缺乏有效的激励机制。因此，公司上上下下把主要精力都放在拉保单、增保费上面，而对相关售后服务的管理往往无暇顾及或是不愿顾及。这样就容易出现一些不良后果：一方面，为了多拿保单，有些销售人员可能会不顾职业道德，用诱导和欺骗等手段拿下保单。这是极为不妥的，它会破坏保险业的声誉，不利于行业发展。另一方面，由于公司对销售服务、理赔工作的重视度不够，将会使服务效率大打折扣，从而落下不良口碑。
4加快广西保险行业发展的政策建议
4.1政府方面
(1)适时调整收入分配政策，提高居民可支配收入水平居民收入水平是决定其投保能力和投保意愿的物质基础。多年来广西居民的工资收入增长相对缓慢，收入水平在全国排名非常靠后，笔者认为这就是广西保险业发展落后的根本原因。随着近年来广西经济发展速度和国民收入增长速度的加快，政府应适时适当地调整积累与分配的比例，考虑增加城乡居民可支配的收入水平。收入水平高了，居民投保能力随之就会增强，特别是在解决了基本生活需求之后还有剩余资金的情况下，居民的投保意愿也会增强，于是保险发展的社会条件就会得以改善。
(2)加强保险知识普及工作，增强城乡居民的保险观念广西是一个后发展的民族地区，人们的风险和保险意识还比较薄弱，行政管理部门主动运用保险机制参与社会管理的能力还有待提高，保险业的发展环境还有待进一步改善。所以各级地方政府要重视保险的作用与功能，采用多种形式加强保险知识的普及，促进人民群众保险意识的增强。
(3)创造良好的政策环境，吸引中外资保险公司来桂发展广西正处在经济起飞的阶段，各行各业都迎来了大规模的建设和快速的发展，社会投资规模也急剧放大，因此这一阶段必然是广西对保险需求增长最快的时期，保险业面临着难得的发展机遇。但是广西保险业发展程度低、规模小，满足不了社会对保险的需求。广西迫切需要壮大保险规模，增强保险的保障能力。对此，广西政府已经做出了一些努力，但力度还不够。广西各级政府应从税收优惠、政务便利、业务协调、人才培养等方面加大支持力度，创造有吸引力的政策环境，让保险公司愿意在广西发展。同时，广西还应主动出击，积极宣传广西的机遇，让保险公司看好广西市场、重视广西市场。
4.2保险行业方面
(1)完善经营发展战略，促进业务的均衡发展和可持续发展广西地区的保险发展呈现出不均衡的状态，业绩波动幅度大，这在上文已经进行了具体分析。这种状态表明保险公司在广西的经营发展战略不明确，政策随意性大，这对公司的持续快速发展是不利的。一方面它会影响公司职工的信心和积极性，容易引起业绩的下滑；另一方面它也会影响社会公众的信心，造成投保意愿的下降。因此，保险公司要制订清晰的发展战略，并保持政策的稳定性，以避免保险业绩的剧烈波动。
(2)增强服务意识，提高服务质量首先，要加深对“以客户为中心”的经营理念重要性的理解，并让这一理念深入人心。要真正认识到只有坚持“以客户为中心”，才能树立良好的公司形象，才能赢得客户忠诚，公司业绩成长才能有坚实的基础“。以客户为中心”的经营理念决不能只是停留在口头上，而应真正落到实处。不能嘴上喊着以客户为中心，实际上却干着诱导客户、欺骗客户、怠慢客户和损害客户利益的勾当。为此，保险公司可以通过开展“服务质量提升大讨论”“、保险服务演讲比赛”“、保险服务质量大比拼”等活动，增强员工的服务意识。其次，保险公司要进一步完善内控管理制度。要通过完善内控管理杜绝诱导客户、欺骗客户、损害客户利益的行为再次发生；要对服务态度差、服务效率低的现象坚决予以纠正，逐步提高公司的服务质量；要严肃整顿业务，对违规执业者要处以重罚，情节严重的坚决解除委托合同，并追究其法律责任，决不姑息养奸，逐步规范保险市场；还要加强业务管理，提高工作效率，缩短客户理赔所花费的时间。再次，保险公司要加强对员工的职业培训。职业培训包括业务能力的培训和职业素养的培养。业务能力的培训旨在提高员工对理论知识和操作技能的更好掌握，以提高服务水平；职业素养的培养是要求员工树立全心全意为人民服务的态度，坚持热情服务、微笑服务。最后，保险公司要完善考核机制，充分调动内外勤人员的工作积极性。过度重视保险销售环节，给销售人员过高的业绩提成，而忽视从事售后服务工作人员的利益，会引起服务人员的心里失衡，容易在工作中产生消极情绪，影响服务质量。因此，保险公司应妥善平衡销售与服务、内勤和外勤的收入差距，在公司形成一种公平、和谐的工作氛围。
(3)加大保险产品创新力度，更好地满足广西本地的保险需求广西具有独特的区情，社会需要不一样的保险服务。首先，广西是一个具有“老、少、边、穷”等特点的地区“，老”是指广西是革命老区“，少”是指广西是少数民族聚居地区，“边”是指广西属于边境地区“，穷”是指广西还属于经济比较落后的地区。广西保险业必须充分正视这些特点，为广西量身打造保险产品。其次，广西是中国对接东盟的桥头堡，与东盟的经济联系日益密切，广西保险业必须紧紧抓住这一有利机遇，在跨国商业项目、国际旅游和国际物流等方面不断加大开发力度，创设新的险种，为CAFTA(CAFTA是中国—东盟自由贸易区的英文缩写，是中国与东盟十国组建的自由贸易区)顺利发展提供全面的保险支撑。例如，南宁是“中国东盟博览会”的永久举办地，每年举办一次。保险公司可通过对中国—东盟博览会面临的各项风险分析,设计出诸如会展设施维护保险、参展人员意外伤害保险、参展商品财产损失保险、会展商品安装与拆卸工程保险、博览会中的物流保险与人流保险等险种，抢分这一蛋糕。
(4)加强与东盟国家保险业的交流与合作区内保险公司应加强与东盟国家保险公司在业务上的交流与合作。既可相互一些业务，也可以合资创设新的保险公司，共同开拓广西或东盟市场，还可以在经营方式、险种设计和理赔方面相互借鉴，取长补短。
(5)建立和完善国际化人才的培养机制人才是企业生存和发展的根本。随着中国东盟一体化程度日益加深，保险业的国际化发展也会加快，保险行业对国际化人才的需求也会逐步增加。在当前广西保险行业国际化人才匮乏的情况下，保险公司必须尽快建立和完善国际化人才培养机制。因此，广西要加强与东盟国家在保险人才培养方面的交流合作，积极推进保险公司国际化高端人才的培养。
5结语
财产保险公司
摘要：保险公司有一句名言：“成于价格，败于服务”。客户服务是一个涉及公司员工素质、企业文化、工作流程等多方位的工作。客户服务质量的好坏、服务水平的高低决定着保险公司的兴衰存亡。本文探讨其在体制、人事、制度及文化等方面存在的问题，并在此基础上提出提高其客户服务质量的改革措施。
保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务及基于客户的特殊要求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容，包括售前、售中和售后服务。[1]售前服务是为潜在的消费者提供各种有关保险行业、保险产品的信息、资讯及咨询，免费举办讲座，协助客户进行风险规划、为客户量身设计保险等服务。售中服务即保险买卖过程中为客户提供的服务，包括协助投保人填投保单、保险条款的准确解释、带客户体检、送达保单、为客户办理自动交费手续等。售后服务即客户签单后为客户提供的一系列服务，包括免费咨询热线、客户回访、生存金给付、保险赔付、投诉处理、保全办理等。
保险属特殊服务行业，它较一般的商品其服务性更强。保险表面上买卖的是一纸合同，其实质交易的却是一种服务。保险人与被保险人之间的主要关系,就是服务与被服务的关系，服务贯穿于整个保险活动中，是保险的生命。服务质量的好坏、服务水平的高低决定着保险公司的兴衰存亡。要客户购买保险就必须要他信任保险公司，要他信任公司就必须要他先感受到公司全面贴心的专业服务。目前，广大消费者对保险的理解还处在初级阶段，保险知识的普及也还远远不够，大多数人对保险还在抱观望态度，再加上各保险公司提供的产品大同小异，服务也就成为客户投保时的首选，因而保险公司对客户的服务就显得更加重要。投保客户从一个公司转向另一个公司的原因，70%是服务质量问题；对客户服务不好，会造成94%的客户离去；没有解决客户的问题，会造成89%的客户离去；每个不满意的客户，平均会向9个亲友叙述其不愉快的经验，其亲友友会向别的人谈起，因而怠慢一位顾客，至少会影响40位潜在客户；而一个满意客户则会带来8笔潜在生意，其中至少会有一笔成交，且其成本是吸引一个新客户的1/6。[2]可见，优质的服务有利于增加客户对保险的了解和认识，缩短保险公司与客户的距离，增强客户的信任感，提高客户的忠诚度，树立保险公司的良好企业形象，提高公司的市场竞争力。同时，好的客户服务使保险公司更好地了解客户需求，满足客户需要，从而提高保险公司续保率、增加新保单，降低公司经营成本，为保险公司带来销售，创造利润。所以，优质的服务，是一种“双赢”策略，即顾客满意、企业获利。相反，低劣的服务将严重损害保险公司的形象，流失原有客户群，导致保户退保、断交保费、拒绝续保以及失去客户源等一系列不良后果。
中国人寿保险股份有限公司整体上都是先上规模，后上管理，服务跟不上的。双流支公司作为其下属公司也不例外，其服务存在着诸多问题。而这些问题的根源都在于其体制、制度方面，要想从根本上改变落后的服务，就必须从人事、制度、管理、文化、体制等这些根源抓起。
（一）党委政府及相关市级部门高度重视，已初步拟定并出台了《实施意见》。
据市金融办相关负责人介绍：8月13日，新“国十条”出台后，市金融办会同市保险行业协会到各市级保险公司进行了调研，指导各市级保险公司认真学习贯彻落实“国十条”；同时要求各家公司要制定相应的贯彻落实工作方案并拟定公司发展目标和措施。11月13日，《人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》（川府发〔2014〕68号）出台后，委市政府高度重视，迅速作出批示，要求制定具体实施意见，建立完善工作机制，成立了现代保险服务业改革发展工作领导小组，由市委常委、常务副市长、市委常委任组长，市政府副秘书长和市政府金融办主任任副组长，成员由市保险行业协会、市发改委、市财政局、市卫生局、市人力资源社会保障局等相关部门组成的，以积极推进现代保险服务业发展工作。目前，《人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》（修订稿）已于近期出台。该《实施意见》结合实际，从“加强保险知识宣传教育，提升全社会保险意识、着力拓宽保险服务功能，促进全市经济提质增效升级、着力拓宽保险覆盖领域，不断完善社会保障体系和社会治理体系、充分发挥保险经济补偿作用，提高风险防范和灾害救助能力、大力推动“三农”保险发展，创新支农惠农方式、努力改进保险监管和服务，实现行业健康快速发展”等方面提出了贯彻实施意见。下一步，市金融办、市保险行业协会将对《实施意见》进行重新修订并报市委市政府。待正式文件出台后，市金融办、市保险行业协会还将组织全市有关部门、各市级保险公司进行集中培训，贯彻落实政策措施，加快推进现代保险服务业发展，有效发挥保险在促进我市经济转型升级、服务“三农”、保障和改善民生、创新社会治理等领域的功能作用，为经济发展提供全面保险保障。
（二）部分市级保险公司均按要求制定和拟定了工作方案和公司发展目标及措施。
队通过电话访谈的形式对全市25家保险公司贯彻落实保险服务业新“国十条”情况进行了调查，结果显示：
1.绝大多数公司在新“国十条”和省政府《实施意见》出台后，积极组织了公司员工进行了全面系统地宣传和学习。
如：中国人寿、太平洋人寿、新华人寿、平安人寿、太平洋产险、阳光财险等公司。其中，中国人寿、太平洋人寿这两家公司还以撰写心得体会和开展演讲比赛的形式强化了宣传力度；其他公司纷纷表示：目前为年底冲量和冲刺明年“开门红”阶段，待此项工作结束后，将于下月初开始着手对新“国十条”和省政府《实施意见》进行具体的贯彻和落实，并拟定出符合新“国十条”和省政府《实施意见》要求的保险新政策。
2.通过实地调查还了解到，人保财险、锦泰财险这两家公司均制定了较为详细的《贯彻落实报告》。
其中，人保财险省公司在省政府《实施意见》出台后，立即向各地市州分公司转发了该文件，并要求“各市州分公司要加快落实向市州党委、政府汇报请示工作，主动服务政府职能转变，更好的服务地方经济发展、社会进步、民生保障和社会治理，充分发挥国有骨干保险企业的功能作用”。同时，其总、省公司还在主要信息和沟通交流平台开辟了新“国十条”和《实施意见》的学习专栏，上载保监会主席项俊波、国家发改委副主任连维良等领导对新“国十条”的解读，刊登了人民日报、新华社、经济日报等主流媒体的相关评论，帮助基层公司加深对新“国十条”的理解和把握。分公司也根据要求，多次学习和研究新“国十条”及《实施意见》，并结合全市经济社会发展实际情况，对报销服务地方经济建设的目标和措施进行了全方面的思考和探索，明确今后的工作重点和努力的方向。在明年乃至今后几年时间内，该公司将在抓好车险、财产险、意外险等传统业务的基础上，着力从“三农”保险、责任保险、民生保险以及助贷融资等方面加大工作力度，为经济社会发展做出更大贡献。锦泰财险公司在新“国十条”出台后，由总公司组织召开了专题会议，对贯彻新“国十条”进行了安排部署，随后，总公司下发了《深入学习贯彻落实新“国十条”通知》，并成立了由总公司董事长任组长的新“国十条”领导小组，将贯彻落实活动分为了“学习、宣传、落实”三阶段加以推进。其支公司结合全市经济社会发展实际情况，提出了“推行农险保险、发展健康险业务”,积加强政银合作、加强中介管理、成立责任险工作小组和加强运营工作，杜绝理赔难现象的目标和措施。
二、建议意见据调查，部分保险公司建议意见如下：
（一）加大宣传力度，营造良好的氛围。
加大对新“国十条”和《实施意见》的在广大民众中的宣传力度，鼓励广播电视、平面媒体及互联网等开办专门的保险频道或节目栏目，使老百姓充分认识到保险在服务国民经济和社会发展中的重要作用，在全社会形成学保险、懂保险、用保险的氛围，提高全社会和全民保险意识，为保险业健康快速发展奠定良好基础。
（二）重视民生，推动重点责任险强制入保。
人保财险公司建议政府给予保险业更多的重视和支持，为保险业发展创造良好的环境条件，对具有社会管理功能的“食品卫生安全责任险”、“环境污染责任险”、“安全生产责任险”、“火灾公众责任险”等各类责任保险和“民生”保险采取必要的行政管理手段予以支持和推动，促进政府公共服务方式的转变和社会治理能力的提升；给予有突出贡献的保险企业一定的政策支持，建议政府在“城乡居民大病保险”、“小额人身保险”等具有社会公益性、关系国计民生的保险业务上，创造公平、公正、公开的政策环境；在选择承办保险机构时，充分考虑各保险企业对地方经济建设的支持能力，基层服务能力和专业水平；并对在民生保险服务工作中，有责任、有担当、贡献突出的保险企业给予政策倾斜。
（三）将特色农险财政补贴纳入市财政年度预算。
由于特色农险没有纳入到传统农险的中央、省、市各级补贴，仅有部分特色农险项目有省级财政少量奖补（奖补为区县财政补贴资金的30%），大部分财政补贴资金由区县级财政自行承担，要想开发更多的特色农险项目、要更多的农户得到风险保障，受制于区县级财政的资金支持能力，就限制和影响了特色农险的发展，锦泰财险公司希望政府能将特色农险财政补贴纳入市财政年度预算，从而保证市财政资金对特色农险的支持力度，弥补因传统农险不能覆盖的地方特色农业项目，发挥地方特色农业产业的优势，让特色农险真正为当地农业生产保驾护航。
通过对理论课的学习，我了解了人身保险的基本原理、各类保险产品种类和责任等相关知识。然而这只是停留在理论的层面，如何把它运用到实践中去就需要走向市场，就需要到保险公司、拜访客户等深入到保险业务的每一个环节。
为此，我和20多名本班同学准备去民生人寿保险股份有限公司洛阳分公司（以下简称“民生人寿”）和洛阳市区的居民小区进行实习。
首先我们确定了实习内容，包含以下几个方面
1、了解保险公司形成体制、公司文化与发展史。具体了解民生人寿内部的组织体系、管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分。
2、了解保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证。具体知道民生人寿在人寿保险、健康保险、意外伤害保险业务营销中的主要环节、主要险种。
3、进行市场调查，了解人们对保险的具体需求和认识，保险营销现状并交流心得。具体向居民介绍民生人寿产品并力促成交。
遵照上述内容，我们的计划是：
1、花费一周多一点的时间，去了解民生人寿尤其是洛阳分公司的情况、民生人寿的主流产品和业务流程。
2、安排一周时间做市场调查，了解居民的需求和认识。
3、再安排至少两周的时间做保险销售工作，进行实战演练。
二、实习环节介绍
在民生人寿实习的一个多月的时间内，我们做了如下工作：
1、通过公司讲解了解了民生人寿公司情况
民生人寿保险股份有限公司成立于XX年，总部位于北京，是由全国工商联牵头、21家企业发起设立，由中国保险监督管理委员会直接管理的七家全国性保险公司之一。截至XX年，民生人寿已先后在北京、河南和上海等省市设立了十家省级分公司，60多家地、市级中心支公司、支公司或中心营销服务部，近300家区、县级营销服务部，初步形成了重点市场的机构布局。现有股东22家，实收资本金27亿元人民币，资本实力大大增强，资本规模一跃坐稳全国寿险业第四位，同时也创造了中国寿险业股东增资额度的一个新纪录。
2、学习了民生人寿的产品及其责任
民生人寿的业务经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、上述保险业务的再保险业务和资金运用业务。险种包括：定期寿险、终身寿险、短期健康保险、长期健康保险、个人和团体意外伤害保险、两全保险和年金保险。具体了解了“合家欢”综合意外伤害保险，民生人寿《吉祥卡》保险，民生长乐保障保险等相关产品和其保障对象、保险责任、保单利益等知识。
3、在公司理赔服务部了解了理赔的流程
首先，如果发生保险事故，客户应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司。其次，保险公司理赔部接到材料后，会马上立案，如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。第三，调查员根据要求，展开调查。第四，理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额。如有疑问仍可派人调查。作出核赔结论。第五，理赔员将审核意见和结论上报，专人签批，签批同意后结案。第六，通知客户领取赔款或其他书面通知。
4、深入市场展开调查，介绍产品并力促成交
首先，我和同学制作了调查问卷，先后深入到了十几个居民小区进行调查，询问了他们的需求以及对保险的认识。其次，在调查中有针对性的向居民介绍民生人寿的产品。第三，对有需求且有感兴趣的准客户准备计划书，进行多次拜访力推产品并成交。
三、保险实习中遇到的问题分析
通过实习，我了解到我国保险业存在着不少问题。既有保险公司和保险人的问题，也有居民的经济购买力和意识的问题。
1、 保险市场混乱，监管自律不到位
当前，我国保险市场十分混乱，手续费混乱，回扣，商业贿赂等在保险业内出现多，恶性竞争越来越突出，整个保险市场特别是人市场很乱，我国保险监管机构本身没有发挥出重大作用，监管很不到位，一是保监局人手少，管不过来，二来行业协会自律由于诸多原因落实很难，行业自律要发挥作用有待时日。
2、管理人员诚信缺失严重
以前一直以为是保险营销员不诚信，其实这是少数，大多是一些高管不诚信，特别是基层保险公司高管，对保险人员的承诺不兑现，对保险公司员工不诚信，高管们今天吃开办费，明天换单位，有的人三年换四五个单位。对广大投保人的不诚信，主要表现在有些高管不承诺赔付,人情赔、惜赔很多，有部分公司高管们首先自己没有法律意识，对保险法尚不熟悉，就能做保险公司高管，真是笑话。
3、条款难懂，障碍多，显失公平
在理赔岗位遇到的一些问题可以看出我国保险条款十分多且混乱，有的保险条款出现了重大偏差，闭门造出的条款显示公平，有的条款对消费者十分不利，造成保险合同纠纷不断，成为消费者控诉的目标。
4、保费较高，险种少
通过拜访，很多居民表示保费偏高，与收入不对等。广大人民群众要保险，没有能力买，在洛阳很多居民一年收入不到10000元，你要他花3000元多搞个养老保险，他一定不会的，每月基本上开销很大，不会去保险的。一个老大爷一年才8000，也不会花几千保险的，所以保险费相对高是一个严重问题。同时保险险种有些单调。
5、宣传不够，消费误区多，居民保险意识淡薄
保险业十分不注重宣传，从而导致保险基础知识很少人懂，媒体和群众对保险误解越来越深，又由于居民的思想观念问题，对保险的消费误区很深，这要求我们保险宣传工作多从解除保险消费误区、多宣传保险基础知识作起，而这个是广大公司不想作的，广大保险协会由于缺少钱，没能力作。
6、对关系营销在认识和实践上误入歧途
在激烈的市场竞争中，为了增加业务量，许多保险业务员采取的最直截了当的方法是“拉关系”。他们千方百计地寻找与客户有关系的权利机构、亲戚好友，通过“关系网”争得业务。甚至有的保险公司为了争取大客户、优质客户，不惜采取请客送礼或给予高额回扣等办法拉拢客户，更有甚者是所谓解决客户的“后顾之忧”，如以上言及的安排客户子女升学就业等。这既靡耗了保险公司过多的人力、物力、财力，又危害了保险公司内部的规范管理，滋生、助长了恶劣的保险营销模式。
7、轻视服务营销
保险公司为赢得客户，挤占市场，均不遗余力地开发新产品，意图通过产品创新扩展市场份额，但却忽视了保险作为一种“产品”的本质——服务，以及内生于此本质的最重要的竞争手段——服务营销。人们司空见惯的是，在投保前业务员拼命地跑客户、拉关系，而一旦签订保单、收取保费后，很少能够提供延伸服务，甚至连业务员都杳无踪影，给客户造成一种“被骗”的强烈的心理反差，也导致了保险业社会声誉的不佳。
四、保险营销改进与创新
针对上述保险业存在的问题，我们需要进行改进和创新。作为监管方面的各级监管机构应加强查处力度。保险公司应加强管理和自律，同时应加强对保险人的培训以提高其职业素养。全社会尤其是新闻媒体应强化宣传保险的意义，提高居民的保险意识。为此，我们应做好以下几个方面的工作。
1、增强品牌意识，大力塑造良好的企业形象
要通过企业稳健成长和优质服务、优秀的企业文化建设、公益性活动以及现代传媒手段，凝聚企业的强势品牌，大力塑造和传播企业在社会公众心目中的美好形象，营造内部朝气蓬勃、锐意进取的企业文化，借以提升企业的核心竞争力，持久地获得公众的“货币选票”。
2、加强对保险行业的监管
充分的发挥保监会对金融机构监管的作用，建立与现代社会主义市场经济相适应的保险监督体制；相关部门要加强对人寿保险业的风险评估，使其能够在保险事故发生时，如约进行赔偿；保险公司内部必须建立危险预警机制，使其保险金能够如约给付与其保险责任相适应的保险赔偿；定期对员工进行培训，建立绩效考核制度，对员工进行奖惩，并积极的接受员工的建议，对组织中出现的漏洞加以改正，从而提高保险的整体形象。
3、设计适应各客户群体的保险产品,满足不同客户的需要
目前的保险产品不是完全市场化的产品,保险产品单一,与人们的需求相差甚远,在市场上尤其是低收入群体占有一定的比例,这些人抵御各种风险的能力很弱。而我们的“老三险”已不能满足市场的需求,产品严重缺乏,已成为制约业务发展的主要瓶颈之一。虽然也有一些产品在不断推出,但还是以“产品为中心”,以险种为“单位”,缺乏以客户为中心的理念,更缺乏以客户为中心对象的综合性产品,固守“格式合同”的传统形式,缺乏个性化的需求。这种“一厢情愿”的开发,其结果必然导致其保险产品在市场上流产,得不到客户的认同。因此要推出好的产品,在不断调研市场的基础上,还应在观念上、组织上、管理上、投入上、制度上加以保证。
4、加强保险宣传，强化保险意识
一是对国民保险知识的普及教育和宣传，以提高国民保险意识。
二是在校大学保险专业教育的强化。提倡鼓励更多的优秀保险专业毕业生到保险行业就业。
三是加强对保险从业人员的在职教育，同时组织保险人员从业资格，以提高从业人员的执业水平。
5、加强企业员工的专业培训,全面提高员工的素质
第一，加强员工职业道德,培养员工热忱、负责、高尚的修养,以及诚实守信、服务至上的职业道德。第二，训练员工拥有广泛精湛的专业知识、娴熟高超的服务技能。
第三，培养员工积极乐观的心理素质及诚实、守诺的工作品质。
第四，要求员工养成良好的工作习惯。
6、强化服务意识，提高服务水平
提供专业化、系统化保险服务保险企业服务的完整过程,包括售前、售中及售后服务三个基本环节。
第一，售前服务。其核心任务是树立保险企业良好的形象,其主要服务内容如下:(1)通过实体环境、信息沟通、价格等的有形展示,建立保险企业良好专业形象。(2)关心准顾客个人及家庭健康状况。(3)协助准顾客的事业。(4)设计、制作针对准顾客需求的险种、计划书。(5)准确的销售说明。(6)每个营业部开设24个小时热线联系电话等。
第二，售中服务。其根本目的是促成交易,其主要服务内容如下:(1)建立客户咨询电话;(2)将保费交给公司办理;(3)亲自送客户体检或财务检查;(4)为客户尽量减少投保手续、流程,建立“绿色通道”;(5)亲自递交保单;(6)寄一份感激客户投保的信等。
第三，售后服务。其目的在于提高客户信心,避免保单失效以及顾客源,改善保险企业形象。良好的售后服务,有利于刺激保户再加保,增加保源,提高续保率。
7、发展银行保险业务的融通
目前在中国部分地区，银行已经保险业务，但规模较小，同时主要是分红理财型保险业务。发展银行保险业务，其原因：一是投保人的需求；二是保险人降低成本；三是投保人对银行的信用度高。
五、结论
通过对理论课的学习，我了解了人身保险的基本原理、各类保险产品种类和责任等相关知识。然而这只是停留在理论的层面，如何把它运用到实践中去就需要走向市场，就需要到保险公司、拜访客户等深入到保险业务的每一个环节。
为此，我和20多名本班同学准备去民生人寿保险股份有限公司洛阳分公司(以下简称“民生人寿”)和洛阳市区的居民小区进行实习。
首先我们确定了实习内容，包含以下几个方面
1、了解保险公司形成体制、公司文化与发展史。具体了解民生人寿内部的组织体系、管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分。
2、了解保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证。具体知道民生人寿在人寿保险、健康保险、意外伤害保险业务营销中的主要环节、主要险种。
3、进行市场调查，了解人们对保险的具体需求和认识，保险营销现状并交流心得。具体向居民介绍民生人寿产品并力促成交。
遵照上述内容，我们的计划是：
1、花费一周多一点的时间，去了解民生人寿尤其是洛阳分公司的情况、民生人寿的主流产品和业务流程。
2、安排一周时间做市场调查，了解居民的需求和认识。
3、再安排至少两周的时间做保险销售工作，进行实战演练。
二、实习环节介绍
在民生人寿实习的一个多月的时间内，我们做了如下工作：
1、通过公司讲解了解了民生人寿公司情况
民生人寿保险股份有限公司成立于XX年，总部位于北京，是由全国工商联牵头、21家企业发起设立，由中国保险监督管理委员会直接管理的七家全国性保险公司之一。截至XX年，民生人寿已先后在北京、河南和上海等省市设立了十家省级分公司，60多家地、市级中心支公司、支公司或中心营销服务部，近300家区、县级营销服务部，初步形成了重点市场的机构布局。现有股东22家，实收资本金27亿元人民币，资本实力大大增强，资本规模一跃坐稳全国寿险业第四位，同时也创造了中国寿险业股东增资额度的一个新纪录。
2、学习了民生人寿的产品及其责任
民生人寿的业务经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、上述保险业务的再保险业务和资金运用业务。险种包括：定期寿险、终身寿险、短期健康保险、长期健康保险、个人和团体意外伤害保险、两全保险和年金保险。具体了解了“合家欢”综合意外伤害保险，民生人寿《吉祥卡》保险，民生长乐保障保险等相关产品和其保障对象、保险责任、保单利益等知识。
3、在公司理赔服务部了解了理赔的流程
首先，如果发生保险事故，客户应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司。其次，保险公司理赔部接到材料后，会马上立案，如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。第三，调查员根据要求，展开调查。第四，理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额。如有疑问仍可派人调查。作出核赔结论。第五，理赔员将审核意见和结论上报，专人签批，签批同意后结案。第六，通知客户领取赔款或其他书面通知。
4、深入市场展开调查，介绍产品并力促成交
首先，我和同学制作了调查问卷，先后深入到了十几个居民小区进行调查，询问了他们的需求以及对保险的认识。其次，在调查中有针对性的向居民介绍民生人寿的产品。第三，对有需求且有感兴趣的准客户准备计划书，进行多次拜访力推产品并成交。
三、保险实习中遇到的问题分析
通过实习，我了解到我国保险业存在着不少问题。既有保险公司和保险人的问题，也有居民的经济购买力和意识的问题。
1、 保险市场混乱，监管自律不到位
当前，我国保险市场十分混乱，手续费混乱，回扣，商业贿赂等在保险业内出现多，恶性竞争越来越突出，整个保险市场特别是人市场很乱，我国保险监管机构本身没有发挥出重大作用，监管很不到位，一是保监局人手少，管不过来，二来行业协会自律由于诸多原因落实很难，行业自律要发挥作用有待时日。
2、管理人员诚信缺失严重
以前一直以为是保险营销员不诚信，其实这是少数，大多是一些高管不诚信，特别是基层保险公司高管，对保险人员的承诺不兑现，对保险公司员工不诚信，高管们今天吃开办费，明天换单位，有的人三年换四五个单位。对广大投保人的不诚信，主要表现在有些高管不承诺赔付,人情赔、惜赔很多，有部分公司高管们首先自己没有法律意识，对保险法尚不熟悉，就能做保险公司高管，真是笑话。
3、条款难懂，障碍多，显失公平
在理赔岗位遇到的一些问题可以看出我国保险条款十分多且混乱，有的保险条款出现了重大偏差，闭门造出的条款显示公平，有的条款对消费者十分不利，造成保险合同纠纷不断，成为消费者控诉的目标。
4、保费较高，险种少
通过拜访，很多居民表示保费偏高，与收入不对等。广大人民群众要保险，没有能力买，在洛阳很多居民一年收入不到10000元，你要他花3000元多搞个养老保险，他一定不会的，每月基本上开销很大，不会去保险的。一个老大爷一年才8000，也不会花几千保险的，所以保险费相对高是一个严重问题。同时保险险种有些单调。
5、宣传不够，消费误区多，居民保险意识淡薄
保险业十分不注重宣传，从而导致保险基础知识很少人懂，媒体和群众对保险误解越来越深，又由于居民的思想观念问题，对保险的消费误区很深，这要求我们保险宣传工作多从解除保险消费误区、多宣传保险基础知识作起，而这个是广大公司不想作的，广大保险协会由于缺少钱，没能力作。
6、对关系营销在认识和实践上误入歧途
在激烈的市场竞争中，为了增加业务量，许多保险业务员采取的最直截了当的方法是“拉关系”。他们千方百计地寻找与客户有关系的权利机构、亲戚好友，通过“关系网”争得业务。甚至有的保险公司为了争取大客户、优质客户，不惜采取请客送礼或给予高额回扣等办法拉拢客户，更有甚者是所谓解决客户的“后顾之忧”，如以上言及的安排客户子女升学就业等。这既靡耗了保险公司过多的人力、物力、财力，又危害了保险公司内部的规范管理，滋生、助长了恶劣的保险营销模式。
7、轻视服务营销
保险公司为赢得客户，挤占市场，均不遗余力地开发新产品，意图通过产品创新扩展市场份额，但却忽视了保险作为一种“产品”的本质——服务，以及内生于此本质的最重要的竞争手段——服务营销。人们司空见惯的是，在投保前业务员拼命地跑客户、拉关系，而一旦签订保单、收取保费后，很少能够提供延伸服务，甚至连业务员都杳无踪影，给客户造成一种“被骗”的强烈的心理反差，也导致了保险业社会声誉的不佳。
四、保险营销改进与创新
针对上述保险业存在的问题，我们需要进行改进和创新。作为监管方面的各级监管机构应加强查处力度。保险公司应加强管理和自律，同时应加强对保险人的培训以提高其职业素养。全社会尤其是新闻媒体应强化宣传保险的意义，提高居民的保险意识。为此，我们应做好以下几个方面的工作。
1、增强品牌意识，大力塑造良好的企业形象
要通过企业稳健成长和优质服务、优秀的企业文化建设、公益性活动以及现代传媒手段，凝聚企业的强势品牌，大力塑造和传播企业在社会公众心目中的美好形象，营造内部朝气蓬勃、锐意进取的企业文化，借以提升企业的核心竞争力，持久地获得公众的“货币选票”。
2、加强对保险行业的监管
充分的发挥保监会对金融机构监管的作用，建立与现代社会主义市场经济相适应的保险监督体制;相关部门要加强对人寿保险业的风险评估，使其能够在保险事故发生时，如约进行赔偿;保险公司内部必须建立危险预警机制，使其保险金能够如约给付与其保险责任相适应的保险赔偿;定期对员工进行培训，建立绩效考核制度，对员工进行奖惩，并积极的接受员工的建议，对组织中出现的漏洞加以改正，从而提高保险的整体形象。
3、设计适应各客户群体的保险产品,满足不同客户的需要
目前的保险产品不是完全市场化的产品,保险产品单一,与人们的需求相差甚远,在市场上尤其是低收入群体占有一定的比例,这些人抵御各种风险的能力很弱。而我们的“老三险”已不能满足市场的需求,产品严重缺乏,已成为制约业务发展的主要瓶颈之一。虽然也有一些产品在不断推出,但还是以“产品为中心”,以险种为“单位”,缺乏以客户为中心的理念,更缺乏以客户为中心对象的综合性产品,固守“格式合同”的传统形式,缺乏个性化的需求。这种“一厢情愿”的开发,其结果必然导致其保险产品在市场上流产,得不到客户的认同。因此要推出好的产品,在不断调研市场的基础上,还应在观念上、组织上、管理上、投入上、制度上加以保证。
4、加强保险宣传，强化保险意识
一是对国民保险知识的普及教育和宣传，以提高国民保险意识。
二是在校大学保险专业教育的强化。提倡鼓励更多的优秀保险专业毕业生到保险行业就业。
三是加强对保险从业人员的在职教育，同时组织保险人员从业资格，以提高从业人员的执业水平。
5、加强企业员工的专业培训,全面提高员工的素质
第一，加强员工职业道德,培养员工热忱、负责、高尚的修养,以及诚实守信、服务至上的职业道德。第二，训练员工拥有广泛精湛的专业知识、娴熟高超的服务技能。
第三，培养员工积极乐观的心理素质及诚实、守诺的工作品质。
第四，要求员工养成良好的工作习惯。
6、强化服务意识，提高服务水平
提供专业化、系统化保险服务保险企业服务的完整过程,包括售前、售中及售后服务三个基本环节。
第一，售前服务。其核心任务是树立保险企业良好的形象,其主要服务内容如下:(1)通过实体环境、信息沟通、价格等的有形展示,建立保险企业良好专业形象。(2)关心准顾客个人及家庭健康状况。(3)协助准顾客的事业。(4)设计、制作针对准顾客需求的险种、计划书。(5)准确的销售说明。(6)每个营业部开设24个小时热线联系电话等。
第二，售中服务。其根本目的是促成交易,其主要服务内容如下:(1)建立客户咨询电话;(2)将保费交给公司办理;(3)亲自送客户体检或财务检查;(4)为客户尽量减少投保手续、流程,建立“绿色通道”;(5)亲自递交保单;(6)寄一份感激客户投保的信等。
第三，售后服务。其目的在于提高客户信心,避免保单失效以及顾客源,改善保险企业形象。良好的售后服务,有利于刺激保户再加保,增加保源,提高续保率。
7、发展银行保险业务的融通
目前在中国部分地区，银行已经保险业务，但规模较小，同时主要是分红理财型保险业务。发展银行保险业务，其原因：一是投保人的需求;二是保险人降低成本;三是投保人对银行的信用度高。
五、结论
通过一个多月的实习，我受益匪浅。实习为我们提供了一个了解和熟悉工作实际的机会，使我学到了很多实践知识。正所谓实践是检验真理的唯一标准。只有在实际工作中，我们才知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工
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