内容摘要：本文分析了供应链风险问题研究的现状，然后提出了现阶段供应链风险问题研究存在的不足，最后指出了供应链风险问题研究的发展趋势。
关键词：供应链风险 研究现状 发展趋势
近几年，尽管供应链管理理论研究在不断发展，供应链实践在不断深入，但截止目前对供应链风险问题的研究还比较有限，有关文献也比较零散。供应链存在着很多风险，分析、识别供应链的风险因素，预警和控制供应链风险，对供应链管理具有极其重要的意义。本文旨对供应链风险的研究成果进行分析，指出其存在的不足和发展趋势。
供应链风险研究现状
供应链风险的概念
供应链风险概念的提出，最初是基于对供应风险概念的研究。一些专家、学者从不同的角度对供应链风险进行了界定，但到目前为止还没有形成统一认识。现阶段比较典型的观点有：
供应链风险是一种潜在的威胁，它会利用供应链系统的脆弱性对供应链系统造成破坏，给上下游企业以及整个供应链带来损害和损失。
供应链风险是指供应链企业在生产过程当中，由于各种事先无法预测的不确定因素带来的影响，使供应链企业实际收益与预期收益发生偏差，从而有受损的风险和可能性。
供应链风险是影响和破坏供应链安全运行，从而无法达到供应链管理的预期目标，造成供应链效率下降、成本增加，是导致供应链网络失败和解体的不确定因素和意外事件。
从上述定义可以看出，对供应链风险的界定都借用了风险的一般概念，而且着眼于项目管理的角度，核心内容一致，目的都是为了更好地对供应链风险进行管理。
供应链存在的风险与对策
尽管对供应链风险的概念有不同的描述，但并没有影响对供应链存在的风险及其对策进行研究。在国外，有学者研究分析了建筑供应链的供求风险，指出了当前建设项目风险管理过程、工具和技术的缺点，提出了一个等级风险统计结构的风险描述语言，作为一个可共享的知识驱动风险管理方法，并界定了供应链风险的涵义，建立相应的补救措施；也有学者研究了供应链的恐怖袭击风险，指出了供应链的脆弱性应加强与政府合作，增强安全措施，防范恐怖袭击的发生，建立适当的库存抵抗恐怖袭击。而在国内，这方面的研究成果很多，如有的研究了供应链战略联盟的风险问题，分析了三类供应链战略联盟的风险，应用SWOT法确定了风险发生的领域和影响状况，提出要建立动态合同和增加敏捷信任以有效防范风险；有的对跨国供应链管理的风险问题进行了研究，指出跨国供应链可能存在的风险主要有：成员企业国际间合作环境的不确定性所带来的风险问题、信息传递所带来的风险问题、供应商单一所带来的风险问题，并提出了降低跨国供应链管理风险的途径；还有的认为供应链管理中可能存在的风险有市场风险、合作风险、技术风险、信息风险、财务风险和解散风险，指出可以通过建立规范的合作伙伴选择、评价和激励机制以及设计全面的供应链合作协议，有效减小和避免供应链的风险；同时还对风险分担与利益分配机制问题进行了研究。
这些研究成果从不同的角度阐述了供应链或供应链管理所存在的风险，并有针对性地提出了防范和控制这些风险的对策，但缺乏系统性，显得比较零散，需要加以规范。
供应链风险的分类
国内外学者对供应链风险的分类有多种解释，但大多是从供应链风险形成或来源的角度进行划分的。然而，这些分类并没有提出明确的分类标准，如有些国外学者将供应链的风险分为三种：运作事故，诸如带来较小后果的失火和卡车事故；运作灾难，诸如很少但带来灾难性后果的地震等；更大的战略风险，诸如不确定情形下在特殊资源方面的未来投资。还有的将供应链风险分为六种，分别是需求风险因素、供应风险因素、运作过程风险因素、环境风险因素、制度风险因素以及预防计划措施失败风险因素等。而国内比较典型的是将供应链风险分为内生风险和外生风险两类，内生风险涉及道德风险、信息扭曲和个体理性，外生风险涉及政治风险、经济风险、法律风险、技术风险、供应和需求。此外，还有的将供应链中的风险分为关系风险和绩效风险两种：关系风险指因合作带来的风险；绩效风险指合作顺利而整体目标不能实现的可能性，并提出增强合作企业间的信息交流、消除冗余环节、简化供应链、建立合理的利益分配机制和供应链柔性化是有效的风险控制措施。
这些研究成果对供应链风险的分类显得比较随意，没有提出明确的划分标准。此外，应从哪些角度对供应链风险进行分类以及不同角度下有多少供应链风险因素都没有明确结论。
供应链风险的形成原因 从不同角度入手，分析供应链风险的形成原因或来源会有不同结果。尽管已有不少供应链风险问题的研究成果，但针对供应链风险的形成原因或来源的研究成果并不多，这些成果多是从某一供应链特性角度分析其形成原因或来源，而由于供应链本身的复杂性，表现出多种特性，因而其代表性不强。如从供应链的结构特点角度提出了供应链风险通常来自于自然环境和社会环境两个方面。从信任合作危机及其表现、产生信任危机的原因角度对信任合作风险进行了分析；从信息失真风险的主要表现、信息失真的原因角度对信息失真风险进行了分析。此外，还有的研究了旅游供应链“委托一”关系可能导致的供应链风险，并对目前国内旅游供应链的风险规避措施进行了初步探讨。
供应链风险的管理 对供应链风险管理的研究成果相对较多，特别是将一些定量的方法应用到供应链风险管理之中，使得供应链风险管理“有章可循、有法可依”，可操作性比较强，相信该项专题研究还会出现更多的研究成果。如有的研究了数据挖掘在供应链风险控制中的应用问题，在研究中选择供应商风险作为数据挖掘技术应用的切入点，详细阐述了违约供应商特征描述的数据挖掘方法，为供应链风险管理增添了新方法。有的从供应链风险来源、供应链风险评估、供应链风险防范三个方面论述了供应链风险管理问题。有的从实时连接性风险、信息传递风险、协作和信用风险、物流风险对企业供应链风险管理进行了研究，并指出如何从量的角度来衡量供应链中发生风险的可能性和风险的大小是解决供应链风险问题的关键一环。还有的研究了基于案例推理的供应链风险估计方法，把人工智能中的案例推理技术引入供应链风险估计，较好地解决了案例的描述与存储组织、匹配案例的检索以及检索结果的调整等关键问题，设计了实用化的偶发风险估计原形系统。此外，还有的以供应链风险管理与企业风险管理之比较为题，全面阐述了供应链风险分类、成因、特点，以及供应链风险防范与对策。
供应链风险问题研究存在的不足
尽管供应链风险问题的研究有了一定的进展，但由于供应链风险管理的实践时间较短，加上目前供应链风险领域的研究内容还不够系统，而同时供应链系统面临越来越多的不确定性，因而对供应链风险问题的研究还存在一些不足，主要表现在：
现有研究成果大多是针对供应链风险问题的某一方面研究，局限于个别问题的解决。其中对供应链存在的各种风险和采取的防范措施讨论得比较多，而供应链风险定量方面的研究很少，尤其在供应链风险的识别、评估和调控管理的系统性和实证研究方面国内目前还是空白。
尽管现有的研究已基本明确了供应链风险管理的研究范围、方法以及该领域的研究框架，并引入有关风险管理理论，建立了一些行之有效的数学模型。但仅侧重于物流功能，对节点企业的风险只是从具体来源予以区分，如金融风险、政治风险、道德风险等，而没能结合到所在供应链中整体分析；有关供应链风险管理理论与方法的构架、模型选择，特别是风险管理理论与供应链的有机融合等方面的内容还不系统。
现阶段很多文献研究了供应链存在的各种各样风险，并提出了针对不同风险的防范措施，但对供应链风险的认识上存在着分歧，有些学者甚至将企业的风险等同于供应链风险。同时，对所提出的供应链风险大多缺乏科学的分类，个别的也只是从风险的形成原因或来源角度进行了初步分类，并没有进行深层次的分析，导致列举供应链风险的随意性比较强，阻碍了对供应链风险的深入研究。
在有关规避供应链风险的对策和措施的研究成果中，有一些只是提到了要建立风险预警机制，并没有展开研究。同时，尽管规避供应链风险问题已引起实业界的重视，但实际运作中并没有建立起供应链风险预警机制。
供应链风险问题研究的发展趋势
对供应链风险因素进行系统研究。在一些行业，特别是那些趋于更长供应链和面临日益增长的不确定需求的行业，供应链风险处理和风险分担问题是一个重要课题。供应链风险来源于许多方面，有市场的不稳定性、供应风险、自然灾害等等，这些因素既影响某一项业务活动，又影响整个供应链。因此，要研究导致供应链风险的因素有哪些，如何从不同的角度对风险因素进行分类；如何评测不同的风险因素是怎样影响供应链的；如何评估供应链风险的水平；如何避免、减弱、转移、分担供应链风险等。
对防范供应链风险措施和方法的深入研究。目前所提出的各种供应链风险防范措施和方法大多属于定性的。而针对供应链中的各种风险，采取什么有力措施和方法来保证供应链的安全线以及如何强化供应链，以使供应链更具灵活性，更好地应对未预料到的中断，还需要进行深入的定量研究。如目前已经出现了采用集成风险管理方法来管理全球供应链风险，基于合作博弈等理论对供应链风险一体化管理等研究。
展开对供应链风险预警系统或预警机制的研究。风险预警系统或预警机制的研究已在其他领域广泛展开，就我国而言，已有的研究成果包括地方财政风险预警机制研究、地方商业银行风险预警机制研究、企业财务风险预警机制研究等，特别是2005年银监会根据我国商业银行的实际情况，并参照国际同业的先进做法，制定了《商业银行风险预警操作指引（试行）》，将在银行监管部门内部开展商业银行风险预警工作。鉴于其他领域的风险预警系统或预警机制在防范和控制风险方面的作用，有关供应链风险预警系统或预警机制的研究也必将很快展开。
近几年发生的全球风险事件，对全球供应链产生了较大的影响，引起了国外企业及学者对供应链风险的关注，目前正在积极展开这方面的研究探讨及实践工作。本文对供应链风险的研究成果进行了综述，旨在进一步推进供应链风险研究。
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内容摘要:本文首先介绍了供应链管理的基本内涵以及核心理念,其次分析了供应链管理过程中的风险,最后针对风险提出了防范措施,将全面应对与重点关注相结合,以降低供应链管理风险从而提高其运行效率。
关键词:供应链管理 风险 控制
供应链管理
供应链概念最早出现在1982年,管理大师Oliver&Webber(1982)对商业战略中流行趋势的变化做出回应,对商业活动的重新定义和合并,特别是物流和以制造业为基础的运营管理的整合,从而为客户提供更好的服务,为股东创造更多的财富。具体来讲,供应链管理(SCM)是基于最终客户需求,对围绕提供某种共同产品或服务的相关企业信息资源,以基于互联网技术的软件产品为工具进行管理,实现整个渠道商业流程优化的一个平台。此过程需要掌握信息资源并认为渠道是关键,而平台则是指能使不同企业进行商业活动的共同软件系统。其作为一种新的管理模式,从本质来看,供应链管理的核心在于,在满足顾客需求的前提下,追求从原料采购、产品制造、分销直至产品送达顾客手中各个环节综合成本的最小化。
经济全球化趋势日益增强,顾客消费理念多样易变,以及科学技术的飞速发展,使得市场表现为高度不确定、变化迅速和难以预测。为了适应瞬息万变的市场环境,企业的生产经营方式也在不断调整和发展,从最初的追求规模经济到现在的供应链管理,更多地利用信息技术,更加注重企业间的合作而不是恶性竞争,把各企业集合成为一个有机联系的整体,追求整体成本最低和快速响应顾客需求的总目标。
供应链风险分析
伴随供应链管理出现的是供应链风险,广义来讲,风险是企业暴露在不确定事件中的程度,具体到供应链管理中,供应链风险有不同的分类方法,如Johnson ME(2001)将供应链风险分为需求风险和供应风险,丁伟东(2003)将供应链风险分为自然风险和社会风险两大类,而朱怀意(2006)将供应链风险分为供应风险、制造过程风险和需求风险等。还可以将供应链作为一个整体来研究,其本身还具有结构性风险,例如由于供应链变动带来的风险和供应链松散性、动态性带来的风险。
构建供应链的目的是为了满足供应链中企业的共同利益需求,以提高供应链整体的竞争优势,为此企业都进行了业务流程改造使得资源和信息共享,此时如果供应链发生变动,即某个企业违背契约或因其他原因退出供应链,那么整条供应链将无法正常运转,其他企业的商业机密还面临被泄露的风险。此外,一般供应链的结构比较松散,缺少统一的权威部门管理,风险协调机制也缺失,这会造成管理不能持续进行或前后不一致,从而降低供应链运行的效率。供应链本身的风险程度取决于链中企业结合的紧密程度、各企业文化、相互信任程度、对价值的认同、企业的信誉度结合方式、彼此的依赖程度等多种因素。
本文认为供应链风险主要分为内部风险、合作风险和系统风险。内部风险更多是由于供应链管理运作过程中制度缺失、内部控制不健全等产生。例如由于采购过程不科学导致无法及时满足客户的需求,由于需求预测不可靠造成存货积压,由于无法有效应对技术进步导致的生产率低于市场平均水平等而产生的风险;合作风险是供应链系统中的各关联企业在运行过程中,由于相互独立决策、企业文化差异、信息不对等、利益分配等与合作有关的不确定性所产生的风险。供应链管理研究的主体不再是单独的一个企业,而是整条供应链,这势必会产生不同企业之间的磨合问题,只有供应链上的企业意识到积极合作才能实现共赢,合作风险才能降低;系统风险是指由外部环境的不确定性对整个供应链系统产生的不利影响,主要是指宏观环境对供应链管理的影响,此类风险一般是企业无法控制的,但是却可以用预警系统进行适当地规避。
不管是哪种分类方法,供应链风险的性质一致。首先供应链风险具有客观性和必然性,不以人的主观意志为转移。例如自然灾害等不可抗力因素,以及经济周期波动造成的系统风险;其次供应链风险具有传递性,不同于以企业为主体的管理,供应链管理关注整条供应链,从原材料的生产、产品的制造、产品的分销到零售,链条上任何一个企业的风险都不再只影响其自身,而是会通过网链结构传递给链条上的其他企业,造成整个供应链的风险加大。再次供应链风险在一定程度上具有可控性,这主要是指内部风险和合作风险两类,它可以通过合理的制度设计,有效的内控执行以及合作的加强来控制,从而降低不确定事件发生的概率,提高供应链的效率。供应链管理对企业的内部控制提出了更高的要求。
供应链合作风险是供应链管理所特有的,所以本文将研究重点聚焦于这类风险。具体来看,供应链的合作风险主要包括以下几个方面:第一是企业文化不一致带来的风险,每个企业都具有自己独特的企业文化,这就导致企业的处事方法和原则有较大差异,而供应链管理使不同文化的企业处于同一流程中,有时候需要协调一致才能达到目标。此时文化冲突对供应链管理的冲击是很大的,如果处理不好则有可能造成供应链效率低下,最终导致供应链的破裂;第二是彼此依赖过度带来的风险,供应链形成后企业在上游有固定的供应商,在下游有固定的分销商,这在大大降低交易成本的同时带来另一个问题,即对供应链上的企业过分依赖从而使自己处于不利地位,这样一旦某个环节出现问题,整个链条就会受到影响,甚至崩溃;第三是企业发展不平衡的风险,供应链上的企业在发展规模、发展潜力、管理水平等方面往往是存在很大差异的,这就导致整个链条有非常强势的部分,也有非常薄弱的环节。根据木桶效应原理,供应链整体控制风险能力取决于最薄弱环节控制风险的能力,企业发展不平衡的风险增大了供应链整体风险;第四是业务流程优化的风险,业务流程重组和优化的过程必然影响到既有利益相关者的利益,所以势必会遭到阻挠,一旦不能再一次成功地达到利益平衡,就会造成业务流程重组的失败,从而影响整个供应链的运行;第五是供应链自身管理的风险,如前所述,供应链的结构具有松散性和动态性等特点,这就要求加强供应链自身的管理,这样才能达到共同的目标,实现共赢。例如可以设置专门的机构来管理供应链本身并制定供应链的整体目标并监督每个企业执行。
供应链风险控制措施
(一) 建立企业战略合作伙伴关系,而非一般性合作关系
企业既然要加入供应链管理,必然已经做好长期合作的准备,因为业务流程重组和优化不仅要花费大量的成本,而且其惯性很强,一旦决定了改变的成本很大。如果达不到长期合作的目的,那么企业就会得不偿失。因此,与供应链中的其他成员企业建立紧密的合作伙伴关系,成为供应链成功运作、风险防范的一个非常重要的先决条件。而建立长期的战略合作伙伴关系要求企业从以下几个方面努力:一是供应链成员要加强信任,信任是合作的前提;二是加强成员间信息的交流与共享,减少信息不对称从而降低不确定性,优化决策过程;三是建立正式的合作机制,以期在供应链成员间实现利益分享和风险分担。
(二)建立供应链风险管理系统,全面应对供应链风险
风险管理系统包括风险识别、风险评估、风险处理以及反馈等环节。供应链风险识别是指供应链风险管理者,通过对大量的供应链信息、资料、数据现象等进行系统了解分析,认清供应链中存在的各种风险因素,进而确定供应链所面临的风险及其性质。供应链风险既有明显的风险,也有潜在的风险。供应链风险评估是对某一特定供应链风险的测量。一般从两个方面考虑:一是供应链风险发生的概率,二是一旦供应链风险发生,造成损失的程度。供应链风险处理是供应链风险管理的核心,识别供应链风险、评估供应链风险,都是为了有效地处理供应链风险,减少供应链风险发生的概率和造成的损失。对于供应链风险处理的结果,风险管理者要进行评价,检查处理方法的效果,以及需要待进一步改进和提高的地方,评价结果可以作为后续风险处理的借鉴。为了更好地控制处理风险,需要对风险因素的发展变化情况进行跟踪,且对风险处理建立反馈机制,进而有效地对风险进行控制,减少风险发生的概率,减少风险发生的损失。
(三)关注供应链风险中的关键控制点,重点控制供应链风险
一是关注人的因素和人的可靠度。风险管理中人是极其重要的角色,风险管理中要坚持以人为本,通过改变业务流程,沟通、了解人员的风险认知与行为,提高人员的道德水平等改善人为因素对风险的影响。二是要优化选择合作伙伴,并加强伙伴间的沟通和信任。企业要按照公平价值判断流程选择合作伙伴,以确保选择最符合企业利益的供应商、获得最公平的采购价值,同时应该给予所有供应商平等机会,确保公平、公开和诚信,并制定一定的机制做保证。三是合理分摊和控制风险成本,提高风险管理绩效。风险成本的构成主要有承担的损失、保险费、损失控制成本和风险管理行政费用几项内容。在构建供应链风险分析系统之初就应该考虑成本因素,制定成本分摊机制,并坚持成本效益原则,提高风险管理绩效。四是防止对伙伴企业的过度依赖。要整合供应链流程,提高供应链效率的同时应该保持供应链的弹性。一旦发现某个供应商出现问题,能够及时调整供应链战略。五是完善管理制度,真正落实风险管理机制。各企业应该建立风险管理机制,并切实按照管理机制的要求开展企业的各项活动,而且整个链条都应该采用统一的安全策略和风险防范政策。六是积极防范突发事件、意外事件。对于一些偶发但破坏性大的事件,可预先制订应变措施,以减少甚至避免损失。七是通过签署具有法律约束力的协议等方式,防范可能的风险,保护各企业自身利益。
参考文献:
1.朱道立,龚国华,罗齐.物流和供应链管理[M].复旦大学出版社,2001
[关键词] 供应链中断风险 TOPSIS方法 评价
供应链中断是911恐怖袭击发生后开始被企业界认识,之后频繁出现的自然灾害对企业运营的影响又不断强化此概念。供应链中断风险是指可能发生的并会对供应链中物料和部件正常或预期流动产生影响的意外事件。因为处于供应链上的企业都紧密联系,任何一个企业出现问题可能导致整个供应链处于中断的风险状态。特别是911事件之后加大了此类风险,各国政府不断加强打击和防范恐怖主义的措施,企业的运作环境随之发生重大改变,从而在供应链设计中安全性成为考虑的重要因素。供应链是由处于不同结点的企业通过战略合作构建的流通渠道,要加强供应链的安全性,应加强在供应链上处于不同结点的企业的物流安全性,因为单个企业物流的中断会影响到整个供应链的运作效率。供应链上单个企业内发生物流中断的可能性,即表现为企业的物流脆弱性。因此,提高整个供应链安全性之前,先要对处于供应链上不同结点的企业的物流脆弱性进行评估。虽然引起供应链中断的原因各有不同,但最终的结果相似,采用失效模型方法识别了6类供应链中断风险。供应链管理人员面临的问题是决定哪一类风险需要最早得到缓解。本研究采用TOPSIS方法对供应链中断风险进行评价。
一、评价模型
6类供应链中断风险包括:(1)供应中断风险;比如实施JIT运作策略的企业会更宜受原材料或零部件短缺的影响。(2)运输中断风险;这类风险会影响运营的连续性,特别是以国际物流为基础的企业。(3)货物损失风险;对这类风险最早关注的是货物偷窃或损坏,目前已扩至关注利用货物在转运过程中对货物进行抢劫,特别是食品和药品类货物。(4)生产设施停转风险;利用特殊设备进行生产的企业宜受这类风险的影响。(5)信息中断风险;信息系统和信息的流畅在商业社会中发挥关键作用,特别是对依靠生产外包,通过协调供应、运输以及客户间的关系获利的这类企业。(6)人员短缺风险;如2003年SARS的暴发使东亚许多高科技制造企业由于人员短缺而停产。
评价这6类供应链中断风险的指标为:(1)发生的概率;风险发生的概率越小越好。(2)危害程度;风险发生后产生的危害程度越小越好。指标用五个等级进行评价:非常严重、严重、一般、不太严重、和不严重。(3)经费支持;可以获得越多的经费支持越好。比如依据国家或行业的一些指导性政策和投资,获得经费支持。(4)可允许的应对风险时间;可允许的应对风险时间指的是当风险即要发生时,可允许在多长时间内做出反应来减小风险产生的损害。这个时间越长越好。(5)影响单位数量;风险发生后影响到的单位越少越好。(6)风险处理机制; 拥有越完善的风险处理机制越好。由五个等级衡量:非常完善、完善、一般、不健全、非常不健全。6个指标中定量指标直接由数据得出,定性指标依靠专家的判断。研究显示主观判断能够合理地区分五个等级,因此本文中采用五级判断,每一级所对应的值见表1。
6类供应链中断风险6个评价指标构成了多指标决策问题。解决这个问题采用TOPSIS 方法,TOPSIS方法是经典的多指标决策方法中的一种,被广泛的应用于评价研究,特别值得注意的是TOPSIS方法已被应用到评估风险。
二、应用案例
案例中使用的数据来自于对生产企业供应链管理人员的访谈。企业坐落于中国内陆,主要经营活动为制鞋出口,收集到的数据如表2所示:
采用SWING方法得到的各指标权重为 。根据TOPSIS方法计算出最终排序为:运输中断风险, 人员短缺风险, 信息中断风险, 货物损失风险, 供应中断风险, 生产设施停转风险(计算结果见表3)。
不同的权重对应值会产生不同的计算结果,同时对权重的具体值的判断也往往存在争议。因此本文采用单因素敏感性分析研究权重变化对排序结果的影响,分析结果如图1所示,具有以下特点:(1) 运输中断风险成为首选风险的可能性最大;(2) 人员短缺风险在图2、5、6情况下都有成为首选风险的可能;(3)货物损失风险如不出现极端情况下(比如某一指标权重为1的情况)不会作为首选风险进行消除。
三、结论
本文构建了评价供应链中断风险的决策矩阵, 6类供应链中断风险以6个评价指标进行评估,以TOPSIS方法评估排序,再辅以单因素敏感性风险对排序结果的合理性进行论证。本研究为供应链管理人员提供了评价供应链中断风险的方法,帮助其选择应优先消除的供应链中断风险提供决策依据。
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供应链金融的概念：供应链金融是一种新型的融资方式，且可以为我国的中小企业提供理财等相应的金融服务，其通过融资与企业进行合作，进而实现了银行、企业以及商品之间的共赢。供应链融资在实现资金分配均衡的基础上，提高了供应链的竞争力。供应链金融的特点：首先，供应链金融是基于供应链而产生的一种新的融资方式，有效解决了当前中小企业融资难的困境；其次，突破了传统金融融资的局限，从而使中小企业突破自身弱点限制，获得银行的融资；最后，供应链金融的参与方式与传统融资参与方式相比，更加多样化。
二、供应链金融融资模式分析
1.供应链金融融资模式的相似与不同之处
供应链金融融资主要有以下三种模式：应收账款融资模式、保兑仓融资模式和融通仓融资模式。以下对此三种模式的相似之处与不同之处进行了分析。
（1）相似之处
供应链金融融资的三种模式都将供应链金融的核心理念与特点表现出来，即为中小企业解决了融资难的问题。这不仅使中小企业在发展的过程中有充足的资金进行运转，还有效地提高了供应链的运作效率，此外也使银行业从中受益。从三种融资模式的整体作用出发，其都使银行业扩大了服务范围，进而就使中小企业突破了自身弱点所带来的融资局限。当前，在供应链金融融资模式下，其对中小企业信用评估的方式由传统的企业财务数据评估转变成了供应链交易风险评估。这样的融资方式有效地拓展了银行业的业务范围，也丰富了银行业的信贷文化。
（2）不同之处
在整个供应链中，企业运作过程是各生产活动混合而成的，因此，企业既是债权方，同时也需要大量资金来维持自身的正常运转，所以，在应收账款融资模式与保兑仓融资模式中，企业可以以自身的实际情况来选择。融通仓融资模式、应收账款融资模式、保兑仓融资模式的抵押物分别为存货、应收款和预付款。企业在使用供应链融资这一模式时，要结合自身的所处位置、交易关系和自身的优势等来选择适合自身的供应链金融融资模式，以真正实现融资的目的，即解决短期资金周转不开的问题，进而维持自身的正常运转。
2.供应链金融融资模式所具备的优势
供应链金融融资的主要优势表现在：拓展银行服务范围以使中小企业获得银行的金融融资服务、提升银行信息的对称性。在拓展银行业务以使中小企业获得银行金融融资方面，供应链金融的主要模式为中小企业提供了金融服务，银行也就不再将风险评估方式局限于企业本身，进而实现了企业、商品以及银行三者的共赢。在提升银行信息对称性方面，基于供应链金融融资模式下，银行收集信息的成本降低。
三、供应链金融融资的风险控制对策
1.构建健全的风险管理制度体系
构建完善的供应链金融融资风险管理制度体系是实现对风险有效控制的基本。基于供应链金融融资方式与传统金融融资方式的不同，需要建立与其相适应的风险管理体系，且要确保此体系具备独立性，从而在实现该体系有效运转的基础上，实现对供应链金融融资风险的有效控制。与此同时，基于评估方式的不同，供应链金融融资风险管理体系需要引入新风险评估体系。
2.引进专业人才
基于供应链金融融资模式下，需要引进专业人才的方式来强化对供应链金融融资模式的运用，进而将风险控制在最小程度。因此，这样的人才不仅要掌握传统金融融资方法与模式，还要具备供应链金融融资的经验与技能，从而才能实现对风险有效的分析与管理。
四、总结
供应链金融源自金融创新
供应链金融的产生有其深刻的历史背景和市场需求，是社会经济发展中服务产业发展的一种必然形式。现代意义上的供应链金融概念，发端于20世纪的80 年代，深层次的原因在于世界级企业巨头寻求成本最小化冲动下的全球性业务外包，由此衍生出供应链管理的概念。到20世纪末，企业家和学者们发现，全球性外包活动导致的供应链整体融资成本问题，以及部分节点资金流瓶颈带来的“木桶短边”效应，实际上部分抵消了分工带来的效率优势和接包企业劳动力“成本洼地”所带来的最终成本节约。由此，供应链核心企业开始了对财务供应链管理的价值发现过程，国际银行业也开展了相应的业务创新，以适应这一需求。供应链金融随之渐次浮出水面，成为一项令人瞩目的金融创新。
有鉴于此，供应链金融，就是围绕供应链管理中资金管理进行设计的一整套解决供应链资金问题的管理方案，其结果是让供应链的管理更加完善和高效，以适应经济的发展需求，而银行等金融机构也从中得到业务的创新与拓展，取得相应的利益。换言之，供应链金融，就是从整个供应链管理的角度出发，提供综合的财务金融服务，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链上的相关企业，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资创新解决方案。供应链涵盖了从原材料供应商到最终消费者的整个过程，其间伴随物流、资金流、信息流的运动，任何一个环节的不顺畅都会影响到整个供应链的运作，因此，要求能够对物流、信息流和资金流进行集成管理。供应链金融又是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业产－供－销链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
随着全球竞争环境的变化和信息技术的进步，产业经济的发展已从企业间的竞争转向供应链间的竞争。尽管国内不少金融机构早就涉足供应链金融，但从总体上来看，供应链金融在国内未得到应有发展。我国“十二五”规划把加快实现经济发展方式的转型作为经济工作的主线，而供应链生产模式的发展，正是经济发展方式转型的基本内容之一。
我国供应链金融发展迅速
继深发展在2006年率先推出了“供应链金融”的品牌之后，中信银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、招商银行、交通银行等各家商业银行，甚至包括四大国有银行都已涉足于此，许多银行也获得了显著的成效。从实践中来看，尽管各商业银行推出的供应链金融模式基本类似，但各行从本行的实际出发，从不同的角度来推行供应链金融，并形成了各自的品牌，如浦发银行“企业供应链融资解决方案”、兴业银行的“金芝麻”供应链金融服务、华夏银行“融资供应链”、招商银行“电子供应链金融”等等。
在传统的贸易融资中，金融机构只针对单一企业进行信用风险评估并据此做出是否授信的决策，而在供应链金融模式下，银行可以适当降低贷款准入门槛，其更加关注的是申贷企业的真实贸易背景及企业的历史信誉状况，通过资金的封闭式运作，确保每笔真实业务发生后的资金回笼来控制贷款风险。这样，一些难以融资的中小企业，就可以凭借交易真实的单笔业务来获得贷款，从而满足其资金需求。
开展供应链金融还可以增强中小商业银行的竞争能力，提高中小商业银行的收益。第一，商业银行为供应链中的中小企业融资可以带来其表内业务或表外业务的收益，还可以利用自己的专业技能向中小企业提供相关的财务顾问和信息咨询等中间业务。第二，尽管商业银行不是为核心企业提供融资，但是核心企业的信用介入以及核心企业与商业银行之间的战略伙伴关系都可能给银行带来潜在的收益。
供应链金融面临的问题
事物都有两面性，供应链金融也莫能例外。供应链金融虽然在商业银行业获得了显著的成绩，但作为一个全新的融资模式，在实践过程中，也产生一些共性的问题，需要进一步加以完善。
1.供应链管理的不成熟影响了供应链金融推行的效率。目前，我国商业银行推行的供应链金融仅局限于汽车、钢铁、能源、电信等有限几个行业，原因在于目前我国国内的供应链管理的意识普遍薄弱，成员之间关系松散且边界模糊，核心企业对供应链成员的管理缺乏制度化的手段。在这种情况下，供应链融资中对核心企业的资信引入有时缺乏利益激励，而成员企业对核心企业的归属感不强，也导致基于供应链的声誉效应和违约成本构造起来比较困难。这种状况不仅使得银行可选择开发的链条有限，而且也要审慎评估供应链内部约束机制的有效性。同时，国内银行目前推行的供应链金融也局限于国内贸易融资，对供应链中的国际贸易融资延伸和整合不足。面对跨国公司的大批国内供应商和分销商，也没有从系统的视角提出有效的解决方案，错失了大量的业务机会。
2.我国商业银行推行的供应链金融风险控制体系尚不完整。理论上看，供应链金融风险主要来源于包括政策、市场、法律风险在内的外生风险以及包括信用、信用传递以及操作风险在内的内生风险。供应链金融是一种整体性、高技术含量的融资模式，必然需要完善的风险控制体系加以控制。从我国各商业银行供应链金融业务营运的机构设置看，除了深圳发展银行以外，大部分银行的供应链融资尚未独立，风险控制的核心价值并未有效吸收。结果不仅未能充分发挥营销的效率，也存在较大的风险隐患，比如大多数银行没有设立专门的债项评级体系，没有特别的审批通道，没有专业化的操作平台，缺乏针对核心企业和物流监管合作方的严格的管理办法等。
关键词：供应链管理 风险识别 风险估计与评价 供应链决策
一、供应链风险管理文献综述
企业运营中存在大量的诸如需求不确定、信息不对称以及供应商不稳定等随机因素，这些因素的存在使得供应链风险及供应链风险管理应运而生。供应链风险是一种潜在的威胁，它会利用供应链系统的脆弱性对供应链系统造成破坏。
关于供应链风险管理的研究评述我们采用先总后分的方式。首先介绍关于供应链风险管理过程整体的研究，其次是按照供应链风险管理过程展开各个主题的研究。
(一)关于供应链风险管理过程
供应链风险管理是指管理供应链中出现意外事件或变化所带来的风险的一个系统的过程。就我们看到的文献而言，供应链风险管理涉及的理论，有一般风险管理理论，也有供应链管理理论，更准确地说，供应链风险管理涉及的理论是一般风险管理理论与供应链管理理论的交叉。
供应链风险管理过程的研究始于Lindroth(2001)提出的三维供应链风险初步分析框架，该框架包括供应链单元分析、供应链风险类型和供应链风险控制。Tah，J，和Can,V。(2001)分析了构筑供应链的供求风险，指出当前建设项目风险管理过程、工具和技术的缺点，提出一个等级风险统计结构的风险描述语言，界定了供应链风险的涵义，也提出了相应的补救措施；此外，还讨论了建立风险知识数据库管理系统支持风险管理的框架。Cranfield(2002)提出了一个4阶段供应链风险管理框架：供应链范围和构成要素描绘一供应链脆弱性和风险识别一供应链风险评价一供应链风险管理，同时强调对供应链风险范围和构成要素的鉴定。
De／oitte管理咨询公司(2004)将SCRM(供应链风险管理)过程也归结为4个阶段，但其内容与Cranfield的4阶段供应链风险管理框架有区别，它们是：识别风险、决定SCRM战略和行动、执行和实施行动、监控SCRM过程和结果。J，Hallika(2004)提出了供应商网络风险管理的一般结构，提出了复杂网络环境下供应商网络风险管理的方法，论证了供应商网络合作给供应链风险管理带来的挑战，并提出供应链成员企业越多，供应链风险水平就越高的研究结论。
倪海燕等(2004)指出，供应链风险管理与企业风险管理具有相同的程序，即风险识别、风险衡量、风险控制与风险管理实施与评价。二者的区别在于它们的目的不同。企业风险管理纳入企业管理范畴，与其他管理职能一同平行发生作用，同时起到综合调节作用；而供应链风险管理强调加强供应链成员企业对风险的了解和沟通，通过对潜在意外事件和损失的识别、衡量、分析，以最小成本最优化组合对风险实行有效规避，实时调控，以保证供应链的安全、连续与高效。在此基础上，作者得出结论：供应链风险管理的核心在于对供应链伙伴关系、合作关系的管理、监督与控制。
熊淑丽等(2005)和杨文等(2006)就在供应链风险管理下供应商的选择问题进行了阐述。他们将供应链风险分为方差风险、中断风险与毁灭性风险，运用线性规划方法建立了供应商选择模型。张存禄、黄培清(2007)提出，供应链风险管理是管理者通过供应链上风险识别、风险估计与评价，合理地使用多种管理方法、技术和手段，对可能影响供应链的各种风险因素实行有效控制，妥善处理风险事件造成的不利后果，保证供应链管理目标实现的工作过程。赵林度(2008)从供应链风险评估、分析、响应、规避以及供应链的弹性与应急管理等方面对供应链风险进行定量与定性的分析与阐述，引入供应链保险，提供完善供应链管理体系的方法以及实施从风险中获得风险发展战略的途径。
(二)关于供应链风险识别
风险识别是风险管理的首要环节，供应链风险识别是有效进行供应链风险管理的首要阶段。风险识别是发现潜在风险，分析供应链的各个环节、每一个参与主体及其所处的环境，找出可能影响供应链的风险因素，掌握风险特征，确定风险来源及其相互关系的过程。目前，关于供应链风险的研究，多数是关于供应链风险因素识别的研究，国内外对风险的类别都有相关的总结与归纳。
AI-Bahar和Crandall(2002)认为，“风险识别是一种系统的、持续的对风险相关事件进行挖掘与分类的过程”。Harland(2003)把供应链视为供应网络，归纳出对供应网络运作及其环境有现实影响的九大类风险，它们涉及到：战略、作业、供应、客户、制度、竞争、信誉、税收、资产和法律。、陈维政(2003)从系统风险、管理风险、信息风险及市场风险4个方面分析了供应链风险形成机理。马士华(2003)把供应链风险因素归纳为两大类：内生风险(indigenous risk)和外生风险(exogenous risk)。Ernst和Young(2003)的供应链风险调查表明，供应链呈现出越来越复杂的趋势，具体表现为供应链风险水平越来越高，供应链运作低效率和高成本，供应链核心企业被其他企业所取代。他们根据对10个国家50家零售企业和家电生产企业供应链风险调查的结果指出，供应链存在风险：持续经营计划风险、数据完整性风险、供应链管理技术应用安全风险、企业治理风险、合作关系风险、供应链管理成本与投资风险、劳动力风险应链管理技术应用安全风险、企业治理风险、合作关系风险、供应链管理成本与投资风险、劳动力风险和税收风险。他们的研究结果还表明，通过供应链风险管理可以节约成本，获取战略优势。
Martin Bailey(2004)把供应链风险分为外部环境风险、自然灾害风险与运作风险三大类，并且归纳出包括全球、政府、经济、火灾、客户、安全等在内的21个风险形成因素。P，J，Agrell(2004)通过建立一个3层两期供应链模型论证了供应链风险对供应链成员协调和供应链合同的影响。田会等(2005)认为供应链的风险是由于各环节的博弈与合作造成的，主要表现为系统风险、信息风险、管理风险与技术风险。在此基础上提出了一个风险防范系统，并且指出利用“木桶原理”防范系统约束风险以及利用文化支撑体系防范系统内耗风险等措施来防范风险的思路。周艳菊等(2006)
提出供应链风险的来源是由于各种不确定性因素的存在；牛鞭效应使供应链风险被放大；由于供应链网络上的企业之间的相互依赖，任何一个企业出现问题都有可能波及和影响其他企业，影响整个供应链的正常运作，甚至导致供应链的破裂和失败。因此，他们将供应链风险定义为供应链的脆弱性。
吴军等(2006)认为风险可以根据其发生的概率和事后危害性这两个维度进行简单地划分，提出两类典型的风险：日常风险，即由于客户需求的不确定性和供应环节的供需不平衡而产生的风险；第二类风险为供应链管理的突发风险，是由于供应链环节中无法预料的突发事件而产生的风险。宁钟、王雅青(2007)提出，供应链风险识别可借鉴在金融服务业中广泛使用的风险识别和测量工具，如情景分析、历史分析和流程计划等。其中，情景分析法不是传统的强调概率的计算，而是通过对运营环境的发散性的思考，强调对于未来可能面对的各种突景建立思想上的准备和相应的措施。
(三)关于供应链风险估计与评价
供应链风险评估是在单个风险水平估计的基础上确定供应链整体风险水平的过程，是估计单个风险的性质，计算风险发生的概率、发生时间及其后果影响的大小，然后再进行综合评价来确定供应链的总体风险水平以及风险能否被接受的过程。风险估计与评价是为风险管理者拟定风险管理对策，采取风险管理措施提供依据的重要阶段。目前，综合评估方法较多，这些评估方法各有特点，但大体可以分为两类：主观赋权法和客观赋权法。
许志端(2003)对供应链战略联盟中的风险因素进行了研究分析，提出一种系统的战略规划框架，调查和评估供应链战略联盟中存在的7种风险因素，并统计分析一些公开披露的案例，为供应链战略联盟中的风险管理和控制，为企业理解并识别供应链战略联盟中存在的风险及其可能的来源提供了依据。丁伟东等(2003)提出了供应链可靠性评估矩阵，具体有4个步骤：选定评估因素，构成评估因素集；根据评估要求，划分等级，确定评估标准；对各风险要素进行独立评估，得出评估矩阵和权重矩阵；进行数学运算，计算出每个企业的风险评估结果，定义企业的可靠性。这也是一种定量研究的方法。其缺陷是没考虑到风险的概率。
Hallikas(2004)从风险事件的概率和结果的角度半定量化地研究供应链风险评估，主要是从财务角度进行评价，同时考虑到一些非物质结果，例如信任、荣誉、知识的退化等一些难以货币化的因素。这种评估能加强企业对内外环境的理解。Hallikas的半定量化的研究方法为供应链的风险评估提供了一个初步的框架和思路。付玉等人(2005)在“基于案例推理的供应链风险估计方法”中，把人工智能中的案例推理技术引入供应链风险估计，较好地解决了案例的描述与存储、匹配案例的检索以及检索结果的调整等关键问题，设计了实用化的偶发风险估计原形系统。Stansmith(2005)将供应链风险从风险的发生可能性和发生后果的严重性两个方面将风险划分为5个级别，从而形成一个共25个方格的风险评价方阵。然后将企业识别出的风险逐个归类，并建议根据评价结果的不同而采取不同的管理方法。
吴军等(2006)综合国外文献的研究，得出结论：20世纪80年代中期到20世纪90年代，有一些学者从马氏决策角度对供应链管理中的库存模型进行了大量的风险分析。其中，代表性的文献有：White(1988)总结了20世纪80年代关于马氏决策问题风险敏感准则分析的主要结果；Sobel(1994)对于一般性的非折扣形式、折扣形式的马氏决策问题进行的风险分析；Chung(1994)采用高均值低方差的判定准则研究的一个不考虑折扣的平稳分布单一链马氏决策问题，并给出了Pareto最优的分析方法和计算结果。于瑞峰等(2007)从供应链风险管理角度研究企业信贷风险，指出信贷风险研究方法有：数量统计方法中的多元判别分析法，Logit法以及近邻法等，在给定的时间概率条件下，投资组合的最大可能损失价值的VAR(Value atRisk)法，基于公司的破产概率，衡量单个项目信贷风险的Credit Monitor模型和衡量信贷组合风险的Portfolio Manager模型；以及注重信用组合风险评估的组合风险评估方法。他们提出了基于供应链的企业信贷风险评估指标体系，应用BP神经网络，全面地评估贷款申请企业的偿贷能力的方法。刘俊娥等(2007)利用项目管理过程中识别项目风险重要性的一种结构性方法――风险矩阵，对供应链风险构建了一个供应链风险评估方法体系，主要由风险矩阵设计、风险等级的确定、风险因素重要性排序、指标重要性权重的确定、总体风险水平等组成。
(四)关于供应链风险决策过程
企业要对已识别的风险加以处理，关于风险处理方案的优选就是风险决策。风险决策的主要特点是具有状态发生的不确定性，这种不确定性不能通过相同条件下大量重复试验来确定其概率分布。风险决策有多种方法，如最大的最小值法、最大的最大值法、乐观系数法、假设等概率法、最小的最大后悔值法、Bayes分析法、熵度量法和马尔可夫法等。文献中对于供应链风险决策的研究为数甚少。
马林(2004)针对供应链风险管理及在此基础上的供应商选择评价决策问题进行分析，提出熵权多目标决策法，并从生产运作与经营风险两方面构建供应链风险管理下供应商选择评价决策的结构模型，以及实施评价的步骤。马林、沈祖志(2004)认为，随着供应链成员分布范围的扩大，供应链的不确定性和供应链管理风险大大增加。这些不确定性和管理风险包括运输的不确定性、市场需求的不确定性以及汇率变化和价格风险，等等。因而，他们将汇率风险纳入中小企业供应链的决策模型，通过实证分析得出汇率变化对制造商采购决策的影响。李志等(2005)按风险的属性分类。方法将其中的成本进行分析，基于属性进行风险评估，在此基础上利用投影模型的区间型多属性决策方法设计出决策矩阵，从而建立供应链成本型风险的决策模型，并结合实例求出最优解。
梁祺等(2006)认为，组合风险决策的目的，就是要在给定期望收益水平上，实现风险最小；或者在任何给定风险水平上，期望收益最大化。其中，期望收益通常是以收入和资本增损的总额占初期投入的百分比来表示，即期望收益率。在未来状态不确定的情况下，期望收益率是通过结果的概率分布来表明的，这种概率分布的方差或标准差可以用来表示风险。在供应链中，对于多个供货源企业的组合，期望收益应该等于组合中各个供货
源企业的期望收益之和。在考虑到不同供货源企业在供应链中相对份额的情况下，企业组合的期望收益率就等于各个企业期望收益率乘以其相对权重之和。而对于面临多个供货源企业的组合风险，则不仅考虑各自的风险大小，还必须考虑到企业之间的依赖程度。从数学方法上来说，不仅考虑各自的方差大小，还必须考虑到协方差的大小。作者针对供应链管理中的组合风险决策问题，建立了类似Markowits均值一方差模型，实现了在不同期望收益率水平下的多供货源企业的优化组合。吴军等(2006)指出，近年来，在假定供应链决策者为风险厌恶型决策者基础上来研究风险厌恶对于供应链系统性能和最优决策的影响以及具有风险厌恶决策者的供应链协调问题也逐渐为供应链风险研究者所关注。这方面的研究在国内外刚刚兴起，Lau H和Lau A(1999)研究了一个制造商、一个销售商的两阶段供应链模型，即制造商决定批发价格和返还价格，销售商决定定货量。假定两个决策者都是风险厌恶型决策者，作者证明了最优返还策略依赖于两个决策者对于风险的态度，制造商可以通过制定有效的返还策略获得更大的利润。明确提出具有风险厌恶决策者的供应链协调定义并给出系统化的描述主要是Gan,Sethi和Yan(2004)的工作，他们基于决策理论中的Pa reto最优概念研究了具有风险厌恶型决策者的供应链协调问题。首先，他们给出了具有风险厌恶决策者的供应链合同的协调定义以及达到供应链协调获得Pareto最优解的基本步骤；其次，以一个供应商、一个零售商的二级供应链系统为例，分别采用下方风险、均值方差和效益函数作为度量工具来说明如何设计供应链系统参数从而达到协调；另外，还研究了由一个风险中性供应商和一个风险厌恶型零售商组成的供应链协调的协调问题，并设计了一个易于操作的风险分担合同来达到供应链系统的协调。
二、供应链风险管理研究评价及对未来研究的前瞻
尽管供应链风险管理研究的文献数量相对较少，在按主题进行总结的基础上，这里我们试图对其再做进一步的评价与展望。
(一)供应链风险管理研究评价
从整体上看，我们发现有关供应链风险的研究有以下3个特点。
1、研究的出发点和方法都是面向实际的。从目前的研究状况来看，供应链还是一个新兴交叉的应用领域。供应链风险管理更是一个稚嫩的交叉应用领域。供应链风险管理问题源于实践，因而其考虑问题的出发点和所提出的分析问题的方法、控制措施等是面向实际的、问题导向的，这是我们发现的供应链风险管理研究的一个显著特点，比如，风险矩阵对供应链风险的影响、汇率变化对制造商采购决策的影响、供应链风险管理中的期权机制、仓单质押运作风险的优化、供应链管理中的组合风险决策问题，等等。
2、研究中有应用模型进行描述的趋势。供应链运作中所存在的大量随机因素使供应链中不确定性现象的发生成为常态。为了减少和降低风险带来的不利影响，对供应链风险的模型描述和应对方式的理论研究逐渐成为近年来研究的一个特点，比如，供应链风险管理下供应商选择评价决策的结构模型、基于供应链的企业信贷风险评估指标体系；基于BP神经网络的企业信贷风险评估模型；数量柔性供应链系统的性能分析和设计框架，等等。
3、总体上对各个主题及其涉及的行业研究的力度不均衡。从主体上看，关于供应链风险识别的研究相对较多，而关于供应链风险估计与评价、供应链风险决策、供应链风险管理的研究相对较少；对制造业、零售业的研究相对较多，对其它行业的研究相对较少。近年来矿产品、农产品与下游制造加工业之间的摩擦时有发生，从而产生了相应的风险，这方面的研究力度却不够。
(二)对未来研究的前瞻
1、模型的实用性方面的改进。如上所述，应用模型对供应链风险进行描述是目前供应链风险研究中的一种趋势，但是，从总体上讲存在模型的适用性需要改进的状况，多数模型还需要进一步的模拟、验证。例如，基于供应链系统的各项资金流出入量，拓宽了对于供应链风险管理研究方向，然而，其模型尚未进行模拟，进一步的实证研究应该是供应链风险管理领域进一步探讨的另一个方面(王勇、常凯，2007)；基于供应链的企业信贷风险评估指标体系以及基于BP神经网络的企业信贷风险评估模型克服了企业信贷风险评估中存在的只对申贷企业孤立评判的不足，但正如作者所言“要使之更具普遍性则有必要进行进一步完善”(于瑞峰等，2007)，因此，我们认为，模型的模拟、验证以及实用性等方面的进一步完善是供应链分险管理研究的一个方向。
2、研究的关注点会应需求有所改变。近年来，矿产品、农产品供应商与下游制造加工业之间摩擦的增多与加剧，正在引起业界和理论界的关注，因而，对该类供应链风险问题的研究将是一个极具潜力的方向；同时，随着人们对金融风险影响程度日益增强及其发生的可能性的担忧，将供应链风险与金融风险结合起来进行研究已经开始成为供应链风险管理中一个新的研究方向(吴军、李健、汪寿阳，2006)。
Abstract： Due to natural disasters， human factors and political and economic fluctuation， the supply chain often are faced with the risk of unpredictable disruptions. This paper expounds the concept and type of supply chain disruption risks， interruption of supply chain risk management system is discussed， finally the measures of supply chain disruption risks are given.
关键词： 供应链管理；中断风险；风险管理
Key words： supply chain management；disruption risk；risk management
中图分类号：F252.21 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）23-0019-02
0 引言
1992年，英国供应链管理专家Martin Christopher指出：21世纪的竞争是供应链和供应链之间的竞争。供应链管理作为一种新型的管理模式，给企业带来深刻变革。然而，过去一二十年通过各种途径建立精细的、敏捷的供应链，旨在降低成本、提高效益。这种能够实现高效运作，并实现效益最大化的供应链运行的前提是稳定的环境，比如供应商产能稳定，物流运输不发生大的波动，需求的不确定性较小等。但实际上企业面对的是外部环境的不确定性，以及错综复杂的供应链网络结构，供应链中任何一个环节的运作与目标计划发生较大偏差，都会使供应链变得脆弱。
大量事实表明，供应链如果发生中断，对于企业来讲，短期内要遭受巨大损失，长期内遭受重大的影响。如2000年，作为爱立信手机零部件的供应商飞利浦，其美国新墨西哥州芯片厂遭受火灾，致使爱立信手机芯片供应中断，其最终的结果是爱立信黯然退出手机生产业务。类似供应中断给企业带来巨大损失的案例还有很多。现如今，供应链中断产生的巨大面影响，越来越多的企业已经有了深刻的体会。企业为了确保供应链取得良好收益，只有对供应链的影响因素进行研究分析，制定相应的政策措施，做好防范和应急准备，才能使供应链稳健地运行。在这种背景下，供应链中断风险管理才逐渐产生和发展起来。
1 供应链中断风险
对于供应链中断的研究多是针对交货量不足进行的，具有一定的局限性，因为供应链管理的目标不仅仅保证有足够的交货量，还包括交货的质量、成本等因素。所以，供应链中断的含义为：突然发生的意外事件导致供货量与客户需求量、成本或质量与供应链预定管理目标发生显著的偏离，在这个定义对供应链中断的原因和表现进行了阐述。
供应链中断对企业的冲击一般集中在供应、运营和需求三个阶段。因此，可以将供应链中断风险分为三种，即供应中断风险、运营中断风险、需求中断风险。另外，还可以将供应链中断风险分为：一是发生供应链中断的概率比较大，持续时间短，危害性小，易于防范和控制；二是发生供应链中断的概率比较小，但持续时间长，危害性大，不易于防范和控制；三是由外部突发事件引发的供应链中断，并且发生突发事件的概率低、产生的后果严重，如前所举的飞利浦大火的例子。
2 供应链中断风险管理体系
供应链中断风险管理是企业供应链管理的必要组成部分。对于发生概率大、损失小的中断风险，应该通过预防措施尽量避免；对于发生概率小、损失大的中断风险，由于其发生与否通常难以控制，所以更主要的是构建弹性的供应链。因此，在供应链中断发生后降低中断损失，恢复供应链的正常运行成为提高供应链具备长期、稳定、持续运行的能力的关键和基础。供应链中断风险的管理应该是事前预防与事后应急相结合的管理体系。中断发生前，要进行风险因素识别和风险评估，做好中断风险的预防和监控；中断发生后，首先要及时发现，然后实施应急管理，对中断带来的各种后果进行评估，总结经验和教训。通过风险管理，对供应链管理过程中出现的各种突发性的、不利因素进行充分地考虑，借助各种技术手段和管理方法，有效控制风险因素，对风险事件的不利后果进行妥善处理，确保实现供应链的管理目标。企业所处行业不同，因而供应链的特点也不同，企业往往需要结合自身特点，权衡防范成本与风险损失，找出最佳的风险管理策略。
3 供应链中断风险的应对措施
3.1 保持合理的库存冗余 应对供应中断风险，最容易想到的办法就是保持合理的库存冗余，即在正常库存水平基础之上再增加适当的库存量，使企业在供应中断发生时尽可能保持均匀生产，缓解供需矛盾。这似乎与现在的精益思想（如零库存）不符，但多数零库存之类的策略都是基于没有充分考虑风险的情况下建立的。而风险无处不在，且有时危害巨大，所以保持一定的库存冗余可以增加供应链的抗风险能力。不过，增加库存必然要占用大量流动资金，会产生一定维护费用，引起成本的提升，而这部分库存只有在出现概率很小的中断发生时才能起到作用，这就需要管理者权衡冗余库存引起的成本增加和供应中断风险带来的损失。总的来讲，对于发生频率较高、持续时间短的中断，维持一定量的库存可应付各种变化，起到应急和缓冲作用。
3.2 多边采购策略与后备供应 单源供应使企业完全依赖于某一个供应商，增加了供应链的脆弱性，中断风险大大增加，解决办法是多边采购策略。与单源供应相比，多边采购会增加采购成本，但能够避免对单源的依赖，增加供应柔性，提高供应链抗风险能力。但是，核心零部件的供应源过多可能会影响成本和效率，使产品的竞争力下降。采用单源还是多边采购、供应商的数量，这些都需要管理者在成本与保障所带来的收益之间做出权衡。后备供应只在中断发生时才启用，费用的产生也在中断发生以后，因而对许多企业而言无疑是很有吸引力的。要考虑后备资源的可得性，一般可以通过签订合同来保障。建立后备供应商信息库，特别是核心零部件供应商，并定期更新。
3.3 需求管理 如果供应链核心企业的产品类型比较多，产品彼此之间能够替代，通过需求管理影响顾客选择，进而在一定程度上调整顾客的需求。在需求管理的过程中需要确保可替代产品与受限产品的生产或供应源之间没有相关性；监测供应和库存水平；了解定价与推广服务对顾客购买行为的影响；拥有与顾客直接交流的沟通平台。
3.4 备用物流运输计划 越来越多的企业在经济全球化的今天，物流运输通常是跨国界的，运输距离长，环节多，随时都可能受到自然因素（台风、泥石流、地震等）和社会因素（罢工、政治动乱、恐怖袭击、政策改变等）的影响。物流运输是相对容易出现中断的环节，供应链中断风险管理必须要制定备用的物流运输计划。如采用一种运输方式的企业，要有备用的运输方式。
3.5 产品零部件标准化 供应链节点企业采用通用的、标准化的零部件，一方面减少零部件的种类，便于对供应商的选择，另一方面对零部件的库存水平进行分担，使企业由多个供应源进行供应。此外，采用标准化零部件，发生供应暂时中断时迅速找到替代供应商，进而减小供应中断产生的不利影响。
3.6 主要供应商的选择要考虑风险 选择主要供应商时，应考虑其供应存在的风险，甚至连供应商的供应商也要进行考虑。需要考虑供应商的供应成本和服务，以及供应商所在国家或地区的政局情况、战争、自然灾害等发生的可能性，造成供应中断的风险有多大。
3.7 应急措施 建立供应中断处理小组应对供应链中断。要有合适的组织或者机构负责风险管理相关工作。供应中断处理小组可能由独立的供应链风险管理小组负责，也可能由负责供应的相关部门负责，这些机构要有强烈的风险意识，一旦发生可能影响到供应商或者运输渠道的突发事件，必须迅速的做出反应，评估供应中断风险发生的可能性及影响大小，并采取相应的措施。
参考文献：
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[3]杨宝华.供应链中断风险管理的博弈分析[J].统计与决策，2011（18）.
【关键词】商业银行 供应链金融 风险 控制对策
近几年来，商业银行根据中小企业的业务形势和特点，逐渐形成了基于企业的金融供应链和金融链体系，这不仅向供应链成员提供了系统方案，还为企业技术突破瓶颈找到了合适的解决方案，有利于在供应链管理的背景下实现企业与银行的互利共赢。商业银行对供应链风险的防范与控制情况，直接关系到供应链的整体运作和实施情况。因此，建立一个完整的供应链控制体系有利于供应链健康、稳定、持续发展。
一、供应链金融的相关概念及业务模式
供应链金融是指以核心企业为中心，通过对物流、资金流、信息流进行有效的控制，无论是从原材料的采购到产品的制成，还是最后将产品销售到消费者的手里，这一系列过程中，将供应商、产品制造商、分销商、零售商和最终的用户连接成一个完整的功能链条结构。也可以说，供应链金融不仅是一条从供应商到用户的物流、资金、信息链，还是一条增值链。因为原材料经过加工、包装和运输等过程后，在供应链中，提升了它的附加值，为相关的企业带来了庞大的利益。但是如果部分核心企业在商品销售阶段，强制性的长期贷款却不能及时回收，就容易导致企业出现短暂的资金周转困难问题。由此，根据借款人在不同贸易环节中融资需求风险点的差异以及中小企业运营过程中资金缺口的特点，形成了三种基本供应链金融融资模式即应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资。
二、商业银行供应链金融存在的风险
（一）法律风险
供应链金融本身是一种创新业务，业务的模式多样化，且不断有新的产品推出。但是与传统金融业务相比，它的标准化程度却比较低，而且在诸多方面也涉及到了一系列的法律问题，如信用捆绑、交易文本、货物监管和资产处置等，目前关于供应链金融相关的法律还并不十分完善，难以将这些方面完全进行覆盖，就容易给供应链金融业务带来法律风险，法律环境是不断变化的，由于它的变化也容易导致供应链发生经营风险，因此给商业银行带来了危机。
（二）信用风险
供应链金融的特征之一参与主题的多样性，决定了其风险的来源也会由单一化转变为多元化和复杂化。近年，我国中小企业取得了相当大的进展，但与国外相比，信息透明度差、资信评级不高、财务管理不完善等问题仍然普遍存在着。而这些不利的融资因素就容易导致信用风险。此外，中小企业资产的规模比较小，技术力量相对薄弱，如果在管理上出现不规范，缺乏自身信用管理。长此以往缺乏信用，将成为限制商业银行中小企业信贷业务在发展中所面临的障碍。
（三）操作风险
在供应链业务中，银行通过封闭控制物流和资金流，将借款人信用状况和信贷资金安全进行了有效的隔离，这种做法不仅增加了银行的风险管理链，还增加了其他诸多风险，而这些风险控制的细节，将会导致操作的复杂性远远大于传统的信贷业务。供应链的快速发展和广泛应用，使供应链上下游的规模越来越庞大，呈现出更为复杂的结构变化，而随着日趋增多的参与主体的，虚假信息传播也相对增加，信息传递出错就不可避免了，这也是导致操作风险发生的重要原因。
（四）市场风险
市场风险也可称为偿还风险，主要是市场的变化，让企业无法按照原定的计划来销售产品，而这种现象的出现主要是企业估测的错误，也可能是出现了新的替代品，使其产品被淘汰，导致企业销售计划的失败，出现资金缺口，无法如期偿还银行贷款，从而给商业银行带来了还款风险。
三、我国商业银行供应链金融存在的问题
（一）法律法规动产担保的不健全
健全的法律体系对商业银行的发展具有重要的意义，而完善法律制度不仅能有效的保护信贷人的合法权利，还能有效地促进金融业务健康长久的发展。供应链金融主要是以流动资产作为担保物进行信贷的一种形式，比如存货、预付账款、应收账款等。因此，当涉及到动产担保物权这方面时，相关的法律是否完善，就直接关系到了商业银行开展这项业务的积极性和安全性。
（二）金融监管机构理念不与时俱进
供应链金融，可以看作是一种创新的银行业务，它的业务开展必须要与金融监管机构对商业银行的监管要求相适应。供应链金融无论是在客户构成和风险控制上，还是在担保资产的选择和盈利模式上都与传统的授信业务有巨大的区别，因此，金融监管部门的理念也要随着变化与变化，以求对其进行更好的监管。银行业务发展的生力军即是创新业务，从本质上看，也是对风险控制手段和理念的一种创新，监管部门对其的监管理念直接关系着银行对业务创新的积极性，如果监管部门仍旧固守传统的标准，控制银行对创新的开发和运用，很容易导致更多风险的出现。因此，在面对供应链金融监管方面，监管当局者应与时俱进，更灵活的进行监管。
（三）金融信息技术和电子技术发展滞后
商业银行供应链金融作为一项成本较高的业务，信息技术运用的广泛度和深度直接与运营成本的节约高度相关联。但目前我国商业银行绝大多数部门并没有将此类业务有机的整合到经营平台中，这就造成供应链金融与贸易的巨额分流成本的增加。在这几十年中，虽然我国银行的金融技术得到了快速的发展，但这只能满足企业对资金流的基本监管，却没实现供应链中资金流与信息流有效的进行对接。
四、商业银行供应链风险的控制及对策
（一）对商业银行内部组织结构进行改革
商业银行内部控制制度以及内部控制机制的超越与构建，是一种自我约束的行为，是对各职能部门和人员从事的经营活动进行制度管理和风险控制的一种方式，以期能完成既定的工作目标。要加强商业银行供应链金融业务的内控机制建设，就必须要做好“三行”的建设，严厉禁止执纪不严、有章不循等行为的发生，与此同时，要遵守内控的全面性、有效性等原则，任何人都没有违反规则和制度的权力。
（二）建立和完善贷后风险预警机制
应急预案的设置和风险预警机制的建立，能有效的对供应链金融业务进行风险控制，可以根据分门别类的风险预警信号，对供应链上的各个环节进行针对性的检查和监督，这不仅有效加强了风险分析的技术含量和风险搜索的有效性以及针对性，从而提高了商业银行的风险管理水平。然而整个供应链的风险是能够相互传染的，这比一般的信贷风险大，因此，建立和的完善贷后风险预警机制对于供应链金融风险控制是及其重要的。
（三）合理运用操作风险转移手段
在国外金融业务供应链的实践中，许多操作风险是通过保险公司的方式来进行的，但目前我国并没有大规模推广风险保险的基础。但是，在第三方物流监管中，供应链金融业务运作的一部分风险是可以通过相应的保险产品进行转移，这是目前已知的转移操作风险的一种方式，我们称为风险保险。还有一种与风险保险相似的手段操作环节外包，操作环节外包也是有第三方物流的监管环节。目前，不少商业银行和监管机构通过物流协议，将操作风险转移到合作监管方的身上，这样不仅提高了第三方物流企业对监管的积极性，同时也降低了银行的操作风险管理成本。
（四）加大加快信息中心的建设
加大加快建设信息中心，将所有的操作流程都集于中心的系统中，这样能够将操作过程信息化和制度化，操作步骤透明化，从而有效的减少对操作人员的依赖。在信息中心中建设中，操作指导功能，风险预警功能和错误纠正功能，都能极大的降低操作人员在操作过程中出现差错的几率。
（五）创新对供应链金融的现金流控制手段
供应链金融业务的特殊性决定了只要控制好现金流在整个供应链圈内的循环，就能有效的降低违约的风险。而控制现金流的具体手段可以从这几个方面予以实践。首先，可以根据产品本身的特点和资金的安排和资金的回收进行金融产品的组合安排，控制现金流周期；其次，制约和控制信息文件；再次，进行业务流程模式和商务条款控制，通过多方业务协议和合同条款，保证现金返还的途径；最后，充分发挥财务报表在现金流控制中的作用。对企业各种账款以及销售收入进行监控和管理，能有效的控制和检视现金流。
五、结论
商业银行与对方竞争的主要优势在于创新，在进行创新产品和服务的同时，也伴随着各种风险，面对创新所带来的各种风险，就必须实行有效的控制和即使的防范。商业银行供应链金融风险管理作为一项系统工程，需要建立一个更全面、更系统的风险管理体系，能覆盖整个商业银行的方方面面。这样有利于将商业银行面临的供应链金融风险降到最低程度，从而提高商业银行的经济效益。
参考文献
[1]平志国.面向中小企业的供应链金融模式研究[J].现代营销（学苑版），2011（03）.
[2]陈李宏，彭芳春.供应链金融――中小企业融资新途径[J]. 湖北社会科学，2008（11）.
[3]王柳燕，蒋建华.基于供应链金融的中小企业融资问题分析[J].消费导刊，2009（24）.
关键词：金融生态系统；供应链金融；中小企业融资
一、金融生态理论与供应链金融生态理论
（一）金融生态理论。金融生态是一个具有创造力的仿生概念。由于金融体系具有内在逻辑安排、发展规律等群体生态学特征，在经济活动中逐渐形成了具备鲜明结构特征的“秩序结构”，这种“秩序结构”也就被定义为金融生态。
2004年，周小川在“经济学人50人论坛”上率先分析了影响我国金融生态的因素，并从金融生态的角度思考我国金融法制建设。之后，金融生态理论在我国学术界得到了广泛的关注和重视，国内学者对其展开了探讨和研究，取得较为丰富的研究成果。目前，针对金融生态概念的界定，学术界的观点主要可以归纳为两种：金融生态环境观和金融生态系统观。
金融生态环境观从金融业的运行环境来探讨如何通过完善金融市场的生成环境来稳定金融市场并使市场更好地发挥功能。周小川（2004）[1]认为，金融生态环境包括了法律法规、会计准则、社会信用、企业改革、政企关系、银企关系等多方面的内容。而金融生态系统观认为，除了生态环境，金融生态还应包括金融生态主体和生态条件两个方面。徐诺金（2005）[2]认为，金融生态是指各种金融组织为了生存和发展，与其生存环境之间及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用的过程中，通过分工、合作所形成的具有一定结构特征，执行一定功能作用的动态平衡系统。
综上所述，本文认为后者对金融生态概念的界定更为全面。因为，良好的金融生态不仅需要完善的基础条件和稳定的市场环境，还要求金融主体与客体、行为主体与环境能够和谐互动、互相促进。因为没有适宜的法律、信用环境，必然会阻碍金融主体的良性发展；而没有金融主体的创新，也无法实现外部基础条件的逐步改善。
（二）供应链金融生态理论。根据金融生态系统观的定义，我们可以引申出供应链金融生态的概念，即由金融行为主体、金融客体以及主体活动所依赖的社会环境和技术条件共同构成的相互依存、相互作用的动态平衡系统。社会环境和技术条件的改善有助于为金融主体的发展提供更有力的制度和技术支持；行为主体的创新活动会推动技术的提高和环境的改善，两者相互作用，从而形成彼此依存的金融生态系统。
供应链金融生态系统中的行为主体包括供应链上的核心企业、上下游中小企业、以银行为主的金融机构、以物流企业为主的渠道机构以及金融监管机构；金融客体主要指各类金融产品。外部生态环境主要分为两大部分：社会环境和技术条件。社会环境包括法律制度、经济环境和政策环境；技术条件包括融资技术、物流技术和电子信息技术。
供应链金融生态系统的行为主体之间也是密切关联的：（1）作为供应链金融的中枢，核心企业必须有能力为系统共享信息，进行能量扩散，以保持供应链企业的稳定性和凝聚力，提高整条供应链的运作效率和竞争力。核心企业的能量扩散包括向链上企业提供信用、控制风险、共享信息，将技术优势、资金优势等转移到整个系统和其他成员企业中。（2）金融、物流等中介机构为供应链上企业提供融资服务，行为主体的融资需求也为金融、物流机构创造了利润新的来源。（3）同生态系统一样，随着行为主体和金融客体的发展，金融风险也在不断的演化，为了防止风险累积导致的危机、维持正常的金融秩序，金融监管主体需要不断创新、调整监管内容和机制。
供应链生态系统各组成部分之间相互关联的关系说明，在对供应链金融生态系统的改善工作中，不仅要关注金融主体的改进，也要推进外部生态坏境的改善，同时，要站在全局的视角处理好各主体间的相互作用关系。
二、我国供应链金融发展的现状和存在的问题
（一）国内供应链业务发展情况。供应链金融是一种新型的融资模式，它以核心企业为中心，通过对核心企业与成员企业间的信息流、资金流、物流有效整合，运用各种金融产品为整条供应链上的企业提供综合授信。2005年，深圳发展银行率先在国内推出了“1+N”基于核心企业的供应链金融服务，将资金注入到相对弱势的中小企业中，并为核心企业提供理财服务，有效缓解了供应链上中小企业面临的融资困境。随着中小企业的飞速发展以及商业银行竞争的日益加剧，越来越多的商业银行出于业务拓展的需要开始开展供应链金融业务。
目前，国内的各大商业银行均有涉足供应链金融领域，现将相对成熟和具有特色的供应链金融业务归纳如下：
来源：根据各大银行网站整理
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